ช่องว่างระหว่างรายได้ที่ได้รับและเงินที่ได้รับอาจมีความเสี่ยงสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่ง ใบแจ้งหนี้ค้างชำระอาจทำให้แผนการจ้างงานล้มเหลว การผลิตหยุดชะงัก หรือทำให้คุณพลาดโอกาสในอนาคต สินเชื่อใบแจ้งหนี้เป็นช่องทางในการช่วยปิดช่องว่างดังกล่าว โดยไม่ต้องก่อหนี้ระยะยาวหรือตามทวงถามลูกค้าที่ชำระเงินล่าช้า สินเชื่อใบแจ้งหนี้สามารถทำให้คุณเข้าถึงเงินสดที่คุณได้รับเมื่อคุณต้องการได้เมื่อใช้อย่างฉลาด ตัวอย่างเช่น ในปี 2023 อุตสาหกรรมสินเชื่อใบแจ้งหนี้และการให้สินเชื่อตามสินทรัพย์สนับสนุนมูลค่าการซื้อขายของลูกค้าเป็นมูลค่าเกือบ 2.5 ล้านล้านยูโรทั่วทั้งยุโรป

ด้านล่างนี้ เราจะมาดูว่าสินเชื่อใบแจ้งหนี้ทำงานอย่างไร มีค่าใช้จ่ายเท่าไร และจะต้องมีคุณสมบัติอย่างไรจึงจะขอรับเงินทุนได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• สินเชื่อใบแจ้งหนี้คืออะไร
  
• ผู้ให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้เรียกเก็บเงินอย่างไร
  
• วิธีการขอรับสิทธิ์สินเชื่อใบแจ้งหนี้
  
• ประโยชน์ของสินเชื่อใบแจ้งหนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• ความเสี่ยงและข้อเสียของสินเชื่อใบแจ้งหนี้คืออะไร
  

สินเชื่อใบแจ้งหนี้คืออะไร

สินเชื่อใบแจ้งหนี้เป็นวิธีหนึ่งที่ธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินที่ผูกติดอยู่กับใบแจ้งหนี้ลูกค้าที่ยังไม่ได้ชำระก่อนที่จะชำระเงินตามใบแจ้งหนี้เหล่านั้น ธุรกิจสามารถรับเงินสดล่วงหน้าจากผู้ให้บริการทางการเงินโดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกัน แทนที่จะต้องรอ 30, 60 หรือ 90 วันเพื่อให้ลูกค้าชำระบิล ในความหมายดั้งเดิมแล้วนี่ไม่ใช่การกู้ยืม เนื่องจากไม่มีหนี้ระยะยาว และคุณไม่ได้ส่งมอบความเป็นเจ้าของใบแจ้งหนี้ แต่จะทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดที่คุณได้รับทันที

การออกใบแจ้งหนี้เพื่อการจัดหาเงินทุนเป็นเรื่องปกติในอุตสาหกรรม B2B ที่:

• ระยะเวลาการชำระเงินที่ยาวนาน (โดยทั่วไปคือ 30 วัน 60 วัน หรือ 90 วัน)

• ใบแจ้งหนี้มูลค่าสูงทำให้เกิดช่องว่างในกระแสเงินสด

• การเข้าถึงสินเชื่อแบบเดิมมีจำกัดหรือล่าช้าเกินไป

คุณสามารถใช้สินเชื่อใบแจ้งหนี้เพื่อจ่ายเงินค่าจ้าง สินค้าคงคลัง วัสดุ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้ทันที แม้ว่าจะมีรายได้อยู่ในบัญชีก็ตาม

วิธีการทํางาน

นี่คือขั้นตอนตามปกติสำหรับสินเชื่อใบแจ้งหนี้:

• หลังจากที่คุณส่งมอบสินค้าหรือทำงานเสร็จเรียบร้อยแล้ว คุณจะออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าของคุณ จากนั้นคุณส่งใบแจ้งหนี้ดังกล่าวไปให้กับผู้ให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้
  

ผู้ให้บริการจะตรวจสอบใบแจ้งหนี้ ยืนยันว่าถูกต้องและไม่มีข้อโต้แย้ง และตรวจสอบว่าลูกค้าของคุณมีประวัติการชำระเงินหรือไม่

• หากคุณได้รับการอนุมัติ ผู้ให้บริการจะจ่ายเงินล่วงหน้าให้คุณตามเปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ โดยปกติจะอยู่ที่สูงสุด 90% ของยอดรวม จากนั้นผู้ให้บริการมักจะโอนเงินภายใน 1-2 วัน ซึ่งทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น โดยไม่ต้องรอระยะเวลาการชำระเงินเต็มจำนวน

• คุณยังคงเป็นเจ้าของใบแจ้งหนี้และมีหน้าที่รับผิดชอบในการเรียกเก็บเงิน ลูกค้าจะชำระเงินให้คุณตามระยะเวลาปกติของคุณ

• เมื่อลูกค้าของคุณชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ คุณจะใช้เงินเหล่านั้นเพื่อคืนเงินให้กับผู้ให้บริการทางการเงิน การชำระคืนดังกล่าวรวมถึงเงินล่วงหน้าเดิมบวกกับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่เงินล่วงหน้าค้างชำระ

การจัดหาเงินทุนผ่านใบแจ้งหนี้แตกต่างจากการรับซื้อลูกหนี้การค้าจากใบแจ้งหนี้อย่างไร

การจัดหาเงินทุนผ่านใบแจ้งหนี้จะแตกต่างจากการรับซื้อลูกหนี้การค้าจากใบแจ้งหนี้ ซึ่งก็คือการขายใบแจ้งหนี้ให้กับบุคคลที่สาม (“แฟคเตอร์”) ซึ่งจะทำหน้าที่เรียกเก็บเงิน ด้วยการรับซื้อลูกหนี้การค้าจากใบแจ้งหนี้ ลูกค้าของคุณจะชำระเงินให้กับแฟคเตอร์ โดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าจะรู้ว่าคุณกำลังใช้บริการจัดเก็บเงินจากบุคคลที่สามด้วย สำหรับสินเชื่อใบแจ้งหนี้ ลูกค้ามักไม่ทราบว่ามีการจัดหาเงินทุนเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย

ผู้ให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้เรียกเก็บเงินอย่างไร

โครงสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อใบแจ้งหนี้ จะแตกต่างกัน แต่ผู้ให้บริการมักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเป็นรายสัปดาห์หรือรายเดือน

ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการอาจเรียกเก็บเงินในจำนวนดังต่อไปนี้

• 2% ของยอดใบแจ้งหนี้ต่อเดือน

• 0.5% ของยอดใบแจ้งหนี้ต่อสัปดาห์

บางรายจะบวกสิ่งต่อไปนี้ด้วย

• ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นหรือค่าดำเนินการ

• ค่าธรรมเนียมบริการ

โดยทั่วไปแล้ว ยิ่งลูกค้าของคุณใช้เวลาชำระเงินนาน คุณก็จะยิ่งต้องจ่ายมากขึ้น ตัวอย่างเช่น

• สมมติว่าคุณผ่อนชำระ[ใบแจ้งหนี้]มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ (https://stripe.com/resources/more/invoice-requirements) ด้วยการชำระเงินล่วงหน้า 85% ผู้ให้บริการจะจ่ายเงินให้คุณล่วงหน้า 8,500 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมคือ 3% ของยอดเงินล่วงหน้าต่อ 30 วันที่ค้างชำระ

• หากลูกค้าของคุณชำระเงินภายใน 30 วัน คุณจะต้องชำระเงินล่วงหน้า 8,500 ดอลลาร์ บวกค่าธรรมเนียม 255 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอื่นๆ

• หากลูกค้าของคุณชำระเงินภายใน 60 วัน ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นสองเท่าเป็น 510 ดอลลาร์ บวกกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เมื่อคุณแปลงค่าธรรมเนียมระยะสั้นเหล่านี้เป็นอัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปี (APR) สินเชื่อใบแจ้งหนี้มักจะมี APR ที่สูงกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม แต่การเข้าถึงและการจัดหาเงินทุนนั้นง่ายและรวดเร็วกว่า คุณกำลังจ่ายเพื่อความรวดเร็ว ความยืดหยุ่น และการเข้าถึงรายได้ที่คุณได้รับ

วิธีการขอรับสิทธิ์สินเชื่อใบแจ้งหนี้

เมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบดั้งเดิมแล้ว การสินเชื่อใบแจ้งหนี้จะมีอุปสรรคในการเข้าถึงน้อยกว่า ผู้ให้กู้ไม่ได้ให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตหรือหลักประกันของคุณมากนัก แต่จะเน้นที่ประสิทธิภาพของใบแจ้งหนี้และความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณมากกว่า

แต่การอนุมัติยังไม่เป็นระบบอัตโนมัติ ผู้ให้บริการด้านการเงินมักมองหาสิ่งต่อไปนี้

ใบแจ้งหนี้ B2B ที่มั่นคงและยังไม่ได้ชำระเงิน

สินเชื่อใบแจ้งหนี้จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณออกใบแจ้งหนี้ให้กับธุรกิจอื่นหรือหน่วยงานของรัฐบาลเท่านั้น คุณต้องมีสิ่งต่อไปนี้

• ใบแจ้งหนี้สำหรับงานที่เสร็จเรียบร้อย (ไม่ใช่การประมาณการหรืองานในอนาคต)

• ระยะเวลาการชำระเงินเช่น 30 วัน และ 60 วัน

• ไม่มีข้อโต้แย้งสำคัญหรือปัญหาการเรียกเก็บเงินที่แนบมากับใบแจ้งหนี้

ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าเงินนั้นได้รับ แล้วและสิ่งเดียวที่ขาดหายไปคือการชำระเงิน

ลูกค้าที่มีเครดิตดี

พฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้าของคุณมีความสำคัญมากกว่าพฤติกรรมการชำระเงินของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้มองว่าใบแจ้งหนี้เป็นตัวแทนของความเสี่ยง หากลูกค้าของคุณชำระเงินตรงเวลาเป็นประจำและมีสถานะทางการเงินที่ดี คุณก็มีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติและได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า

คาดหวังให้ผู้ดำเนินการต่อไปนี้

• ตรวจสอบเครดิตของลูกค้าของคุณ

• ขอรายงานการหมดอายุหรือประวัติการชำระเงิน

• ตรวจสอบใบแจ้งหนี้กับลูกค้าของคุณในบางกรณี

หากลูกค้าของคุณเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีความมั่นคงและมีพฤติกรรมการชำระเงินที่เชื่อถือได้ จะช่วยเสริมศักยภาพให้กับใบสมัครของคุณได้มาก

ประวัติการดำเนินงาน

ผู้ให้บริการมักต้องการเห็นว่าคุณมีธุรกิจที่ก่อตั้งมาแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องมีกำไรหรือมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม แต่ผู้ให้กู้ก็ยังต้องตรวจสอบในเรื่องต่อไปนี้

• ระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจ (โดยปกติจะอยู่ที่ 6 เดือนเป็นอย่างน้อย)

• รายได้ประจำปีหรือปริมาณการขาย

• เครดิตส่วนบุคคลหรือเครดิตธุรกิจ

ถึงแม้ธุรกิจของคุณจะเป็นธุรกิจใหม่ แต่การมีลูกค้าประจำและใบแจ้งหนี้ที่ชัดเจนก็อาจมีความสำคัญมากกว่างบดุลได้

ไม่มีการยึดทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันชำระหนี้ในบัญชีลูกหนี้

หากคุณได้จำนองบัญชีลูกหนี้ ของคุณเป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่ออื่น (เช่น วงเงินสินเชื่อของธนาคาร) อาจทำให้การสมัครของคุณถูกระงับหรือล่าช้าได้ ผู้ให้กู้หลายรายจะตรวจสอบเอกสารยื่นอื่นๆ หรือขอให้คุณยืนยันว่าใบแจ้งหนี้ของคุณไม่ได้ผูกพันกับที่อื่น หากเป็นเช่นนั้น คุณอาจต้องแก้ไขปัญหานั้นก่อนหรือทำข้อตกลงการจัดลำดับความสำคัญที่ครอบคลุมข้อกำหนดการคืนเงิน

ความเหมาะสมของอุตสาหกรรม

ผู้ให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้หลายรายดำเนินงานอยู่ในหลากหลายอุตสาหกรรม รวมถึง:

• การผลิต

• บริการเฉพาะทาง

• โลจิสติกส์และการขนส่ง

• การจัดหาบุคลากร

• การขายส่งและการจัดจําหน่าย

แต่บางอุตสาหกรรม เช่น การดูแลสุขภาพ ซึ่งต้องแลกมาด้วยค่าสินไหมทดแทนจากประกัน และการก่อสร้าง ซึ่งต้องแลกมาด้วยความซับซ้อนของการชำระเงิน อาจหาเงินทุนได้ยากกว่า หรืออาจต้องมีผู้ให้กู้เฉพาะทาง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการที่คุณเลือกเข้าใจพื้นที่ของคุณ

ขั้นตอนการสมัครโดยปกติจะไม่ซับซ้อน แต่ก็ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ด้วย คาดว่าจะต้องให้ข้อมูลธุรกิจพื้นฐาน รายการใบแจ้งหนี้ที่คุณต้องการจัดหาเงินทุน รายละเอียดเกี่ยวกับลูกค้าของคุณ และใบแจ้งยอดธนาคารหรือข้อมูลทางการเงิน แพลตฟอร์มหลายแห่งสามารถอนุมัติและจัดหาเงินทุนได้ภายในเวลาเพียง 24-48 ชั่วโมง แต่ให้อ่านข้อกำหนดอย่างละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากลูกค้าไม่ชำระเงินตรงเวลา

ประโยชน์ของสินเชื่อใบแจ้งหนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระเงินอาจทำให้การดำเนินการหยุดชะงัก คุณได้ทำงาน ส่งมอบสินค้า และออกใบแจ้งหนี้แล้ว แต่ไม่สามารถใช้เงินสดได้จนกว่าลูกค้าจะชำระเงิน สินเชื่อใบแจ้งหนี้ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินได้ล่วงหน้าในเวลาที่คุณต้องการมากที่สุด

นี่คือเหตุผลว่าทำไมการเงินประเภทนี้จึงสามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กได้

เข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วขึ้น

ประโยชน์ที่ดีที่สุดคือการเข้าถึงเงินสดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น เงินจำนวนนั้นสามารถใช้เพื่อจ่ายค่าจ้าง สินค้าคงคลัง ค่าเช่า หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้ คุณไม่จำเป็นต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ คุณสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้ ไม่ต้องมาดูหนี้สะสมมากขึ้นในขณะที่เงินสำรองกำลังจะหมดลง

นอกจากนี้สินเชื่อใบแจ้งหนี้ยังรวดเร็วกว่าสินเชื่อประเภทอื่นอีกด้วย คุณสามารถรับเงินได้ภายใน 24-48 ชั่วโมง ซึ่งจะช่วยให้คุณตอบสนองต่อโอกาสในการเติบโตที่มีเวลาจำกัด คำสั่งซื้อจำนวนมากที่ต้องซื้อวัสดุล่วงหน้า หรือภาวะขาดแคลนเงินสดในระยะสั้น

กระบวนการอนุมัติที่ง่ายกว่า

ธุรกิจสินเชื่อใบแจ้งหนี้มักสนใจที่พฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้ามากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ หากธุรกิจของคุณยังใหม่หรือมีประวัติเครดิตที่ไม่ได้ดีเยี่ยม คุณอาจยังมีสิทธิ์ได้ ตราบใดที่คุณออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าที่น่าเชื่อถือและมีเครดิตดี ซึ่งทำให้สินเชื่อใบแจ้งหนี้เป็นหนึ่งในตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่เข้าถึงได้ง่ายกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ:

• ธุรกิจสตาร์ทอัพและธุรกิจใหม่

• ธุรกิจที่มีลูกหนี้สูงแต่มีหลักประกันจำกัด

• เจ้าของที่ไม่อยากเจอกับอุปสรรคของธนาคารแบบเดิมๆ

การควบคุมความสัมพันธ์กับลูกค้า

สินเชื่อใบแจ้งหนี้จะไม่มีบุคคลที่สามมาคอยติดตามลูกค้าของคุณเพื่อขอรับชำระเงิน ซึ่งจะต่างจากแฟคเตอริ่ง คุณยังคงเป็นจุดติดต่อและลูกค้าของคุณจะชำระเงินให้กับคุณโดยตรง ไม่มีทีมเก็บเงินจากภายนอกเข้ามายุ่งเกี่ยว และไม่มีการเปลี่ยนแปลงในเรื่องของความสัมพันธ์ของลูกค้าของคุณ

นี่คือประโยชน์ที่สำคัญในกรณีดังต่อไปนี้

• คุณให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวและต้องการระดมทุนจากเบื้องหลัง

• คุณจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ต้องการการดูแลเป็นพิเศษหรือระยะยาว

• แบรนด์ของคุณขึ้นอยู่กับการควบคุมประสบการณ์ลูกค้าอย่างเต็มที่

ความยืดหยุ่นที่ปรับขนาดตามธุรกิจของคุณ

สินเชื่อใบแจ้งหนี้มีการปรับอัตราส่วนตามปริมาณการขาย ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าใด คุณก็ยิ่งสามารถเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนได้มากขึ้นเท่านั้น คุณกำลังใช้ประโยชน์จากการที่ธุรกิจเติบโต และเนื่องจากคุณสามารถเลือกวิธีการจัดหาเงินทุนได้ จึงทำให้การใช้กลยุทธ์ต่างๆ ง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณจะต้องการปิดช่องว่างระยะสั้นหรือสนับสนุนขั้นตอนการขยายตัวในขั้นต่อไป

ความเสี่ยงและข้อเสียของสินเชื่อใบแจ้งหนี้คืออะไร

สินเชื่อใบแจ้งหนี้อาจมีประโยชน์มาก แต่ไม่ใช่เครื่องมือที่เหมาะสมกับทุกสถานการณ์ และมีต้นทุนและการแลกเปลี่ยนอื่นๆ ที่ไม่ชัดเจนเสมอไป ความเสี่ยงต่างๆ มีดังนี้:

สินเชื่อใบแจ้งหนี้มักมีราคาแพงกว่าที่คิด

ความสะดวกในการรับเงินสดล่วงหน้ามีราคาที่ต้องจ่าย ถึงแม้ค่าธรรมเนียมอาจดูเล็กน้อยเมื่อพิจารณาโดยรวม แต่ก็อาจเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมรายเดือน 3% สำหรับเงินกู้ล่วงหน้า 100,000 ดอลลาร์ก็คือ 3,000 ดอลลาร์สำหรับ 1 เดือน หากลูกค้าชำระเงินภายใน 60 วัน ค่าธรรมเนียมดังกล่าวจะกลายเป็น 6,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณคำนวณค่าธรรมเนียมการประมวลผลหรือบริการเพิ่มเติม ค่าใช้จ่ายรวมจะเพิ่มขึ้น

เมื่อคุณคำนวณต้นทุนเหล่านี้เป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อระยะยาวหรือวงเงินเครดิต สินเชื่อใบแจ้งหนี้เพื่อเงินทุนระยะสั้นนั้นมีราคาแพง ความเร็วและความยืดหยุ่นนั้นคุ้มค่าในบางกรณี แต่ก็มีราคาที่ไม่ถูก

ค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าของคุณชำระเงินเร็วแค่ไหน

เป็นหนึ่งในแง่มุมที่คาดเดาได้ยากที่สุดของสินเชื่อใบแจ้งหนี้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจคาดหวังการเปลี่ยนแปลงภายใน 30 วันและวางแผนตามนั้น แต่ถ้าลูกค้าของคุณใช้เวลา 45 หรือ 60 วันในการชำระเงิน คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามระยะเวลาที่เพิ่มขึ้น

ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บเงินรายสัปดาห์ ในขณะที่บางรายเรียกเก็บเงินรายเดือน แต่ในทุกกรณี ยิ่งใช้เวลาชำระใบแจ้งหนี้นาน ค่าใช้จ่ายก็จะยิ่งสูงขึ้น ซึ่งจะทำให้เกิดความไม่แน่นอนในการวางแผนกระแสเงินสด และทำให้การคาดการณ์ต้นทุนการเงินทั้งหมดทำได้ยากขึ้นจนกว่าจะชำระเงินตามใบแจ้งหนี้

คุณยังคงมีความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน

สินเชื่อใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่นั้นจะขึ้นอยู่กับวิธีการขอรับเงิน หากลูกค้าของคุณไม่ชำระเงิน คุณยังคงต้องรับผิดชอบในการชำระเงินล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องคืน นี่เป็นหนึ่งในความแตกต่างหลักระหว่างการจัดหาเงินทุนและแฟคเตอริ่ง สำหรับการจัดหาเงินทุน คุณยังเป็นเจ้าของใบแจ้งหนี้อยู่ สำหรับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง แฟคเตอร์จะรับความเสี่ยงเองแต่จะคิดค่าธรรมเนียมเพิ่ม

หากลูกค้าโต้แย้งใบแจ้งหนี้ ชำระเงินล่าช้าอย่างไม่มีกำหนด หรือผิดนัด คุณยังคงต้องรับผิดชอบในการทำให้ธุรกิจการเงินเรียบร้อย ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอข้อตกลงการไม่เรียกร้องคืนโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่จะมีคุณสมบัติ (หรือได้รับประโยชน์)

สินเชื่อใบแจ้งหนี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจที่:

• ขายให้กับธุรกิจอื่นหรือหน่วยงานราชการ

• ออกใบแจ้งหนี้แบบเป็นทางการ โดยมีเงื่อนไขและเอกสารส่งมอบที่ชัดเจน

• ทำงานกับลูกค้าที่ชำระเงินอย่างน่าเชื่อถือและตรงเวลา

หากคุณดำเนินการในรูปแบบ B2C หรือทำงานกับลูกค้าที่ชำระเงินไม่สม่ำเสมอ คุณอาจไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อใบแจ้งหนี้ หรือจะต้องยอมรับความเสี่ยงและต้นทุนที่สูงกว่ามาก สินเชื่อใบแจ้งหนี้ไม่เหมาะกับธุรกิจที่ออกใบแจ้งหนี้จำนวนน้อยแต่มีปริมาณมาก เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการและค่าธรรมเนียมต่อใบแจ้งหนี้อาจมีมูลค่าเกินกว่ามูลค่าที่แท้จริง

มีศักยภาพในการมองเห็นลูกค้า

การจัดเตรียมสินเชื่อใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่มีโครงสร้างที่ลูกค้าไม่สามารถดูได้ คุณรับชำระเงินตามปกติและผู้ให้บริการทางการเงินจะทำงานช่วยอยู่ในเบื้องหลัง แต่ผู้ให้กู้บางรายกำหนดให้ต้องมีหนังสือแจ้งการมอบหมายสินเชื่อ ซึ่งเป็นบันทึกทางการในใบแจ้งหนี้ที่ระบุว่าสินเชื่อได้รับการจัดหาเงินทุนแล้ว บางรายอาจขอให้ลูกค้าส่งการชำระเงินไปยังบัญชีล็อคบ็อกซ์ที่ธุรกิจการเงินควบคุมอยู่ แนวทางปฏิบัตินี้พบได้บ่อยในแฟคเตอริ่ง แต่บางครั้งก็มีอยู่ในรูปแบบการจัดหาเงินทุนด้วยเช่นกัน

หากธุรกิจของคุณขึ้นอยู่กับการสื่อสารกับลูกค้าที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด หรือหากการใช้การจัดหาเงินทุนอาจทำให้เกิดความกังวลกับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ก็ควรชี้แจงให้ชัดเจนว่าผู้ให้บริการจัดการกระแสการชำระเงินอย่างไร

สินเชื่อใบแจ้งหนี้เพื่อการเงินไม่ใช่ทางออกในระยะยาว

สินเชื่อใบแจ้งหนี้เพื่อการจัดหาเงินทุนสามารถเติมช่องว่างเงินสดในระยะสั้นได้ แต่ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อการใช้งานอย่างต่อเนื่อง หากคุณพึ่งพาสิ่งนี้บ่อยเกินไป คุณอาจพบว่าคุณกำลังใช้การเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของโครงการในอดีต หากคุณพบว่าคุณใช้สินเชื่อใบแจ้งหนี้อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้ อาจถึงเวลาที่ต้องตรวจสอบราคา เงื่อนไขการชำระเงิน นโยบายสินเชื่อลูกค้า หรือกลยุทธ์ด้านเงินทุนโดยรวมของคุณอีกครั้ง

วิธีการทางเลือกอย่าง Stripe Capital ช่วยให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วและยืดหยุ่นตามปริมาณการชำระเงินและประวัติของคุณ หากใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติ คุณมักจะได้รับเงินในวันทำการถัดไป และชำระเงินสำหรับการจัดหาเงินทุนด้วยเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายรายวัน