ธุรกิจที่ยอมรับการชำระเงินในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC) สามารถได้รับประโยชน์จากตลาดการชำระเงินดิจิทัลและอีคอมเมิร์ซที่กำลังเติบโตในภูมิภาคนี้ ตลาดการชำระเงินดิจิทัลของเอเชียคาดว่าจะสร้างมูลค่าธุรกรรมได้ 3.99 ล้านล้านดอลลาร์ ในปี 2025 และจะเพิ่มขึ้นเป็น 8.63 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2030 เพื่อเจาะตลาดเหล่านี้ได้สำเร็จ ธุรกิจต่างๆ จะต้องเข้าใจความต้องการชำระเงินที่หลากหลายของลูกค้าและความท้าทายด้านโครงสร้างพื้นฐานในภูมิภาคนี้

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินในเอเชียแปซิฟิกควรพิจารณา ดังนี้

• การยอมรับตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่หลากหลาย
  
• การปรับแต่งสำหรับมือถือ
  
• การให้ความสำคัญกับการป้องกันการฉ้อโกงในการชำระเงิน
  

สถานะของตลาด

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปกำลังเปลี่ยนแปลงตลาดการชำระเงินในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ด้วยการขยายตัวของสมาร์ทโฟนและการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตที่สูง วิธีการชำระเงินดิจิทัล เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล จึงครองตลาด แต่เงินสดยังคงฝังรากลึกอยู่เนื่องจากการเข้าถึงบริการธนาคารยังคงไม่สม่ำเสมอ ตัวอย่างเช่น ในกัมพูชา ประชากรวัยผู้ใหญ่ของกัมพูชาจำนวนมากถึง 46% ไม่มีบัญชีธนาคารในปี 2021

รัฐบาลในภูมิภาคนี้ได้ส่งเสริมการทำธุรกรรมดิจิทัลผ่านแผนการเสริมสร้างโครงสร้างพื้นฐาน ลดอุปสรรคและกำจัดเงินสดออกจากการทำธุรกรรมที่จุดขาย (POS) แต่ตลาดยังมีการแบ่งแยกอย่างมาก โดยมีโครงสร้างพื้นฐาน ความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ ตลาดการชำระเงินดิจิทัลโดยรวมยังคงเติบโต เนื่องจากลูกค้าและธุรกิจจำนวนมากขึ้นยอมรับความสะดวกและประสิทธิภาพของโซลูชันการชำระเงินดิจิทัล

วิธีการชําระเงิน

จากกระเป๋าเงินดิจิทัลไปจนถึงบัตรเดบิต นี่คือวิธีการชำระเงินทั่วไปในตลาดนี้สำหรับทั้งธุรกรรมแบบที่จุดขายและธุรกรรมออนไลน์

การใช้งานในปัจจุบัน

แม้ว่าการใช้เงินสดจะยังคงแพร่หลายสำหรับธุรกรรม POS ในประเทศต่างๆ เช่น เวียดนามและประเทศไทย แต่การชำระเงินดิจิทัลได้แซงหน้าการใช้เงินสดในภูมิภาคโดยรวมแล้ว กระเป๋าเงินดิจิทัลคิดเป็นเกือบ 75% ของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซในเอเชียแปซิฟิกในปี 2024 และ ตลาดบัตรยังคงเติบโต บัตรเดบิตมีความนิยมต่ำกว่าบัตรเครดิต แต่ยังคงมีการใช้สำหรับการซื้อหลายประเภท

กระเป๋าเงินดิจิทัลระดับโลกเช่น Apple Pay และ Google Pay มีอยู่ในประเทศในเอเชียแปซิฟิกควบคู่ไปกับกระเป๋าเงินท้องถิ่นเช่น GrabPay, Touch ’n Go eWallet และ Boost Wallet บัตรเครดิตและบัตรเดบิตของ UnionPay, Visa และ Mastercard ก็เป็นตัวเลือกที่พบบ่อยสำหรับการชำระเงินที่จุดขายและออนไลน์

วิธีการชำระเงิน B2C ที่ได้รับความนิยมในเอเชียแปซิฟิก

• กระเป๋าเงินดิจิทัล
  
• บัตรเครดิต
  
• บัตรเดบิต
  
• ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL)
  

วิธีการชำระเงิน B2B ที่ได้รับความนิยมในเอเชียแปซิฟิก

• บัตรเครดิต
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  

แนวโน้มที่กําลังเกิดขึ้น

ในปี 2023 การชำระเงิน BNPL คิดเป็น 4.4% ของการชำระเงินอีคอมเมิร์ซในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกและคาดว่าจะมีสัดส่วน 5.4% ในปี 2024 โซลูชัน BNPL มีรากฐานในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์และกำลังได้รับความนิยมในประเทศเช่นมาเลเซีย ซึ่งคาดว่าตลาดจะเติบโตจาก $2.52 พันล้านในปี 2025 เป็น $4.22 พันล้านภายในปี 2030 ผู้ให้บริการเช่น Atome และ Grab PayLater ต่างก็อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินแบบผ่อนชำระได้

การขาดบริการธนาคารที่เข้าถึงได้ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ทำให้สกุลเงินดิจิทัลมีความน่าดึงดูดใจเป็นพิเศษสำหรับลูกค้าในพื้นที่นี้ ในดัชนีการนำสกุลเงินดิจิทัลมาใช้ทั่วโลกประจำปี 2023 เวียดนามอยู่ในอันดับที่ 3 ฟิลิปปินส์อยู่ในอันดับที่ 6 และอินโดนีเซียอยู่ในอันดับที่ 7 ของโลกในด้านการนำสกุลเงินดิจิทัลมาใช้

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

กฎระเบียบการชำระเงินแตกต่างกันไปในเอเชียแปซิฟิก นี่คือสิ่งที่ธุรกิจควรรู้เกี่ยวกับภาษี การคืนเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดน และความปลอดภัยในการชำระเงิน

ภาษี

รูปแบบภาษีแตกต่างกันไปทั่วภูมิภาค APAC โดยอัตราภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) อยู่ระหว่าง 5% ในไต้หวัน ถึง 15% ในฟิจิ ญี่ปุ่นมีภาษีการบริโภค 10% และนิวซีแลนด์และออสเตรเลียมีอัตราภาษีสินค้าและบริการ (GST) ที่ 15% และ 10% ตามลำดับ

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน

กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคโดยทั่วไปกำหนดให้สถาบันการเงินและธุรกิจต้องรับภาระในการพิสูจน์ในกรณีที่มีการโต้แย้งการชำระเงิน เครือข่ายบัตร ธนาคาร และสถาบันการเงินเป็นผู้นำในกระบวนการดึงเงินคืนและธุรกิจจะได้รับการแจ้งเมื่อมีลูกค้าโต้แย้งธุรกรรม โดยปกติแล้วเงินจากธุรกรรมจะถูกระงับไว้ชั่วคราวในขณะที่ธุรกิจได้รับโอกาสในการแสดงหลักฐานว่าการชำระเงินนั้นเป็นจริง

การชําระเงินระหว่างประเทศ

ธุรกิจที่วางแผนจะรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

• การแปลงสกุลเงิน
  เนื่องจากไม่มีสกุลเงินที่เป็นเอกภาพในเอเชียแปซิฟิก การแปลงสกุลเงินจึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจที่รับการชำระเงินจากหลายประเทศ สำหรับลูกค้าทางธุรกิจ สถาบันการเงินมักจะเพิ่มอัตราพื้นฐานสำหรับการแปลงสกุลเงินที่ธนาคารให้กู้ยืมซึ่งกันและกัน ผู้ให้บริการชำระเงินเช่น Stripe สามารถจัดการการแปลงสกุลเงินโดยอัตโนมัติ ลดขั้นตอนที่จำเป็นในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

• ฟีเจอร์หลายสกุลเงิน
  ธุรกิจที่ให้บริการลูกค้าต่างประเทศหรือดำเนินการออนไลน์มักจะรวมฟีเจอร์หลายสกุลเงินเข้ากับเกตเวย์การชำระเงินของตน ระบบเหล่านี้จะตรวจจับตำแหน่งของลูกค้าโดยอัตโนมัติและแสดงราคาในสกุลเงินท้องถิ่น

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและกฎหมาย
  กฎระเบียบสำหรับการรับการชำระเงินระหว่างประเทศแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศและอาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่อธุรกรรมดิจิทัลพัฒนาไป คอยติดตามข้อมูลล่าสุดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณปฏิบัติตามกฎหมายท้องถิ่นทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรมข้ามพรมแดนและการแปลงสกุลเงิน

การรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ระบบการกำกับดูแลของประเทศในเอเชียแปซิฟิกสะท้อนถึงความมุ่งมั่นต่อสภาพแวดล้อมทางการเงินที่ปลอดภัยและโปร่งใส ซึ่งสร้างความไว้วางใจระหว่างลูกค้าและธุรกิจ นี่คือภาพรวมของแนวทางด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวที่สำคัญ

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  หลายประเทศในเอเชียแปซิฟิกมีกฎหมายที่ควบคุมการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลในธุรกรรมเชิงพาณิชย์ เช่น พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของสิงคโปร์ ธุรกิจต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากบุคคลก่อนที่จะเก็บรวบรวม ประมวลผล หรือโอนข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขา

• แนวทางการทำธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์
  กฎหมายเกี่ยวกับธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ได้ทำให้อีคอมเมิร์ซและการชำระเงินดิจิทัลในภูมิภาคนี้ถูกต้องตามกฎหมาย กฎหมายอย่างพระราชบัญญัติการทำธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ของประเทศไทยปี 2001 ควบคุมการพัฒนาธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์และส่งเสริมความมั่นใจของประชาชน

• ข้อบังคับว่าด้วยการปกป้องการฟอกเงิน (AML)
  ตามมาตรฐานสากล กฎหมายเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนการก่อการร้าย (CFT) กำหนดให้สถาบันการเงินต้องจัดตั้งขั้นตอนการระบุตัวตนของลูกค้า เก็บบันทึกธุรกรรม และรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

• มาตรฐาน PCI DSS
  การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นข้อกำหนดสำหรับธุรกิจและแพลตฟอร์มการชำระเงินที่รับธุรกรรมบัตรเครดิต รับประกันว่าข้อมูลของเจ้าของบัตรจะถูกเก็บรักษา ประมวลผล และส่งต่ออย่างปลอดภัย

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสําเร็จ

ในขณะที่เอเชียแปซิฟิกมีตลาดการชำระเงินดิจิทัลที่กำลังเติบโต แต่ภูมิภาคนี้ยังคงมีความท้าทายสำหรับธุรกิจ ซึ่งเกิดจากข้อจำกัดของโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีของเอเชียแปซิฟิกและความชอบของผู้บริโภคในท้องถิ่น นี่คือกลยุทธ์ที่ธุรกิจสามารถนำไปใช้เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้และขยายเข้าสู่เอเชียแปซิฟิกได้อย่างสำเร็จ

• การชำระเงินดิจิทัลที่หลากหลาย
  บัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการชำระเงิน BNPL เป็นที่นิยมในประเทศในเอเชียแปซิฟิก และธุรกิจที่ยอมรับตัวเลือกทั้งหมดเหล่านี้มีโอกาสดีที่สุดในการดึงดูดลูกค้าที่ชอบใช้เพียงวิธีการชำระเงินเดียว

• ประสบการณ์บนมือถือที่ใช้งานง่าย
  ยอดขายการค้าออนไลน์บนมือถือคิดเป็นมากกว่าครึ่งหนึ่งของอีคอมเมิร์ซทั้งหมดในประเทศในเอเชียแปซิฟิกในปี 2022 โดยไม่รวมญี่ปุ่น การอัปเดตเว็บไซต์และหน้าการชำระเงินของธุรกิจของคุณให้ทำงานได้ดีบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ รวมถึงการเร่งกระบวนการชำระเงินผ่านการชำระเงินแบบหน้าเดียว สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการค้าออนไลน์บนมือถือของคุณได้

• โครงสร้างพื้นฐานที่ปรับตัวได้
  ระบบการชำระเงินในเอเชียแปซิฟิกมีความท้าทายด้านโครงสร้างพื้นฐานที่อาจขัดขวางการทำธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตนอกเมืองใหญ่ที่ไม่เสถียร การเลือกซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์การชำระเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งมีโซลูชัน เช่น ความสามารถในการเรียกเก็บการชำระเงินด้วยบัตรแบบออฟไลน์สามารถป้องกันการสูญเสียการขายเนื่องจากปัญหาการเชื่อมต่อได้

• มาตรการป้องกันการฉ้อโกงที่อัปเกรด
  รายงานของ LexisNexis ในปี 2023 พบว่า 52% ขององค์กรในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกรายงานว่าการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นในช่วง 12 เดือน โดย 34% ของการฉ้อโกงนี้สืบย้อนไปถึงวิธีการชำระเงินสมัยใหม่ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลและแอปการชำระเงิน ธุรกิจต่างๆ ควรมีระบบที่ตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและปกป้องข้อมูลของผู้ถือบัตรเพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

ประเด็นสำคัญ

สถานการณ์การชำระเงินในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกสะท้อนถึงประชากรที่หลากหลายของภูมิภาค ความชอบในการชำระเงินผ่านมือถือ และความท้าทายที่ยั่งยืนในเรื่องความปลอดภัยในการชำระเงิน การกำหนดแผนธุรกิจของคุณโดยคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้อาจหมายถึงการเปลี่ยนแปลงสู่ตลาดเอเชียแปซิฟิกที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ต่อไปนี้คือบทสรุป พร้อมด้วยเคล็ดลับสำหรับธุรกิจของคุณ

ยอมรับตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลที่หลากหลาย

รับกระเป๋าเงินดิจิทัล
ตั้งแต่กระเป๋าเงินระหว่างประเทศไปจนถึงผู้ให้บริการในท้องถิ่น เช่น GrabPay และ Boost Wallet กระเป๋าเงินดิจิทัลถือเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมจากลูกค้าในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ยอมรับการชำระเงินดิจิทัลประเภทนี้ทั้งที่จุดขายและออนไลน์เพื่อให้ลูกค้ามีตัวเลือกที่คุ้นเคย

รองรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิต
เสนอการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นตัวเลือกที่จุดชำระเงินสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล

ยอมรับการชำระเงิน BNPL
การชำระเงิน BNPL มอบความยืดหยุ่น การสนับสนุนผู้ให้บริการท้องถิ่นเช่น Grab PayLater สามารถช่วยให้คุณดึงดูดฐานลูกค้าที่กว้างขึ้นได้

ปรับแต่งสำหรับอุปกรณ์เคลื่อนที่

อัปเดตหน้าการชำระเงิน
ปรับแต่งเว็บไซต์และหน้าชำระเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าจะส่งมอบประสบการณ์คุณภาพเมื่อลูกค้าเข้าถึงผ่านอุปกรณ์มือถือของตน

เร่งกระบวนการชำระเงิน
ทำให้กระบวนการชำระเงินรวดเร็วที่สุดผ่านการชำระเงินแบบหน้าเดียวหรือ การชำระเงินแบบคลิกเดียว เพื่อลดการละทิ้งรถเข็นและเพิ่มยอดขาย

เสนอช่องทางสนับสนุนและข้อเสนอแนะแก่ลูกค้า
ให้การเข้าถึงการสนับสนุนลูกค้าได้ง่ายเพื่อลดปัญหาการชำระเงินและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า รับทราบความต้องการของผู้บริโภคโดยการติดตามข้อเสนอแนะ

ให้ความสำคัญกับการป้องกันการฉ้อโกงในการชำระเงิน

ปกป้องการชำระเงินออนไลน์
ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 3D Secure และเครื่องมือการตรวจจับการฉ้อโกง AI เพื่อลดการฉ้อโกงในการชำระเงินอีคอมเมิร์ซให้มากที่สุด

ปกป้องข้อมูลลูกค้าในทุกขั้นตอน
เก็บข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าให้ปลอดภัยเพื่อสร้างความไว้วางใจในบริษัทของคุณ และช่วยให้ธุรกิจของคุณหลีกเลี่ยงความเสียหายทางการเงินและชื่อเสียง ปฏิบัติตามกฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูลในท้องถิ่นและ PCI DSS

เลือกซอฟต์แวร์การชำระเงินที่ปลอดภัย
ซอฟต์แวร์การชำระเงินที่ธุรกิจของคุณใช้สามารถกำหนดความปลอดภัยโดยรวมของระบบการชำระเงินของคุณได้ เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่ใช้การเข้ารหัสแบบ end-to-end และปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS