O fluxo de caixa nem sempre segue o plano da sua empresa. Mesmo quando uma empresa está crescendo, o tempo de entrada e saída de dinheiro pode ficar apertado, especialmente se você estiver esperando pagamentos de clientes, estocando para um aumento sazonal ou cobrindo os custos iniciais para entregar um trabalho que você já vendeu. O financiamento de Capital de giro é projetado para cobrir os momentos intermediários, mantendo seu empresa funcionando enquanto você espera o dinheiro entrar. Esse tipo de financiamento tem uma alta demanda, com a expectativa de que o mercado global de empréstimos para capital de giro experimente uma taxa de crescimento superior a 10% anuais de 2024 a 2032.

Abaixo, explicaremos quais opções de financiamento estão disponíveis e como escolher o certo de acordo com como sua empresa opera.

O que há neste artigo?

• O que é financiamento de capital de giro?
  
• Quais tipos de financiamento de capital de giro estão disponíveis?
  
• Como você escolhe a opção certa de financiamento para capital de giro?
  
• Quais são as melhores estratégias para financiar o capital de giro?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é financiamento de capital de giro?

O financiamento de capital de giro é um financiamento de curto prazo que ajuda uma empresa a cobrir suas despesas operacionais imediatas, como folha de pagamento, aluguel ou estoque, quando há uma diferença entre o dinheiro que sai e o dinheiro que entra.

Esse tipo de capital não é usado para financiar o crescimento de longo prazo ou grandes investimentos. Ele cobre a diferença no fluxo de caixa, por exemplo, quando as despesas diminuem antes que a receita seja compensada, quando um cliente paga com atraso ou quando você precisa antecipar um pagamento para cumprir um contrato ou estocar para um aumento sazonal. O objetivo do financiamento de capital de giro é dar liquidez à empresa para continuar funcionando sem esperar os recebíveis ou o esgotamento das reservas.

Quais tipos de financiamento de capital de giro estão disponíveis?

Existem muitos tipos de financiamento de capital de giro disponíveis para empresas. A solução certa depende de como sua empresa ganha dinheiro, que tipo de lacuna você está tentando cobrir e com qual rapidez você precisa dos fundos.

Aqui está um resumo dos principais tipos de financiamento de capital de giro.

Empréstimos comerciais de curto prazo

Você recebe um montante fixo adiantado e o paga de volta de acordo com um cronograma fixo (geralmente dentro de 18 meses), mais juros. Pode ser garantido, com garantia ou não garantido, de acordo com seu crédito e fluxo de caixa.

Essa opção funciona melhor para despesas únicas que você sabe que pode pagar em um cronograma claro, como fazer um grande pedido de estoque, contratar pessoal para um grande projeto ou antecipar custos antes que uma conta a receber seja paga para você.

Linhas de crédito empresarial

Com esse tipo, você obtém acesso a uma conta rotativa da qual pode sacar conforme necessário, até um limite. Você paga juros apenas sobre o que usa, paga em seguida e reutiliza conforme necessário.

Essa opção funciona melhor para déficits recorrentes ou imprevisíveis, como cobrir a folha de pagamento enquanto aguarda os pagamentos, ganhar tempo durante quedas sazonais ou ter uma reserva para emergências. Você deve ficar atento às taxas (alguns bancos cobram para manter a linha aberta) e às taxas de juros variáveis. Certifique-se de que seu limite seja alto o suficiente para resolver o problema da sua empresa.

Cartões de crédito empresariais

Para despesas de curto prazo que você pode pagar rapidamente, como viagens, software e suprimentos, você pode ter um cartão de crédito vinculado à sua empresa.

Esse tipo de financiamento funciona melhor para acesso rápido e flexível ao crédito com uma barreira de entrada relativamente baixa. Cuidado com os juros altos caso não pague o total, bem como com a tentação de confiar no cartão para necessidades de longo prazo. É melhor usado como um paliativo, não como uma estratégia.

Crédito comercial (também chamado de crédito de fornecedor)

Você compra de fornecedores de matéria prima ou de fornecedores de produtos acabados agora e paga depois, normalmente 30, 60 ou 90 dias após a entrega.

Essa opção funciona melhor para liberar caixa sem assumir dívidas com juros. É útil, principalmente, se você tem alto giro de estoque. Se houver atraso nos pagamentos, o crédito comercial pode prejudicar o relacionamento com fornecedores ou fazer você perder descontos, por isso, use com cautela.

Financiamento de fatura ou factoring

Com o factoring de fatura, você vende a fatura a um terceiro, que cobra do seu cliente. Com o financiamento de fatura, você pede emprestado tendo a fatura como garantia e paga quando seu cliente lhe paga. Ambas são maneiras de transformar faturas não pagas em dinheiro rapidamente.

Esse método funciona melhor para empresas com clientes grandes ou com prazo grande para pagamento. Ele pode fazer com que você receba dinheiro sem esperar 30, 60 ou 90 dias. Fique atento às taxas, que podem se empilhar rapidamente, especialmente se seus clientes demorarem um pouco para pagar. No factoring, seus clientes normalmente saberão que outra pessoa está cobrando, o que pode afetar o relacionamento com o cliente.

Adiantamentos em dinheiro para os comerciantes (MCAs)

Com os MCAs, você recebe um adiantamento agora e o paga como uma porcentagem das vendas futuras, geralmente diariamente ou semanalmente.

Esse tipo de financiamento funciona melhor para empresas com vendas constantes via cartão ou online. Os pagamentos se ajustam à sua receita, o que os torna mais fáceis de administrar ao longo do tempo. Fique atento à taxa percentual anual efetiva (APR), que pode ser alta se você quitar rapidamente. Certifique-se de que o custo compensa o benefício.

Como você escolhe a opção certa de financiamento para capital de giro?

A opção de financiamento certa depende do que sua empresa precisa, como você opera e quanto risco você pode absorver.

Veja como acompanhar o processo de pensamento.

Qual é o caso de uso?

Alguns financiamentos vêm com restrições de uso, enquanto outros são mais flexíveis.

Combine a ferramenta de financiamento com o trabalho:

• Se você estiver cobrindo a folha de pagamento por algumas semanas enquanto contas a receber (AR) se recupera, considere um empréstimo de curto prazo, uma linha de crédito ou um financiamento com faturas em garantia.

• Se você estiver antecipando o estoque para um pico de vendas, considere um empréstimo de curto prazo, crédito comercial ou adiantamento de recursos para o comerciante.

• Se você estiver cobrindo quedas regulares no fluxo de caixa, considere um adiantamento de recursos para o comerciante ou uma linha de crédito.

Saiba o quanto você realmente precisa

Se você pedir emprestado muito pouco, isso não resolverá o problema. Se você pedir muito emprestado, estará pagando juros sobre o capital ocioso.

• Se você tiver uma necessidade pequena e de curto prazo, um cartão de crédito ou crédito comercial pode ser suficiente.

• Se você tiver um projeto maior, talvez precise de um empréstimo ou adiantamento de recursos para o comerciante.

• O tamanho do pedido pode ajudar a restringir suas escolhas.

Considere o tempo

Quanto mais urgente ou recorrente for a necessidade, mais flexibilidade você desejará:

• Se precisar de fundos rapidamente, procure credores online ou adiantamentos de recursos para o comerciante.

• Se tiver tempo para se inscrever e esperar, opções de empréstimo garantido pelo governo, como Empréstimos para capital de giro da Small Business Administration (SBA), nos EUA, pode oferecer melhores condições.

• Se você pretende tomar empréstimos com frequência, uma linha de crédito rotativa ou o factoring de faturas pode oferecer acesso recorrente sem a necessidade de reaplicar todas as vezes.

Combine a estrutura de pagamento com o seu fluxo de caixa

A maioria dos empréstimos tem pagamentos fixos, que oferecem previsibilidade, mas que podem sobrecarregá-lo em meses difíceis. O pagamento variável, um recurso do adiantamento de recursos para o comerciante e linhas de crédito, se flexibiliza com sua renda, mas pode custar mais com o passar do tempo.

Se sua receita for inconsistente, o pagamento fixo pode ser arriscado. Mas se suas vendas forem estáveis, você pode economizar dinheiro.

Pese o custo real

Calcule o custo total em dólares. Inclua taxas, cronograma de pagamento e o período de tempo em que você terá a dívida. Certifique-se de que o retorno do capital justifique o custo.

Verifique sua elegibilidade:

A garantia pode abrir portas para melhores condições de empréstimo. Se sua empresa está no mercado há alguns meses (não anos), um adiantamento de recursos para o comerciante ou factoring de fatura pode ser mais fácil de acessar em comparação com formas mais tradicionais de crédito. Se você não tiver uma pontuação de crédito alta, procure a avaliação de risco que é estabelecido em vendas ou faturas, em vez de apenas crédito.

Comece com opções que se alinham com as realidades do dia-a-dia da sua empresa.

Quais são as melhores estratégias para financiar o capital de giro?

O financiamento de capital de giro deve ajudá-lo a cobrir um déficit ou enfrentar um custo inicial sobre o qual você terá lucro posteriormente. Mas a maneira como você usa o financiamento é tão importante quanto o tipo de financiamento que você escolhe.

Aproveite essas estratégias para ajudá-lo a garantir que o financiamento de capital de giro esteja resolvendo o problema certo para sua empresa.

Torne seu ciclo de capital de giro menos doloroso

Antes de pedir emprestado, observe como o dinheiro se move em sua empresa. Pode haver soluções mais fáceis do que financiamento.

Por exemplo:

• Se seus clientes estiverem com prazo extensos para pagar, você pode restringir os prazos ou adicionar um pequeno desconto para pagamento antecipado.

• Se você estiver pagando fornecedores com antecedência, espere até a data de vencimento.

• Se você está com muito estoque, isso é dinheiro parado em uma prateleira.

Pequenas mudanças no tempo podem liberar dinheiro e reduzir a quantidade de financiamento externo necessário.

Deixe o crédito preparado antes de realmente precisar dele

Muitas vezes é mais fácil obter melhores condições quando você não está precisando desesperadamente de um financiamento. Uma linha de crédito ou empréstimo de curto prazo é mais fácil de negociar quando sua posição de caixa parece boa e seus livros estão atualizados. Considere aprová-lo com antecedência, mesmo que você não toque nele imediatamente.

Saiba para que serve o dinheiro

Um empréstimo de capital de giro deve financiar algo específico, como estoque, folha de pagamento, pré-pagamento de fornecedor ou push de marketing. Use-o para esse propósito e acompanhe o que você gasta, em vez de deixar o dinheiro desaparecer na rotatividade geral.

Não desenvolva seu plano operacional em torno de dívidas

Pedir empréstimos frequentemente apenas para manter a empresa funcionando é um modelo de negócio falho. Se você está contraindo novas dívidas para pagar a dívida antiga regularmente, é hora de fazer uma pausa e corrigir a causa raiz.

Considere outras maneiras de cobrir um déficit

Dependendo da sua empresa, pode haver outras maneiras de superar uma crise de caixa, como:

• Solicitar um depósito ou pré-pagamento parcial de um cliente

• Atrasar uma despesa discricionária

• Realizar uma promoção por tempo limitado para antecipar receita.

• Como procurar por fundos para startup ou incentivos locais

Todas essas opções podem ajudar a reduzir sua dependência de capital externo e fazer com que o capital que você levanta dure mais.

Mantenha seu plano operacional flexível

Às vezes, a melhor estratégia é permanecer ágil. Se possível, atrase um pagamento em uma semana, adie um reabastecimento ou redirecione uma equipe para se concentrar na receita.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Stripe Capital pode ajudá-lo a:

• Acessar capital de crescimento mais rapidamente: obtenha aprovação para um empréstimo ou adiantamento de recursos para o comerciante em minutos, sem o longo processo de cadastramento e as exigências de garantias dos empréstimos bancários tradicionais.
  
• Alinhar o financiamento com a receita: a estrutura estabelecida pelo Capital significa que uma porcentagem fixa de suas vendas diárias é usada para o pagamento, de modo que eles crescem de acordo com o desempenho da sua empresa. Se o valor pago por meio das vendas não atingir o mínimo devido a cada período de pagamento, o Capital debitará automaticamente o valor restante de sua conta bancária no final do período.
  
• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio ou ativos pessoais.
  
• Usar a experiência da Stripe: o Capital fornece soluções de financiamento personalizadas com base na profunda experiência e nos dados de pagamento da Stripe.
  

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