การประมวลผลการชำระเงินสมัยใหม่เป็นระบบที่ซับซ้อนของกฎของเครือข่ายและการตัดสินใจตามเวลาจริงที่กำหนดว่าธุรกิจจะได้รับเงินเร็วแค่ไหน มีค่าธรรมเนียมเท่าใด และขั้นตอนการชำระเงินมีความปลอดภัยมากแค่ไหน ธุรกิจต่างๆ ต้องหาทางออกในตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วนี้ ซึ่งรวมถึงทุกอย่าง ตั้งแต่การโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันทีและคำสั่งการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ไปจนถึงการป้องกันการฉ้อโกงด้วย แมชชีนเลิร์นนิง ธุรกิจต่างๆ จะต้องให้ความสำคัญกับกระแสเงินสด อัตราส่วนกำไร และประสบการณ์ของลูกค้า รวมถึงใช้เครื่องมือทั้งหมดที่มีเพื่อจัดการกับการฉ้อโกง

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดสำหรับธุรกิจ B2B และ B2C มีอะไรบ้าง
  
• การประมวลผลการชำระเงินมีหลักการทำงานอย่างไร
  
• ระบบอัตโนมัติและระบบอัจฉริยะจะทำให้การชำระเงินรวดเร็วและเชื่อถือได้มากขึ้นอย่างไร
  
• คุณควรติดตามแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัลอะไรบ้าง
  
• เหตุใดการวิเคราะห์และการรายงานตามเวลาจริงจึงสำคัญต่อการมองเห็นกระแสเงินสด
  
• ธุรกิจควรจัดการการชำระเงินข้ามพรมแดนและระหว่างประเทศอย่างไร
  
• คุณจะออกแบบกลยุทธ์การชำระเงินสำหรับอุตสาหกรรมและลูกค้าต่างๆ อย่างไร
  
• ธุรกิจสามารถเพิ่มการอนุมัติการชำระเงินและอัตราความสำเร็จของตนได้อย่างไร
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการกระทบยอดและการเก็บบันทึกการชำระเงินมีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจควรจัดการการคืนเงิน การชำระเงินบางส่วน และแผนการชำระเงินอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร
  

วิธีการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดสำหรับธุรกิจ B2B และ B2C มีอะไรบ้าง

แม้ว่าจะมีเครื่องมือการชำระเงินใหม่ๆ เปิดตัวทุกปี แต่เงินส่วนใหญ่ก็ยังคงถูกโอนถ่ายผ่านวิธีการชำระเงินเดิมๆ ที่มีอยู่ไม่กี่วิธี การผสมผสานวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า ความสามารถทางเทคนิคของคุณ รวมถึงขนาดและปริมาณธุรกรรมทั่วไปของคุณ วิธีการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดในโลกมีดังนี้

เช็ค

เช็คกระดาษเป็นวิธีที่เชื่องช้าและต้องลงมือทำเอง แต่ก็ยังเป็นวิธีที่นิยมกัน แม้ว่าสำหรับการชำระเงินแบบ B2C นั้นจะไม่ค่อยใช้การชำระเงินด้วยกระดาษ แต่ทีมการเงินหลายทีมก็ใช้เช็คเหล่านี้สำหรับการออกใบแจ้งหนี้แบบ B2B และการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ ในปี 2024 ธุรกิจในสหรัฐอเมริกามีการโยกย้ายเงินจำนวน 8.17 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐผ่านเช็คเชิงพาณิชย์

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารนั้นมีหลายประเภทด้วยกัน

การหักบัญชีอัตโนมัติคือการโอนเงินที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ ซึ่งผู้รับเงินสามารถถอนเงินออกมาได้ตามกำหนดเวลาที่ตั้งไว้ ฟังก์ชันนี้ทำให้การชำระเงินประเภทนี้เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การสมัครสมาชิกหรือสาธารณูปโภค การหักบัญชีอัตโนมัติในแต่ละภูมิภาคมีระบบการชำระเงินของตัวเอง รวมถึงการหักบัญชีอัตโนมัติ Single Euro Payments Area (SEPA) ในยุโรปและการชำระเงินแบบ Automated Clearing House (ACH) ในสหรัฐอเมริกา

การโอนเงินระหว่างธนาคารนั้นเร็วกว่าการหักบัญชีอัตโนมัติ แต่ก็มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า ดังนั้นมักจึงเป็นตัวเลือกที่สำรองไว้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงหรือต้องตรงต่อเวลาเท่านั้น

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ผ่านเครือข่ายต่างๆ เช่น FedNow ในสหรัฐอเมริกา รวม Payments Interface (UPI) ในอินเดีย และ Pix ในบราซิล จะโยกย้ายเงินระหว่างบัญชีได้ทันทีทุกวันตลอด 24 ชม. ในหลายๆ ภูมิภาค ระบบเหล่านี้ได้เปลี่ยนจากการ การโอนเงินแบบ P2P ให้กลายเป็นวิธีการชำระเงินแบบทันทีสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ

กระเป๋าเงินดิจิทัล

Apple Pay, Google Pay และกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ ช่วยให้ผู้ใช้ชำระเงินได้ด้วยการแตะหรือคลิกเพียงครั้งเดียว โดยซ่อนข้อมูลบัตรหรือธนาคารที่มี ซึ่งมักใช้ในธุรกิจอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อน จีน อินเดีย และสหรัฐอเมริกาเป็นผู้นำโลกด้านการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลมาในปี 2024

บัตรเครดิตและบัตรเดบิต

บัตรยังคงเป็นตัวเลือกการชำระเงินเริ่มต้นสำหรับลูกค้าหลายๆ คน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกา ซึ่งบัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีสัดส่วน 35% และ 30% ของการชำระเงินในปี 2024 ตามลำดับ โดยมักใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจการเดินทาง แต่ข้อเสียก็คือค่าธรรมเนียม เพราะแม้ว่าการรูดบัตรนั้นจะสะดวกรวดเร็ว แต่ค่าธรรมเนียมก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่

การนำเสนอตัวเลือกเหล่านี้ผสมๆ กันจะช่วยให้คุณและลูกค้ามีความยืดหยุ่นมากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น Stripe สามารถช่วยให้นำเสนอตัวเลือกเหล่านี้ได้ง่ายๆ ด้วยการผสานการทำงานรวมเพียงครั้งเดียวเพื่อเปิดใช้งานวิธีการชำระเงินมากกว่า 75 วิธี Stripe ยังมี Link ซึ่งเป็นระบบชำระเงินแบบเร่งด่วนที่ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มรายได้และประหยัดเวลาทางวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยส่วนติดต่อผู้ใช้ (UI) ที่สร้างไว้ล่วงหน้า

การประมวลผลการชำระเงินมีหลักการทำงานอย่างไร

การชำระเงินนั้นอาจดูเป็นเรื่องที่ตรงไปตรงมา ซึ่งก็คือมีเงินออกจากบัญชีหนึ่งและไปยังอีกบัญชีหนึ่ง แต่กระบวนการนี้ก็ต้องอาศัยขั้นตอนที่เชื่อมโยงกันและผู้มีส่วนร่วมทำงานร่วมกันเพื่อเคลื่อนย้ายเงินก้อนนั้น

สิ่งที่เกิดขึ้นเบื้องหลังทีละขั้นตอนมีดังนี้

• การเริ่มต้น: ลูกค้าเลือกชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือ บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือวิธีการชำระเงินอื่นๆ และกรอกรายละเอียดการชำระเงิน

• การเข้ารหัส: เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรมและส่งไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• ** การอนุมัติ:** ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะส่งธุรกรรมไปยังธนาคารผู้รับบัตร ซึ่งจะส่งต่อไปยังธนาคารของลูกค้า หากเป็นการชำระเงินด้วยบัตร ธุรกรรมจะดำเนินการผ่านเครือข่ายบัตรที่เกี่ยวข้อง

• การอนุมัติหรือการปฏิเสธ: ธนาคารของลูกค้าจะตรวจสอบว่ามีเงินหรือไม่ และอนุมัติหรือปฏิเสธการชำระเงินนั้น

• ** การชำระเงิน:** ผู้ประมวลผลอำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังธนาคารของธุรกิจ บัญชีผู้ค้าของธุรกิจจะได้รับเงินฝากตามจำนวนการชำระเงิน โดยหักค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่มี

ระบบอัตโนมัติและระบบอัจฉริยะจะทำให้การชำระเงินรวดเร็วและเชื่อถือได้มากขึ้นอย่างไร

หากทีมของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการทุกขั้นตอน การชำระเงินก็อาจใช้เวลานานและข้อผิดพลาดก็อาจเกิดขึ้นได้ ยิ่งมีงานที่ต้องลงมือทำเองน้อยเท่าใด การพิมพ์ผิด การป้อนเครดิตไม่ถูกต้อง หรือการทำใบแจ้งหนี้หายก็ยิ่งลดลง ระบบอัตโนมัติจะช่วยให้ชำระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้น แม่นยำมากขึ้น และติดตามและกระทบยอดได้ง่ายขึ้น มาดูรายละเอียดเชิงลึกกัน

การส่งใบแจ้งหนี้หรือการเรียกเก็บเงินด่วน

ระบบอัตโนมัติสามารถสร้างใบแจ้งหนี้หรือใบเรียกเก็บเงินได้ทันทีที่จัดส่งสินค้าหรือต่ออายุการสมัครสมาชิก โดยดึงข้อมูลลูกค้า รายการ และวันครบกำหนดชำระเงินจากข้อมูลคำสั่งซื้อโดยตรง โดยไม่มีการร่างเองหรือความเสี่ยงต่อการพิมพ์ผิด ระบบส่งคำขอการชำระเงินโดยทันที ซึ่งมักจะส่งการแจ้งเตือนอัตโนมัติก่อนถึงวันครบกำหนดชำระเงิน

การอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น

ในธุรกิจแบบ B2B การกำหนดเส้นทางอัตโนมัติสามารถระบุว่าใครจำเป็นต้องเซ็นอนุมัติและแจ้งบุคคลนั้นๆ ให้ทราบทันที ผู้จัดการสามารถอนุมัติโดยใช้โทรศัพท์ของตน และกฎสามารถอนุมัติใบแจ้งหนี้ยอดเล็กๆ ได้โดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ การยกระดับยังช่วยป้องกันปัญหาคอขวดเมื่อมีคนลางานอีกด้วย

การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและตรงเวลา

ระบบอัตโนมัติสามารถเริ่มการชำระเงินจริงได้โดยการส่งไฟล์การหักบัญชีอัตโนมัติไปยังธนาคาร การเรียกเก็บเงินจากบัตรในระบบหรือการกำหนดเวลาโอนเงินตามเวลาจริง โดยมักใช้กับการชำระเงินตามแผนล่วงหน้าสำหรับธุรกรรมแบบตรงเวลา

การกระทบยอดตามเวลาจริง

ระบบจะจับคู่การชำระเงินขาเข้ากับใบแจ้งหนี้หรือคำสั่งซื้อขายโดยอัตโนมัติ แม้แต่การจับคู่ที่มีข้อผิดพลาดเล็กน้อย (เช่น อ้างอิงหรือจำนวนเงินที่ไม่ถูกต้องนิดๆ หน่อยๆ) ก็สามารถตรวจจับได้ด้วยแมชชีนเลิร์นนิง โดยจะระบุข้อยกเว้นทันที

ลองซ้ำได้อย่างชาญฉลาด

เมื่อชำระเงินไม่สำเร็จ ระบบอัตโนมัติจะไม่ยอมแพ้ การเรียกเก็บเงินจากบัตรที่ดำเนินการไม่สำเร็จสามารถลองเรียกเก็บเงินซ้ำและแสดงการหักบัญชีอัตโนมัติอีกครั้งได้ในเวลาที่เหมาะสม

เพิ่มความแม่นยำตามขนาดธุรกิจ

เมื่อปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้น ระบบก็จะขยายขนาดการจัดการโดยอัตโนมัติ ทีมการเงินสามารถจัดการการชำระเงินได้มากขึ้นโดยไม่ต้องจ้างพนักงาน

คุณควรติดตามแนวโน้มการชำระเงินดิจิทัลอะไรบ้าง

การชำระเงินมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นระบบที่รวดเร็วขึ้น โดยให้ความสำคัญกับระบบดิจิทัลเป็นอันดับแรก ปลอดภัยด้วย AI และยืดหยุ่นมากขึ้น เมื่อความคาดหวังของผู้บริโภคส่งผลให้เกิดนวัตกรรมสำหรับธุรกิจแบบ B2C การนำไปใช้แบบ B2B ก็ตามมา ธุรกิจที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดคือธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับแนวโน้มเหล่านี้ ซึ่งตรงกับรูปแบบของตนและนำมาใช้ก่อนที่จะกลายเป็นความคาดหวัง ต่อไปนี้คือแนวโน้มที่ธุรกิจของคุณควรจับตามอง

เครือข่ายการชำระเงินทันที

หน่วยงานกำกับดูแลและธนาคารต่างๆ กำลังส่งเสริมการใช้การโอนเงินแบบทันที ในสหภาพยุโรป กฎเกณฑ์ที่ประกาศใช้ในปี 2024 กำหนดให้การโอนเงินแบบทันทีของ SEPA เสร็จสิ้นภายใน 10 วินาที และประเทศต่างๆ กำลังจัดตั้งเครือข่ายของตนเองมากขึ้น เช่น FedNow ของสหรัฐอเมริกา UPI ของอินเดีย และ Pix ของบราซิล ซึ่งธุรกิจต่างๆ สามารถใช้เครือข่ายเหล่านี้เพื่อรักษากระแสเงินสดให้ราบรื่นยิ่งขึ้น

การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์

ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ (e-invoice) เชื่อมต่อโดยตรงกับระบบบัญชีและส่งใบแจ้งหนี้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่มีโครงสร้างชัดเจน ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์นั้นมีข้อมูลที่ชัดเจน อนุมัติรวดเร็ว และปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ง่ายขึ้น ปัจจุบันฝรั่งเศส อิตาลี เยอรมนี เม็กซิโก บราซิล และประเทศอื่นๆ กำหนดให้ใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ถึงแม้จะไม่มีข้อกำหนด แต่ธุรกิจหลายแห่งก็หันมาใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เนื่องจากมีความรวดเร็วและโปร่งใส

ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI

โมเดล AI สามารถสแกนข้อมูลหลายพันจุดได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่มิลลิวินาที และตรวจจับความผิดปกติ เช่น ใบแจ้งหนี้ซ้ำ หรือธุรกรรมจากตำแหน่งที่ไม่คาดคิด AI สามารถคาดการณ์การชำระเงินที่มีแนวโน้มที่จะล้มเหลว แนะนำการลองชำระใหม่อย่างชาญฉลาด และติดตามสถานการณ์ที่กฎการฉ้อโกงแบบคงที่ยังล้าหลังอยู่

BNPL และการจัดหาเงินทุนที่ยืดหยุ่น

การซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องในธุรกิจค้าปลีกแบบ B2C และตอนนี้ก็กำลังเข้าสู่ธุรกิจแบบ B2B ด้วย ซึ่งระบบนี้ใช้งานง่าย เพราะลูกค้าได้รับความยืดหยุ่น ผู้ขายได้รับการชำระเงินล่วงหน้า และส่วนบุคคลที่สามรับความเสี่ยงแทน ตลาด BNPL สำหรับธุรกิจแบบ B2B ทั่วโลกมีมูลค่าสูงถึง 14,000 ล้านดอลลาร์ในปี 2023 และคาดว่าการใช้งานจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากธุรกิจต่างๆ กำลังมองหาทางเลือกสินเชื่อราคาประหยัดมากขึ้น

กระเป๋าเงินดิจิทัลและการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลัก

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นวิธีการชำระเงินแบบ B2C ที่นิยมใช้กันในเอเชีย สหรัฐอเมริกา และยุโรป และกำลังเริ่มได้รับความนิยมในธุรกิจ B2B ในปี 2025 สถาบันการเงินในสหราชอาณาจักร 44% รองรับการชำระเงินแบบ B2B ผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล แม้ว่ากระเป๋าเงินดิจิทัลอาจไม่สามารถทดแทนเช็คหรือการโอนเงินระหว่างธนาคารเมื่อต้องโอนเงินก้อนใหญ่ แต่ก็ช่วยลดความยุ่งยากในการชำระเงินก้อนเล็ก

สเตเบิลคอยน์

ธุรกิจบางแห่งใช้สเตเบิลคอยน์สำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนอยู่แล้ว การชำระเงินระหว่างประเทศเหล่านี้ทำได้ในเวลาสั้นๆ มีความโปร่งใสมากกว่า และมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าระบบธนาคารตัวแทน เมื่อโครงสร้างพื้นฐานมีการพัฒนามากขึ้น การชำระเงินแบบ B2B และ B2C ตลอดทุกวัน 24 ชั่วโมงผ่านสเตเบิลคอยน์ก็ง่ายขึ้น

เหตุใดการวิเคราะห์และการรายงานตามเวลาจริงจึงสำคัญต่อการมองเห็นกระแสเงินสด

แดชบอร์ดแบบสดจะแสดงว่าการชำระเงินใดที่ได้รับการอนุมัติในวันนี้ การชำระเงินใดที่ตีกลับ และลูกค้ารายใดที่เลยกำหนดชำระ เพราะความรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญ การตรวจพบการชำระเงินล่าช้าจากลูกค้าที่ปกติเชื่อถือได้ตั้งแต่วันแรกนั้นจึงแตกต่างจากการรู้ตัวในอีก 30 วันต่อมาอย่างมาก ข้อมูลตามเวลาจริงช่วยให้ทีมการเงินมองเห็นและแก้ไขได้ทันที แทนที่จะต้องรอรายงานสิ้นเดือน นี่คือวิธีที่การมองเห็นข้อมูลนี้จะช่วยคุณบริหารธุรกิจได้

ตรวจจับปัญหาก่อนที่จะทวีความรุนแรง

เมื่ออัตราการอนุมัติลดลง การดึงเงินคืนก็จะพุ่งสูงขึ้น หรือการคืนเงินก็จะทับถมกันมากขึ้น สัญญาณเหล่านี้จะปรากฏขึ้นทันทีในรายงานตามเวลาจริง ยิ่งคุณสังเกตเห็นเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งแก้ไขได้เร็วเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นกฎการฉ้อโกงที่เข้มงวดเกินไป ผู้ออกบัตรปิดกั้นธุรกรรม หรือปัญหาทางเทคนิคหลังจากการอัปเดตระบบ

มอบบริการที่ดียิ่งขึ้นให้แก่ลูกค้า

เมื่อคุณสามารถยืนยันสถานะการชำระเงินได้ทันที คุณก็จะสามารถแสดงข้อมูลให้ลูกค้าเห็นได้ชัดเจนยิ่งขึ้นเช่นกัน หากลูกค้าถามว่าการชำระเงินผ่านหรือไม่ คุณสามารถยืนยันได้ทันที หากการเรียกเก็บเงินซ้ำไม่สำเร็จ คุณก็สามารถติดต่อลูกค้าเพื่ออัปเดตข้อมูลการชำระเงินก่อนที่บริการของลูกค้าจะได้รับผลกระทบ

รับข้อมูลเชิงลึกเชิงกลยุทธ์

เมื่อเวลาผ่านไป ฟีดตามเวลาจริงจะสร้างข้อมูลเชิงลึกเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับหลายรายการ เช่น แนวโน้มการชำระเงิน ความล่าช้าในการชำระเงินในภูมิภาค และผลการดำเนินงานตามวิธีการ ซึ่งจะช่วยให้ทีมต่างๆ ระบุรูปแบบต่างๆ ได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และปรับตัวในเชิงรุก

ธุรกิจควรจัดการการชำระเงินข้ามพรมแดนและระหว่างประเทศอย่างไร

การโอนเงินข้ามพรมแดนพบกับอุปสรรคเพิ่มเติม ทั้งการแปลงสกุลเงิน ระบบธนาคารที่ต่างกัน การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด และค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น แต่การตั้งค่าที่ถูกต้องสามารถทำให้ธุรกรรมระหว่างประเทศเป็นเรื่องง่ายพอๆ กับธุรกรรมภายในประเทศ โดยสามารถทำได้ดังนี้

ใช้เครือข่ายท้องถิ่นเมื่อทำได้

การพึ่งพาการโอนเงินระหว่างประเทศเพียงอย่างเดียวนั้นก่อให้เกิดความล่าช้าและมีค่าใช้จ่ายสูง หากทำงานกับลูกค้าต่างประเทศ การยอมรับวิธีการชำระเงินในประเทศจะช่วยลดความยุ่งยากและต้นทุนตรงนี้ หากชำระเงินให้กับผู้ให้บริการ ควรทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่สามารถกำหนดเส้นทางการชำระเงินผ่านเครือข่ายภายในประเทศ เพื่อให้ผู้รับเห็นการโอนเงินภายในประเทศ แทนที่จะเป็นการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ใช้กลยุทธ์แบบหลายสกุลเงิน

การแปลงสกุลเงินอย่างต่อเนื่องจะกินกำไรขั้นต้น การถือยอดคงเหลือในสกุลเงินหลักจะช่วยหลีกเลี่ยงการแปลงสกุลเงินไปมาเมื่อคุณรับและใช้จ่ายในสกุลเงินเดียวกัน การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าในสกุลเงินของลูกค้าและการชำระเงินภายในประเทศจะช่วยปรับปรุงอัตราการอนุมัติและประหยัดค่าใช้จ่ายในการแลกเปลี่ยน ผู้ประมวลผลระดับโลกหลายรายรองรับการรับเงินภายในประเทศ ซึ่งธุรกรรมจะถูกส่งผ่านธนาคารในภูมิภาคเพื่อลดค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนและเพิ่มอัตราความสำเร็จ

ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับการจัดการหลายสกุลเงินมากกว่า 135 สกุลเงิน

ปฏิบัติตามข้อกำหนดอยู่เสมอโดยไม่ทำให้เกิดความล่าช้า

การโอนเงินระหว่างประเทศต้องผ่านการตรวจสอบหลายขั้นตอน ทั้งการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) มาตรการคว่ำบาตร และการรายงานภาษี รายละเอียดที่ไม่ครบถ้วนหรือเอกสารที่ขาดหายไปอาจทำให้เกิดความล่าช้า ผู้ให้บริการที่มีระบบคัดกรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบในตัวจะช่วยลดความเสี่ยงที่เงินจะถูกระงับระหว่างการโอน และควรมีข้อมูลอ้างอิงการชำระเงินที่ชัดเจน (เช่น หมายเลขใบแจ้งหนี้ วัตถุประสงค์การชำระเงิน) เพื่อช่วยให้ธนาคารดำเนินการธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว

มีกลยุทธ์เรื่องกำหนดเวลาและการรวมหนี้

หากคุณส่งเงินหลายรายการไปยังต่างประเทศในแต่ละเดือน คุณก็ควรรวมบัญชีเมื่อทำได้เพื่อลดค่าธรรมเนียมคงที่ การใช้แพลตฟอร์มที่มีอัตราแลกเปลี่ยนใกล้เคียงกับตลาดสามารถช่วยให้ธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงประหยัดค่าใช้จ่ายได้มหาศาล เมื่อเทียบกับการจ่ายผ่านธนาคาร

ระบบการชำระเงินระดับโลกที่แข็งแกร่งหมายความว่า พาร์ทเนอร์และลูกค้าต่างประเทศจะรู้สึกเหมือนทำธุรกิจ "ในประเทศตัวเอง" เมื่อร่วมธุรกิจกับคุณ นั่นก็คือมีความล่าช้าน้อยลง ต้นทุนลดลง และความสัมพันธ์ที่ดีขึ้น ไม่ว่าคุณจะรับชำระเงินค่าสมัครสมาชิกเป็นเงินยูโร หรือจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์เป็นเงินรูปีก็ตาม

คุณจะออกแบบกลยุทธ์การชำระเงินสำหรับอุตสาหกรรมและลูกค้าต่างๆ อย่างไร

กลยุทธ์การชำระเงินที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณและผู้ให้บริการเรียกเก็บเงินเป็นหลัก สิ่งที่ได้ผลสำหรับบริษัทซอฟต์แวร์ที่ให้บริการแบบสมัครสมาชิกอาจไม่ได้ผลสำหรับผู้ค้าส่ง หรือในทางกลับกัน ให้ตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าก่อนเสมอ จากนั้นจึงค่อยเพิ่มระบบอัตโนมัติและประสิทธิภาพ อุตสาหกรรมต่างๆ ควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้

การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) และการสมัครสมาชิก

การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าทำงานโดยใช้ระบบอัตโนมัติ การเรียกเก็บเงินด้วยบัตรและการหักบัญชีอัตโนมัติจะช่วยให้ไม่พลาดการต่ออายุ ในขณะที่บริการระบบอัปเดตข้อมูลบัตรอัตโนมัติสามารถลดอัตราการเลิกใช้บริการ/ซื้อสินค้าโดยไม่ตั้งใจได้ ลูกค้าระดับองค์กรมักจะคาดหวังให้มีการวางใบแจ้งหนี้และระยะเวลาชำระสุทธิ ดังนั้นให้ผสานการทำงานกับระบบอัตโนมัติสำหรับการวางใบแจ้งหนี้แบบอิเล็กทรอนิกส์และบัญชีลูกหนี้ (AR)

อีคอมเมิร์ซและร้านค้าปลีก

การสร้างลูกค้านั้นขึ้นอยู่กับความเร็วและตัวเลือก กระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินแบบคลิกเดียว และตัวเลือก BNPL สามารถช่วยเพิ่มอัตราการชำระเงินสำเร็จได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนมือถือ การตรวจสอบการฉ้อโกงเป็นสิ่งสำคัญ คุณจึงควรตั้งค่าตัวกรองให้ปิดกั้นการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่ปฏิเสธลูกค้าจริง

บริการเฉพาะทาง

การวางใบแจ้งหนี้ที่ถูกต้องสมบูรณ์และการชำระเงินบางส่วนเป็นกระบวนการปกติในกรณีนี้ พอร์ทัลออนไลน์ที่ให้ลูกค้าชำระเงินโดยตรงจากใบแจ้งหนี้มีแนวโน้มที่จะอำนวยความสะดวกให้กับการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น โปรดแจ้งให้ทุกฝ่ายทราบโดยการติดตามการชำระเงินบางส่วนหรือเป้าหมายที่สำคัญอย่างชัดเจน

การผลิตและการขายส่ง

ในอุตสาหกรรมเหล่านี้ ธุรกรรมจะมีจำนวนมากและมักจะแบ่งออกเป็นการผ่อนชำระหลายงวด การโอนเงินระหว่างธนาคารและการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นตัวเลือกที่นิยมใช้กัน โดยแพลตฟอร์มเครดิตการค้าและ BNPL ให้ความยืดหยุ่นโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงให้กับงบดุลของคุณ โปรดระบุหมายเลขใบแจ้งหนี้หรือคำสั่งซื้อซื้อ (PO) ไว้เสมอในการอ้างอิงการชำระเงินเพื่อช่วยในการกระทบยอด

ภาคธุรกิจสุขภาพและภาคธุรกิจที่มีการควบคุม

การปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นสิ่งที่สำคัญมากในเรื่องนี้ การชำระเงินต้อง ผสานการทำงานกับระบบการวางแผนทรัพยากรขององค์กร (ERP) ที่เฉพาะเจาะจงของอุตสาหกรรมนั้นๆ รักษาเส้นทางการตรวจสอบอย่างละเอียด และปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านข้อมูลที่เข้มงวด ตัวเลือกการชำระเงินของผู้ป่วยหรือลูกค้าที่สะดวกผ่านพอร์ทัลหรือคีออสก์สามารถเพิ่มการเรียกเก็บเงินได้โดยไม่กระทบต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ธุรกิจสามารถเพิ่มการอนุมัติการชำระเงินและอัตราความสำเร็จของตนได้อย่างไร

ทุกครั้งที่การชำระเงินไม่สำเร็จแปลว่าเกิดการสูญเสียรายได้ การชำระเงินค่าสมัครสมาชิกที่ไม่สำเร็จอาจนำไปสู่​​การเลิกใช้ การชำระเงินใบแจ้งหนี้ก้อนใหญ่อาจสร้างปัญหาด้านกระแสเงินสด เพื่อเพิ่มอัตราความสำเร็จของการชำระเงิน ให้ระบุข้อผิดพลาดที่สามารถหลีกเลี่ยงได้เพื่อกำจัดข้อผิดพลาดเหล่านั้น และจัดการส่วนที่เหลืออย่างมีกลยุทธ์ โดยสามารถเริ่มต้นได้ดังนี้

อัปเดตรายละเอียดการชำระเงินให้เป็นปัจจุบัน

บัตรที่หมดอายุหรือออกใหม่ส่งผลให้เกิดการปฏิเสธบัตร ระบบอัปเดตข้อมูลบัตรอัตโนมัติจะรีเฟรชข้อมูลประจำตัวที่เก็บไว้โดยอัตโนมัติเมื่อธนาคารออกบัตรใหม่ โปรดใส่ใจกับรหัสส่งคืนสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติ: คำว่า "บัญชีถูกปิด" (account closed) ต้องใช้ขั้นตอนถัดไปที่แตกต่างจากคำว่า "เงินไม่เพียงพอ" (insufficient funds)

ส่งข้อมูลที่ครบถ้วนขึ้น

การตัดสินใจอนุมัติขึ้นอยู่กับสัญญาณความเสี่ยง การรวมรหัสไปรษณีย์สำหรับการเรียกเก็บเงินและค่ายืนยันบัตร (CVV) สามารถทำให้ธุรกรรมถูกต้องตามกฎหมายต่อผู้ออกบัตรและทำให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น ข้อมูลเพิ่มเติมนี้ยังช่วยลดอัตราการแลกเปลี่ยนได้อีกด้วย

ลองใหม่อย่างชาญฉลาด

การปฏิเสธไม่ได้ถือเป็นที่สิ้นสุดเสมอไป ระบบตรรกะการลองครั้งใหม่แบบอัจฉริยะจะแบ่งช่วงการพยายามโอนเงินตามพฤติกรรมของผู้ออกบัตร ตัวอย่างเช่น ระบบสามารถลองใหม่หลังวันจ่ายเงินเดือนได้ หากการปฏิเสธเกิดจากเงินไม่เพียงพอ หรือในช่วงเวลาอื่นของวัน หากธนาคารกำลังควบคุม แมชชีนเลิร์นนิงก็สามารถปรับเวลาการลองใหม่ให้เหมาะสมโดยอัตโนมัติ ซึ่งอาจหมายถึงรายได้หลายล้านที่กู้คืนได้ในระดับขนาดใหญ่ เครื่องมือการกู้คืนของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจกู้คืนการชำระเงินซ้ำที่ล้มเหลวได้ 57% โดยเฉลี่ย

กำหนดเส้นทางธุรกรรมให้อยู่ในประเทศ

การใช้ผู้รับในประเทศสามารถเพิ่มอัตราการอนุมัติและลดค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ หลักการเดียวกันนี้ใช้ได้กับการกำหนดเส้นทางด้วยเช่นกัน บางธุรกิจใช้ผู้ประมวลผลหลายรายและส่งต่อธุรกรรมไปยังระบบสำรองหากธุรกรรมแรกล้มเหลว

กำหนดกฎการฉ้อโกงให้สมดุล

ตัวกรองที่เข้มงวดเกินไปอาจปิดกั้นลูกค้าจริงได้ ให้กำหนดค่าเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงเพื่อแจ้งเตือนกรณีพิเศษเพื่อตรวจสอบแทนที่จะให้ปฏิเสธโดยอัตโนมัติ การตรวจสอบรหัสปฏิเสธและข้อมูลการขอคืนเงินเป็นประจำยังช่วยปรับเทียบกฎเกณฑ์เพื่อให้คุณไม่สูญเสียเงินไปเปล่าๆ

สื่อสารกับลูกค้า

เมื่อชำระเงินไม่สำเร็จ ต้องมีความโปร่งใส การแจ้งเตือนที่เป็นมิตร และทางเลือกสำรอง (เช่น การนำเสนอวิธีการชำระเงินอื่น) เพราะจะช่วยป้องกันการยกเลิกบริการและรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าไว้ได้

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการกระทบยอดและการเก็บบันทึกการชำระเงินมีอะไรบ้าง

การกระทบยอดคือการที่ทีมการเงินรู้ว่าตัวเลขนั้นตรงกันหรือไม่ เงินทุกบาททุกสตางค์ที่เข้าธนาคารจะต้องตรงกับการขาย การเบิกจ่าย หรือการคืนเงิน เมื่อการกระทบยอดพึ่งการใช้งานระบบอัตโนมัติ การอ้างอิงที่ชัดเจน และการจัดการข้อยกเว้นที่เข้มงวด ทีมการเงินก็จะทำงานจากภาพรวมทางการเงินที่สามารถพึ่งพาได้ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพมีดังนี้

ใช้ระบบอัตโนมัติกับงานง่ายๆ

ระบบ ERP และบัญชีเจ้าหนี้ (AP) ที่ทันสมัยส่วนใหญ่สามารถจับคู่การชำระเงินกับใบแจ้งหนี้ได้โดยอัตโนมัติโดยอาศัย ID, วันที่ หรือจำนวนเงินที่แน่นอน ยิ่งนำซอฟต์แวร์มาแบ่งเบาภาระได้มากเท่าไหร่ คุณก็ประหยัดเวลาไปกับรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ได้มากเท่านั้น และคุณจะสามารถตรวจจับข้อยกเว้นที่สำคัญได้เร็วขึ้น

ใช้ข้อมูลอ้างอิงที่สอดคล้องกัน

ระบบจะใช้งานได้เฉพาะเมื่อมีข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเท่านั้น หมายเลขใบแจ้งหนี้ที่ไม่ซ้ำกัน หมายเลขอ้างอิง PO หรือช่องการส่งเงินแบบมีโครงสร้างจะช่วยให้การกระทบยอดง่ายขึ้น แจ้งลูกค้าและผู้ให้บริการให้ใช้ข้อมูลดังกล่าวอย่างสอดคล้องกัน

กระทบยอดมากกว่า 1 ครั้งต่อเดือน

การกระทบยอดเพียงเดือนละครั้งก็ช่วยลดปัญหาค้างชำระได้ง่าย การกระทบยอดรายสัปดาห์ (หรือแม้กระทั่งรายวันสำหรับปริมาณงานสูง) จะช่วยให้คุณตรวจสอบการชำระเงินที่ขาด ชำระเกิน หรือค่าธรรมเนียมที่ค้างชำระได้ ในขณะที่ยังสามารถแก้ไขได้

จัดการกรณีเฉพาะทางอย่างตั้งใจ

ตรวจสอบว่าคุณได้บันทึกการชำระเงินบางส่วนไว้กับยอดคงเหลือในใบแจ้งหนี้ที่ถูกต้อง การชำระเงินแบบรวมต้องแยกออกเป็นหลายใบเรียกเก็บเงินอย่างชัดเจน และการชำระเงินเกินควรรวมเป็นเครดิต กฎเกณฑ์ที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการจัดการการชำระเงินแต่ละประเภทเหล่านี้จะช่วยให้มั่นใจถึงความสม่ำเสมอ

ต้องมีการตรวจสอบ

ค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผล การดึงเงินคืน และการคืนเงินล้วนทำให้เงินฝากของคุณผิดเพี้ยน หากไม่แยกรายการเหล่านี้ออกมา ให้บันทึกการปรับยอดทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นยอดคงเหลือที่ยกเว้น หรือการชำระเงินที่จัดสรรใหม่ เพื่อให้ผู้ที่ตรวจสอบในภายหลังสามารถติดตามลำดับขั้นตอนได้

ธุรกิจควรจัดการการคืนเงิน การชำระเงินบางส่วน และแผนการชำระเงินอย่างไร

ลูกค้าอาจส่งคืนสินค้า โต้แย้งใบแจ้งหนี้ และเจรจาผ่อนชำระ เมื่อการคืนเงิน การชำระเงินบางส่วน และแผนการชำระเงินได้รับการจัดการอย่างรอบคอบและสม่ำเสมอ ทีมการเงินจะมีบัญชีแยกประเภทที่สะท้อนความเป็นจริง และลูกค้าจะได้รับความยืดหยุ่นตามที่ต้องการ มาดูกันว่าจะจัดการกับธุรกรรมประเภทนี้อย่างไร

การคืนเงิน

คุณควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้เพื่อพบเจอกับธุรกรรมเหล่านี้

• การคืนเงินควรเกิดขึ้นผ่านธุรกรรมเดิมที่ชำระเข้ามาทุกครั้งที่ทำได้ ซึ่งจะช่วยปกป้องลูกค้า ทำให้กระทบยอดได้ง่ายขึ้นและสร้างเส้นทางการตรวจสอบโดยตรง

• ความเร็วเป็นเรื่องสำคัญ เพราะยิ่งใช้เวลาคืนเงินนานเท่าไร ก็ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เกิดการโต้แย้งหรือการดึงเงินคืนมากขึ้นเท่านั้น

• ในธุรกิจ B2B การคืนเงินทุกครั้งต้องมีบันทึกเครดิตหรือบันทึกที่ผูกกับใบแจ้งหนี้ต้นฉบับ

การชำระเงินบางส่วน

สำหรับการชำระเงินแบบบางส่วน แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดมีดังนี้

• เมื่อลูกค้าชำระเงินเพียงส่วนหนึ่งของใบแจ้งหนี้ ก็ควรแสดงยอดคงเหลือให้เห็น

• ระบบควรใช้การชำระเงินกับใบแจ้งหนี้โดยตรง ไม่ใช่รวมไว้ในรายรับทั่วไป

• หากลูกค้าชำระเงินไม่ครบ ให้ทำเครื่องหมายทันทีเพื่อให้สามารถแก้ไขสาเหตุ (เช่น ข้อโต้แย้ง ส่วนลด ข้อผิดพลาด) ได้ และจะไม่มีการทำเครื่องหมายในระหว่างการกระทบยอด

แพ็กเกจการชำระเงิน

หากคุณมีแผนการชำระเงิน ให้คำนึงถึงเรื่องต่อไปนี้

• ทีมการเงินควรตรวจสอบว่าภาระผูกพันทั้งหมดยังคงปรากฏให้เห็นชัดเจนในขณะที่ติดตามการผ่อนชำระ ซึ่งอาจหมายถึงการกำหนดเวลาออกใบแจ้งหนี้หลายใบ หรือใบแจ้งหนี้ใบเดียวที่ปรับลดเป็นการชำระเงินบางส่วน

• การเรียกเก็บเงินอัตโนมัติด้วยการถอนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติหรือบัตรที่จัดเก็บไว้สามารถช่วยลดการพลาดการชำระเงิน และค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายด้วยตนเองในการตามล่าบัตรเหล่านั้น

Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้