De e-commerceverkoop voor de detailhandel in de VS zal tegen 2026 naar verwachting $ 1,7 biljoen bedragen, en een hele branche lijkt online betalingsverwerking diensten. Er zijn veel verschillende soorten betaaldienstverleners, waaronder betalingsfacilitators (payfacs) en betalingsaggregators. Zowel payfacs als aggregators bieden bedrijven het gemak van het accepteren van online betalingen zonder dat ze een directe relatie met een bank hoeven aan te gaan. Maar wat is het verschil tussen hen?

De keuze tussen het gebruik van een betalingsfacilitator of een betalingsaggregator vereist een zorgvuldige afweging en kan een aanzienlijke invloed hebben op de bedrijfsactiviteiten, groei en het succes op de digitale markt. Deze keuze is van invloed op factoren als kosten per transactie, klantervaring, snelheid van beschikbaarheid van fondsen en operationele efficiëntie. Dit is wat je moet weten over betalingsfacilitators en betalingsaggregators en hoe je kunt bepalen welke het beste bij je bedrijf past.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsaggregator?
  
• Wat is een betalingsfacilitator (payfac)?
  
• Wat zijn de verschillen tussen betalingsaggregators en betalingsfacilitators?
  
• Heb ik een betalingsaggregator of een betalingsfacilitator nodig?
  
• Is Stripe een betalingsaggregator of een betalingsfacilitator?
  

Wat is een betalingsaggregator?

Een betalingsaggregator is een dienstverlener die bedrijven in staat stelt kaartbetalingen te verwerken en mobiel transacties zonder een verkopersaccount in te stellen bij een bank of kaartnetwerk. In plaats daarvan beheert de aggregator één verkopersaccount en combineert al zijn klanten onder dit overkoepelende account.

Voor bedrijven die een betalingsaggregator gebruiken, ziet een transactie er als volgt uit: wanneer een klant een betaling doet, gaat het geld in eerste instantie naar de betalingsaggregator. De aggregator stuurt het geld vervolgens naar de zakelijke bankrekening, minus transactiekosten. Door dit te doen, maken betalingsaggregators het voor bedrijven gemakkelijker om een breed scala aan betalingen te accepteren zonder het gedoe en de kosten die gepaard gaan met het opzetten en beheren van hun eigen verkopersaccount.

Wat is een betalingsfacilitator?

Een betalingsfacilitator (payfac) is een dienstverlener voor bedrijven die het inschrijvingsproces voor verkopersaccounts. Een betalingsfacilitator is een soort betalingsaggregator, maar biedt doorgaans een uitgebreider pakket aan diensten. Payfacs zijn geregistreerde onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's) die zijn gesponsord door een ontvangende bank. Ze onderhouden een account voor hoofdverkopers en laten subhverkoeprs dit account gebruiken om transacties te verwerken.

Wat zijn de verschillen tussen betalingsaggregators en betalingsfacilitators?

Met betaalaggregators en betalingsfacilitators kunnen bedrijven betalingen accepteren zonder een individueel verkopersaccount. Elk model biedt echter verschillende niveaus van service, verantwoordelijkheid en controle. Hier vind je een overzicht van de belangrijkste verschillen:

• Afhandeling van verkopers-ID's
  Een verkopers-ID, ook wel bekend als een "verkopersidentificatienummer" of "MID", is een unieke identificatiecode die aan een bedrijf wordt toegewezen door een betalingsverwerker of wervende bank. Het dient als referentienummer voor het volgen en identificeren van transacties die het bedrijf verwerkt. Betalingsaggregators gebruiken hun eigen MID's om alle transacties te verwerken. Dit vereenvoudigt de configuratie, maar kan aanpassingen en controle beperken. Payfacs wijst aan elke subverkoper een unieke MID toe, waardoor transacties nauwkeuriger kunnen worden gevolgd, gerapporteerd en gecontroleerd.

• Omvang van de diensten
  Doorgaans biedt een betalingsfacilitator een breder pakket aan diensten dan een betalingsaggregator. Hoewel bedrijven in beide modellen betalingen kunnen accepteren, kan een betalingsfacilitator aanvullende diensten aanbieden, zoals integratie van betaalgateway, hardware voor fysieke betalingen, fraudebescherming, transactierapportage en klantenondersteuning.

• onboarding proces
  Met een betalingsaggregator is het onboardingproces meestal snel en eenvoudig, waardoor het geschikt is voor kleine bedrijven of individuele verkopers. Daarentegen hebben payfacs meestal een gedetailleerder onboardingproces om het risico van elke subverkoper te beoordelen. Sommige betalingsfacilitators, zoals Stripe, hebben het onboardingproces gestroomlijnd. Maar bij onboarding komt nog altijd meer kijken dan bij een betalingsaggregator, omdat de relatie tussen een bedrijf en een betalingsfacilitator diepgaander en complexer is.

• Risicomanagement
  Payfacs hebben extra verantwoordelijkheden op het gebied van risicobeheer en compliance, omdat ze bedrijven inschrijven en risico's accepteren die aan hun transacties zijn gemoeid. Betalingsaggregators hebben de neiging om een meer hands-off benadering te hanteren, wat hogere kosten voor bedrijven kan betekenen.

• Controle over fondsen
  Facilitators hebben meer controle over de geldstromen. Ze beheren het volledige transactieproces, vanaf het moment dat een klant een betaling doet tot het moment dat het geld aankomt bij het bedrijf. Betalingsaggregators faciliteren doorgaans alleen de betalingstransactie zelf.

• Kostprijs
  Het kostenmodel kan variëren. Betalingsaggregators kunnen een vast bedrag per transactie in rekening brengen, wat hoger kan zijn dan wat een betalingsfacilitator in rekening brengt. Veel betalingsfacilitators hebben daarentegen een gedifferentieerd tariefmodel dat is gebaseerd op het transactievolume. Zo rekent Stripe voor de meeste bedrijven 2,9% + 30 ¢ per geslaagde kaartbetaling, maar biedt het aangepaste tariefpakketten voor bedrijven met unieke businessmodellen of werken met grote transactievolumes.

• Ondersteuning voor verkopers
  Vanwege een nauwe relatie met hun subverkopers bieden betalingsfacilitators vaak betere ondersteuning, terwijl betalingsaggregators misschien een standaardniveau van klantenservice bieden. Zo biedt Stripe vaak uitgebreide diensten voor alle betaalecosystemen van bedrijven. Het is belangrijk dat bedrijven 24/7 toegang hebben tot ondersteuning om eventuele problemen op te lossen en onnodige onderbrekingen voor hun klanten te voorkomen. Daarom biedt Stripe 24 uur per dag ondersteuning via e-mail, telefoon en chat.

Heb ik een betalingsaggregator of een betalingsfacilitator nodig?

Inzicht in de verschillen tussen de typen betaaldienstverleners is de eerste stap om te bepalen of een betalingsaggregator of een betalingsfacilitator het beste bij je bedrijf past. Je moet ook rekening houden met verschillende factoren, waaronder:

• Bedrijfsomvang en transactievolume
  Kleinere ondernemingen of start-ups met een lager transactievolume vinden betalingsaggregators waarschijnlijk geschikter, omdat ze vaak eenvoudigere aanmeldingsprocessen en lagere initiële kosten hebben. Grotere bedrijven met veel transacties kunnen profiteren van de uitgebreidere diensten en mogelijk lagere kosten van een betalingsfacilitator, dankzij de tarieven op basis van volume.

• Bedrijfsmodel
  Als je een online marktplaats runt en meerdere subverkopers hebt, kan het een goede keuze zijn om een betalingsfacilitator te worden of een betalingsfacilitatormodel te gebruiken. Via deze route kun je de onboarding voor je subverkopers vereenvoudigen en betalingen soepel afhandelen. Om meer te weten te komen over hoe Stripe betalingen voor subverkopers op grote schaal voor marktplaatsen mogelijk maakt, ga je hier.

• Risicotolerantie
  Door een risico-evaluatie uit te voeren onder subverkopers en chargebacks af te handelen, lopen facilitators meer risico. Als je bedrijf zich in een sector met een hoger risico bevindt, kan het moeilijker zijn om een betalingsfacilitator te vinden die met je wil samenwerken, of ze kunnen je hogere tarieven in rekening brengen. Een betalingsaggregator die geen garanties biedt voor individuele bedrijven, zou beter kunnen passen.

• Maatwerk en controle
  Payfacs bieden een grotere mate van controle over het betaalproces, waardoor je de betaalervaring kunt aanpassen aan je bedrijf. Als controle over de betaalervaring en het transactieproces van de klant cruciaal is, is een betalingsfacilitator wellicht een betere keuze.

• Prijzen en vergoedingen
  Betalingsaggregators kunnen een vast bedrag per transactie in rekening brengen, terwijl betalingsfacilitators op volume gebaseerde prijzen kunnen aanbieden. Als je bedrijf grote hoeveelheden transacties verwerkt, kan het betalingsfacilitatormodel uiteindelijk kosteneffectiever zijn.

• Uitbetalingssnelheid
  Afhankelijk van de aanbieder kunnen payfacs snellere uitbetalingen aanbieden omdat zij het volledige transactieproces beheren.

• Klantenondersteuning
  Payfacs bieden vaak betere ondersteuning aan hun subverkopers vanwege hun nauwere relatie en grotere verantwoordelijkheid. Als je on-demand, persoonlijke ondersteuning nodig hebt, kan een betalingsfacilitator de voorkeur hebben.

Zodra je hebt besloten welke categorie dienstverlener het beste bij je bedrijf past, onderzoek je specifieke aanbieders. Neem de tijd om de algemene voorwaarden van elke provider volledig te begrijpen voordat je een beslissing neemt. Dit is een goede gelegenheid om adviseurs en vertrouwde collega's in je branche te raadplegen.

Is Stripe een betalingsaggregator of een betalingsfacilitator?

Stripe fungeert als betalingsfacilitator en stelt bedrijven in staat om betalingen te accepteren zonder zelf een traditioneel verkopersaccount aan te maken. In plaats daarvan kunnen bedrijven of particulieren een account maken bij Stripe, waardoor ze ook een verkopersaccount kunnen gebruiken.

Stripe biedt een scala aan diensten die verder gaan dan alleen betalingsverwerking, zoals integratie van betaalgateways, fraudedetectie, rapportagetools en meer. Dit uitgebreide pakket diensten, in combinatie met de verantwoordelijkheden van Stripe op het gebied van compliance en risicobeheer, zorgt ervoor dat het model van Stripe meer lijkt op een betalingsfacilitator dan op een standaard betalingsaggregatormodel. Dit aanpassingsvermogen en brede scala aan diensten maken Stripe een geschikte partner voor bedrijven in elk groeistadium en in een breed scala van industrieën en bedrijfsmodellen. Ga voor meer informatie en om aan de slag te gaan hier.