Je cashflow loopt niet altijd volgens plan. Zelfs als je onderneming groeit, kan het soms spannend worden tussen wanneer je geld binnenkomt en wanneer je geld moet betalen, vooral als je wacht op betalingen van klanten, voorraad moet inslaan voor een seizoenspiek of kosten moet maken om werk te leveren dat je al verkocht hebt. Werkkapitaalfinanciering is bedoeld om die tussenperiodes te overbruggen, zodat je onderneming kan blijven draaien terwijl je wacht op geld. Er is veel vraag naar dit soort financiering. De wereldwijde markt voor werkkapitaallening s zal naar verwachting tussen 2024 en 2032 een samengestelde jaarlijkse groei van meer dan 10% laten zien.

Hieronder leggen we uit welke financieringsopties er zijn en hoe je de juiste keuze kunt maken op basis van hoe je onderneming werkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is werkkapitaalfinanciering?
  
• Welke soorten werkkapitaalfinanciering zijn er?
  
• Hoe kies je de juiste financieringsoptie voor werkkapitaal?
  
• Wat zijn de beste strategieën voor het financieren van werkkapitaal?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is werkkapitaalfinanciering?

Werkkapitaalfinanciering is kortetermijnfinanciering die een onderneming helpt om zijn directe ondernemingskosten, zoals salarissen, huur of voorraad, te dekken wanneer er een verschil is tussen de uitgaven en de inkomsten.

Dit soort kapitaal wordt niet gebruikt om langetermijngroei of grote investeringen te financieren. Het dekt het gat in de cashflow, bijvoorbeeld wanneer uitgaven worden gedaan voordat de inkomsten binnenkomen, wanneer een klant te laat betaalt of wanneer je kosten moet maken om een contract uit te voeren of voorraad moet inslaan voor een seizoenspieken. Het doel van werkkapitaalfinanciering is om de onderneming liquiditeit te geven om te blijven draaien zonder te hoeven wachten op vorderingen of reserves uit te putten.

Welke soorten werkkapitaalfinanciering zijn er?

Er zijn veel soorten werkkapitaalfinanciering beschikbaar voor ondernemingen. De juiste oplossing hangt af van hoe je onderneming geld verdient, wat voor gat je probeert te dichten en hoe snel je geld nodig hebt.

Hier volgt een overzicht van de belangrijkste soorten werkkapitaalfinanciering.

Kortlopende leningen voor ondernemingen:

Je krijgt een bedrag ineens en betaalt dit terug volgens een vast schema (meestal binnen 18 maanden), plus rente. Deze lening kan worden gedekt door onderpand of ongedekt zijn, afhankelijk van je kredietwaardigheid en cashflow.

Deze optie is het meest geschikt voor eenmalige uitgaven waarvan je zeker weet dat je ze binnen een duidelijk tijdsbestek kunt terugbetalen, zoals een grote voorraadbestelling, extra personeel voor een groot project of kosten die je moet maken voordat je een bekende vordering ontvangt.

Kredietlijnen voor ondernemingen

Met dit type krijg je toegang tot een doorlopende rekening waar je naar behoefte geld van kunt opnemen, tot een bepaald maximum. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je gebruikt, betaalt dit terug en kunt het vervolgens weer gebruiken wanneer dat nodig is.

Deze optie is het handigst voor terugkerende of onvoorspelbare tekorten, zoals het betalen van salarissen terwijl je op betalingen wacht, tijd winnen tijdens seizoensdalingen of een buffer hebben voor noodgevallen. Let wel op de ingebouwde kosten (sommige banken rekenen kosten om de kredietlijn open te houden) en variabele rentetarieven. Zorg ervoor dat je limiet hoog genoeg is om je zakelijke probleem op te lossen.

Zakelijke creditcards

Voor korte uitgaven die je snel kunt betalen, zoals reizen, software en benodigdheden, kun je een creditcard openen die aan je onderneming is gekoppeld.

Dit soort financiering is het handigst als je snel en flexibel krediet wilt met een relatief lage instapdrempel. Pas op voor hoge rente als je een saldo hebt staan, en voor de verleiding om de kaart te gebruiken voor langetermijnbehoeften. Het is het beste om dit te gebruiken als noodoplossing, niet als strategie.

Handelskrediet (ook wel leverancierskrediet genoemd)

Je koopt nu bij leveranciers of verkopers en betaalt later, meestal 30, 60 of 90 dagen na levering.

Deze optie is ideaal om geld vrij te maken zonder dat je rente hoeft te betalen. Het is vooral handig als je voorraad snel omloopt. Als je te laat betaalt, kan handelskrediet de relatie met je leveranciers onder druk zetten of je kortingen kosten, dus wees voorzichtig met hoe je het gebruikt.

Factuurfinanciering of factoring

Bij factoring verkoop je de factuur aan iemand anders, die het geld dan van je klant krijgt. Bij factuurfinanciering leen je geld op basis van de factuur en betaal je terug als je klant je betaalt. Beide zijn manieren om onbetaalde facturen snel om te zetten in geld.

Deze methode werkt het beste voor ondernemingen met grote of traag betalende klanten. Je krijgt direct geld binnen zonder 30, 60 of 90 dagen te hoeven wachten. Let wel op de kosten, die snel kunnen oplopen, vooral als je klanten lang wachten met betalen. Bij factoring weten je klanten meestal dat iemand anders het geld int, wat van invloed kan zijn op de klantrelaties.

Voorschot voor verkopers (Merchant cash advances, MCA)

Met MCA's krijg je nu een voorschot, dat je vervolgens terugbetaalt als een percentage van je toekomstige omzet, vaak dagelijks of wekelijks.

Dit soort financiering werkt het beste voor ondernemingen met stabiele kaart- of onlineverkopen. De aflossingen worden berekend op basis van je inkomsten, dus ze zijn goed te doen. Let wel op een hoge effectieve jaarlijkse rente (APR), die kan ontstaan als je snel terugbetaalt. Zorg ervoor dat de kosten in verhouding staan tot het voordeel.

Hoe kies je de juiste financieringsoptie voor werkkapitaal?

De juiste financieringsoptie hangt af van wat je onderneming nodig heeft, hoe je werkt en hoeveel risico je kunt nemen.

Hier lees je hoe je door het denkproces verwerkt.

Wat is de toepassing?

Sommige financieringen hebben gebruiksbeperkingen, terwijl andere flexibeler zijn.

Kies de juiste financiering voor de klus:

• Als je een paar weken de salarissen moet betalen terwijl de debiteuren (AR) een achterstand hebben, kun je een kortlopende lening, kredietlijn of factuurfinanciering overwegen.

• Als je voorraad moet aanschaffen voor een piek in de verkoop, kun je een kortlopende lening, handelskrediet of voorschot voor verkopers overwegen.

• Als je regelmatige dalingen in je cashflow opvangt, kun je een voorschot voor verkopers of een kredietlijn overwegen.

Weet hoeveel je echt nodig hebt

Als je te weinig leent, los je het probleem niet op. Als je te veel leent, betaal je rente over geld dat je niet gebruikt.

• Als je een kleine, kortetermijnbehoefte hebt, kan een creditcard of handelskrediet voldoende zijn.

• Als je een groter project hebt, heb je misschien een lening of een voorschot voor verkopers nodig.

• Hoe groot het bedrag is dat je nodig hebt, kan helpen om je keuzes te beperken.

Houd rekening met timing

Hoe dringender of vaker je iets nodig hebt, hoe meer flexibiliteit je wilt:

• Als je snel geld nodig hebt, kijk dan eens naar online kredietverstrekkers of merchant cash advances.

• Als je tijd hebt om een aanvraag in te dienen en te wachten, kunnen door de overheid gesteunde leningen, zoals werkkapitaalleningen van de Small Business Administration (SBA) in de VS, betere voorwaarden bieden.

• Als je verwacht regelmatig geld te lenen, kan een doorlopende kredietlijn of factoring je herhaaldelijk toegang geven zonder dat je elke keer opnieuw een aanvraag hoeft in te dienen.

Stem de aflossingsstructuur af op je cashflow

De meeste leningen hebben vaste betalingen, wat voorspelbaar is, maar in magere maanden een zware last kan zijn. Variabele aflossing, een kenmerk van voorschot voor verkopers en kredietlijnen, past zich aan je inkomen aan, maar kan op termijn duurder uitvallen.

Als je inkomsten niet altijd hetzelfde zijn, kan een vaste aflossing riskant zijn. Maar als je inkomsten stabiel is, kan het je geld besparen.

Weeg de werkelijke kosten af

Bereken de totale kosten in dollars. Denk aan kosten, aflossingsschema en de periode waarin je de schuld hebt. Zorg ervoor dat het rendement op het kapitaal de kosten rechtvaardigt.

Check of je in aanmerking komt

Onderpand kan deuren openen naar betere leningsvoorwaarden. Als je pas een paar maanden (en geen jaren) actief bent, is een voorschot voor verkopers of factoring wellicht makkelijker voor je dan meer traditionele vormen van krediet. Als je geen hoge kredietwaardigheid hebt, zoek dan naar risico-evaluatie op basis van inkomsten of facturen in plaats van alleen kredietwaardigheid.

Begin met opties die aansluiten bij de dagelijkse realiteit van je onderneming.

Wat zijn de beste strategieën voor het financieren van werkkapitaal?

Werkkapitaalfinanciering is bedoeld om je te helpen een tekort op te vangen of kosten voor te schieten die je later terugverdient. Maar hoe je het gebruikt, is net zo belangrijk als het type dat je kiest.

Gebruik deze tips om ervoor te zorgen dat werkkapitaalfinanciering echt werkt voor jouw onderneming.

Maak je werkkapitaalcyclus minder pijnlijk

Kijk voordat je geld leent eens hoe het geld in je onderneming stroomt. Misschien zijn er makkelijkere oplossingen dan financiering.

Bijvoorbeeld:

• Als je klanten te lang wachten met betalen, kun je de voorwaarden aanscherpen of een kleine korting voor vroege betaling toevoegen.

• Als je leveranciers sneller betaalt dan nodig is, wacht dan tot de vervaldatum.

• Als je te veel voorraad hebt, is dat geld dat op de plank ligt.

Kleine aanpassingen in timing kunnen geld vrijmaken en de hoeveelheid externe financiering die je nodig hebt verminderen.

Zorg dat je krediet hebt voordat je het echt nodig hebt

Het is vaak makkelijker om betere voorwaarden te krijgen als je niet echt dringend geld nodig hebt. Een kredietlijn of kortlopende lening is makkelijker te regelen als je cashpositie er goed uitziet en je administratie op orde is. Overweeg om dit van tevoren te regelen, ook al heb je het niet meteen nodig.

Weet waarvoor het geld bedoeld is

Een werkkapitaallening moet voor iets specifieks worden gebruikt, zoals voorraad, salarissen, een voorschot aan een leverancier of een marketingcampagne. Gebruik het voor dat doel en houd precies bij wat je uitgeeft, in plaats van het geld te laten verdwijnen in de algemene uitgaven.

Bouw je bedrijfsplan niet op schulden

Steeds maar lenen om je onderneming draaiende te houden is niet slim. Als je regelmatig nieuwe schulden maakt om oude schulden af te betalen, is het tijd om even stil te staan en de oorzaak aan te pakken.

Overweeg andere manieren om een tekort aan te vullen

Afhankelijk van je onderneming zijn er misschien andere manieren om een geldtekort op te vangen, zoals:

• Een aanbetaling of gedeeltelijke vooruitbetaling vragen aan een klant

• Een discretionaire uitgave uitstellen

• Een beperkte promotie doen om inkomsten te genereren

• Kijken naar starterssubsidies of lokale stimuleringsmaatregelen

Al deze opties kunnen je helpen om minder afhankelijk te zijn van extern kapitaal en het kapitaal dat je wel ophaalt beter te benutten.

Houd je bedrijfsplan flexibel

Soms is flexibel blijven de beste strategie. Stel een betaling een week uit, wacht met het aanvullen van de voorraad of zet een team in om zich op de inkomsten te richten.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Stripe Capital kan je helpen met:

• _Snellere toegang tot groeikapitaal: _ binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
  
• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
  
• Uit te breiden met vertrouwen: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, uitbreiding van je voorraad en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
  
• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.
  

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.