Noord-Amerika heeft de grootste economie ter wereld: de Verenigde Staten. Door betalingen in deze regio te accepteren, kunnen bedrijven profiteren van een digitale betalingsmarkt met een transactiewaarde die naar verwachting in 2025 meer dan 3,4 biljoen dollar zal bedragen. Omdat er in Noord-Amerika niet één dominante betaalmethode is, moeten bedrijven weten welke opties klanten in deze regio het liefst gebruiken en beslissen welke ze gaan aanbieden.

Hieronder leggen we uit waar bedrijven die betalingen in Noord-Amerika willen accepteren rekening mee moeten houden, zoals:

• Verschillende betaalmethoden accepteren
  
• Het afrekenproces verbeteren
  
• Investeren in betalingsveiligheid
  

De situatie op de markt

De betaalmarkt in Noord-Amerika wordt gedreven door technologische vooruitgang en veranderend klantgedrag. Creditcards en betaalpassen worden al tientallen jaren op grote schaal geaccepteerd in deze regio, en andere elektronische betaalmethoden, zoals digitale wallets, worden steeds gangbaarder naarmate mobiele betalingen en e-commercetransacties toenemen.

Met de groei van digitale betalingen heeft Noord-Amerika te maken met uitdagingen op het gebied van regelgeving en zorgen over gegevensprivacy en -beveiliging. Terwijl regelgevende instanties worstelen met de vraag hoe ze verbetering en consumentenbescherming in evenwicht kunnen brengen, creëren ze een regelgevingsklimaat dat verschilt per staat, provincie en land. Cyberbeveiligingsrisico's vormen ook een aanzienlijk gevaar voor de integriteit van betalingssystemen, waardoor belanghebbenden in de sector flink investeren in technologieën voor fraudedetectie en -preventie.

Betaalmethoden

In Noord-Amerika zijn de meest populaire betaalmethoden afhankelijk van de regio, de bevolkingssamenstelling en de betaalomgeving. Hieronder volgen enkele van de meest gebruikte methoden.

Huidig gebruik

Creditcards en betaalkaarten blijven de belangrijkste betaalmethoden in Noord-Amerika, met veel gebruik van grote kaartnetwerken zoals Visa, Mastercard, American Express en Discover voor zowel online als persoonlijke transacties. In 2023 hadden creditcards een marktaandeel van 33% van het transactievolume in e-commerce en 42% van de transactiewaarde bij verkooppunten in Noord-Amerika (exclusief Mexico).

Contactloze betaalmethoden, zoals Tap to Pay-kaarten en digitale wallets, worden steeds populairder. Digitale wallets worden steeds populairder, vooral onder jongeren. In de VS waren digitale wallets in 2023 bijvoorbeeld goed voor 37% van de waarde van e-commercetransacties.

De VS en Canada hebben elk hun eigen elektronische betalingssystemen die populair zijn voor B2B-betalingen: Automated Clearing House (ACH) in de VS en Automated Clearing Settlement System (ACSS) in Canada. Hoewel het versturen van betalingen via deze netwerken niet direct gebeurt, is het meestal goedkoper dan het verwerken van creditcardbetalingen of bankoverschrijvingen. Dat maakt ACH en ACSS populaire keuzes voor B2B-transacties.

Populaire B2C-betaalmethoden in Noord-Amerika

• Creditcards
  
• Debitcards
  
• Digitale wallets
  
• Koop nu, betaal later
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Noord-Amerika

• Creditcards
  
• ACH- en ACSS-betalingen
  
• Overschrijvingen
  

Opkomende trends

BNPL-betalingen via aanbieders als Affirm, Afterpay en Klarna worden steeds populairder in Noord-Amerika. De Amerikaanse BNPL-markt was in 2022 ongeveer 1,6 miljard dollar waard en zal tussen 2023 en 2030 naar verwachting met 24,3% per jaar groeien.

Gemak en frictie bij toetreding tot de markt

Als je de Noord-Amerikaanse markt wilt betreden, moet je rekening houden met unieke uitdagingen op gebieden variërend van belastingen tot betalingsveiligheid. Hieronder vind je een aantal zaken waarmee bedrijven rekening moeten houden voordat ze betalingen in Noord-Amerika accepteren.

Belastingen

Bedrijven moeten volgens de lokale belastingregels omzetbelasting innen. Hoewel veel landen een federale omzetbelasting hebben, verschillen de belastingverplichtingen per staat en soms per gemeente in de VS, en per provincie in Canada. Niet-naleving of onregelmatigheden bij het innen en afdragen van belasting kunnen juridische gevolgen hebben. Door belastingadviseurs te raadplegen, kunnen bedrijven zich aan de regels en voorschriften van elk land houden.

Chargebacks en geschillen

Wetten en regels voor consumentenbescherming bepalen hoe chargebacks in Noord-Amerika werken. Terugboekingen worden meestal afgehandeld via een vast proces dat wordt geregeld door kaartnetwerken, banken en financiële instellingen. Als een klant een transactie betwist, krijgt het bedrijf hierover bericht en wordt het geld tijdelijk vastgehouden in afwachting van onderzoek. Het bedrijf kan op de chargeback reageren door bewijs te leveren, zoals transactiegegevens, een leveringsbevestiging en communicatie met de klant.

Internationale betalingen

Als je bedrijf betalingen uit meerdere landen of in meerdere valuta's accepteert, of van plan is dit in de toekomst te gaan doen, houd dan rekening met deze factoren.

• Valuta omwisselen
  Als je betalingen in verschillende valuta's wilt accepteren, moet je valuta omrekenen. In de VS, Canada en Mexico is het wisselkoerssysteem gebaseerd op een zwevende koers, waarbij de vraag en het aanbod op de markt de waarde van de valuta bepalen. Bedrijven kunnen valuta omrekenen via traditionele banken, online platforms of valutamakelaars. Elk heeft zo zijn voor- en nadelen, zoals hogere kosten bij banken en mogelijke veiligheidsrisico's bij online platforms.

• Functies in meerdere valuta
  E-commercebedrijven of B2B-bedrijven die internationale klanten bedienen, hebben vaak functies voor meerdere valuta's, zodat klanten prijzen kunnen bekijken en betalen in hun eigen valuta.

• Naleving van wet- en regelgeving
  Internationale transacties en het omrekenen van valuta zijn vaak geregeld in deze regio. Om hieraan te voldoen, moet je je administratie en rapportage goed bijhouden en moeten bedrijven open zijn tegen klanten over wisselkoersen en bijbehorende kosten.

Beveiliging en privacy

Noord-Amerikaanse landen hebben strenge kaders voor beveiliging, naleving en regelgevingsnormen. Hoewel de details van deze kaders per land verschillen, zijn er belangrijke overkoepelende thema's. Hier volgt een nadere beschouwing van de beveiligings- en privacyomgeving.

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  Van de Canadese Personal Information Protection and Electronic Documents Act tot de Mexicaanse Federale wet inzake de bescherming van persoonsgegevens in het bezit van particuliere partijen, de wetgeving inzake gegevensbescherming van elk land verplicht bedrijven om persoonsgegevens te beveiligen.

• Wetgeving tegen het witwassen van geld (AML)
  De AML-wetgeving, die bedoeld is om te voorkomen dat illegale inkomsten via het financiële systeem worden verplaatst, is in Noord-Amerika streng. Financiële instellingen en bepaalde andere entiteiten zijn verplicht om procedures te hebben om verdachte activiteiten te identificeren en te melden.

• Maatregelen ter bescherming van de consument
  Overheidsinstanties houden toezicht op oneerlijke handelspraktijken, terwijl federale wetten de rechten van e-commerceklanten vastleggen, zoals transparante reclame, het recht op informatie over de verkoopvoorwaarden en duidelijke terugbetalings- en retourprocedures.

• PCI DSS-protocollen
  Bedrijven en betaalplatforms die creditcardtransacties accepteren, moeten voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Deze wereldwijde standaard beschrijft best practices voor het opslaan, verwerken en verzenden van kaartgegevens, waardoor het risico op fraude wordt verminderd.

Belangrijkste succesfactoren

De betalingssystemen in Noord-Amerika laten zien wat lokale klanten willen en hoe belangrijk de regio is in de wereldwijde financiële markt. Om hier betalingen goed te kunnen accepteren, moet je technische kennis, flexibiliteit op het gebied van regelgeving en algemeen aanpassingsvermogen hebben. Hier zijn een paar manieren waarop bedrijven hun strategieën kunnen vormgeven.

• Diverse digitale betalingsopties
  Klanten in deze regio gebruiken verschillende betaalmethoden. Door meerdere opties aan te bieden, is de kans groter dat klanten een betaalmethode vinden die bij hen past. Het accepteren van creditcards en betaalpassen, digitale wallets, BNPL en andere betaalmethoden kan het gemak en de verkoop verhogen.

• Intuïtieve betaalervaringen
  Maak het afrekenen zo snel en makkelijk mogelijk om verlaten winkelwagentjes te verminderen. Een makkelijke integratie in e-commerceplatforms, duidelijke instructies en afrekenen met één klik kunnen de klantervaring verbeteren.

• Gelokaliseerde betaalinterfaces
  Engels, Frans en Spaans worden allemaal veel gesproken in verschillende delen van Noord-Amerika. Door betaalinterfaces in elke taal aan te bieden, kun je een meer persoonlijke gebruikerservaring creëren en drempels bij het afrekenen wegnemen.

• Strikte betalingsbeveiliging en naleving
  Noord-Amerika had in 2023 de grootste waarde aan frauduleuze transacties van alle regionale markten, goed voor meer dan 42% van de wereldwijde fraude in waarde, ondanks dat het minder dan 7% van de mensen met een bankrekening vertegenwoordigt. Het implementeren van sterke betalingsbeveiligingsmaatregelen en het naleven van industrienormen zoals PCI DSS kan deze risico's verminderen, en het beschermen van klantgegevens helpt bedrijven om dure inbreuken en boetes voor niet-naleving te voorkomen.

Kernpunten

De geavanceerde economieën en financiële infrastructuren van Noord-Amerika bieden bedrijven veel groeimogelijkheden, maar om deze markten aan te boren, moet je de unieke voorkeuren van lokale klanten begrijpen en weten hoe je hun betalingsgegevens kunt beschermen. Hier volgt een korte samenvatting, samen met tips om je betalingsstrategie op te bouwen.

Accepteer verschillende betaalmethoden

• Ondersteun digitale wallets
  Digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay zijn populair bij klanten vanwege hun gemak en de alomtegenwoordigheid van smartphones.

• Omarm BNPL-betalingen
  BNPL-betalingen zullen de komende jaren naar verwachting toenemen in Noord-Amerika, en bedrijven kunnen van deze trend profiteren door BNPL-transacties te accepteren.

• Maak contante transacties mogelijk
  In Noord-Amerika wordt nog steeds vaak contant geld gebruikt voor persoonlijke transacties, vooral in Midden-Amerika en de kleinere eilandstaten. Voor mensen zonder bankrekening is contant betalen de makkelijkste optie.

Maak het afrekenen makkelijker

• Versnel het afrekenen
  Door een afrekenproces van één pagina of één klik te gebruiken, bespaar je klanten tijd. Dit kan uiteindelijk het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen, omdat klanten vaak afhaken als het afrekenen te lang of ingewikkeld is.

• Ondersteun meerdere talen
  Door betaalinterfaces te bouwen en ondersteuning te bieden in het Engels, Frans en Spaans, kun je het vertrouwen van klanten vergroten en klanten in de hele regio stimuleren om het afrekenproces te voltooien.

• Ondersteuning bieden voor meerdere valuta
  Door betalingen in andere valuta's te accepteren, wordt winkelen toegankelijker voor internationale klanten die misschien niet gewend zijn om in andere valuta's te betalen.

Investeer in betalingsbeveiliging

• De identiteit van klanten verifiëren
  Om het risico op fraude met kaarten zonder fysieke aanwezigheid te verminderen, gebruiken bedrijven fraudedetectietools zoals tweefactorauthenticatie om de identiteit van gebruikers te controleren. Bij online kaartbetalingen kan 3D Secure de identiteit van klanten tijdens de betaling controleren.

• Geef prioriteit aan gegevensbescherming
  Zorg dat je voldoet aan de specifieke wetten voor gegevensbescherming van elk land en de wereldwijde PCI DSS-normen om boetes te voorkomen en klanten gerust te stellen dat hun persoonlijke gegevens veilig zijn bij je bedrijf.

• Kies een betalingsverwerker met het oog op veiligheid
  Gebruik een betalingsverwerker die je helpt om PCI-compliant te blijven en geavanceerde fraudedetectiesystemen biedt om verdachte transacties in realtime op te sporen.