选择正确的在线支付服务对于确保安全、便捷的交易非常重要。由于有众多选择，最终的决策将取决于您的企业需求。交易费用、处理时间、全球覆盖范围、集成的难易程度以及安全特性等因素，将有助于您确定哪种选择最适合您的企业。

随着全球数字支付的交易价值预计将从 2025 年超过 20 万亿美元增长到 2029 年的超过 36 万亿美元，为您的企业拥有一个可靠的在线支付平台变得尤为重要。下面，我们将讨论是什么让支付处理服务高效，它如何处理费用，以及如何选择最能满足您企业需求的服务。

本文内容

• 是什么让在线支付服务最适合您的企业？
  
• 在线支付服务如何处理费用？
  
• 在线支付服务的安全性如何？
  
• 选择在线支付服务时应该注意什么？
  
• 选择 Stripe 作为您的在线支付服务
  

是什么让在线支付服务最适合您的企业？

高效的在线支付服务应使收付款流程尽可能轻松且安全。以下是一些能使其脱颖而出的特质：

• 安全性： 最好的服务具备卓越的加密技术和全天候运行的防欺诈措施，而且不会减慢支付速度。

• 速度： 无论您经营的是一家小型初创企业还是全球性企业，交易都需要快速且直观。

• 语言支持： 最好的服务能在您希望开展业务的任何地方运行，支持您使用的货币以及您信任的支付方式。找一个不会因为您在不同的国家/地区或使用不同的银行而增加更多付款步骤的付款方式。

• 灵活性： 您应使用一种既能满足企业当下需求，又能适应未来发展的支付服务，无论是订阅服务、国际销售还是新的支付形式。

• 透明度： 最好的服务会明确且公平地展示其定价，尤其是在费用方面，这样您就能确切知道会有哪些费用。

• 可靠的支持： 如果出现问题，您应能从真正能解决问题的专业人员那里获得快速、可靠的支持，而不只是将您的问题转来转去。

最好的在线支付服务应能为您处理支付的复杂事务，让支付过程自然且简单。

在线支付服务如何处理费用？

在线支付服务设计费用结构时，会综合平衡其运营成本、盈利能力和用户吸引力。

以下是它们通常处理费用的方式，包括对所提供服务的收费项目以及收费原因。

费用类型

• 交易费用： 这是最常见的费用，通常是交易金额的一定百分比，有时还会加上一小笔固定费用。

• 可变利率模式： 费率可能会因交易规模、支付方式（如信用卡、银行转账、数字钱包）和地区等因素而有所不同。

• 货币兑换费： 对于跨境交易，支付处理商通常会收取货币兑换费用，一般是交易金额的一定百分比。

• 拒付费用： 如果客户对一笔交易提出异议，且企业在争议中败诉，支付服务提供商可能会收取一笔费用以弥补管理成本。

• 订阅费或月费： 某些服务会对高级功能（如高级报告、防欺诈工具或应用程序编程接口 (API) 访问权限）收取固定的月费。

• 提现费用： 虽然许多服务提供免费的标准提现服务，但对于更快的提现方式可能会收取额外费用。

• 账户费用： 尽管这种情况不太常见，但有些服务会对账户设置、账户闲置或特定的账户管理活动收取费用。

为什么要收取费用？

• 覆盖成本： 支付处理商需要覆盖自身产生的成本，如银行卡网络费用、防欺诈成本、货币兑换成本以及遵守监管标准的成本。

• 基础设施维护： 这些费用还用于为服务处理交易所需的技术基础设施提供资金，以确保交易处理的可靠性和安全性。

• 风险管理： 支付服务承担着欺诈、退单和合规等风险，费用有助于抵消这些潜在损失。

不同的定价模式

• 统一费率定价： 这种简单的模式对服务收取单一的固定价格。这种定价类型通常对小型企业很有吸引力。

• 分层定价： 这种模式为服务提供不同的层级，每个层级有不同的价格和功能。它可以提供批量折扣，或者针对特定的卡种或交易规模设置不同的费率。

• 混合费用： 这些费用将所有银行卡和交易成本合并为一个费率，使公司更容易理解。

• 交换费加固定费用： 这种模式会转嫁确切的卡组织费用（交换费）以及处理商的加价。此模式更透明，但可能会比较复杂。

企业注意事项

• 高交易量的协商： 交易量大的企业通常可以协商降低费用，或者获得基于交易量的定价层级。

• 费用承担或成本转嫁： 企业可能会将费用纳入其定价策略中自行承担，或者直接将费用转嫁给客户（例如，对信用卡支付额外收取一定百分比的费用）。

行业费用趋势

• 替代支付的费用较低：与信用卡相比， 自动清算所 (ACH) 转账和其他银行转账的费用通常更低。

• 订阅模式： 为了简单起见，一些平台将费用纳入更广泛的订阅计划中。

• 免费促销： 新的或竞争的服务可能会暂时免除费用以吸引新用户。

在线支付服务的安全性如何？

在线支付服务通常是安全的，因为它们的业务依赖于对敏感金融信息的保护。然而，其安全水平可能因服务提供商、实施的具体措施以及用户与服务的交互方式而有所不同。

以下是这些服务的安全程度，以及使它们值得信赖的原因。

在线支付服务的安全特性

• 加密： 支付数据在传输过程中（采用传输层安全协议 TLS 等）及静态存储时均被加密 — 确保信用卡号等敏感信息无法被截获或读取。此外还普遍应用令牌化技术。这个过程会用对攻击者无用的非敏感令牌来替代敏感的银行卡数据。

• 欺诈预防： 许多服务使用由机器学习驱动的先进欺诈检测系统，实时识别并阻止可疑活动。这些系统会分析 IP 地址、交易模式和设备指纹等因素，以标记潜在的欺诈行为。

• 支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 合规性： 可靠的在线支付服务会遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，确保在存储、处理和传输持卡人数据方面满足严格的要求。

• 双重验证 (2FA)： 许多服务要求或提供双因素身份验证，通过要求第二种验证方式（如发送到您手机的一次性验证码）来增加一层安全保障。

• 安全的应用程序编程接口 (API)： 在线支付服务提供具有访问控制功能的安全 API，以限制能够与支付基础设施进行交互的人员。

• 实时监控： 持续监控能检测到异常行为或活动高峰，立即触发安全响应，以防止数据泄露或欺诈行为。

在线支付服务如何防范特定威胁

• 网络钓鱼和账户盗用： 在线支付服务会对用户进行网络钓鱼威胁方面的教育，并提供诸如针对未经授权活动的账户提醒等工具。强密码要求以及可选的生物识别登录功能（如指纹或面部识别）有助于降低账户被盗用的风险。

• 数据泄露： 即使服务的数据库遭到入侵，经过加密和令牌化处理的数据通常对攻击者来说也毫无用处。许多服务还会实施网络分段和定期的安全审计，以降低数据泄露的风险。

• 中间人攻击： 对所有通信使用 HTTPS 协议可确保用户与服务之间发送的数据经过加密，几乎不可能被截取。

• 拒付欺诈： 内置的工具和争议解决流程可以帮助公司防范欺诈性退单，同时又不影响对消费者的保护。

法规遵从性

在线支付服务通常需要遵守严格的安全法规，包括：

• 欧盟用户数据保护的通用数据保护条例 (GDPR)

• 欧洲修订后的支付服务指令 (PSD2)，该指令要求对在线支付进行强客户认证 (SCA)

• 美国的加利福尼亚州消费者隐私法案(CCPA) 等当地法律

用户责任

在线支付服务的安全性也取决于用户与它们的交互方式。这种交互可能会带来以下风险：

• 密码： 弱密码或重复使用的凭证会使账户容易受到攻击。

• 网络钓鱼： 用户需要警惕那些声称来自在线支付服务的欺诈性电子邮件或信息。

• 设备安全： 用户设备上的恶意软件或间谍软件即使是最安全的平台也可能受到威胁。

漏洞与风险

尽管有强大的保护措施，但没有系统能完全避免风险。以下是任何在线支付服务都面临的一些风险：

• 社会工程学攻击： 攻击者可以诱骗用户泄露登录凭证或支付细节。

• 第三方数据泄露： 虽然服务本身可能是安全的，但与其连接的企业或合作伙伴存在的漏洞可能会导致数据泄露。

• 零日漏洞利用： 攻击者有时会在软件或系统的补丁部署之前利用新发现的漏洞。

声誉和实践

最安全的在线支付服务是那些有记录证明能够快速应对威胁、投资安全改进，并且在如何处理用户数据和安全事件方面保持透明的服务。

选择在线支付服务时应该注意什么？

选择在线支付服务不仅仅关乎费用或基本功能，而是要找到一个适合您特定需求的解决方案，无论您是个人、小型企业还是成长型企业。以下是在做出选择时需要考虑的因素。

它适合您的商业模式吗？

• 订阅服务： 寻找能够轻松处理升级、降级和免费试用的定期计费功能。

• 交易市场或多供应商平台： Stripe Connect 的分账功能等服务，对于这类商业模式来说可能非常有价值。

• 电子商务商店： 优先考虑与 Shopify、WooCommerce 或 Adobe Commerce 等平台的集成便捷性。

• 自由职业者或小型企业： 寻找能够向客户开具发票并发送自动提醒的在线支付服务。

它的可扩展性如何？

• 限制条件： 查看交易规模限制或阈值，因为在这些情况下费用或政策可能会发生变化。

• 灵活性： 考虑该服务是否能够支持多种货币和支付方式，以适应新的市场。

• 高级功能： 检查是否具备企业级功能，如高级报告和 API 速率限制，这些功能可以随着您企业的发展而扩展。

它是否支持您客户偏好的支付方式？

• 其他支付方式： 除了主要的信用卡支付方式外，还要考虑数字钱包（如 Apple Pay、Google Pay）、当地支付选项（如 iDEAL、SEPA 直接借记）以及先买后付 (BNPL) 解决方案等替代支付方式。

• 全球支持： 确保该服务支持不同地区的偏好，这样您在拓展业务时就能满足全球客户的需求。

它对开发者的友好程度如何？

• 定制化： 如果您需要进行定制集成，寻找文档清晰、完善的 API。

• 开发人员工具： 检查该服务是否提供您喜欢的编程语言的软件开发工具包 (SDK) 或代码库。

• 故障排除： 开发人员论坛、沙盒环境和实时调试日志是在线支付服务重视开发者的标志。

其费用的透明度如何？

• 费用详情： 不要只关注主要费率。询问不同提款选项的跨境费用、拒付费用以及不同提现选项的提现费用。

• 灵活性： 如果您的企业交易量大，查看是否有分层定价或定制费率，以及您是否可以协商这些费率。

防欺诈措施的力度如何？

• 欺诈预防工具： Stripe Radar 等服务积极打击欺诈行为。研究这些类型工具的可定制性也很重要。

• 定制化： 寻找那些允许您根据企业需求调整风险设置或创建自己的防欺诈规则的服务。

• 争议与拒付： 确定如何处理争议和拒付。该服务是提供强大的支持，还是让您独自处理争议？

提现的速度和可靠性如何？

• 提现节奏： 查看提现时间表。您是每天、每周还是按照可定制的时间间隔收到资金？

• 实时支持和可靠性： 对于紧急的现金流需求，确定是否有即时提现选项以及其费用是多少。还要查看服务中断或停机的历史记录。该服务提供商在高流量情况下是否有可靠的声誉？

该服务对客户来说是否直观易用？

• 防止购物车遗弃： 寻找一些功能，如优化的移动体验、已保存支付方式的自动填充功能，以及结账流程中对多种语言和货币的支持。这些功能可以帮助减少购物车遗弃的情况。

• 复杂程度： 测试用户体验。客户是否需要创建账户或完成多个步骤才能完成支付？

它是否能与您现有的工具集成？

• 集成支持范围： 除了电子商务平台外，还要考虑客户关系管理 (CRM) 工具（如 Salesforce、HubSpot）、会计软件（如 QuickBooks、Xero）和营销工具（如 Zapier、Mailchimp）。

• 定制化： 如果您正在构建定制的工作流程，您能多轻松地将支付功能与分析管理平台或订单履行系统集成？

客户和技术支持情况如何？

• 实时支持： 评估实时支持的可用性。如果出现问题，您能否联系到支持团队的实际成员？

• 故障排除文档： 寻找主动提供的资源。该服务是否提供故障排除指南、网络研讨会或针对复杂设置的个性化入门帮助？

• 可用性： 对于开发者来说，全天候的技术支持是必须的，尤其是如果您的企业是全球运营的。

平台的安全性如何？

• 欺诈预防工具： 该服务是否符合 PCI Level 1 标准？它是否对敏感数据使用令牌化处理？

• 合规支持： 评估它在你的目标市场中是如何遵守欧盟通用数据保护条例 (GDPR) 或支付服务指令 (PSD2) 等法律规定的。

• 警报和通知： 提供多因素身份验证和针对可疑活动的实时警报的服务更可靠。

它是否提供有用的额外功能？

• 包含的额外功能： 内置分析功能、忠诚度计划集成或通过平台获得融资的功能等，可能会使一项服务脱颖而出。

• 附加组件： 考虑诸如欺诈责任保险、品牌化结账页面以及管理退款和换货的工具等附加功能。

选择 Stripe 作为您的在线支付服务

Stripe 将强大的技术工具与对易用性和以开发者为先的改进的关注相结合。以下是 Stripe 的独特之处。

以开发人员为中心的设计

Stripe 在设计时充分考虑了开发者的需求，提供了文档完善的 API，使集成变得简单直接。这些工具灵活且易于配置，无论您是运行简单的在线商店 还是构建定制市场。Stripe 的代码库涵盖了多种语言（例如 Python、Ruby、Java），这使得许多开发人员都可以使用它。

全球覆盖，本地聚焦

Stripe 支持超过 135 种货币的支付，且它与当地的支付方式集成，例如荷兰的 iDEAL 和中国的支付宝。这种全球视野，再加上针对不同地区的定制解决方案，使公司能够在拓展国际业务时，不会因当地的支付偏好或法规而遇到阻碍。

高级功能

Stripe 不仅适用于基本支付。它为复杂的设置提供了多种工具，包括：

• Stripe Connect，用于市场和平台，实现多方之间的简单交易

• Stripe Billing，用于管理定期计费，具备诸如按比例计费等功能 — 针对计费周期中间的订阅变更调整费用

• 定制报告和高级分析功能，帮助企业了解趋势并跟踪收入情况

注重速度与可扩展性

Stripe 是为各种规模的企业设计的，但它特别适合那些希望快速扩展业务的公司。Stripe 能够高效处理高交易量的交易，并且支持自适应速率限制等企业级功能。

集成的防欺诈功能

Stripe Radar 使用经过数百亿数据点训练的人工智能模型，在欺诈交易发生之前将其拦截。企业可以自定义这些欺诈检测规则，在保障安全的同时提供出色的用户体验。

为用户提供灵活性

对于开发者和终端用户而言，Stripe 可以减少支付过程中的阻碍。Stripe Checkout 等功能提供了一个预先构建的响应式的支付表单，能够适应不同的设备、货币和语言。这有助于减少企业的购物车弃置的情况。

持续改进

Stripe 会定期发布更新，以满足企业不断变化的需求，例如支持加密货币支付、通过 Stripe Treasury 提供嵌入式金融服务，以及推出 Stripe Terminal 等用于线下支付的工具。

可靠性和信任度

Stripe 强大的基础设施能够处理高流量，且不会出现停机情况。其高正常运行时间意味着在进行更新时不会影响服务。该公司还保持合规标准。Stripe 之所以脱颖而出，是因为它不仅仅处理支付业务；它能够预见公司接下来的需求，并开发相应的工具来帮助它们实现业务拓展。