การชำระเงินในอเมริกาเหนือ: คำแนะนำเชิงลึก

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. สถานะของตลาด
  3. วิธีการชำระเงิน
    1. การใช้งานในปัจจุบัน
    2. แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น
  4. ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด
    1. ภาษี
    2. การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน
    3. การชำระเงินระหว่างประเทศ
    4. ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว
  5. ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ
  6. ประเด็นสำคัญ
    1. ยอมรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย
    2. ปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงิน
    3. ลงทุนด้านการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน

อเมริกาเหนือมีเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดในโลก นั่นคือ สหรัฐอเมริกา การรับชำระเงินในภูมิภาคนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าสู่ตลาดการชำระเงินดิจิทัลที่คาดว่าจะมีมูลค่าธุรกรรมเกิน 3.4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 เนื่องจากไม่มีวิธีการชำระเงินใดที่ครองความนิยมเพียงหนึ่งเดียวในอเมริกาเหนือ ธุรกิจจึงต้องเข้าใจว่าลูกค้าในภูมิภาคนี้ต้องการตัวเลือกใดและตัดสินใจว่าจะเสนอตัวเลือกใด

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าธุรกิจที่วางแผนจะรับชำระเงินในอเมริกาเหนือควรพิจารณาอะไรบ้าง ซึ่งรวมถึงประเด็นต่อไปนี้

  • การยอมรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย
  • การปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงิน
  • การลงทุนด้านการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน

สถานะของตลาด

ตลาดการชำระเงินในอเมริกาเหนือขับเคลื่อนด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไป บัตรเครดิตและบัตรเดบิตได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในภูมิภาคนี้มานานหลายทศวรรษ และวิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ก็กำลังได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่และธุรกรรมอีคอมเมิร์ซเติบโตขึ้น

ด้วยการขยายตัวของการชำระเงินดิจิทัล อเมริกาเหนือจึงเผชิญกับความท้าทายเกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับและความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล ในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลพยายามสร้างสมดุลระหว่างการพัฒนากับการคุ้มครองผู้บริโภค หน่วยงานดังกล่าวก็กำลังสร้างสภาพแวดล้อมทางกฎระเบียบที่แตกต่างกันในแต่ละรัฐ จังหวัด และประเทศ ภัยคุกคามทางไซเบอร์ยังก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อความสมบูรณ์ของระบบการชำระเงิน ซึ่งกระตุ้นให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมต้องลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีการตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกง

วิธีการชำระเงิน

ในอเมริกาเหนือ วิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค ประชากร และสภาพแวดล้อมการชำระเงิน ต่อไปนี้เป็นวิธีการชำระเงินที่นิยมใช้มากที่สุด

การใช้งานในปัจจุบัน

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตยังคงเป็นวิธีการชำระเงินหลักในอเมริกาเหนือ โดยมีการใช้เครือข่ายบัตรหลักๆ เช่น Visa, Mastercard, American Express และ Discover อย่างแพร่หลายสำหรับการทำธุรกรรมทั้งทางออนไลน์และที่หน้าร้าน ในปี 2023 บัตรเครดิตมีส่วนแบ่งตลาด 33% ของปริมาณธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ และ 42% ของมูลค่าธุรกรรมระบบบันทึกการขายในอเมริกาเหนือ (ไม่รวมเม็กซิโก)

วิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัส เช่น บัตร Tap to Pay และกระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น กระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังได้รับความสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประชากรรุ่นใหม่ ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา กระเป๋าเงินดิจิทัลคิดเป็น 37% ของมูลค่าธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในปี 2023

สหรัฐอเมริกาและแคนาดาต่างก็มีระบบโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตนเองซึ่งเป็นที่นิยมสำหรับการชำระเงินแบบ B2B ได้แก่ ระบบหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ในสหรัฐอเมริกาและระบบการชำระบัญชีอัตโนมัติ (ACSS) ในแคนาดา แม้ว่าการส่งการชำระเงินผ่านเครือข่ายเหล่านี้จะไม่ใช่กระบวนการที่เกิดขึ้นในทันที แต่ก็มักจะมีค่าใช้จ่ายถูกว่าการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรหรือการโอนเงินต่างชาติ ซึ่งทำให้ ACH และ ACSS เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับธุรกรรมแบบ B2B

วิธีการชำระเงินแบบ B2C ยอดนิยมในอเมริกาเหนือ

  • บัตรเครดิต
  • บัตรเดบิต
  • กระเป๋าเงินดิจิทัล
  • ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ยอดนิยมในอเมริกาเหนือ

  • บัตรเครดิต
  • การชำระเงินผ่าน ACH และ ACSS
  • การโอนเงินต่างชาติ

แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น

การชำระเงินแบบ BNPL ที่ดำเนินการผ่านผู้ให้บริการ เช่น Affirm, Afterpay และ Klarna กำลังเติบโตทั่วอเมริกาเหนือ ตลาด BNPL ของสหรัฐอเมริกามีมูลค่าประมาณ 1.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอัตราการเติบโตต่อปีที่ 24.3% ตั้งแต่ปี 2023–2030

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

การเข้าสู่ตลาดอเมริกาเหนือหมายถึงการจัดการกับความท้าทายที่ไม่เหมือนใครในด้านต่างๆ ตั้งแต่ภาษีไปจนถึงการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน ต่อไปนี้คือสิ่งที่ธุรกิจควรพิจารณาก่อนรับชำระเงินในอเมริกาเหนือ

ภาษี

ธุรกิจต้องเก็บภาษีการขายภายใต้ระเบียบข้อบังคับภาษีท้องถิ่น แม้ว่าหลายประเทศจะมีภาษีการขายของรัฐบาลกลาง แต่ภาระผูกพันด้านภาษีจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ และบางครั้งก็แตกต่างกันไปตามเขตเทศบาลในสหรัฐอเมริกา รวมถึงแต่ละจังหวัดในแคนาดา การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือความผิดปกติในการเก็บและนำส่งภาษีอาจส่งผลกระทบทางกฎหมายได้ การปรึกษากับเจ้าหน้าที่ด้านภาษีสามารถช่วยให้ธุรกิจจัดการกับกฎและระเบียบข้อบังคับของแต่ละประเทศได้

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

กฎหมายและระเบียบข้อบังคับการคุ้มครองผู้บริโภคกำหนดขั้นตอนการดึงเงินคืนทั่วอเมริกาเหนือ โดยทั่วไปแล้ว การดึงเงินคืนจะได้รับการจัดการผ่านขั้นตอนที่มีโครงสร้างซึ่งควบคุมโดยเครือข่ายบัตร ธนาคาร และสถาบันการเงิน เมื่อลูกค้าโต้แย้งธุรกรรม ธุรกิจจะได้รับแจ้งและเงินทุนจะถูกระงับไว้ชั่วคราวเพื่อรอการตรวจสอบ ธุรกิจสามารถตอบสนองต่อการดึงเงินคืนได้โดยการให้หลักฐาน เช่น บันทึกธุรกรรม การยืนยันการจัดส่ง และการสื่อสารกับลูกค้า

การชำระเงินระหว่างประเทศ

หากธุรกิจรับชำระเงินจากหลายประเทศหรือหลายสกุลเงิน หรือมีแผนที่จะทำเช่นนั้นในอนาคต โปรดพิจารณาปัจจัยเหล่านี้

  • การแปลงสกุลเงิน
    การรับชำระเงินในสกุลเงินต่างๆ จำเป็นต้องมีการแปลงสกุลเงิน ในสหรัฐอเมริกา แคนาดา และเม็กซิโก ระบบอัตราแลกเปลี่ยนจะอิงจากอัตราลอยตัวโดยที่อุปสงค์และอุปทานของตลาดจะเป็นตัวกำหนดมูลค่าของสกุลเงิน ธุรกิจสามารถแปลงสกุลเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือโบรกเกอร์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ผู้ให้บริการแต่ละรายมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน เช่น ธนาคารมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า และแพลตฟอร์มออนไลน์อาจมีความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

  • ฟีเจอร์หลายสกุลเงิน
    ธุรกิจอีคอมเมิร์ซหรือธุรกิจ B2B ที่ให้บริการลูกค้าต่างประเทศมักจะรวมฟีเจอร์หลายสกุลเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถดูราคาและชำระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของตนได้

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและกฎหมาย
    ธุรกรรมระหว่างประเทศและการแปลงสกุลเงินมักถูกควบคุมในภูมิภาคนี้ การปฏิบัติตามข้อกำหนดจำเป็นต้องมีการเก็บบันทึกและการรายงานที่ถูกต้องแม่นยำ และธุรกิจต้องโปร่งใสกับลูกค้าเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ประเทศในอเมริกาเหนือมีกรอบการทำงานที่เข้มงวดซึ่งควบคุมมาตรฐานความปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกำหนด และระเบียบข้อบังคับ แม้ว่าลักษณะเฉพาะของกรอบการทำงานเหล่านี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่ก็มีประเด็นสำคัญที่ครอบคลุมร่วมกันอยู่ ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดของสภาพแวดล้อมด้านการรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ

ระบบการชำระเงินของอเมริกาเหนือสะท้อนให้เห็นถึงความต้องการของลูกค้าในท้องถิ่นและบทบาทของภูมิภาคนี้ในตลาดการเงินโลก การรับชำระเงินที่ประสบความสำเร็จในภูมิภาคนี้ต้องอาศัยการผสมผสานความรู้ทางเทคนิค ความสามารถในการปรับตัวตามระเบียบข้อบังคับ และความสามารถในการปรับตัวโดยรวม ต่อไปนี้คือวิธีที่ธุรกิจต่างๆ สามารถกำหนดกลยุทธ์ของตนได้

  • ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่หลากหลาย
    ลูกค้าในภูมิภาคนี้ใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย การให้ตัวเลือกที่หลากหลายจะเพิ่มโอกาสที่ลูกค้าจะพบตัวเลือกที่เหมาะกับพวกเขา การรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิต, กระเป๋าเงินดิจิทัล, BNPL และวิธีการชำระเงินอื่นๆ สามารถเพิ่มความสะดวกและยอดขายได้

  • ประสบการณ์การชำระเงินที่ไม่ยุ่งยาก
    ทำให้ขั้นตอนการชำระเงินรวดเร็วและง่ายดายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อลดจำนวนรถเข็นที่ถูกละทิ้ง การผสานรวมเข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่ใช้งานง่าย คำแนะนำการชำระเงินที่กระชับ และการชำระเงินในคลิกเดียว จะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า

  • อินเทอร์เฟซการชำระเงินที่ปรับให้เหมาะกับท้องถิ่น
    ภาษาอังกฤษ ฝรั่งเศส และสเปนล้วนเป็นภาษาที่พูดกันโดยทั่วไปในพื้นที่ต่างๆ ของอเมริกาเหนือ การให้บริการอินเทอร์เฟซการชำระเงินในแต่ละภาษาสามารถสร้างประสบการณ์ของผู้ใช้ที่มีความเฉพาะตัวมากขึ้นและขจัดอุปสรรคในการชำระเงิน

  • การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการชำระเงินที่เข้มงวด
    อเมริกาเหนือมีมูลค่าธุรกรรมฉ้อโกงสูงสุดในบรรดาตลาดระดับภูมิภาคในปี 2023 โดยคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า42% ของการฉ้อโกงทั่วโลก แม้ว่าจะมีจำนวนผู้มีบัญชีธนาคารน้อยกว่า 7% ก็ตาม การใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงินที่เข้มงวดและการปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS สามารถลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้ และการปกป้องข้อมูลลูกค้าจะช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงการละเมิดที่มีค่าใช้จ่ายสูงและบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดได้

ประเด็นสำคัญ

เศรษฐกิจที่ก้าวหน้าและโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของอเมริกาเหนือเปิดโอกาสให้ธุรกิจเติบโตมากมาย แต่การเข้าสู่ตลาดเหล่านี้จำเป็นต้องอาศัยความเข้าใจในความต้องการเฉพาะของลูกค้าในท้องถิ่นและวิธีปกป้องข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า ต่อไปนี้เป็นข้อมูลสรุปสั้นๆ พร้อมเคล็ดลับในการสร้างกลยุทธ์การชำระเงินของคุณ

ยอมรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย

  • รองรับกระเป๋าเงินดิจิทัล
    กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ได้รับความนิยมจากลูกค้าเนื่องจากความสะดวกสบายในการใช้งานและความแพร่หลายของสมาร์ทโฟน

  • ยอมรับการชำระเงินแบบ BNPL
    การชำระเงินแบบ BNPL คาดว่าจะเพิ่มขึ้นทั่วอเมริกาเหนือในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า และธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากแนวโน้มนี้ได้ด้วยการยอมรับธุรกรรม BNPL

  • อนุญาตให้ทำธุรกรรมด้วยเงินสด
    ประเทศต่างๆ ในอเมริกาเหนือยังคงใช้เงินสดเป็นประจำในการทำธุรกรรมที่จุดขาย โดยเฉพาะในอเมริกากลางและประเทศเกาะขนาดเล็ก สำหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร การชำระเงินด้วยเงินสดเป็นทางเลือกที่ง่ายที่สุด

ปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงิน

  • เร่งการชำระเงิน
    การใช้ระบบการชำระเงินในหน้าเดียวหรือการชำระเงินในคลิกเดียวสามารถประหยัดเวลาของลูกค้าได้ และจะช่วยลดการละทิ้งรถเข็นได้ในที่สุด เนื่องจากลูกค้ามักจะล้มเลิกความตั้งใจซื้อ หากขั้นตอนการชำระเงินใช้เวลานานหรือซับซ้อนเกินไป

  • __ รองรับหลายภาษา __
    การสร้างอินเทอร์เฟซการชำระเงินและการให้การสนับสนุนเป็นภาษาอังกฤษ ฝรั่งเศส และสเปนสามารถเพิ่มความไว้วางใจของลูกค้าและกระตุ้นให้ลูกค้าทั่วทั้งภูมิภาคดำเนินการการชำระเงินให้เสร็จสมบูรณ์ได้

  • รองรับหลายสกุลเงิน
    การรับชำระเงินในสกุลเงินอื่นจะทำให้ลูกค้าต่างประเทศที่อาจไม่คุ้นเคยกับการชำระเงินในสกุลเงินอื่นสามารถเข้าถึงการช้อปปิ้งได้มากขึ้น

ลงทุนด้านการรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน

  • ยืนยันตัวตนของลูกค้า
    เพื่อลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในกรณีที่ไม่มีการแสดงบัตรจริง ธุรกิจต่างๆ จึงใช้เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกง เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย เพื่อตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของผู้ใช้ สำหรับการซื้อผ่านบัตรทางออนไลน์ 3D Secure สามารถตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าในระหว่างการชำระเงินได้

  • ให้ความสำคัญกับการคุ้มครองข้อมูล
    ปฏิบัติตามกฎหมายการคุ้มครองข้อมูลเฉพาะประเทศและมาตรฐาน PCI DSS ทั่วโลกเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับและสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าว่าข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าจะปลอดภัยเมื่ออยู่กับบริษัทของคุณ

  • เลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินโดยคำนึงถึงความปลอดภัย
    ใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ช่วยให้คุณรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI และมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงเพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยได้แบบเรียลไทม์

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe