Tillgång till kapital har en historia av ojämn fördelning, och kvinnliga entreprenörer står fortfarande inför utmaningar när det gäller att ta lån – från vägen till att bli godkänd till supportnätverket runt dem. Att veta vilka program man ska rikta in sig på, hur man förbereder sig och var partiskhet fortfarande kan uppstå kan göra stor skillnad för kvinnliga entreprenörer. Nedan utreder vi ämnet lån till kvinnors småföretag: vad de är, deras utmaningar och möjligheter samt praktiska vägar till finansiering.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är lån till kvinnors småföretag?
  
• Varför står kvinnoägda företag inför unika finansieringsutmaningar?
  
• Vilka typer av lån till småföretag finns tillgängliga för kvinnliga företagare?
  
• Vilka är fördelarna med lån anpassade för kvinnoägda företag?
  
• Vilka utmaningar ställs kvinnor inför när de ansöker om lån?
  
• Vilken roll spelar SBA och statlig support i finansiering av kvinnors företag?
  
• Hur stödjer samhällslångivare och ideella program lån till kvinnoägda småföretag?
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är lån till kvinnors småföretag?

Lån till kvinnors småföretag avser vanligtvis vanliga finansieringsalternativ som kvinnliga entreprenörer kan få tillgång till. Dessa typer av lån kan inkludera statligt stödda lån, banklån, onlinelån och mikrolån. Enligt lag får långivare i många länder inte begränsa eller bevilja krediter baserade på kön.

Så varför är denna distinktion viktig? Även om kvinnliga entreprenörer i USA startar företag rekordsnabbt, får de fortfarande mindre företagsfinansiering jämfört med manliga entreprenörer. Den klyftan har gett upphov till riktade program och initiativ som är utformade för att förbättra kvinnors tillgång till finansiering, förbinda dem med långivare och lägga till resurser som mentorskap eller utbildning tillsammans med kapital. Det finns nu en mängd statliga, ideella och samhällsbaserade program med målet att hjälpa kvinnliga grundare att bli godkända och finansierade.

Varför står kvinnoägda företag inför unika finansieringsutmaningar?

Kvinnliga entreprenörer stöter fortfarande på hinder när det gäller finansiering. Finansieringsgapet formas av historia, strukturella nackdelar och ihållande partiskhet.

I USA krävde till exempel vissa delstatslagar fram till slutet av 1980-talet fortfarande att en manlig släkting undertecknade en ansökan om företagslån. Även om dessa särskilda hinder är borta kvarstår deras effekter. En nyligen genomförd analys visade att företag som ägs av kvinnor i USA debiterades räntor som i genomsnitt var 2,38 procentenheter högre än jämförbara företag som ägs av män, trots att risken för uteblivna betalningar inte var högre.

Dessa faktorer bidrar till en cykel med färre godkännanden, mindre lån och högre kostnader. Föga förvånande väljer många kvinnor att inte delta helt och hållet. I Storbritannien uppger 79 % av kvinnliga entreprenörer att de förlitar sig på personliga besparingar för att finansiera sina företag. Privat finansiering kan visserligen hålla företagen flytande, men den kan också begränsa tillväxten och äventyra privatekonomin.

Situationen börjar förändras med mer statligt stödd utlåning till kvinnor och fler program som driver långivare att ompröva sina kriterier. Men tills systemklyftorna minskar står kvinnliga entreprenörer fortfarande inför en uppförsbacke för att säkra samma finansieringsmöjligheter som manliga entreprenörer.

Vilka typer av lån till småföretag finns tillgängliga för kvinnliga företagare?

Det finns inte en separat klass av lån exklusivt för kvinnor. Kvinnliga företagare ansöker om samma standardprodukter som alla andra. Här är de huvudsakliga alternativen.

Statligt stödda lån

Många regeringar har låneprogram med förmånliga räntor och långa villkor för återbetalning eftersom staten garanterar en del av lånebeloppet. Det finns ofta flexibla regler för hur medlen får användas.

Traditionella banklån och kreditfaciliteter

Banker förblir den gyllene standarden för billig finansiering, men de har också de strängaste kraven: stark personlig kredit, stabila intäkter och minst ett par år med aktiv verksamhet.

Onlinelångivare och alternativa långivare

Digitala långivare kompenserar för bankernas brister. De agerar vanligtvis snabbare, ibland godkänner och finansierar de inom några dagar, och har mindre strikta krav. Nackdelen är högre kostnader. Vissa använder finansiering baserad på intäkter, som baseras på försäljningsdata istället för kreditpoäng. Det innebär att företag utan säkerhet eller lång historik fortfarande kan kvalificera sig, med återbetalning bunden till daglig försäljning.

Samhällslångivare och mikrofinansieringsprogram

Community Development Financial Institutions (CDFI), kreditföreningar och ideella program specialiserar sig på mindre lån – ofta mellan några hundra dollar och 50 000 USD. De tenderar att bedöma bortom kreditvärdighet och väger karaktär och företagets potential. Dessa lån kommer ofta med tekniskt stöd, t.ex. mentorskap, utbildning i företag eller hjälp med att hantera ekonomin – vilket gör dem särskilt värdefulla för entreprenörer i tidiga skeden.

Kvinnliga entreprenörer har tillgång till hela spektrumet av lån till små företag, från statligt stödda program till bankkrediter och mikrolån. Men företag som ägs av kvinnor måste ofta arbeta hårdare för att hitta långivare och program som ger aktiv support till kvinnliga grundare.

Vilka är fördelarna med lån anpassade för kvinnoägda företag?

De flesta låneprodukter är inte exklusivt för kvinnor, men många program bygger på resurser som kan göra verklig skillnad. Vissa långivare och samhällsprogram avsätter aktivt medel för support till kvinnliga grundare, vilket kan leda till högre odds för godkännande. Vissa ideella program och statliga program kombinerar finansiering med mentorskap, utbildning eller nätverksmöjligheter.

Den största fördelen med lån som ger denna typ av support till kvinnor är ekosystemet som följer med det. Att vara en del av denna typ av utlåningsprogram kan hjälpa ett företag att sticka ut på konkurrensutsatta marknader och signalera trovärdighet till partner, kunder och investerare. Och att arbeta med ett program som inkluderar support utöver finansiering kan hjälpa kvinnoägda företag att använda sitt kapital mer effektivt.

Vilka utmaningar ställs kvinnor inför när de ansöker om lån?

Även om kapital nu är mer tillgängligt för företag som leds av kvinnor kan det fortfarande vara svårt att hantera låneprocessen i sig. Vissa hinder är strukturella, medan andra är knutna till partiskhet, men alla kan påverka oddsen för godkännande och lånevillkoren.

• Säkerhetskrav: Många långivare vill ha fasta tillgångar som säkerhet för lån, t.ex. fastigheter, utrustning eller betydande depositioner. Globalt sett är det mindre sannolikt att kvinnor har tillgång till dessa, vilket kan försvaga ansökningarna.

• Snedvriden riskbedömning: Undersökningar i USA visar att kvinnoägda företag med en kreditrisk som är jämförbar med mäns företag fortfarande får betala högre räntor. Det gör finansieringen dyrare och svårare att skala upp.

• Tröttsam ansökan: När vissa kvinnor ställs inför dessa hinder kan de tveka att ansöka alls. En undersökning från 2024 visade att en majoritet av Storbritanniens kvinnliga entreprenörer finansierar sina företag med personliga besparingar.

Den goda nyheten är att förberedelser och uthållighet är viktiga. En stark företagsplan, organiserad ekonomi och att veta vilka långivare som ger aktiv support till kvinnliga grundare kan vara till stor hjälp.

Vilken roll spelar SBA och statlig support i finansieringen av kvinnors företag?

Small Business Administration (SBA) är en viktig källa för att säkra kapital för många kvinnliga entreprenörer i USA. SBA lånar inte ut pengar direkt, men garanterar lån som görs via banker och samhällslångivare, vilket minskar risken för långivaren och öppnar fler dörrar för låntagare. År 2023 gick ungefär en tredjedel av SBA-lånen till kvinnoägda företag.

Viktiga SBA-program inkluderar:

• 7(a) lån: Dessa lån uppgår till upp till 5 miljoner USD och täcker ett brett spektrum av behov, inklusive rörelsekapital, expansion, utrustning eller refinansiering.

• 504 lån: Detta är långfristig finansiering av stora anläggningstillgångar som främjar företags tillväxt och skapande av arbetstillfällen, t.ex. fastigheter eller tung utrustning. Maxbeloppet är 5,5 miljoner USD.

• Mikrolån: Det här är mindre lån på upp till 50 000 USD som utfärdas genom ideella mellanhänder och ofta kombineras med företagscoachning.

Utöver utlåning investerar SBA i resurser som är skräddarsydda för kvinnor. Dess Office of Women’s Business Ownership övervakar ett landsomfattande nätverk av center för kvinnliga företag (WBC), som erbjuder gratis eller billig utbildning, mentorskap och hjälper till att behandla låneprocessen. Det finns också ett federalt avtalsprogram för småföretag som ägs av kvinnor (WOSB), som hjälper certifierade företag att konkurrera om federala kontrakt.

Myndighetsprogrammen kan utöka tillgången, sänka lånekostnaderna och förbinda kvinnor med ett bredare ekosystem av support.

Hur ger samhällslångivare och ideella program support för lån till kvinnoägda småföretag?

Det är inte alla företagare som passar in på en banks checklista. Det är där lokalt baserade långivare och ideella organisationer kan vara särskilt användbara. CDFI, kreditföreningar och mikrofinansgrupper fokuserar på att göra kapital tillgängligt för dem som annars kanske skulle förbises.

Dessa typer av lån är vanligtvis mindre (allt från några hundra dollar upp till 50 000 USD), men de har personlig vägledning. Många långivare i närområdet kombinerar finansiering med praktisk support – som utbildning i företag, mentorskap eller hjälp med att bygga upp krediter – som stärker långsiktig framgång.

Eftersom deras riskbedömning går utöver kreditvärdighet är dessa typer av långivare vanligtvis mer öppna för att utvärdera en entreprenörs karaktär och potential än bara ekonomisk historia. Detta gör dem till en viktig bro för kvinnor som börjar med begränsade säkerheter eller har kortare kategori. Dessa långivare tillhandahåller partnerskap såväl som finansiering, och de kan hjälpa kvinnliga företagsägare att skapa en stabilare grund för tillväxt än vad enbart pengar kan göra.

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Stripe Capital kan hjälpa dig:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.
  
• Matcha finansiering med dina intäkter: Stripe Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.
  
• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.
  
• Använd Stripes expertis: Stripe Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.
  

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.