แวดวงอีคอมเมิร์ซค้าปลีกในสหรัฐฯ คาดว่าจะมียอดขายถึง $1.7 ล้านล้านภายในปี 2026 และทั้งอุตสาหกรรมดูเหมือนจะให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ ผู้ให้บริการชําระเงินมีหลายประเภท รวมถึงผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) และผู้รวบรวมการชําระเงิน ทั้งผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินและผู้รวบรวมการชําระเงินต่างก็มอบความสะดวกในการรับชําระเงินออนไลน์โดยไม่จําเป็นต้องสร้างความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคาร แต่ความแตกต่างระหว่างทั้งสองสิ่งนี้คืออะไร

การเลือกใช้ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินหรือผู้รวบรวมการชําระเงินต้องอาศัยการพิจารณาอย่างรอบคอบ และอาจส่งผลต่อการดําเนินธุรกิจ การเติบโต และความสําเร็จของมาร์เก็ตเพลสดิจิทัลอย่างมีนัยสําคัญ ตัวเลือกนี้จะส่งผลต่อปัจจัยต่างๆ เช่น ต้นทุนต่อธุรกรรม ประสบการณ์ของลูกค้า ความเร็วในการพร้อมให้บริการของเงินทุน และประสิทธิภาพด้านการปฏิบัติงาน ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินและผู้รวบรวมการชําระเงิน รวมถึงวิธีตัดสินใจว่าบริการใดเหมาะกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้รวบรวมการชําระเงินคืออะไร
  
• ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คืออะไร
  
• อะไรคือข้อแตกต่างระหว่างผู้รวบรวมการชําระเงินกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน
  
• ฉันต้องมีผู้รวบรวมการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน
  
• Stripe เป็นผู้รวบรวมการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน
  

ผู้รวบรวมการชําระเงินคืออะไร

ผู้รวบรวมการชําระเงิน คือผู้ให้บริการที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรและธุรกรรมบนอุปกรณ์เคลื่อนที่โดยไม่ต้องตั้งค่าบัญชีผู้ค้ากับธนาคารหรือเครือข่ายบัตร แต่ผู้รวบรวมการชำระเงินจะทำหน้าที่เป็นผู้จัดการบัญชีผู้ค้าบัญชีเดียวและรวมลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีนี้

สําหรับธุรกิจที่ใช้ผู้รวบรวมการชําระเงิน ธุรกรรมจะมีลักษณะเช่นนี้: เมื่อลูกค้าชำระเงิน เงินจะถูกโอนไปยังผู้รวบรวมการชำระเงินก่อน จากนั้นผู้รวบรวมจะส่งเงินไปที่บัญชีธนาคารธุรกิจ หลังหักค่าธรรมเนียมธุรกรรม การดำเนินการดังกล่าวทำให้ผู้รวบรวมการชำระเงินช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับการชำระเงินประเภทต่างๆ ได้ง่ายขึ้น โดยลดความยุ่งยากและต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าและจัดการบัญชีผู้ค้าของตนเอง

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คืออะไร

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน (payfac) คือผู้ให้บริการสําหรับธุรกิจที่ช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทะเบียนบัญชีผู้ค้า ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินคือผู้รวบรวมการชําระเงินประเภทหนึ่ง แต่โดยปกติแล้วจะมีชุดบริการที่ครอบคลุมกว่า ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินคือองค์กรขายอิสระ (ISO) ที่จดทะเบียนซึ่งได้รับการสนับสนุนจากธนาคารผู้รับบัตร พวกเขาจะรักษาบัญชีผู้ค้าหลักและอนุญาตให้ผู้ค้าย่อยใช้บัญชีนี้เพื่อประมวลผลธุรกรรม

อะไรคือข้อแตกต่างระหว่างผู้รวบรวมการชําระเงินกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน

ทั้งผู้รวบรวมการชําระเงินกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินจะเปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ รับชําระเงินได้โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าของตนเอง อย่างไรก็ตาม แต่ละโมเดลจะมอบบริการ ความรับผิดชอบ และการควบคุมในระดับต่างๆ กัน ต่อไปนี้คือภาพรวมเกี่ยวกับข้อแตกต่างที่สําคัญ

• การจัดการ ID ผู้ค้า
  ID ผู้ค้า หรือที่เรียกว่า "หมายเลขประจําตัวผู้ค้า" หรือ "MID" คือรหัสระบุที่ไม่ซ้ํากันซึ่งบริษัทผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารที่เป็นผู้ประมวลผลการชําระเงินมอบหมายให้คุณ โดยจะทําหน้าที่เป็นหมายเลขอ้างอิงสําหรับติดตามและระบุธุรกรรมที่ธุรกิจดําเนินการ ผู้รวบรวมการชําระเงินใช้ MID ในการประมวลผลธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งจะช่วยเพิ่มความง่ายดายให้การตั้งค่า แต่อาจจํากัดการปรับแต่งและการควบคุม ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินกำหนด MID ที่ไม่ซ้ำกันให้กับผู้ค้าย่อยแต่ละราย ซึ่งช่วยให้สามารถติดตามธุรกรรม รายงาน และควบคุมได้แม่นยำยิ่งขึ้น

• ขอบเขตการบริการ
  โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินจะนําเสนอชุดบริการที่กว้างขึ้นเมื่อเทียบกับผู้รวบรวมการชําระเงิน แม้โมเดลทั้งสองแบบจะเปิดให้ธุรกิจรับชําระเงินได้ แต่ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจให้บริการเพิ่มเติม เช่น การผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงิน ฮาร์ดแวร์สําหรับการชําระเงินที่จุดขาย การป้องกันการฉ้อโกง การรายงานธุรกรรม และการสนับสนุนลูกค้า

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน
  ด้วยผู้รวบรวมการชําระเงิน กระบวนการเริ่มต้นใช้งานมักจะรวดเร็วและตรงไปตรงมา ซึ่งทําให้เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป ในทางตรงกันข้าม ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมักจะมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ละเอียดกว่าเพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้ค้าย่อยแต่ละราย ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินบางราย เช่น Stripe ได้ปรับให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ก็ยังคงมีขั้นตอนที่มากกว่าผู้รวบรวมการชําระเงิน เนื่องจากความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินนั้นลึกและซับซ้อนกว่า

• การจัดการความเสี่ยง
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด เนื่องจากพวกเขาจะรับลงทะเบียนและประเมินความเสี่ยงของธุรกิจ รวมถึงยอมรับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม ขณะที่ผู้รวบรวมการชําระเงินมีแนวโน้มที่จะใช้แนวทางแบบอิสระมากขึ้น ซึ่งอาจหมายถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสําหรับธุรกิจ

• ควบคุมเงินทุน
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมีอำนาจควบคุมขั้นตอนดําเนินการสําหรับเงินทุนมากกว่า โดยจะจัดการกระบวนการธุรกรรมทั้งหมด ตั้งแต่เมื่อลูกค้าชําระเงิน ไปจนถึงตอนที่ธุรกิจได้รับเงิน โดยปกติแล้ว ผู้รวบรวมการชําระเงินจะช่วยอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมการชําระเงินเท่านั้น

• ค่าใช้จ่าย
  โมเดลต้นทุนอาจแตกต่างกัน ผู้รวบรวมการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ซึ่งอาจสูงกว่าค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน ในทางตรงกันข้าม ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินจํานวนมากคิดค่าบริการแบบแบ่งระดับ โดยอิงตามปริมาณธุรกรรม ตัวอย่างเช่น Stripe เรียกเก็บเงิน 2.9% + 30¢ ต่อการเรียกเก็บเงินจากบัตรที่สําเร็จสําหรับธุรกิจส่วนใหญ่ แต่นําเสนอแพ็กเกจค่าบริการที่ออกแบบเองสําหรับธุรกิจที่มีโมเดลเฉพาะตัวหรือทำงานกับธุรกรรมมูลค่าสูง

• การสนับสนุนผู้ค้า
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมักจะให้การสนับสนุนที่ดีกว่า เนื่องจากมีความสัมพันธ์อันใกล้ชิดกับผู้ค้าย่อย ในขณะที่ผู้รวบรวมการชำระเงินอาจให้การสนับสนุนในระดับมาตรฐาน ตัวอย่างเช่น Stripe มักจะให้บริการที่ครอบคลุมสําหรับระบบนิเวศการชําระเงินทั้งระบบของธุรกิจ เป็นเรื่องสำคัญที่ธุรกิจต่างๆ จะต้องสามารถเข้าถึงการสนับสนุนได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพื่อแก้ไขปัญหาและป้องกันการหยุดชะงักที่ไม่ควรเกิดขึ้นสำหรับลูกค้า Stripe มอบการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทั้งทางอีเมล โทรศัพท์ และแชท

ฉันต้องมีผู้รวบรวมการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน

การทําความเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างผู้ให้บริการชําระเงินประเภทต่างๆ เป็นขั้นตอนแรกในการตัดสินใจว่าผู้รวบรวมการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินนั้นเหมาะสมกับธุรกิจของคุณมากที่สุด คุณจะต้องพิจารณาปัจจัยหลายประการดังต่อไปนี้

• ขนาดธุรกิจและปริมาณธุรกรรม
  ธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจสตาร์ทอัพที่มีปริมาณธุรกรรมต่ํากว่าอาจพบว่าผู้รวบรวมการชําระเงินเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่า เนื่องจากธุรกิจเหล่านี้มักจะมีกระบวนการลงทะเบียนที่ง่ายและค่าใช้จ่ายล่วงหน้าต่ำกว่า ธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีปริมาณธุรกรรมสูงอาจได้รับประโยชน์จากบริการที่ครอบคลุมมากขึ้นและค่าธรรมเนียมที่อาจจะต่ำกว่าของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน ซึ่งคิดค่าบริการแบบตามปริมาณ

• โมเดลธุรกิจ
  หากคุณกําลังทําธุรกิจในมาร์เก็ตเพลสออนไลน์และมีผู้ค้าย่อยหลายราย การเป็นผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินหรือใช้โมเดลการให้บริการแบบผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดี แนวทางนี้จะช่วยให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของคุณง่ายดายขึ้นสําหรับผู้ค้าย่อยและจัดการการชําระเงินได้อย่างราบรื่น หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe เพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินของผู้ค้าย่อยในวงกว้างสําหรับมาร์เก็ตเพลส โปรดไปที่นี่

• ระดับการยอมรับความเสี่ยง
  เมื่อทำการประเมินและควบคุมความเสี่ยงของผู้ค้าย่อยและจัดการกับการโต้แย้งการชําระเงินในธุรกรรม ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินจะต้องแบกรับความเสี่ยงมากขึ้น หากธุรกิจของคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง การหาผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินที่ยินดีร่วมงานกับคุณอาจเป็นเรื่องที่ไม่ง่าย หรือพวกเขาอาจเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราที่สูงขึ้น ผู้รวบรวมการชําระเงิน ซึ่งไม่ประเมินและควบคุมการปฏิบัติตามข้อกําหนดของธุรกิจแต่ละแห่ง อาจเป็นตัวเลือกเหมาะสมมากกว่า

• การปรับแต่งและการควบคุม
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินช่วยให้คุณปรับแต่งประสบการณ์การชําระเงินให้เหมาะกับธุรกิจของคุณได้มากขึ้น หากการควบคุมประสบการณ์การชําระเงินของลูกค้าและขั้นตอนธุรกรรมเป็นสิ่งสําคัญ ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

• ค่าบริการและค่าธรรมเนียม
  ผู้รวบรวมการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจเสนอค่าบริการตามปริมาณ หากธุรกิจของคุณประมวลผลธุรกรรมจํานวนมาก โมเดลของผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจคุ้มค่ามากกว่า

• ระยะเวลาการเบิกจ่าย
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจนำเสนอการเบิกจ่ายที่รวดเร็วกว่า เนื่องจากทำหน้าที่จัดการกระบวนการธุรกรรมทั้งหมด ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละราย

• การสนับสนุนลูกค้า
  ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมักจะให้การสนับสนุนที่ดีกว่าสำหรับผู้ค้าย่อย เนื่องจากมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดและความรับผิดชอบที่มีนัยสําคัญมากขึ้น หากต้องการการสนับสนุนแบบออนดีมานด์ที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

เมื่อพิจารณาแล้วว่าผู้ให้บริการประเภทใดเหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุด ให้หาข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการที่เฉพาะเจาะจง ใช้เวลาทําความเข้าใจข้อกําหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการแต่ละรายอย่างครบถ้วนก่อนตัดสินใจ นี่เป็นโอกาสดีที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาและบุคคลในสายงานที่ได้รับความไว้วางใจในอุตสาหกรรมของคุณ

Stripe เป็นผู้รวบรวมการชําระเงินหรือผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน

Stripe ดําเนินงานในฐานะผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชําระเงินได้โดยไม่ต้องสร้างบัญชีผู้ค้าด้วยตัวเอง ธุรกิจหรือบุคคลทั่วไปสามารถสร้างบัญชีกับ Stripe ได้ ซึ่งจะมอบฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าให้แก่พวกเขา

นอกจากนี้ Stripe ยังให้บริการต่างๆ นอกเหนือจากการประมวลผลการชําระเงิน เช่น การเชื่อมต่อเกตเวย์การชําระเงิน การตรวจจับการฉ้อโกง เครื่องมือการรายงาน และอื่นๆ อีกมากมาย ชุดบริการที่ครอบคลุมนี้ รวมกับความรับผิดชอบของ Stripe ในด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดและการจัดการความเสี่ยง หมายความว่าโมเดลของ Stripe จะใกล้เคียงกับผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชําระเงินมากกว่าโมเดลของผู้รวบรวมการชําระเงินแบบพื้นฐาน ความสามารถในการปรับตัวและบริการที่หลากหลายนี้ทําให้ Stripe เป็นพาร์ทเนอร์ที่เหมาะสมกับธุรกิจในทุกขั้นตอนของการเติบโต รวมทั้งในหลากหลายอุตสาหกรรมและโมเดลธุรกิจ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมและเริ่มใช้งาน โปรดไปที่นี่