BPAY är ett elektroniskt fakturabetalningssystem i Australien. Det gör det möjligt för individer och företag att betala via ett finansinstituts banksystem, online via mobil eller telefon till organisationer som är registrerade som fakturautställare för BPAY. Det bildades för att tillhandahålla en centraliserad fakturabetalningstjänst som sammanför fakturautställare och kunder via deras respektive banker och förenklar överföringen av pengar. Nästan 44 % av australierna använde BPAY under året som slutade i september 2022.

BPAY är känt för sin smidighet, som gör det möjligt för användare att göra betalningar dygnet runt, var som helst, med hjälp av sin valda bankplattform. Kunder kan använda BPAY för engångsbetalningar eller lägga in återkommande betalningar De får en unik BPAY-kod och faktureringskod för varje transaktion, vilket garanterar enkel spårning och hantering av betalningar.

Nedan diskuterar vi vad företag behöver veta om BPAY, oavsett om de är baserade i Australien eller någon annanstans. Vi förklarar hur det fungerar, vilka som använder det, vad det kostar och hur företag kommer igång med det.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad används BPAY till?
  
• Vilka typer av företag kan använda BPAY?
  
• Kan företag som inte är baserade i Australien använda BPAY?
  
• Hur fungerar BPAY?
  
• Hur mycket kostar BPAY?
  
• Hur lång tid tar det för BPAY att skicka betalningar?
  
• Fördelar med BPAY för företag
  

Vad används BPAY till?

BPAY används i Australien för en rad olika betalningsscenarion. Mer än 60 000 företag godkänner BPAY, och mer än 150 banker och finansinstitut tillhandahåller det som betalningsmetod. Det används för många typer av transaktioner, inklusive:

• Skattebetalningar: BPAY används för att betala olika typer av skatter till Australian Taxation Office (ATO), t.ex. inkomstskatt och andra skatter som rapporteras i redogörelser för företagets verksamhet.

• Fakturering för företag: Företag kan använda BPAY för att utfärda e-fakturor till sina kunder och tillhandahålla en alternativ betalningsmetod.

• Personliga fakturabetalningar: Individer använder BPAY för att betala olika personliga räkningar, såsom energikostnader, kreditkort och kommunala skatter.

• Batchbetalningar för företag: BPAY kan hantera batchbetalningar, vilket är användbart för företag som behandlar flera transaktioner samtidigt.

• API-integrationer för företag: BPAY stöder Application Programming Interface (API)-integrationer, fungerar smidigt med andra affärssystem för automatiserad fakturering och betalningsprocesser.

Vilka typer av företag kan använda BPAY?

BPAY är användbart i en mängd olika scenarier och används ofta i olika branscher. Här är en sammanfattning av några av de viktigaste verksamheterna som använder BPAY:

Tjänsteleverantörer

• Allmännyttiga tjänster: El-, gas-, vatten- och avfallshanteringsföretag använder i stor utsträckning BPAY för fakturabetalningar – vilket ger kunderna ett välbekant och säkert alternativ.

• Telekommunikation: Leverantörer av mobiltelefoner, internet och betal-TV använder BPAY för smidiga fakturabetalningar, vilket förbättrar kundupplevelsen och det egna kassaflödet.

• Professionella tjänster: Revisionsbyråer, advokater och konsulter tar emot BPAY-betalningar för fakturor, vilket förenklar betalningsprocesserna för dem själva och deras kunder.

Finansinstitut

• Banker och kreditföreningar: Kunder till finansinstitut använder BPAY för att enkelt betala tillbaka lån, betala kreditkorts-räkningar och åtgärda andra ekonomiska åtaganden via internetbank.

• Försäkringsbolag: Försäkringsbolag accepterar BPAY-betalningar för premier, vilket ger försäkringstagarna ett problemfritt alternativ.

Detaljhandel och e-handel

• Detaljhandel: Stora och små återförsäljare använder BPAY för laybuy-betalningar, avbetalningsplaner och presentkortsköp.

• E-handelsplattformar: Onlinebutiker erbjuder BPAY som betalningsalternativ tillsammans med kreditkort och andra metoder, vilket ger kunderna ett säkert och välkänt sätt att betala online.

Offentlig sektor och ideella organisationer

• Statliga myndigheter: Lokala myndigheter och statliga och federala myndigheter använder BPAY för att driva in olika avgifter och kostnader, såsom parkeringsböter, tillstånd och skatter.

• Utbildningsinstitutioner Studenter använder BPAY för studieavgifter, studielån och andra utbildningsavgifter.

• Ideella organisationer: Välgörenhetsorganisationer och icke-statliga organisationer tar emot BPAY-donationer, vilket förenklar processen för supportrar och underlättar insamlingsinsatser.

Annat

• Abonnemangstjänster: Streamingplattformar, gym-medlemskap och andra abonnemangsbaserade verksamheter använder BPAY för återkommande betalningar, vilket underlättar för smidiga månatliga eller årliga faktureringscykler.

• Hantverkarbranscher: Rörmokare, elektriker och andra hantverkare väljer i allt högre grad BPAY som ett betalningsalternativ för sina tjänster – för att tillgodose kundernas önskemål och förenkla sina egna faktureringsprocesser.

Kan företag som inte är baserade i Australien använda BPAY?

Företag som inte är baserade i Australien kan inte använda BPAY direkt för att ta emot betalningar eftersom BPAY är ett betalningsnätverk specifikt för Australien. Det verkar inom det australiska finansiella systemet och förlitar sig på partnerskap med australiska banker och finansinstitut. Företag utanför Australien har inte tillgång till dessa partnerskap eller infrastruktur.

• Lagliga krav: BPAY verkar i enlighet med särskilda regler och efterlevnadskrav som fastställts av Australian Payments Network (APN). Företag som inte är registrerade i Australien uppfyller inte dessa krav och kan inte ingå i nätverket.

• Tekniska begränsningar: BPAY-systemet är utformat för det australiska valuta- och banksystemet. Att integrera ett utländskt företag skulle kräva komplexa tekniska anpassningar och är kanske inte genomförbart.

Det finns dock alternativa sätt för internationella företag att ta emot betalningar från australiska kunder:

• Internationell kreditkortshantering: Det är enkelt att ta emot internationella kreditkort med en säker betalningsgateway.

• Direkta banköverföringar: Vissa företag tillhandahåller bankkontouppgifter för internationella kunder att betala via direkt banköverföring.

• Globala betalningsplattformar: Internationella betalningsplattformar som Stripe gör det möjligt för företag att ta emot betalningar från flera länder, inklusive Australien.

Hur fungerar BPAY?

BPAY:s funktionalitet kan vanligtvis smidigt integreras med befintliga betalningssystem, vilket förenklar faktureringen för företag och kunder. Så här fungerar det:

För företag

• Registrering av fakturautställare: Företag samarbetar med sitt finansinstitut för att registrera sig som fakturautställare hos BPAY. Detta innebär att godkänna villkor och avgifter och slutföra den administrativa installationen.

• Identifiering av fakturautställare: Vid registreringen får företaget en unik faktureringskod som fungerar som dess digitala identifierare inom BPAY-nätverket.

• Fakturadesign: Fakturor och e-fakturor innehåller fakturakoden och det individuella kundreferensnumret (CRN) för betalningsspårning.

• Överlämning av faktura: Valfri integration med BPAY View gör det möjligt för företag att skicka fakturor direkt till kundernas internetbanksplattformar.

• Betalningsavstämning: Företag får detaljerade transaktionsrapporter från sina banker, inklusive CRN för avstämning mot utestående fakturor.

• Hantering av kundbetalningar: Banker tillhandahåller betalningsinformation i realtid, vilket gör det möjligt för företag att övervaka kundfordringar och proaktivt hantera potentiella förseningar.

För kunder

• Tillgång till betalningar: Kunderna får tillgång till BPAY-funktioner via bankens online-, mobil- eller telefonbanksgränssnitt.

• Betalningsinitiering: Kunderna använder faktureringskod och CRN från fakturan för att initiera betalningar.

• Behandling av transaktioner: Efter bekräftelse behandlar plattformen betalningen och ger omedelbar bekräftelse.

• BPAY View-integrering: Kunderna till företag som använder BPAY View får fakturor direkt till sina internetbanker.

• Schemaläggning av betalningar: Kunder kan schemalägga framtida betalningar eller konfigurera återkommande betalningar för återkommande fakturor.

• Spårning av betalningar: Internetbanktjänster tillhandahåller detaljerad transaktionshistorik för kundreferens och hantering av fakturabetalningar.

• Flexibla betalningsalternativ: Kunderna väljer önskad betalningskälla från sina länkade bankkonton.

Hur mycket kostar BPAY?

BPAY-kostnaderna varierar beroende på om du använder det som företag eller kund och vilka specifika typer av transaktioner du ägnar dig åt. Här är en översikt:

För företag

• Etableringsavgift: Vissa banker tar ut en engångsavgift för registrering av fakturautställare för BPAY.

• Transaktionsavgift: De flesta banker tar ut en avgift per transaktion för mottagna BPAY-betalningar. Vissa banker kan ha lägre avgifter för bulktransaktioner eller för de som skickar stora mängder fakturor.

• Ytterligare avgifter: Vissa specifika typer av transaktioner inom BPAY, som t.ex. BPAY-autogiro eller API-integrationer, kan medföra ytterligare avgifter.

För kunder

• Generellt avgiftsfritt: I de flesta fall behöver kunderna inte betala några avgifter för att göra BPAY-betalningar. Ett fåtal banker kan dock ta ut små avgifter för specifika typer av transaktioner, till exempel kreditkortsbetalningar.

• Indirekta kostnader: Vissa företag kanske väljer att föra över transaktionsavgifter de ådrar sig på sina kunder, antingen genom att lägga till en tilläggsavgift på fakturabeloppet eller ge rabatter för alternativa betalningsmetoder.

Hur lång tid tar det för BPAY att skicka betalningar?

BPAY skickar inte betalningar direkt utan fungerar som en förmedlare inom det australiska betalningssystemet. Den faktiska överföringshastigheten beror på två viktiga faktorer:

• Fakturautställarens hantering: När en kund initierar en BPAY-betalning överförs informationen till BPAY Clearing House. Fakturerautställaren måste sedan ta emot och behandla betalningsinformation, vilket kan ta upp till 24 timmar, beroende på vilka interna system och processer de har.

• Bankavveckling: Efter att fakturautställaren har behandlat betalningen dirigeras medlen från kundens bank genom det australiska bankavvecklingssystemet. Betalningen sker vanligtvis senast arbetsdagen efter det att fakturautställaren har behandlat betalningen.

Hur lång tid det tar för en BPAY-betalning att synas på mottagarens konto kan variera:

• Samma dag: Om kunden gör betalningen tidigt på dagen och parten som fakturerar behandlar den snabbt kan medlen vara tillgängliga i slutet av samma arbetsdag.

• En till två arbetsdagar: Det här är den vanligaste tidsramen, då det tar upp till 24 timmar för fakturautställaren, och för att bankavvecklingen sker nästa arbetsdag.

• Längre förseningar: I sällsynta fall kan tekniska problem eller specifika situationer med antingen parten som fakturerar eller banken leda till längre förseningar.

På helgdagar, när banker och vissa företag har reducerade öppettider kan handläggningstiderna påverkas. Du kan vanligtvis kontrollera den förväntade tidsramen för en specifik betalning på din internetbanksplattform eller genom att kontakta din bank.

Benefits of BPAY for businesses

BPAY is a secure and customer-friendly payment solution for businesses in Australia, providing advantages in cash flow management, cost reduction, customer satisfaction, and internal efficiency. Here are the main benefits of using BPAY as a business:

• Smoother cash flow management: One of the primary benefits of BPAY for businesses is accelerating cash flow. BPAY enables faster payment processing, and funds are typically deposited into the business’s account within one business day. This reduced turnaround time between invoicing and payment receipt improves liquidity—allowing businesses to access funds more quickly, manage financial obligations efficiently, and seize growth opportunities.

• Fewer administrative tasks: BPAY simplifies the payment collection process by consolidating accounts receivable management. Focusing on a single payment method reduces administrative complexities, saving time and resources.

• Improved customer experience: Offering BPAY can enhance customer satisfaction and loyalty. Customers value the convenience and flexibility of electronic payment methods, creating stronger customer relationships and encouraging timely payments. This can generate a more stable and predictable revenue stream.

• Automated reconciliation and error reduction: BPAY payments include unique Customer Reference Numbers (CRNs), which facilitate automated reconciliation. This automation enables businesses to match payments accurately to customer accounts and invoices, reducing errors and delays associated with manual processing. This ultimately strengthens cash flow management.

• Security and fraud reduction: BPAY’s secure platform reduces the risk of fraud. BPAY Biller Codes add confidence that the account receiving funds is a legitimate business, lowering the chances of sending money to a bank account that’s been misrepresented.

• Flexibility in customer payments: Customers have the option to choose their payment methods, such as debit accounts or credit cards, when using BPAY. Providing this flexibility can increase the likelihood of on-time payments and boost overall customer satisfaction.

• BPAY View for efficient bill delivery: BPAY View allows businesses to send bills and statements directly to customers’ online banking apps. This feature saves time, manages costs effectively, and helps maintain prompt payments through electronic reminders.

• Service expansion: BPAY has service expansion features such as the ability to become a Master Biller or Sub Biller, which allow businesses to collect payments on behalf of other firms or get support with billing, respectively. These features can help businesses expand their services and build partnerships, further improving their financial operations.

• Cost-effectiveness: BPAY payments tend to be more cost-effective compared to traditional banking and payment methods. The system has low fees and integrates with other business services, contributing to overall savings for the business.

• Customization options: BPAY provides options such as intelligent CRNs (iCRNs), which give businesses more control over payment terms, amounts, and due dates. This customization helps with financial planning and customer relationship management.