Kassaflödet följer inte alltid din affärsplan. Även när ett företag växer kan tidpunkten för pengar in kontra pengar ut bli snäv, särskilt om du väntar på kundbetalningar, fyller på lager för en säsongsbetonad ökning eller täcker förskottskostnader för att leverera arbete som du redan har sålt. Finansiering av rörelsekapital är utformat för att täcka dessa mellanliggande ögonblick för att hålla igång ditt företag medan du väntar på att kontanter ska komma in. Denna typ av finansiering är mycket efterfrågad, och den globala marknaden för rörelsekapitallån förväntas uppvisa en sammansatt årlig tillväxttakt på över 10 % från 2024 till 2032.

Nedan förklarar vi vilka finansieringsalternativ som finns tillgängliga och hur du väljer rätt lösning baserat på hur ditt företag fungerar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är finansiering av rörelsekapital?
  
• Vilka typer av finansiering av rörelsekapital finns tillgängliga?
  
• Hur väljer man rätt finansieringsalternativ för rörelsekapital?
  
• Vilka är de bästa strategierna för finansiering av rörelsekapital?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är finansiering av rörelsekapital?

Rörelsekapitalfinansiering är kortsiktig finansiering som hjälper ett företag att täcka sina omedelbara driftskostnader – till exempel löner, hyra eller lager – när det finns ett glapp mellan pengar som går ut och pengar som kommer in.

Den här typen av kapital används inte för att finansiera långsiktig tillväxt eller större investeringar. Det täcker glappet i kassaflödet – till exempel när kostnader uppstår innan intäkterna är betalda, när en kund betalar sent eller när du måste tidigarelägga kostnader för orderhantering eller fylla på lagret inför en säsongsbunden ökning. Syftet med finansiering av rörelsekapital är att ge företaget likviditet för att fortsätta med verksamheten utan att vänta på fordringar eller tömma reserverna.

Vilka typer av finansiering av rörelsekapital finns tillgängliga?

Det finns många olika typer av rörelsekapitalfinansiering för företag. Rätt lösning beror på hur ditt företag tjänar pengar, vilken typ av glapp du försöker täcka och hur snabbt du behöver pengarna.

Här följer en genomgång av de viktigaste typerna av rörelsekapitalfinansiering.

Kortfristiga lån för företag:

Du får ett engångsbelopp i förskott och betalar tillbaka det enligt ett fast schema (vanligtvis inom 18 månader), plus ränta. Det kan vara med eller utan säkerhet, baserat på din kreditvärdighet och ditt kassaflöde.

Det här alternativet fungerar bäst för engångskostnader som du vet att du kan återbetala inom en tydlig tidslinje, till exempel när du gör en stor beställning, anställer personal för ett stort projekt eller betalar kostnader innan en på förhand känd fordran infaller.

Företagskredit

Med denna typ får du tillgång till ett konto som du kan använda efter behov, upp till en viss gräns. Du betalar bara ränta på det du använder, sedan återbetalar du det och återanvänder det efter behov.

Detta alternativ fungerar bäst för återkommande eller oförutsägbara brister, till exempel att täcka löner medan du väntar på betalningar, köpa tid under säsongsdippar eller ha en buffert för nödsituationer. Du bör hålla utkik efter inbyggda avgifter (vissa banker tar betalt för att hålla krediten öppen) och rörliga räntor. Se till att din gräns är tillräckligt hög för att lösa ditt företags problem.

Kreditkort för företag

För kortsiktiga utgifter som du kan betala av snabbt – till exempel resor, programvara och förnödenheter – kan du skaffa ett kreditkort knutet till ditt företag.

Denna typ av finansiering fungerar bäst för snabb, flexibel tillgång till kredit med relativt låg inträdesgräns. Se upp för hög ränta om du har ett saldo, liksom frestelsen att förlita dig på kortet för långsiktiga behov. Det är bäst att använda det som en nödlösning, inte som en strategi.

Handelskredit (även kallad leverantörskredit)

Du köper från leverantörer eller säljare nu och betalar senare – vanligtvis 30, 60 eller 90 dagar efter leverans.

Det här alternativet fungerar bäst för att frigöra kontanter utan att ta på sig räntebärande skulder. Det är särskilt användbart om du omsätter inventarier snabbt. Om du betalar sent kan handelskrediter belasta leverantörsrelationer eller kosta dig rabatter, så var försiktig med hur du använder den.

Finansiering eller belåning av fakturor

Med fakturabelåning säljer du fakturan till en tredje part, som samlar in pengarna från din kund. Med fakturafinansiering lånar du mot fakturan och återbetalar när din kund betalar dig. Båda är sätt att snabbt omvandla obetalda fakturor till kontanter.

Den här metoden fungerar bäst för företag med stora eller långsamt betalande klienter. Det kan ge dig kontanter i dörren utan att behöva vänta 30, 60 eller 90 dagar. Se upp för avgifter, som kan växa snabbt, särskilt om dina kunder tar lång tid på sig att betala. Vid fakturabelåning kommer dina kunder vanligtvis att veta att någon annan samlar in pengarna, vilket kan påverka kundrelationerna.

Kontantförskott för handlare (MCA)

Med MCA får du ett förskott nu och återbetalar det sedan som en procentandel av framtida försäljning – ofta dagligen eller varje vecka.

Den här typen av finansiering fungerar bäst för företag med stadig kort- eller onlineförsäljning. Återbetalningar skalas upp med dina intäkter, så de är hanterbara över tid. Du vill se upp för en hög effektiv årlig ränta (APR), vilket kan uppstå om du återbetalar snabbt. Se till att kostnaden är meningsfull för fördelen.

Hur väljer du rätt finansieringsalternativ för rörelsekapital?

Rätt finansieringsalternativ beror på vad ditt företag behöver, hur du arbetar och hur mycket risk du kan absorbera.

Så här navigerar du i tankeprocessen.

Vad är användningsfallet?

Vissa medel har begränsad användning, medan andra är mer flexibla.

Anpassa finansieringsverktyget till jobbet:

• Om du täcker löneutbetalningarna under några veckor medan kundfordringar (AR, accounts receivable) kommer ikapp, överväg ett kortfristigt lån, kredit eller fakturafinansiering.

• Om du har ett lager för en försäljningstopp kan du överväga ett kortfristigt lån, handelskredit eller kontantförskott för handlare.

• Om du täcker regelbundna kassaflödesdippar, överväga ett kontantförskott eller kredit från handlare.

Vet hur mycket du verkligen behöver

Om man lånar för lite löser det inte problemet. Om du lånar för mycket betalar du ränta på outnyttjat kapital.

• Om du har ett litet, kortsiktigt behov kan det räcka med ett kort eller en handelskredit.

• Om du har ett större projekt kan du behöva ett lån eller kontantförskott från handlaren.

• Storleken på vad du begär kan hjälpa till att begränsa dina val.

Beakta timing

Ju mer brådskande eller återkommande behovet är, desto mer flexibilitet vill du ha:

• Om du behöver medel snabbt kan du titta på onlinelångivare eller kontantförskott för handlare.

• Om du har tid att ansöka och vänta kan statligt uppbackade lånealternativ – till exempel rörelsekapitallån från Small Business Administration (SBA) i USA – erbjuda bättre villkor.

• Om du räknar med att låna regelbundet kan en revolverande kredit eller fakturabelåning ge dig upprepad tillgång utan att ansöka på nytt varje gång.

Anpassa återbetalningen till ditt kassaflöde

De flesta lån har fasta betalningar, vilket ger förutsägbarhet men kan belasta dig under sämre månader. Variabel återbetalning, en form av kontantförskott för handlare och kreditgränser, gör din inkomst flexibel – men det kan kosta mer över tid.

Om dina intäkter är ojämna kan fast återbetalning vara riskabelt. Men om din försäljning är stabil kan det spara dig pengar.

Se den verkliga kostnaden

Beräkna den totala kostnaden i kronor. Inkludera avgifter, återbetalningsplan och den tidsperiod du kommer att bära skulden. Se till att avkastningen på kapitalet motiverar kostnaden.

Kontrollera din behörighet

Säkerheter kan öppna dörrar till bättre villkor för lån. Om du har varit verksam i några månader (inte år) kan ett kontantförskott för handlare eller fakturering vara lättare för dig att komma åt jämfört med mer traditionella kreditformer. Om du inte har en hög kreditpoäng bör du leta efter lån som är baserade på försäljning eller fakturor snarare än enbart kredit.

Börja med alternativ som är anpassade till ditt företags dagliga verklighet.

Vilka är de bästa strategierna för att finansiera rörelsekapitalet?

Finansiering av rörelsekapital är tänkt att hjälpa dig att täcka ett underskott eller täcka en kostnad som du kommer att tjäna in. Men sättet du använder det på spelar lika stor roll som vilken typ du väljer.

Med hjälp av dessa strategier kan du se till att finansieringen av rörelsekapitalet löser rätt problem för ditt företag.

Gör din rörelsekapitalcykel mindre smärtsam

Innan du lånar, titta på hur kontanter rör sig genom ditt företag. Det kan finnas enklare lösningar än finansiering.

Till exempel:

• Om dina kunder tar för lång tid på sig att betala kan du skärpa villkoren eller lägga till en liten rabatt för tidig betalning.

• Om du betalar leverantörer snabbare än du måste kan du vänta till förfallodagen.

• Om du har för mycket lager blir det kontanter som ligger på hyllan.

Små förskjutningar i tidsplanen kan frigöra pengar och minska hur mycket externa medel du behöver.

Skaffa kredit innan du faktiskt behöver den

Det är ofta lättare att få bättre villkor när du inte är i desperat behov. En kredit eller ett kortfristigt lån är lättare att förhandla om när din likviditet ser bra ut och din bokföring är aktuell. Överväg att upprätta det i förskott, även om du inte använder det direkt.

Vet vad pengarna är avsedda för

Ett rörelsekapitallån ska finansiera något specifikt, till exempel lager, löner, en leverantörs förskottsbetalning eller en marknadsföringspush. Använd det för det ändamålet och spåra exakt vad du spenderar, snarare än att låta pengarna försvinna i det allmänna flödet.

Bygg inte upp din verksamhetsplan kring skulder

Att konsekvent låna bara för att hålla igång verksamheten är en dålig affärsmodell. Om du regelbundet tar på dig nya skulder för att betala av den gamla skulden är det dags att pausa och åtgärda grundorsaken.

Överväg andra sätt att täcka ett underskott

Beroende på vilket företag du har kan det finnas andra sätt att ta sig igenom en likviditetsbrist, t.ex:

• Be om en insättning eller partiell förskottsbetalning från en kund

• Fördröjning av en diskretionär utgift

• Köra en begränsad kampanj för att skjuta fram intäkterna

• Undersöka startup-bidrag eller lokala incitament

Alla dessa alternativ kan bidra till att minska ditt beroende av externt kapital och få det kapital du anskaffar att räcka längre.

Håll din verksamhetsplan flexibel

Ibland är den bästa strategin att hålla sig flexibel. Om möjligt, skjut upp en betalning en vecka senare, vänta med att fylla på lagret eller omdirigera ett team för att fokusera på intäkter.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Stripe Capital kan hjälpa dig:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.
  
• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäkter-baserad-struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalar upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod, kommer Capital automatiskt att debitera det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.
  
• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.
  
• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.
  

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller börja idag.