อุตสาหกรรมบริการทางการเงินกําลังมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก ที่เห็นได้ชัดที่สุดคือการให้บริการธนาคาร (BaaS) ที่เพิ่มขึ้น BaaS ทำให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทฟินเทค ผู้ให้บริการประกันภัย และผู้ค้าปลีกรายใหญ่ สามารถมอบบริการผลิตภัณฑ์และบริการด้านธนาคารได้ ธุรกิจเหล่านี้สามารถเข้าสู่พื้นที่ที่แต่เดิมมีธนาคารเป็นหลักและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินได้กว้างขึ้นทั้งสําหรับลูกค้าและธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งประชากรที่ไม่มีโอกาสรับบริการเท่าที่ควร ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารจํานวนมากขึ้นต้องการผสานผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร โดยคาดว่าตลาด BaaS ทั่วโลกจะเติบโตขึ้นจากไม่ถึง 615 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็นกว่า 731 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024

ด้านล่างนี้เราจะสํารวจวิธีทํางานของ BaaS ประเภทของบริการธนาคารที่ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถนำเสนอได้ รวมถึงข้อดีและความท้าทายในการดําเนินการ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การให้บริการธนาคาร (BaaS) คืออะไร
  
• วิธีที่ BaaS ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเสนอผลิตภัณฑ์และบริการธนาคาร
  
• ประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารที่ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารมักจะเสนอ
  
• บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารประเภทใดผสานการทํางานกับผลิตภัณฑ์และบริการธนาคาร
  
• วิธีการให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร
  
• ความท้าทายในการนําเสนอผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร
  

การให้บริการธนาคาร (BaaS) คืออะไร

BaaS คือโมเดลที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน ผลิตภัณฑ์ และบริการด้านการธนาคารให้กับธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าได้โดยตรงโดยไม่จําเป็นต้องเป็นธนาคาร

วิธีที่ BaaS ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเสนอผลิตภัณฑ์และบริการธนาคาร

BaaS เชื่อมโยงธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารเข้ากับโลกของธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุม โดยช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้ใช้โครงสร้างพื้นฐานและความเชี่ยวชาญของธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปพร้อมๆ กับการเน้นที่การปรับปรุง ประสบการณ์ของลูกค้า และการขยายตลาด นี่คือวิธีการทํางานของ BaaS

• การผสานการทํางาน API: ผู้ให้บริการ BaaS (ปกติแล้วคือธนาคารที่มีใบอนุญาต) จะแชร์โครงสร้างพื้นฐานและฟังก์ชันด้านการธนาคารหลักผ่าน API จากนั้นธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารจะผสานการทํางาน API เหล่านี้เข้ากับแพลตฟอร์มที่ตนเป็นเจ้าของเพื่อให้บริการด้านธนาคาร เช่น การเปิดบัญชี การชําระเงิน การโอนเงิน และการให้กู้ยืม การผสานการทํางานนี้ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเสนอบริการเหล่านี้ได้โดยตรงในแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของตนเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้

• โซลูชันแบบไม่ติดแบรนด์: ผู้ให้บริการ BaaS มักจะมีโซลูชันแบบไม่ติดแบรนด์ ซึ่งหมายความว่าบริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถติดแบรนด์ให้กับบริการทางการเงินว่าเป็นของตัวเองได้ วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถควบคุมความสัมพันธ์และประสบการณ์ของลูกค้าขณะใช้โครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ธนาคารจะจัดการด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดและข้อบังคับที่ซับซ้อนของบริการทางการเงิน การเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการ BaaS ช่วยให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารไม่ต้องขอใบอนุญาตธนาคารของตนเองและรับมือกับอุปสรรคทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

• ความรวดเร็วและความคล่องตัว: BaaS ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเปิดตัวบริการทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ซึ่งทำให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถมุ่งเน้นไปที่ความสามารถหลักและประสบการณ์ของลูกค้ามากกว่าที่จะต้องรับมือกับความซับซ้อนของการดําเนินงานธนาคาร

• ความยืดหยุ่นและการปรับแต่ง: ผู้ให้บริการ BaaS มักจะมีบริการแบบแยกประกอบกันได้ ทําให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเลือกและรวมฟังก์ชันที่ต้องการได้ ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของตัวเองให้เข้ากับตลาดเป้าหมาย และสร้างความแตกต่างจากคู่แข่งได้

ประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารที่ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารมักจะเสนอ

นี่คือผลิตภัณฑ์และบริการประเภทต่างๆ ที่ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารมักจะนำเสนอ

• บริการให้กู้ยืมและเครดิต: เงินกู้ส่วนบุคคล เงินกู้ธุรกิจ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย บริการเงินกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) และบัตรเครดิต

• การชําระเงินและการโอนเงิน: การโอนเงิน การประมวลผลการชําระเงิน บัตรเดบิตแบบเติมเงิน และการขึ้นเช็ค

• การจัดการการลงทุนและความมั่งคั่ง: คําแนะนําในการลงทุนส่วนบุคคล บริการจัดการสินทรัพย์ และบริการนายหน้า

• ประกันภัย: ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต แผนประกันสุขภาพ และการประกันทรัพย์สินและวินาศภัย (เช่น ประกันรถยนต์ ประกันบ้าน)

• การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: มีโอกาสที่จะได้อัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับธนาคาร

• การเงินขนาดเล็ก: เงินกู้จำนวนน้อยและบริการทางการเงินอื่นๆ สําหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจในประเทศกําลังพัฒนา

• แฟคเตอริ่ง: อาจจะมีบริการด้านแฟคเตอริ่ง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการซื้อลูกหนี้การค้าของบริษัทในอัตราส่วนลด

บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารประเภทใดผสานการทํางานกับผลิตภัณฑ์และบริการธนาคาร

แม้ว่าบริษัทด้านเทคโนโลยีมักจะจัดหาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร แต่ธุรกิจประเภทอื่นๆ ก็ทําได้เช่นกัน ต่อไปนี้คือธุรกิจประเภทต่างๆ ที่สามารถเชื่อมต่อการทํางานกับผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร

• บริษัทฟินเทค: บริษัทเหล่านี้ใช้เทคโนโลยีเพื่อให้บริการ เช่น บริการธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ การชําระเงินแบบ P2P การจัดการการเงินส่วนบุคคล และแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติ มักใช้ BaaS เพื่อมอบผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแบบดั้งเดิมมากกว่า เช่น บัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ โดยไม่จําเป็นต้องมีกฎบัตรธนาคาร

• บริษัทด้านเทคโนโลยี: บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เช่น บริษัทที่มีความเชี่ยวชาญด้านอีคอมเมิร์ซ โซเชียลมีเดีย หรือบริการด้านเทคโนโลยี จะนำบริการทางการเงิน เช่น การประมวลผลการชําระเงิน กระเป๋าเงินดิจิทัล และสิ่งอํานวยความสะดวกด้านเครดิตไปรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์และบริการที่ตนเสนอ

• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและผู้ค้าปลีก: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและผู้ค้าปลีกมักจะมีบัตรเครดิตที่ติดแบรนด์และตัวเลือกการจัดหาเงินทุนสําหรับการซื้อสินค้า การนําเสนอบริการเหล่านี้ช่วยให้บริษัทเพิ่มกําลังซื้อของลูกค้าและรวบรวมข้อมูลที่มีคุณค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่าย จากนั้นพวกเขาจะใช้ข้อมูลนั้นเพื่อปรับกลยุทธ์การตลาดและเพิ่มความภักดีของลูกค้า

• บริษัทโทรคมนาคม: บริษัทโทรคมนาคมทั่วโลกได้เริ่มเชื่อมต่อบริการทางการเงินแล้ว โครงสร้างพื้นฐานด้านเครือข่ายมือถือที่แพร่หลายช่วยให้บริษัทเหล่านี้นําเสนอฟีเจอร์ต่างๆ เช่น บัญชีเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ บริการโอนเงิน และการประมวลผลการชําระเงินให้แก่ฐานลูกค้าในวงกว้างได้

• บริษัทประกันภัย: นอกเหนือจากข้อเสนอแบบดั้งเดิมแล้ว บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจจัดหาผลิตภัณฑ์การลงทุนและบัญชีเกษียณ ธุรกิจประเภทนี้อาจจะมอบผลิตภัณฑ์เงินกู้และออมทรัพย์โดยใช้ข้อมูลเชิงลึกด้านการเงินและฐานลูกค้าเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอบริการทางการเงินที่กว้างขึ้น

• บริษัทรถยนต์: ผู้ผลิตและตัวแทนจําหน่ายรถยนต์สามารถมอบตัวเลือกการจัดหาเงินทุน เช่น เงินกู้และการเช่าซื้อสําหรับการซื้อยานพาหนะผ่านแผนกบริการทางการเงินของตน วิธีนี้ช่วยให้ลูกค้ามีกำลังซื้อรถยนต์คันใหม่และเพิ่มแหล่งรายได้ให้บริษัทได้ง่ายขึ้น

• ธุรกิจสตาร์ทอัพและองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME): ธุรกิจสตาร์ทอัพและ SME ในอุตสาหกรรม BaaS ให้บริการเฉพาะกลุ่ม เช่น การระดมทุน การลงทุนสําหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ และบริการทางการเงินที่ปรับแต่งตามอุตสาหกรรมหรือกลุ่มลูกค้าโดยเฉพาะ

• บริษัทอสังหาริมทรัพย์: บริษัทอสังหาริมทรัพย์บางแห่งมีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและบริการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง วิธีนี้จะทําให้กระบวนการซื้อบ้านของลูกค้าง่ายขึ้น และทำให้บริษัทได้เปรียบในการผสานการทํางานในแนวตั้ง

วิธีการให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร

เมื่อร่วมมือกับสถาบันการเงินที่มีใบอนุญาตหรือโดยการใช้แพลตฟอร์ม BaaS ธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารก็สามารถนําเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านธนาคาร เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือการประมวลผลการชําระเงินได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตด้านธนาคาร ธุรกิจของคุณจะทำเช่นนั้นได้โดยทำตามวิธีการต่อไปนี้

การวิจัยตลาด

• ทําแบบสํารวจและสัมภาษณ์ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเพื่อทําความเข้าใจความต้องการและปัญหาด้านการธนาคารที่เฉพาะเจาะจง

• วิเคราะห์ข้อมูลประชากรและพฤติกรรมของลูกค้า ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับฐานลูกค้าปัจจุบันหรือตลาดเป้าหมายของคุณ

• ค้นหากลุ่มลูกค้าที่อาจจะไม่ได้รับบริการจากธนาคารแบบเดิมหรือโซลูชันฟินเทคที่มีอยู่อย่างเพียงพอ

ระเบียบข้อบังคับ

• ระบุกรอบกฎหมายที่เหมาะสม ศึกษาวิจัยทั้งข้อกําหนดของรัฐบาลกลางและระดับท้องถิ่น

• สํารวจตัวเลือกการเป็นพาร์ทเนอร์ หาผู้ให้บริการ BaaS หรือธนาคารที่มีใบอนุญาตซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายทางธุรกิจและตลาดเป้าหมายของคุณ ประเมินประวัติด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดและประสบการณ์ในอุตสาหกรรมของผู้ให้บริการหรือธนาคารเหล่านั้น

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกําหนดเพื่อให้แน่ใจว่าโมเดลธุรกิจและการดําเนินงานของคุณเป็นไปตามข้อบังคับทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง

ผลิตภัณฑ์หรือบริการธนาคาร

• ให้ความสําคัญกับความต้องการของลูกค้า ออกแบบข้อเสนอของคุณตามปัญหาและความต้องการที่เฉพาะเจาะจงในการวิจัยตลาดของคุณ

• มุ่งเน้นไปที่บริการทางการเงินชุดเดียวที่ช่วยเสริมธุรกิจหลักของคุณและสร้างคุณค่าให้กับลูกค้า แทนที่จะพยายามจําลองทั้งธนาคาร

โครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี

• เลือกผู้ให้บริการ BaaS ที่มีโครงสร้างพื้นฐาน API ที่เชื่อถือได้ แนวทางการจัดการข้อมูลที่ปลอดภัย และความยืดหยุ่น เพื่อสนับสนุนการเติบโตของคุณ

• พัฒนาการผสานการทํางานที่ออกแบบเอง ทํางานร่วมกับนักพัฒนาเพื่อผสานการทํางาน BaaS API เข้ากับแพลตฟอร์มที่คุณใช้งานอยู่เพื่อประสบการณ์ที่สะดวกสําหรับผู้ใช้

• ลงทุนกับระบบรักษาความปลอดภัย ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ได้มาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย และการประเมินช่องโหว่เป็นประจําเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า

การตลาดและการหาลูกค้าใหม่

• สื่อสารคุณค่าที่คุณนำเสนอโดยเฉพาะ แสดงให้เห็นว่าบริการทางการเงินในตัวของคุณแตกต่างจากคู่แข่งรายอื่นๆ และช่วยแก้ปัญหาที่ลูกค้าต้องเผชิญ

• โปรโมตบริการธนาคารภายในแพลตฟอร์มหรือผลิตภัณฑ์ที่คุณมีอยู่เพื่อเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายของคุณและกระตุ้นการใช้งาน

• เป็นพาร์ทเนอร์กับธุรกิจที่ส่งเสริมกันในอุตสาหกรรมของคุณเพื่อโปรโมตข้อเสนอของคุณแบบข้ามธุรกิจและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น

การสนับสนุนลูกค้าและการรักษาลูกค้า

• ให้การสนับสนุนสําหรับบริการทางการเงินโดยเฉพาะ ตรวจสอบให้มั่นใจว่าทีมสนับสนุนลูกค้าของคุณมีความสามารถในการจัดการการสอบถามข้อมูลและปัญหาต่างๆ

• ใช้การแจ้งเตือนในแอป อีเมล หรือข้อความ (SMS) เพื่อช่วยให้ลูกค้าทราบข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม ยอดคงเหลือในบัญชี และการอัปเดตที่เกี่ยวข้อง

• รวบรวมความคิดเห็นจากลูกค้าเกี่ยวกับบริการธนาคารของคุณ และใช้ข้อมูลนี้เพื่อปรับปรุงอย่างต่อเนื่องและปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้

ความท้าทายในการนําเสนอผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร

แม้การให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคารจะให้ประโยชน์มากมาย แต่ก็ยังมีอุปสรรคที่มาพร้อมกันด้วย นี่คืออุปสรรคที่เป็นไปได้ที่คุณจะต้องระวัง

การพึ่งพาผู้ให้บริการบุคคลที่สาม

• ลูกค้าอาจรู้สึกไม่พอใจหากระยะเวลาหยุดทํางานหรือปัญหาทางเทคนิคของผู้ให้บริการ BaaS ส่งผลกระทบต่อการดําเนินงาน

• ความต้องการเฉพาะและแผนการในอนาคตของธุรกิจอาจไม่สอดคล้องกับการพัฒนาฟังก์ชันการธนาคารของผู้ให้บริการ BaaS เสมอไป

• ธุรกิจต้องเจรจาสัญญาและข้อกําหนดทางการค้าที่น่าพึงพอใจ และต้องมั่นใจว่าสัญญามีความยืดหยุ่นเพื่อความสำเร็จในระยะยาวและการปรับตัวตามสภาพตลาดที่มีการเปลี่ยนแปลง

การควบคุมประสบการณ์ของผู้ใช้ได้อย่างจำกัด

• การมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่สะดวกและสอดคล้องกันระหว่างแพลตฟอร์มของธุรกิจกับอินเทอร์เฟซของผู้ให้บริการ BaaS อาจมีความซับซ้อน

• ธุรกิจอาจมีความสามารถในการปรับแต่งอินเทอร์เฟซผู้ใช้หรือเพิ่มฟีเจอร์ได้จํากัด ซึ่งจะทําให้สร้างความแตกต่างให้กับบริการของตนได้ยากขึ้น

• หากการเปลี่ยนผ่านจากแพลตฟอร์มของธุรกิจไปยังอินเทอร์เฟซของผู้ให้บริการ BaaS ไม่ราบรื่น อาจเป็นการรบกวนประสบการณ์ของผู้ใช้

โมเดลค่าบริการและสัดส่วนรายรับ

• การแบ่งรายรับกับผู้ให้บริการ BaaS หรือการจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับบริการอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทํากําไรของธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะแรกที่ต้นทุนการได้ลูกค้าใหม่สูง

• ธุรกิจอาจมีอํานาจควบคุมค่าบริการสําหรับบริการทางการเงินของผู้ให้บริการ BaaS อย่างจํากัด ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการแข่งขันกันในด้านราคาหรือการเสนอโปรโมชั่นที่น่าสนใจ

• ธุรกิจจะต้องเข้าใจโครงสร้างค่าใช้จ่ายอย่างครบถ้วนในการเป็นพาร์ทเนอร์สำหรับ BaaS รวมถึงค่าธรรมเนียมแฝงที่อาจเกิดขึ้นหรือค่าใช้จ่ายแปรผัน เพื่อให้วางแผนและคาดการณ์ทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การได้ลูกค้าใหม่และกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ธุรกิจจะต้องหาลูกค้าในตลาดที่มีคู่แข่งจํานวนมากซึ่งต้องใช้ความพยายามด้านการตลาดและการโฆษณาจํานวนมากเพื่อให้โดดเด่น

• ธุรกิจต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ที่ซับซ้อน สิ่งนี้อาจใช้เวลานานและมีราคาแพง นอกจากนี้ยังอาจส่งผลกระทบต่ออัตราการได้ลูกค้าใหม่และการสร้างความติดขัดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ธุรกิจต้องทําให้ลูกค้าเชื่อมั่นในการแชร์ข้อมูลทางการเงินและการทําธุรกรรมกับธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาร คุณต้องมีการสื่อสารที่ชัดเจนและความโปร่งใสเกี่ยวกับการเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารที่มีใบอนุญาต

ความคาดหวังของลูกค้า

• ธุรกิจจะต้องสื่อสารขอบเขตบริการทางการเงินของตัวเองและคาดการณ์ความคาดหวังของลูกค้าได้อย่างชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงความผิดหวังของลูกค้าซึ่งอาจทำให้เกิดการร้องเรียน

• การสนับสนุนลูกค้าที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพสําหรับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการรักษาความพึงพอใจของลูกค้า

• ธุรกิจจะต้องมีความโปร่งใสเกี่ยวกับบทบาทของตัวเองในฐานะธุรกิจที่ไม่ใช่ธนาคาและการเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการ BaaS สิ่งนี้จะสร้างความเชื่อมั่นและจัดการความคาดหวังของลูกค้า

การปรับปรุงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• ธุรกิจต้องปฏิบัติตามระเบียบบังคับที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งต้องมีการตรวจสอบและปรับตัวอย่างต่อเนื่องเพื่อการปฏิบัติตามข้อกําหนดอยู่ตลอดเวลา

• ข้อบังคับใหม่หรือการตีความกฎที่มีอยู่อาจทําให้เกิดความไม่แน่นอน นอกจากนี้ ยังอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการให้บริการทางการเงินหรือโมเดลธุรกิจบางอย่างด้วย

• ธุรกิจที่อยู่ในพื้นที่สีเทาตามระเบียบข้อบังคับต้องศึกษากฎที่เกี่ยวข้องอย่างรอบคอบและอาจขอคําแนะนําจากผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

ข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูล

• ธุรกิจต้องปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนจากการละเมิดและการโจมตีทางไซเบอร์ ซึ่งต้องลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยและการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง

• ธุรกิจต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคลของสหภาพยุโรป (GDPR) และกฎหมายความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคแห่งรัฐแคลิฟอร์เนีย (CCPA) ขั้นตอนนี้ต้องมีนโยบายที่ชัดเจน ขั้นตอนการจัดการข้อมูล และอาจต้องขอความยินยอมจากผู้ใช้

• ธุรกิจจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการ BaaS และผู้ให้บริการบุคคลที่สามรายอื่นๆ ที่จัดการข้อมูลของลูกค้าเป็นไปตามมาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวในระดับที่สูงเช่นเดียวกัน ทั้งนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อชื่อเสียงและความรับผิด

ภาพลักษณ์แบรนด์และชื่อเสียง

• ธุรกิจต้องสร้างความน่าเชื่อถือในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ขั้นตอนนี้ต้องอาศัยการให้บริการที่มีคุณภาพสูงอย่างสม่ําเสมอและการสื่อสารกับลูกค้าในเชิงรุก

• เพื่อให้แบรนด์มีภาพลักษณ์ที่ดีและดึงดูดลูกค้า ธุรกิจต้องแก้ไขภาพลักษณ์ที่ไม่ดีหรือข้อกังวลใดๆ เกี่ยวกับความถูกต้อง การรักษาความปลอดภัย แะแนวทางการจัดการข้อมูลที่ถูกต้อง

• ธุรกิจจะต้องสื่อสารคุณค่าที่ไม่เหมือนใครของตนและข้อดีในการเลือกบริการของตนแทนธนาคารแบบดั้งเดิมหรือโซลูชันเทคโนโลยีการเงินอื่นๆ เพื่อให้โดดเด่นกว่าในตลาดที่มีการแข่งขันสูง