Zahlungsaggregatoren sind eine Art von Zahlungsdienstleistern, die mehrere Unternehmen unter einem einzigen Master-Händlerkonto für die sofortige Einrichtung bündeln, während Zahlungsvermittler (Payfacs) Anbieter sind, die spezielle Unterhändlerkonten mit maßgeschneiderter Risikoevaluation zuweisen.

Angesichts von US-E-Commerce-Umsätzen, die bis 2026 1,2 Billionen USD jährlich übersteigen, ermöglichen diese Optionen Unternehmen, Online-Zahlungen zu akzeptieren, ohne ein direktes Händlerkonto bei einer Acquirer-Bank einzurichten. Ihre Wahl bestimmt jedoch direkt Ihre Abwicklungsraten, Auszahlungsgeschwindigkeiten, Risikoexposition und die Kontrolle über den Bezahlvorgang.

Die Entscheidung zwischen einem Zahlungsvermittler oder einem Zahlungsaggregator erfordert sorgfältige Überlegungen und kann sich erheblich auf den Geschäftsbetrieb, das Wachstum und den Erfolg auf dem digitalen Marktplatz auswirken. Hier erfahren Sie, was Sie über Zahlungsvermittler und Zahlungsaggregatoren wissen sollten und wie Sie entscheiden können, welcher der richtige für Ihr Unternehmen ist.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Zahlungsaggregator?
  
• Was ist ein Zahlungsvermittler (Payfac)?
  
• Was sind die Unterschiede zwischen Zahlungsaggregatoren und Zahlungsvermittlern?
  
• Zahlungsaggregator oder Zahlungsvermittler: Was ist richtig für Ihr Unternehmen?
  
• Ist Stripe ein Zahlungsaggregator oder ein Zahlungsvermittler?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsaggregator?

Ein Zahlungsaggregator ist ein Dienstleister, der es Unternehmen ermöglicht, Kartenzahlungen abzuwickeln und mobile Transaktionen ohne Einrichtung eines Händlerkontos bei einer Bank oder einem Kartennetzwerk durchzuführen. Der Aggregator verwaltet ein Händlerkonto und fasst alle seine Kunden unter diesem Dachkonto zusammen.

Für Unternehmen, die einen Zahlungsaggregator verwenden, funktioniert eine Transaktion so: Wenn ein Kunde oder eine Kundin eine Zahlung vornimmt, geht das Geld zunächst an den Zahlungsaggregator. Der Aggregator sendet das Geld dann abzüglich der Transaktionsgebühren auf das Geschäftskonto des Unternehmens. Auf diese Weise erleichtern Zahlungsaggregatoren Unternehmen die Annahme einer Vielzahl von Zahlungen ohne den Aufwand und die Kosten, die mit der Einrichtung und Verwaltung eines eigenen Händlerkontos verbunden sind.

Was ist ein Zahlungsvermittler (Payfac)?

Ein Zahlungsvermittler (Payfac) ist ein Dienstleister für Unternehmen, der den Anmeldeprozess für Händlerkonten vereinfacht. Ein Zahlungsvermittler ist eine Art Zahlungsaggregator, bietet jedoch in der Regel eine umfassendere Palette von Dienstleistungen an. In vielerlei Hinsicht ist ein Zahlungsvermittler eine modernisierte Form eines Zahlungsaggregators, die die Lücke zwischen traditioneller Aggregation und Händlerkonten schließt.

Zahlungsvermittler sind registrierte Independent Sales Organizations (ISOs), die von einer Acquirer-Bank gesponsert wurden. Sie unterhalten ein Master-Händlerkonto und lassen Unterhändler dieses Konto zur Abwicklung von Transaktionen nutzen.

Worin unterscheiden sich Zahlungsaggregatoren und Zahlungsvermittler voneinander?

Sowohl Zahlungsaggregatoren als auch Zahlungsvermittler ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen zu akzeptieren, ohne direkt bei einer Acquirer-Bank ein eigenes Händlerkonto einzurichten. Jedes Modell bietet jedoch unterschiedliche Ebenen von Service, Verantwortung und Kontrolle. Hier ist eine Übersicht über die wichtigsten Unterschiede:

• Umgang mit Händler-IDs
  Eine Händler-ID, auch bekannt als „Händleridentifikationsnummer“ oder „MID“, ist eine eindeutige Kennung, die einem Unternehmen von einem Zahlungsabwickler oder einer Acquirer-Bank zugewiesen wird. Sie dient als Referenznummer zur Verfolgung und Identifizierung von Transaktionen, die das Unternehmen abwickelt. Zahlungsaggregatoren verwenden ihre eigenen MIDs, um alle Transaktionen abzuwickeln. Dies vereinfacht die Einrichtung, kann jedoch Anpassung und Kontrolle einschränken. Zahlungsvermittler weisen jedem Unterhändler eine eindeutige MID zu, was eine präzisere Verfolgung, Berichterstattung und Kontrolle von Transaktionen ermöglicht.

• Leistungsumfang
  Typischerweise bietet ein Zahlungsvermittler im Vergleich zu einem Zahlungsaggregator eine breitere Palette von Dienstleistungen an. Während beide Modelle es Unternehmen ermöglichen, Zahlungen zu akzeptieren, kann ein Zahlungsvermittler zusätzliche Dienste wie Zahlungsgateway-Integration, Hardware für persönliche Zahlungen, Betrugsvorbeugung, Transaktionsberichterstattung und Kundensupport bereitstellen.

• Onboarding-Prozess
  Bei einem Zahlungsaggregator läuft das Onboarding in der Regel schnell und unkompliziert ab und eignet sich somit für kleine Unternehmen oder einzelne Verkäufer/innen. Bei Zahlungsvermittlern hingegen ist das Onboarding meist detaillierter, da das Risiko jedes untergeordneten Händlers bewertet wird. Einige Zahlungsvermittler, darunter auch Stripe, haben den Onboarding-Prozess optimiert. Dennoch verursacht das Onboarding einen höheren Aufwand als bei einem Zahlungsaggregator, denn die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und Zahlungsvermittler ist intensiver und komplexer.

• Risikomanagement
  Zahlungsvermittler tragen zusätzliche Verantwortung in Bezug auf Risikomanagement und Compliance. Schließlich registrieren und analysieren sie die Unternehmen, womit sie auch das Risiko im Zusammenhang mit ihren Transaktionen übernehmen. Zahlungsaggregatoren überlassen die Verantwortung eher anderen Beteiligten, was für die Unternehmen mit höheren Gebühren verbunden sein kann.

• Kontrolle über Gelder
  Zahlungsvermittler haben mehr Kontrolle über die Geldbewegungen. Sie kümmern sich um den gesamten Transaktionsprozess – vom Zeitpunkt der Zahlung durch die Kundin/den Kunden bis zum Erhalt der Gelder durch das Unternehmen. Zahlungsaggregatoren erleichtern typischerweise nur die eigentliche Zahlungstransaktion.

• Kosten
  Das Kostenmodell kann variieren. Zahlungsaggregatoren können eine Pauschalgebühr pro Transaktion erheben, die höher sein kann als die von einem Zahlungsvermittler erhobene Gebühr. Im Gegensatz dazu haben viele Zahlungsvermittler ein auf dem Transaktionsvolumen basierendes gestaffeltes Preismodell. Stripe bietet eine Vielzahl von Preispaketen für Unternehmen an, einschließlich Optionen für einzigartige Geschäftsmodelle oder solche, die mit einem hohen Transaktionsvolumen arbeiten. Aktuelle Preise finden Sie auf der Preisseite von Stripe.

• Händlersupport
  Aufgrund der engen Beziehung zu ihren Unterhändlern bieten Zahlungsvermittler oft besseren Support, während Zahlungsaggregatoren möglicherweise ein Standardniveau an Kundenservice bieten. Zum Beispiel bietet Stripe oft umfassende Dienstleistungen für das gesamte Zahlungsökosystem eines Unternehmens an. Stripe bietet Support rund um die Uhr per E-Mail, Telefon und Chat, damit Unternehmen Probleme beheben und unangemessene Störungen für ihre Kundinnen und Kunden vermeiden können.

Zahlungsaggregator oder Zahlungsvermittler: Was ist richtig für Ihr Unternehmen?

Die Frage, ob ein Zahlungsaggregator oder aber ein Zahlungsvermittler für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, lässt sich nicht ohne Weiteres beantworten. Zuerst sollten Sie die Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Zahlungsdienstleistern kennen. Zudem müssen Sie eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, darunter:

1. Unternehmensgröße und Transaktionsvolumen
   Für kleinere Unternehmen oder Start-ups mit geringem Transaktionsvolumen sind Zahlungsaggregatoren womöglich besser geeignet, denn diese haben oft einfachere Registrierungsprozesse und niedrigere Vorlaufkosten. Größere Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen können von den umfassenderen Dienstleistungen und möglicherweise niedrigeren Gebühren des Zahlungsvermittlers profitieren, da dessen Preise volumenbasiert sind.
   

• Geschäftsmodell
  Wenn Sie einen Online-Marktplatz betreiben und mehrere Unterhändler haben, kann es eine gute Wahl sein, Zahlungsvermittler zu werden oder ein Zahlungsvermittlermodell zu verwenden. Dieser Weg ermöglicht es Ihnen, den Onboarding-Prozess für Ihre Unterhändler zu vereinfachen und Zahlungen reibungslos abzuwickeln. Erfahren Sie, wie Stripe Zahlungen für Plattformen und Marktplätze unterstützt.

• Bedarf an Anpassung und Kontrolle
  Zahlungsvermittler bieten mehr Kontrolle über den Zahlungsprozess sowie die Möglichkeit, die Zahlungserfahrung an Ihr Unternehmen anzupassen. Ist die Kontrolle über die Zahlungserfahrung Ihrer Kundschaft und den Transaktionsvorgang für Sie ausschlaggebend? Dann könnte ein Zahlungsvermittler die bessere Wahl sein.

• Risikotoleranz
  Durch die Risikoevaluation in Bezug auf untergeordnete Händler und die Bearbeitung von Transaktionsanfechtungen übernehmen Zahlungsvermittler ein höheres Risiko. Ist Ihr Unternehmen in einer Branche mit erhöhtem Risiko tätig, haben Sie möglicherweise größere Schwierigkeiten, einen Zahlungsvermittler zu finden, der zur Zusammenarbeit mit Ihnen bereit ist. Außerdem müssen Sie mit höheren Gebühren rechnen. Ein Zahlungsaggregator, der nicht einzelne Unternehmen in Bezug auf das Risiko analysiert, passt vielleicht besser zu Ihnen.

Die Entscheidung zwischen den beiden Optionen hängt von den Umständen und Bedürfnissen Ihres Unternehmens ab. Aggregatoren eignen sich für Unternehmen in der Anfangsphase mit geringem Volumen, während Zahlungsvermittler sich für Unternehmen eignen, die mehr granulare Kontrolle wünschen, ein höheres Transaktionsvolumen haben oder als Plattformen agieren.

Was ist Stripe – Zahlungsaggregator oder Zahlungsvermittler?

Stripe fungiert als Zahlungsvermittler, was es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen zu akzeptieren, ohne selbst ein traditionelles Händlerkonto einrichten zu müssen. Unternehmen oder Einzelpersonen können ein Konto bei Stripe erstellen, das die Funktionalität von Händlerkonten auf sie ausweitet.

Stripe bietet eine Reihe von Dienstleistungen über die Zahlungsabwicklung hinaus, darunter KI-gestützte Betrugserkennung über Stripe Radar und Marktplatzfunktionen über Stripe Connect. Diese umfassende Palette von Dienstleistungen, kombiniert mit den Verantwortlichkeiten von Stripe in Bezug auf Compliance und Risikomanagement, bedeutet, dass das Modell von Stripe einem Zahlungsvermittler näher kommt als einem grundlegenden Zahlungsaggregatormodell. Diese Anpassungsfähigkeit und die breite Palette von Dienstleistungen machen Stripe zu einem geeigneten Partner für Unternehmen in jeder Wachstumsphase und in einer Vielzahl von Branchen und Geschäftsmodellen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihr Bezahlvorgangserlebnis: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Entwicklungszeit mit vorgefertigten Zahlungs-UIs, Zugang zu mehr als 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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