I terminali di pagamento elettronico (EPT) sono diventati importanti per le attività e i professionisti francesi nell'elaborazione dei pagamenti con carta. Nel 2024, i pagamenti con carta, compresi quelli contactless, sono diventati il metodo di pagamento preferito in Francia. Hanno superato per la prima volta il numero delle transazioni in contanti, con il 48% dei clienti che preferisce i pagamenti con carta rispetto al 43% che preferisce i contanti.

Per sfruttare questa abitudine dei clienti e garantire pagamenti con carta rapidi, flessibili e sicuri, alle attività servono i terminali di pagamento. In questo articolo forniamo informazioni sui terminali di pagamento, sul loro funzionamento, sui loro punti di forza e su come scegliere il dispositivo più adatto alla tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un terminale di pagamento elettronico (EPT)?
  
• A chi serve un EPT?
  
• Perché utilizzare un EPT?
  
• Come funzionano gli EPT?
  
• Quali tipi di pagamento sono accettati dagli EPT?
  
• Quali sono i diversi tipi di EPT?
  
• In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto
  
• Quanto costa un EPT?
  
• Come scegliere l'EPT giusto
  

Ecco che cos'è un terminale di pagamento elettronico (EPT)

Un EPT è un dispositivo che consente alle attività e ai professionisti di accettare pagamenti con carta. Gli EPT, disponibili sia come unità hardware che come app, offrono soluzioni di pagamento veloci, flessibili e sicure e possono raccogliere diversi tipi di pagamento (ad esempio, carte con chip, carte con banda magnetica, carte contactless, wallet, ecc.).

Gli EPT che elaborano le carte coinvolgono il cliente, l'attività, la banca emittente, la banca acquirente e l'elaboratore di pagamento. Gli EPT leggono, proteggono e trasferiscono le informazioni relative a ciascuna transazione.

Caratteristiche generalmente presenti in un EPT:

• Schermo: con o senza funzionalità touch

• Tastiera: per inserire l'importo e il numero di identificazione personale (PIN)

• Uno o più lettori di carte: da utilizzare tramite chip o banda magnetica

Può anche includere una stampante, come accessorio oppure integrata nel sistema, per stampare le ricevute delle carte.

Nonostante gli EPT siano diventati importanti per la riscossione dei pagamenti in Francia, non tutte le attività ne hanno uno. Tuttavia, con la digitalizzazione dei punti vendita, i professionisti utilizzano sempre più spesso i terminali di pagamento. Nel 2022, in tutta la Francia erano presenti oltre 2,6 milioni di EPT.

Ecco a chi serve un EPT

I terminali di pagamento sono strumenti indispensabili per qualsiasi professionista che effettui transazioni B2C di persona, indipendentemente dal settore di attività. Attività, professionisti di ogni tipo, imprenditori e associazioni possono utilizzare gli EPT per gestire i pagamenti in modo efficiente.

Gli EPT possono essere utilizzati in molte attività, tra cui le seguenti:

• Negozi di vicinato

• Supermercati e grandi magazzini di vendita al dettaglio

• Bar, caffetterie e ristoranti

• Attività commerciali itineranti (ad esempio, food truck, autisti addetti alle consegne, venditori ambulanti)

• Artigiani

• Taxi o auto con autista

• Associazioni

• Professionisti che incontrano i clienti nei propri uffici o li visitano a domicilio (ad esempio osteopati, infermieri, estetisti, parrucchieri)

Per ottenere un EPT che elabori le carte, è necessario quanto segue:

• Un conto bancario dell'attività

• Un numero SIRET (registro di identificazione delle imprese e dei loro stabilimenti)

La mancanza di un numero SIRET può impedire alle persone di ottenere un EPT.

Motivi per utilizzare un EPT

Gli EPT hanno avuto un impatto significativo sulla digitalizzazione dei punti vendita. Sono in grado di semplificare i processi di pagamento, rispondendo alle aspettative dei clienti in termini di velocità, sicurezza e flessibilità. Inoltre, migliorano l'esperienza del cliente e possono contribuire ad aumentare i ricavi dell'attività.

Di seguito sono riportati i vantaggi principali di un EPT:

• Flessibilità: questo lettore consente di accettare tutti i tipi di pagamenti con carta, comprese carte di credito e di debito, carte con chip, bande magnetiche, pagamenti contactless e pagamenti da dispositivi mobili.

• Compatibilità: tutti gli EPT hanno la certificazione Europay, Mastercard, Visa (EMV). A seconda del modello, possono accettare anche valute estere e molte carte internazionali (ad esempio American Express, UnionPay, JCB, Maestro, ecc.).

• Mobilità: gli EPT non hanno limitazioni a un'area specifica e, senza perdere la connettività, possono essere trasportati in tutto il mondo per accettare pagamenti.

• Transazioni sicure: nel caso delle riscossioni EPT, le informazioni sono crittografate e protette end-to-end, in modo da garantire la massima sicurezza al cliente e all'attività. Il cliente può avere la certezza che la transazione sarà completata solo dopo aver inserito il proprio PIN. L'attività può essere certa che ogni pagamento venga registrato, riducendo il rischio di transazioni non pagate, furti e frodi.

• Pagamenti potenziati:: i pagamenti EPT sono più rapidi rispetto a quelli effettuati tramite assegno o contanti, consentendo di aumentare il volume delle transazioni elaborate ogni giorno.

• Miglioramento dell'esperienza cliente: grazie agli EPT, i clienti non devono più prelevare contanti per gli acquisti e possono pagare direttamente con le loro carte o i loro telefoni. Inoltre, accelerando l'elaborazione del pagamento, il terminale per carte riduce i tempi di attesa tra una transazione e l'altra. La velocità e la flessibilità dei pagamenti possono migliorare l'esperienza del cliente e incoraggiare acquisti ripetuti.

• Maggiori ricavi: offrire la possibilità di pagare con carta può aumentare i ricavi. I clienti tendono a spendere di più quando utilizzano una carta piuttosto che contanti.

• Contabilità migliorata: gli EPT registrano ogni transazione. Pertanto, ogni vendita può essere tracciata e il flusso di cassa può essere gestito in modo più efficiente.

È importante sottolineare che, per alcune attività, il dispositivo per i pagamenti con carta è ora obbligatorio. Ciò vale per i tassisti (Legge Thévenoud del 2014) e per le stazioni di ricarica dei veicoli elettrici (Regolamento UE 2023/1804).

Funzionamento degli EPT

Un EPT trasferisce in modo sicuro le informazioni di pagamento tra il cliente, l'attività e gli istituti finanziari. Questo processo è identico per tutti i terminali di pagamento e segue protocolli specifici per garantire transazioni rapide e sicure.

Ecco che cosa accade durante un pagamento EPT:

• L'attività inserisce l'importo della transazione utilizzando un registratore di cassa o direttamente sulla tastiera dell'EPT, qualora il terminale non fosse collegato a un registratore di cassa.

• Il cliente inserisce la propria carta e digita il PIN oppure posiziona la carta sul lettore NFC (Near Field Communication) se utilizza il pagamento contactless.

• In questa fase, l'EPT potrebbe proporre diverse opzioni (ad esempio, inserire un indirizzo email o un numero di telefono per inviare una ricevuta, aggiungere una mancia o una donazione, ecc.).

• L'EPT legge le informazioni della carta (ad esempio, numero della carta, data di scadenza, ecc.), crittografandole durante l'intera transazione. Successivamente, invia le informazioni e la richiesta di pagamento alla banca emittente o all'elaboratore di pagamento, come Stripe.

• La banca o l'elaboratore di pagamento verifica i dati della carta e la disponibilità di fondi sufficienti. Successivamente, convalida la transazione o la rifiuta.

• L'EPT registra la transazione e offre un'opzione per le ricevute dei clienti e delle attività. A seconda del modello di EPT, le ricevute possono essere fornite in formato fisico o digitale (ad esempio, tramite [SMS] o email).

• Una volta al giorno, l'EPT esegue un trasferimento delle transazioni di riscossione, inviando alla banca dell'attività tutte le transazioni effettuate fino a quel momento. L'EPT può sincronizzare direttamente le transazioni utilizzando un server sicuro invece di memorizzarle sul dispositivo.

Tipi di pagamento accettati dagli EPT

Un EPT può accettare un'ampia varietà di pagamenti:

• Carte di debito e di credito francesi: sono accettate Carte Bancaire (CB), Visa e Mastercard, sia con chip che con banda magnetica.

• Carte bancarie internazionali: sono incluse American Express, UnionPay, Japan Credit Bureau (JCB), Discover e Maestro.

• Wallet: sempre più EPT accettano diversi wallet, come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, ecc.

• Carte prepagate: in generale, gli EPT accettano anche carte prepagate emesse da aziende.

• Carte ticket-restaurant: da quando le carte ticket-restaurant sono state digitalizzate, alcuni EPT accettano carte di Edenred, Swile, Glady, Conecs, Up Déjeuner, ecc.

• Carte regalo e coupon: alcuni EPT accettano anche queste forme di pagamento.

Tiene presente che alcuni EPT consentono pagamenti rateali e mostrano codici di pagamento QR (Quick Response). Alcuni hanno anche la capacità di generare link di pagamento.

Ecco i diversi tipi di EPT

Esistono quattro tipi principali di EPT, ciascuno dei quali è destinato a settori e esigenze di attività specifiche:

• Fissi

• Portatili

• Per dispositivi mobili

• Virtuali

EPT fissi

I terminali di pagamento fissi sono la tipologia di EPT più comune in Francia. Questo dispositivo è collegato tramite cavo a una rete, attraverso Internet (ad esempio Ethernet o Wi-Fi) oppure linea telefonica, e deve essere connesso a una presa di corrente. Questo tipo di EPT accetta generalmente tutte le tipologie di pagamenti con carta, oltre ai pagamenti tramite wallet.

Progettato per essere fisso, è ideale per le attività che dispongono di uno o più punti vendita dedicati (ad esempio, bancone, reception,po stazione di pagamento, cassa) e che gestiscono un volume elevato di transazioni. Non ha le batterie ed è spesso integrato in un sistema completo di soluzione point of sale del negozio per facilitare un processo di riscossione globale. Si può utilizzare in modo continuativo con volumi elevati ed è in grado di emettere direttamente ricevute di pagamento, poiché solitamente è dotato di una stampante integrata.

Un EPT fisso è ideale per negozi locali, supermercati, grandi magazzini e servizi sanitari.

EPT portatile

Un EPT portatile è molto simile a un EPT fisso, con la differenza che è dotato di una batteria che ne consente l'utilizzo senza cavi all'interno dello spazio fisico di un'attività. Collegato a una rete tramite Wi-Fi o Bluetooth, questo dispositivo può essere utilizzato per la riscossione dei pagamenti direttamente dai clienti. Una volta completata la transazione, il dispositivo viene ricaricato su una base che si collega a una presa elettrica.

Questa portabilità può migliorare notevolmente l'esperienza del cliente accelerando il processo di pagamento. Di conseguenza, questo EPT è ideale per le attività commerciali che raccolgono pagamenti da clienti seduti (ad esempio, bar, caffè, ristoranti) o che coprono un ampio spazio fisico (ad esempio, hotel). Tuttavia, per garantire che un dispositivo portatile funzioni correttamente in modo continuativo, deve rimanere all'interno della portata della rete.

EPT per dispositivi mobili

Un EPT per dispositivi mobili è una versione più moderna dell'EPT portatile e non è più vincolato dalla portata della rete. Questo dispositivo EPT è connesso al Wi-Fi o ai dati dei dispositivi mobili, garantendo un utilizzo senza limitazioni, senza cavi, registri o impedimenti. Funziona ovunque si trovi l'azienda o l'attività.

Questo terminale offre un elevato grado di indipendenza. Può essere dotato di una scheda SIM (ad esempio 3G, 4G, 5G) e può essere facilmente collegato a un dispositivo Android o iOS. Tuttavia, per funzionare in modo efficiente, deve essere ricaricato regolarmente e disporre di una buona connessione a Internet o a una rete mobile.

Questo modello di EPT è leggero, compatto, facile e veloce da utilizzare. È ideale per i titolari di piccole imprese, artigiani, tassisti e microimprenditori che operano in mobilità o per eventi temporanei (ad esempio, food truck, venditori ambulanti, negozi temporanei). La sua flessibilità e facilità d'uso lo rendono pratico anche per il commercio tradizionale, come bar o ristoranti, velocizzando continuamente l'esperienza di pagamento dei clienti.

EPT virtuale o Tap to Pay

Il terminale virtuale, noto anche come Tap to Pay, è un metodo di pagamento innovativo che consente la riscossione dei pagamenti direttamente su uno smartphone (ad esempio Android o Apple) utilizzando un'applicazione. Trasforma qualsiasi smartphone in un terminale di pagamento. Questo tipo di EPT accetta solo pagamenti contactless con carta o wallet.

Integrato in uno smartphone, in modo simile agli EPT per dispositivi mobili, consente la riscossione dei pagamenti in modo rapido e sicuro ovunque sia disponibile una connessione Wi-Fi o mobile. Inoltre, è facilmente integrabile con altre applicazioni di pagamento.

Eliminando la necessità di attrezzature fisiche, questo terminale per pagamenti con carta è ideale per le piccole imprese, i professionisti itineranti e le aziende che occasionalmente necessitano di elaborare pagamenti con un terminale.

In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto

Stripe Terminal permette alle attività di aumentare i ricavi mediante pagamenti unificati su canali online e di persona. Terminal supporta nuovi metodi di pagamento, una logistica hardware semplice, una copertura globale e centinaia di integrazioni di soluzioni POS e commerciali per progettare il tuo stack tecnologico di pagamento ideale.

Stripe abilita il commercio unificato per brand come Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

Grazie a Stripe Terminal puoi:

• Unificare il commercio: gestisci i pagamenti online e di persona su una piattaforma globale con dati di pagamento unificati.

• Espanderti a livello globale: espanditi in 24 Paesi con un unico set di integrazioni e offrendo i metodi di pagamento locali più diffusi.

• Integrare la tua strategia: sviluppa la tua app per una soluzione POS personalizzata o connettiti alla tua gamma di tecnologie esistente integrando soluzioni POS e commerciali di terze parti.

• Semplificare la logistica hardware: ordina, gestisci e monitora facilmente i lettori supportati da Stripe, ovunque si trovino.

Scopri di più su Stripe Terminal, o inizia oggi stesso.

Costi di un EPT

Il prezzo di acquisto di un terminale di pagamento varia in media tra i 50 e i 700 euro più tasse. Il costo di noleggio di un EPT è compreso tra i 15 e gli 80 euro più tasse al mese. Il prezzo dipende dal tipo di EPT, dal modello, dal brand, dalle funzioni offerte, dall'abbonamento, dagli accessori e dalle commissioni di transazione.

In generale, un EPT fisso e un EPT virtuale sono i dispositivi meno costosi. L'EPT fisso non ha una batteria e l'EPT virtuale non richiede hardware. Gli EPT portatili e per dispositivi mobili sono più moderni e pratici e sono anche più costosi.

Al prezzo base vengono aggiunte varie commissioni, in particolare quelle relative a ciascuna transazione. Le commissioni variano a seconda del tipo di pagamento, della carta utilizzata, del numero di transazioni, del fornitore di servizi o della banca utilizzata. Tali commissioni possono comportare un aumento di diverse centinaia di euro sul prezzo di acquisto o di noleggio di un terminale di pagamento. Possono essere applicate commissioni per quanto segue:

• Commissione d'interscambio

• Circuiti delle carte di credito

• Fornitore di servizi di pagamento

• Installazione

• Storni

• Manutenzione

Scelta del giusto EPT

Scegliere il giusto EPT significa selezionare il dispositivo più adatto alla tua attività e alle tue esigenze. Dovrebbe inoltre garantire transazioni sicure e veloci, nonché un livello ottimale di soddisfazione dei clienti. Di seguito sono riportati i criteri principali da considerare:

Settore

Per supermercati, bar o ristoranti, un EPT fisso potrebbe essere la soluzione ideale per l'elaborazione continua di un numero elevato di transazioni. Per i professionisti itineranti o i titolari di piccole imprese, un EPT per dispositivi mobile può rappresentare la soluzione più adeguata, poiché offre la massima libertà di movimento. Se la tua è un'attività ibrida che prevede sia pagamenti di persona che a distanza, un EPT virtuale potrebbe essere la soluzione ideale per facilitare entrambi questi tipi di pagamento.

Luogo della riscossione

Se c'è un'area specifica per la riscossione dei pagamenti, l'EPT fisso può essere il dispositivo più semplice da utilizzare. Al contrario, un EPT portatile o per dispositivi mobili potrebbe essere l'opzione migliore se riscuoti i pagamenti presso i clienti. Per la riscossione dei pagamenti in modalità itinerante, il consiglio è optare per un EPT per dispositivi mobili o virtuale.

Connettività

Il tuo EPT deve essere in grado di connettersi facilmente alla rete con una connessione affidabile in qualsiasi circostanza. Devi inoltre verificare che il tuo EPT possa connettersi tramite Ethernet, Wi-Fi, Bluetooth, General Packet Radio Service (GPRS) o reti 3G, 4G o 5G.

Funzioni

Un EPT dovrebbe avere tutte le funzionalità necessarie alla tua attività. Queste possono includere la stampa di ricevute, la suddivisione delle fatture, l'utilizzo di pagamenti rateali, la lettura di codici QR, la visualizzazione di mance o donazioni, l'utilizzo di preautorizzazioni, la conversione di valuta o la stampa di impronte di carte di credito. È inoltre opportuno verificare se il tuo EPT ha una tastiera o una stampante separate, a seconda delle esigenze della tua attività.

Metodi di pagamento accettati

Scegli un terminale che accetti i tipi di pagamento necessari alla tua attività. Questi possono includere carte di debito o di credito nazionali o internazionali (ad esempio, contactless o meno), wallet, carte regalo, carte buoni pasto o metodi di pagamento più moderni (ad esempio, pagamenti biometrici, pagamenti in criptovaluta, ecc.).

Integrazione intuitiva

Se utilizzi applicazioni software separate per la riscossione e la registrazione dei pagamenti, tra cui un registratore di cassa, un'applicazione software di registrazione o un'applicazione per la fatturazione come Stripe Invoicing, assicurati che il tuo EPT si integri facilmente con il sistema esistente. Ciò può contribuire a semplificare ulteriormente le transazioni e ridurre il rischio di errori.

Sicurezza

La sicurezza è un criterio fondamentale nella scelta di un terminale di pagamento. La protezione dei dati di pagamento deve essere garantita durante l'intera transazione. Scegli un EPT che abbia la certificazione EMV e che utilizzi lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), nonché strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi, come Stripe Radar. Devi inoltre assicurarti che l'EPT disponga di aggiornamenti di sicurezza affidabili per proteggerlo dalle minacce emergenti.

Capacità

Se scegli un EPT portatile o per dispositivi mobili, devi assicurarti che sia in grado di mantenere la carica per un lungo periodo di tempo. Idealmente, l'EPT dovrebbe essere in grado di funzionare per un'intera giornata lavorativa senza alcuna una ricarica. Devi inoltre considerare le funzioni relative alla capacità del dispositivo, come la possibilità di ricaricarlo su una docking station o una stazione di ricarica o la presenza di una modalità standby per risparmiare energia.