Os terminais de pagamento eletrônico (EPTs) tornaram-se importantes para empresas e profissionais franceses para o processamento de cartões. Em 2024, os cartões, incluindo o pagamento sem contato, tornaram-se o método de pagamento preferido na França. Eles superaram o número de transações em dinheiro pela primeira vez, com48% dos clientes preferem pagar com cartão mais de 43% preferindo dinheiro.

Para se beneficiar desse hábito do cliente e garantir pagamentos rápidos com cartão rápidos, flexíveis e seguros, as empresas precisam de terminais de pagamento. Neste artigo, fornecemos informações sobre terminais de pagamento, como funcionam, suas vantagens e como escolher o melhor dispositivo para sua empresa.

O que você encontrará neste artigo?

• O que é um terminal de pagamento eletrônico (EPT)?
  
• Quem precisa de um EPT?
  
• Por que usar um EPT?
  
• Como funcionam os EPTs?
  
• Quais são os diferentes tipos de pagamentos aceitos pelos EPTs?
  
• Quais são os diferentes tipos de EPTs?
  
• Como o Stripe Terminal pode ajudar
  
• Quanto custa um EPT?
  
• Escolhendo o EPT certo
  

O que é um terminal de pagamento eletrônico (EPT)?

Um EPT é um dispositivo que permite que empresas e profissionais aceitem cartão pagamentos. Disponíveis como unidades de hardware ou aplicações, os EPTs fornecem soluções de pagamento rápidas, flexíveis e seguras e podem recolher diferentes tipos de pagamento (por exemplo, cartão com chip, cartão de banda magnética, cartão contactless, carteira digital, etc.).

Os EPTs que processam cartões envolvem o cliente, a empresa, o banco emissor, o banco adquirente e o processador de pagamentos. Os EPTs leem, protegem e transferem informações para cada transação.

Em geral, um EPT tem as seguintes características:

• Tela: Sensível ou não ao toque

• Teclado: Para inserir o valor e o número de identificação pessoal (PIN)

• Um ou mais leitores de cartão: Usando chips ou tarjas magnéticas

Também pode incluir uma impressora para imprimir recibos de cartão como acessório ou integrado ao sistema.

Embora os EPTs tenham se tornado importantes para a cobrança de pagamentos na França, nem todas as empresas têm um. No entanto, à medida que os pontos de venda se tornam digitalizados, os profissionais estão usando cada vez mais terminais de pagamento. Em 2022, foram mais de2,6 milhões de EPTs em toda a França.

Quem precisa de um EPT?

Os terminais de pagamento são ferramentas necessárias para qualquer profissional que realiza transações B2C presenciais, não importa o que indústria. Empresas, profissionais de todos os tipos, empreendedores e associações podem se beneficiar do uso de EPTs.

Os EPTs podem ser usados em muitos negócios, incluindo os seguintes:

• Lojas de conveniência

• Supermercados e grandes varejistas

• Bares, cafés e restaurantes

• Empresas itinerantes (por exemplo, food trucks, motoristas de entrega, vendedores de mercado)

• Artesãos

• Táxis ou carros com motorista

• Associações

• Profissionais que atendem clientes em seus próprios consultórios ou visitam clientes em casa (por exemplo, osteopatas, enfermeiros, esteticistas, cabeleireiros)

Para obter um EPT que processe cartões, é necessário o seguinte:

• Uma conta bancária empresarial

• Um número do sistema de identificação de diretórios de estabelecimentos (SIRET)

Não ter um número SIRET pode impedir que os indivíduos obtenham um EPT.

Por que usar um EPT?

Os EPTs tiveram um grande impacto na digitalização dos pontos de venda. Eles podem simplificar os processos de pagamento enquanto respondem às expectativas dos clientes de velocidade, segurança e flexibilidade. Eles também melhoram a experiência cliente e podem levar a um aumento na empresa receita.

A seguir estão as principais vantagens de um EPT:

• Flexibilidade: Esta máquina permite aceitar todos os tipos de cartões, incluindocartões de crédito e débito, cartões com chip, tarjas magnéticas, pagamentos sem contato epagamentos móveis.

• Compatibilidade: Todos os EPTs são certificados pela Europay, Mastercard, Visa (EMV). Dependendo do modelo, eles também podem aceitar moedas estrangeiras e muitos cartões internacionais (por exemplo, American Express, UnionPay, JCB, Maestro, etc.).

• Mobilidade: Os EPTs não estão restritos a uma área específica e podem ser transportados - sem perder a conectividade - para aceitar pagamentos em todo o mundo.

• Transações seguras: Para cobranças EPT, as informações são criptografadas e protegidas de ponta a ponta, garantindo a máxima segurança para o cliente e a empresa. O cliente pode ter certeza de que sua transação só será finalizada depois de inserir seu PIN. A empresa pode ter certeza de que cada pagamento é registrado, reduzindo o risco de transações não pagas, roubo e fraude.

• Pagamentos aprimorados: Os pagamentos por EPT são mais rápidos do que os pagamentos feitos em cheque ou dinheiro, possibilitando aumentar o volume de transações processadas a cada dia.

• Melhor experiência do cliente: Com os EPTs, os clientes não precisam mais retirar dinheiro para compras e podem pagar diretamente com seus cartões ou telefones. Além disso, ao acelerar o pagamento processar, o cartão terminal reduz a espera entre cada transação. A velocidade e a flexibilidade de pagamento podem melhorar a experiência do cliente e incentivar compras repetidas.

• Aumento da receita: Oferecer a opção de pagar com cartão pode aumentar a receita. Os clientes provavelmente gastarão mais ao usar um cartão em vez de dinheiro.

• Contabilidade aprimorada: Os EPTs registram todas as transações. Portanto, cada venda pode ser rastreada e o fluxo de caixa pode ser gerenciado com mais eficiência.

É importante observar que, para algumas empresas, um dispositivo para pagamento com cartão agora é um requisito. Isso é verdade para os motoristas de táxi (Lei Thévenoud de 2014) e estações de carregamento de veículos elétricos (Regulamento 2023/1804 da UE).

Como funcionam os EPTs?

Uma EPT faz de forma segura a transferência de informação de pagamento entre os cliente, empresa e instituições financeiras. Este processo é o mesmo para todos os terminais de pagamento e segue protocolos específicos para garantir transações rápidas e seguras.

Aqui está o que acontece durante um pagamento EPT:

• A empresa insere o valor da transação usando uma caixa registradora ou o insere diretamente no teclado do EPT se o terminal não estiver conectado a um registrador.

• O cliente insere seu cartão e insere seu PIN ou coloca seu cartão noleitor de comunicação de campo próximo (NFC) se estiverem usando pagamento sem contato.

• Nesta fase, o EPT pode propor várias opções (por exemplo, inserir um endereço de e-mail ou número de telefone para enviar um recibo, adicionar uma gorjeta ou doação, etc.).

• O EPT lê as informações do cartão (ou seja, número do cartão, data de validade, etc.), criptografando-as durante toda a transação. Em seguida, envia as informações e a solicitação de pagamento ao banco emissor oupagamento processador, como Stripe.

• O banco ou processador de pagamentos verifica os dados do cartão e os fundos suficientes. Em seguida, ele valida a transação ou a rejeita.

• O EPT registra a transação e fornece uma opção para recibos de clientes e empresas. Dependendo do modelo EPT, os recibos podem ser fornecidos em formato físico ou digital (por exemplo, via serviço de mensagens curtas [SMS] ou e-mail).

• Uma vez por dia, o EPT realiza uma transferência, enviando ao banco da empresa todas as transações até aquele ponto. O EPT pode sincronizar transações diretamente usando um servidor seguro em vez de armazená-las no dispositivo.

Quais os diferentes tipos de pagamentos aceitos por um EPT?

Um EPT pode aceitar uma ampla variedade de pagamentos:

• Cartões de débito e crédito franceses: Carte Bancaire (CB), Visa e Mastercard são aceitos, independentemente de usarem chips ou tarjas magnéticas.

• Cartões bancários internacionais: Estes incluem American Express, UnionPay, Japan Credit Bureau (JCB), Discover e Maestro.

• Carteiras digitais: Mais e mais EPTs aceitam várias carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.

• Cartões pré-pagos: Em geral, os EPTs também aceitam cartões pré-pagos emitidos por empresas.

• Cartões de vale refeição: Como os cartões de vale refeição foram digitalizados, alguns EPTs aceitam cartões da Edenred, Swile, Glady, Conecs, Up Déjeuner, etc.

• Cartões-presente e cupons: Alguns EPTs também podem aceitar essas formas de pagamento.

Observe que alguns EPTs permitem pagamentos parcelados e a exibição decódigos de pagamento de resposta rápida (QR). Alguns também têm a capacidade de gerarpagamento links.

Quais são os diferentes tipos de EPTs?

Existem quatro tipos principais de EPTs, cada tipo direcionado a setores e necessidades de empresas específicas:

• Balcão

• Portátil

• Móvel

• Virtual

EPT de balcão

Os terminais de pagamento de balcão são os EPT mais comuns na França. Este dispositivo é conectado por um fio, conectado a uma rede via internet (por exemplo, Ethernet, Wi-Fi) ou linha telefônica e conectado a uma tomada elétrica. Esse tipo de EPT geralmente aceita todos os tipos de pagamento com cartão, bem como pagamento porcarteira digital.

Deselvovido para ser estacionário, é ideal para empresas que possuem um ou mais pontos de venda dedicados (por exemplo, balcão, balcão de boas-vindas, estação de pagamento, balcão de checkout) e que gerenciam um grande volume de transações. Ele não possui bateria e geralmente é integrado a um sistema de ponto de venda completo (POS) para facilitar uma cobrança processar global. Ele pode ser usado continuamente em grandes volumes e pode emitir recibos de pagamento diretamente, já que uma impressora geralmente é integrada como parte do dispositivo.

Um EPT de balcão é ideal para lojas locais, supermercados, grandes lojas e serviços de saúde.

EPT portátil

Um EPT portátil é muito semelhante a um EPT de bancada, exceto que possui uma bateria que permite que seja usado sem amarras no espaço físico de uma empresa. Ligado a uma rede via Wi-Fi ou Bluetooth, este dispositivo pode ser utilizado para recolher pagamentos diretamente dos clientes. Depois que uma transação é finalizada, o dispositivo é recarregado em uma doca que se conecta a uma tomada elétrica.

Essa portabilidade pode melhorar muito a experiência cliente, acelerando o pagamento processar. Como resultado, este EPT é melhor para empresas que recolhem pagamentos de clientes sentados (por exemplo, cafés, bares, restaurantes) ou que cobrem um grande espaço físico (por exemplo, hotéis). No entanto, para garantir que um dispositivo portátil funcione corretamente de forma contínua, ele deve permanecer dentro do alcance da rede.

EPT móvel

Um EPT móveis é uma versão mais moderna do EPT portátil e não é mais limitado pelo alcance da rede. Este dispositivo EPT está conectado a Wi-Fi ou rede móvel, fornecendo uso irrestrito - sem cabos, registros ou impedimentos. Opera onde quer que uma empresa ou empresa esteja localizada.

Este terminal oferece um alto grau de independência. Ele pode ser equipado com um cartão SIM (módulo de identidade do assinante) (por exemplo, 3G, 4G, 5G) e pode ser facilmente conectado a um dispositivo Android ou iOS. No entanto, para que funcione de forma eficiente, deve ser carregado regularmente e ter uma boa conexão com a internet ou uma rede dispositivos móveis.

Este tipo de EPT é leve, compacto, fácil e rápido de usar. É ideal para uso por proprietários de pequenas empresas, artesãos, motoristas de táxi e microempreendedores de dispositivos móveis ou em eventos temporários (por exemplo, food trucks, vendedores de mercado, lojas pop-up). Sua flexibilidade e facilidade de uso também o tornam prático para comércio tradicionais, como em bares ou restaurantes, acelerando continuamente a experiência cliente pagamento.

EPT Virtual ou Tap to Pay

O virtual terminal — também chamado deToque para pagar— é um método pagamento inovador que permite que pagamento cobrança ocorra diretamente em um smartphone (por exemplo, Android ou Apple) usando um aplicativo. Ele transforma qualquer smartphone em um pagamento terminal. Este tipo de EPT só aceita pagamentos contactless com cartão oucarteira digital.

Integrado a um smartphone, semelhante aos EPTs dispositivos móveis, ele pode recolher pagamento com rapidez e segurança em qualquer lugar onde uma conexão Wi-Fi ou dispositivos móveis esteja disponível. Além disso, é fácil de integrar com outros aplicativos de pagamento.

Eliminando a necessidade de equipamentos físicos, este cartão pagamento terminal é ideal para uso por pequenas empresas, profissionais itinerantes e empresas que ocasionalmente precisam processar pagamentos com terminal.

Como o Stripe Terminal pode ajudar

O Stripe Terminal permite que as empresas aumentem as receitas com pagamentos unificados em canais presenciais e online. Oferece suporte a novas formas de pagamento, logística de hardware simples, cobertura global e centenas de integrações de PDV e comércio para elaborar seu ambiente ideal de pagamentos.

A Stripe oferece unified commerce para marcas como Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

O Stripe Terminal pode ajudar você a:

• Unificar o comércio: gerencie pagamentos online e presenciais em uma plataforma global com dados de pagamentos unificados.

• Expandir globalmente: expanda para 24 países com um único conjunto de integrações e formas de pagamento populares.

• Integrar da sua maneira: desenvolva seu próprio aplicativo de POS personalizado ou conecte com seu ambiente tecnológico existente usando integrações comerciais e POS de terceiros.

• Simplificar a logística de hardware: peça, gerencie e monitore facilmente com máquinas de cartão compatíveis com a Stripe, onde quer que estejam.

Saiba mais sobre o Stripe Terminal ou comece já.

Quanto custa um EPT?

O preço de compra de um pagamento terminal varia em média entre € 50 e € 700 mais tributar. O custo do aluguel de um EPT é de € 15 a € 80 mais tributos por mês. O preço depende do tipo de EPT, modelo, marca, recursos oferecidos, assinatura, acessórios e taxas de transação.

Em geral, um EPT de bancada e um EPT virtual são os dispositivos mais baratos. O EPT de bancada não possui bateria e o EPT virtual não requer hardware. Os EPTs portáteis e dispositivos móveis são mais modernos e convenientes e também são mais caros.

Várias taxas são adicionadas ao preço base, especificamente as comissões para cada transação. As taxas variam de acordo com o tipo de pagamento, cartão utilizado, número de transações, provedor de serviços ou banco utilizado. Essas taxas podem adicionar várias centenas de euros adicionais ao preço de compra ou aluguel de um pagamento terminal. Pode haver taxas para o seguinte:

• Comissão interbancária

• Bandeira do cartão​

• Prestador de serviços de pagamentos:

• Instalação

• Estornos

• Manutenção

Escolhendo o EPT certo

Escolher o EPT certo significa escolher o dispositivo que corresponde à sua empresa e às suas necessidades. Também deve fornecer transações seguras e rápidas, bem como a satisfação ideal do cliente. Aqui estão os principais critérios a serem considerados:

Setor

Para supermercados e bares ou restaurantes, um EPT de bancada pode ser ideal para o processamento contínuo de um grande número de transações. Para profissionais itinerantes ou proprietários de pequenas empresas, um EPT dispositivos móveis pode ser a melhor solução porque oferece mais liberdade de movimento. Se você tem uma empresa híbrida que oferece pagamentos presenciais e remotos, um EPT virtual pode ser a solução ideal para facilitar esses dois tipos de pagamento.

Local de cobrança

Se você tiver uma área específica para pagamento cobrança, um EPT de bancada pode ser o dispositivo mais fácil de usar. Por outro lado, um EPT portátil ou dispositivos móveis pode ser a melhor opção se você recolher pagamentos onde os clientes estão localizados. Para pagamento cobrança itinerantes, você deve optar por um EPT dispositivos móveis ou virtual.

Conectividade

Seu EPT deve ser capaz de se conectar facilmente à rede com uma conexão confiável em qualquer circunstância. Você também deve verificar se seu EPT pode se conectar via Ethernet, Wi-Fi, Bluetooth, General Packet Radio Service (GPRS) ou redes 3G, 4G ou 5G.

Recursos

Um EPT deve ter todas as funções que sua empresa precisa. Isso pode incluir imprimir recibos, dividir contas, usar pagamentos parcelados, ler códigos QR, exibir gorjetas ou doações, usarpré-autorizações, convertendo moedas ou fazendo impressões de cartão de crédito. Você também deve verificar se o EPT tem um teclado ou impressora separados, dependendo dos requisitos da sua empresa.

Formas de pagamento aceitas

Escolha um terminal que aceite os tipos de pagamentos de que sua empresa precisa. Isso pode incluir cartões de débito ou crédito nacionais ou internacionais (ou seja, sem contato ou não), carteiras digitais, cartões-presente, cartões de bilheteria ou formas de pagamento mais modernas (por exemplo, pagamentos biométricos, pagamentos em criptomoeda, etc.).

Integração simples

Se utilizar aplicações de software separadas para recolher e registar pagamentos, incluindo um registo, uma inscrição de software de registo ou uma app de faturamento, como o Stripe Invoicing - certifique-se de que seu EPT se integre facilmente ao seu sistema existente. Isso pode ajudá-lo a simplificar ainda mais as transações e reduzir o risco de erro.

Segurança​

A segurança é um critério fundamental na escolha de um pagamento terminal. A proteção de dados de pagamento deve ser garantida durante toda a transação. Opte por um EPT que tenha certificação EMV e useStandard de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) bem como fraude ferramentas de detecção e prevenção, comoStripe Radar. Além disso, certifique-se de que o EPT tenha atualizações de segurança confiáveis para mantê-lo protegido contra ameaças emergentes.

Capacidade

Se você optar por um EPT portátil ou dispositivos móveis, certifique-se de que ele seja capaz de manter a cobra por um longo período de tempo. Idealmente, o EPT deve ser capaz de durar um dia inteiro de trabalho sem exigir uma recarga. Você também deve observar os recursos de capacidade de um dispositivo, como poder cobrar em uma docking station ou estação de carregamento ou ter um modo de espera para economizar energia.