De toegang tot kapitaal is altijd al ongelijk verdeeld geweest, en vrouwelijke ondernemers hebben nog steeds moeite met het lenen van geld, van het krijgen van goedkeuring tot het vinden van een ondersteunend netwerk om hen heen. Weten op welke programma's je je moet richten, hoe je je moet voorbereiden en waar vooroordelen nog steeds kunnen voorkomen, kan een groot verschil maken voor vrouwelijke ondernemers. Hieronder bespreken we het landschap van leningen voor kleine bedrijven van vrouwen: wat ze zijn, hun uitdagingen en kansen, en praktische manieren om financiering te krijgen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn kleine zakelijke leningen voor vrouwen?
  
• Waarom hebben bedrijven van vrouwen te maken met unieke uitdagingen op het gebied van financiering?
  
• Welke soorten leningen voor kleine bedrijven zijn er voor vrouwelijke ondernemers?
  
• Wat zijn de voordelen van leningen die speciaal zijn afgestemd op bedrijven die eigendom zijn van vrouwen?
  
• Welke uitdagingen komen vrouwen tegen bij het aanvragen van leningen?
  
• Hoe helpen de SBA en de overheid bij het financieren van bedrijven van vrouwen?
  
• Hoe helpen lokale kredietverstrekkers en non-profitorganisaties bij het financieren van kleine bedrijven van vrouwen?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat zijn leningen voor kleine bedrijven van vrouwen?

Kleine zakelijke leningen voor vrouwen zijn meestal de standaard financieringsopties waar vrouwelijke ondernemers gebruik van kunnen maken. Dit soort leningen kan bestaan uit door de overheid gesteunde leningen, bankleningen, online leningen en microkredieten. Volgens de wet mogen kredietverstrekkers in veel landen krediet niet beperken of toekennen op basis van geslacht.

Waarom is dit onderscheid belangrijk? Hoewel vrouwelijke ondernemers in de VS in recordtempo bedrijven starten, krijgen ze nog steeds minder bedrijfsfinanciering dan mannelijke ondernemers. Die kloof heeft geleid tot gerichte programma's en initiatieven die zijn ontworpen om de toegang van vrouwen tot financiering te verbeteren, hen in contact te brengen met kredietverstrekkers en naast kapitaal ook middelen zoals mentorschap of training toe te voegen. Er zijn nu verschillende overheids-, non-profit- en gemeenschapsprogramma's die vrouwelijke oprichters helpen om goedgekeurd te worden en financiering te krijgen.

Waarom hebben bedrijven die eigendom zijn van vrouwen te maken met unieke financieringsuitdagingen?

Vrouwelijke ondernemers lopen nog steeds tegen problemen aan als het gaat om financiering. De financieringskloof is gevormd door de geschiedenis, structurele nadelen en hardnekkige vooroordelen.

In de VS tot eind jaren tachtig moesten vrouwen bijvoorbeeld volgens sommige staatswetten nog steeds een mannelijke familielid vragen om mee te tekenen voor een zakelijke lening. Hoewel die specifieke belemmeringen nu weg zijn, zijn de gevolgen ervan nog steeds voelbaar. Uit een recente analyse bleek dat bedrijven van vrouwen in de VS gemiddeld 2,38 procentpunten hogere rentetarieven moesten betalen dan vergelijkbare bedrijven van mannen, terwijl ze geen hoger risico op wanbetaling hadden.

Deze dingen zorgen ervoor dat er minder aanvragen worden goedgekeurd, dat er kleinere leningen worden verstrekt en dat de kosten hoger zijn. Het is dan ook niet gek dat veel vrouwen helemaal afzien van het proces. In het Verenigd Koninkrijk zegt 79% van de vrouwelijke ondernemers dat ze hun persoonlijke spaargeld gebruiken om hun bedrijf te financieren. Hoewel persoonlijke financiering bedrijven overeind kan houden, kan het ook de groei beperken en persoonlijke financiën in gevaar brengen.

Het beeld begint te veranderen nu er meer door de overheid gesteunde leningen aan vrouwen worden verstrekt en er meer programma's zijn die kredietverstrekkers ertoe aanzetten hun criteria te herzien. Maar totdat de structurele verschillen zijn weggewerkt, blijven vrouwelijke ondernemers een zware strijd voeren om dezelfde financieringsmogelijkheden te krijgen als mannelijke ondernemers.

Welke soorten leningen voor kleine bedrijven zijn er voor vrouwelijke ondernemers?

Er is geen aparte categorie van leningen die alleen voor vrouwen zijn. Vrouwelijke ondernemers vragen dezelfde standaardproducten aan als iedereen. Hier zijn de belangrijkste opties.

Door de overheid gesteunde leningen

Veel overheden hebben leningprogramma's met gunstige tarieven en lange aflossingstermijnen, omdat de overheid een deel van het geleende bedrag garandeert. Er zijn vaak flexibele regels voor hoe het geld gebruikt mag worden.

Traditionele bankleningen en kredietlijnen

Banken zijn nog steeds de beste keuze voor goedkope financiering, maar ze hebben ook de strengste eisen: een goede persoonlijke kredietwaardigheid, stabiele inkomsten en minstens een paar jaar ervaring in het bedrijfsleven.

Online en alternatieve kredietverstrekkers

Digitale kredietverstrekkers vullen het gat dat banken laten vallen. Ze werken meestal sneller, keuren aanvragen soms binnen een paar dagen goed en hebben minder strenge eisen. Het nadeel is dat de kosten hoger zijn. Sommige gebruiken op inkomsten gebaseerde financiering, waarbij aanbiedingen worden gebaseerd op verkoopgegevens in plaats van kredietwaardigheid. Dat betekent dat bedrijven zonder onderpand of lange geschiedenis toch in aanmerking kunnen komen, waarbij de aflossing gekoppeld is aan de dagelijkse omzet.

Gemeenschapsfinanciers en microfinancieringsprogramma's

Community Development Financial Institutions (CDFI's), kredietverenigingen en non-profitprogramma's zijn gespecialiseerd in kleinere leningen, vaak tussen een paar honderd dollar en 50.000 dollar. Ze kijken vaak verder dan alleen kredietwaardigheid en wegen ook karakter en zakelijk potentieel mee. Deze leningen gaan vaak gepaard met technische ondersteuning, zoals mentorschap, zakelijke training of hulp bij het beheren van financiën, wat ze bijzonder waardevol maakt voor startende ondernemers.

Vrouwelijke ondernemers hebben toegang tot het volledige spectrum van kleine zakelijkeleningen, van door de overheid gesteunde programma's tot kredietlijnen van banken en microkredieten. Maar bedrijven die eigendom zijn van vrouwen moeten vaak harder werken om kredietverstrekkers en programma's te vinden die vrouwelijke oprichters actief ondersteunen.

Wat zijn de voordelen van leningen die speciaal zijn afgestemd op bedrijven die eigendom zijn van vrouwen?

De meeste leningen zijn niet alleen voor vrouwen, maar veel programma's bieden extra dingen die echt een verschil kunnen maken. Sommige kredietverstrekkers en gemeenschapsprogramma's zetten actief geld opzij om vrouwelijke ondernemers te steunen, wat kan zorgen voor een grotere kans op goedkeuring. Sommige non-profit en overheidsprogramma's combineren financiering met mentorschap, training of netwerkmogelijkheden.

Het belangrijkste voordeel van leningen die dit soort ondersteuning voor vrouwen bieden, is het ecosysteem dat ermee gepaard gaat. Deelname aan dit soort kredietprogramma's kan een bedrijf helpen om zich te onderscheiden in concurrerende markten en geloofwaardigheid uitstralen naar partners, klanten en investeerders. En door samen te werken met een programma dat meer biedt dan alleen financiering, kunnen bedrijven die eigendom zijn van vrouwen hun kapitaal effectiever gebruiken.

Welke uitdagingen komen vrouwen tegen bij het aanvragen van leningen?

Ook al is kapitaal nu makkelijker te krijgen voor bedrijven die door vrouwen worden geleid, het leenproces zelf kan nog steeds lastig zijn. Sommige hindernissen zijn structureel, terwijl andere te maken hebben met vooroordelen, maar ze kunnen allemaal invloed hebben op de kans dat je lening wordt goedgekeurd en op de leningsvoorwaarden.

• Zekerheidsvereisten: Veel kredietverstrekkers willen harde activa als onderpand voor leningen, zoals onroerend goed, apparatuur of aanzienlijke deposito's. Wereldwijd hebben vrouwen minder vaak toegang tot deze middelen, wat hun aanvragen kan verzwakken.

• Bevooroordeelde risico-evaluatie: Uit onderzoek in de VS blijkt dat bedrijven van vrouwen met een vergelijkbaar kredietrisico als bedrijven van mannen nog steeds hogere rentetarieven moeten betalen. Dat maakt financiering duurder en moeilijker op te schalen.

• Vermoeidheid door aanvragen: Door al deze obstakels durven sommige vrouwen misschien niet eens een aanvraag in te dienen. Uit een enquête uit 2024 blijkt dat de meeste vrouwelijke ondernemers in het Verenigd Koninkrijk hun bedrijf financieren met hun eigen spaargeld.

Het goede nieuws is dat voorbereiding en doorzettingsvermogen belangrijk zijn. Een sterk businessplan, een overzichtelijke financiële administratie en kennis van welke kredietverstrekkers vrouwelijke oprichters actief ondersteunen, kunnen aanzienlijk helpen.

Welke rol spelen de SBA en overheidssteun bij de financiering van bedrijven van vrouwen?

De Small Business Administration (SBA) is een belangrijke bron voor het verkrijgen van kapitaal voor veel vrouwelijke ondernemers in de VS. De SBA leent niet direct geld uit, maar staat garant voor leningen die via banken en lokale kredietverstrekkers worden verstrekt, waardoor het risico voor de kredietverstrekker wordt verminderd en er meer mogelijkheden voor kredietnemers ontstaan. In 2023 ging ongeveer een derde van de SBA-leningen naar bedrijven die eigendom zijn van vrouwen.

Belangrijke SBA-programma's zijn onder meer:

• 7(a)-leningen: Deze leningen gaan tot $ 5 miljoen en dekken allerlei behoeften, zoals werkkapitaal, uitbreiding, apparatuur of herfinanciering.

• 504-leningen: Dit zijn langetermijnfinancieringen voor grote vaste activa die bedrijfsgroei en werkgelegenheid stimuleren, zoals onroerend goed of zware apparatuur. Het maximale bedrag is 5,5 miljoen dollar.

• Microkredieten: Dit zijn kleinere leningen tot $ 50.000, verstrekt via non-profitbemiddelaars en vaak gecombineerd met bedrijfscoaching.

Naast het verstrekken van leningen investeert de SBA in middelen die speciaal op vrouwen zijn afgestemd. Het Office of Women's Business Ownership houdt toezicht op een landelijk netwerk van Women's Business Centers (WBC's), die gratis of goedkope trainingen, mentorschap en hulp bij het leningsproces bieden. Er is ook het Women-Owned Small Business (WOSB) Federal Contract-programma, dat gecertificeerde bedrijven helpt om mee te dingen naar federale contracten.

Overheidsprogramma's kunnen de toegang vergroten, de kosten van leningen verlagen en vrouwen in contact brengen met een breder ecosysteem van ondersteuning.

Hoe helpen lokale kredietverstrekkers en non-profitorganisaties bij het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven van vrouwen?

Niet elke ondernemer voldoet aan de eisen van een bank. Daarom kunnen lokale kredietverstrekkers en non-profitorganisaties zo handig zijn. CDFI's, kredietverenigingen en microfinancieringsgroepen richten zich op het beschikbaar maken van kapitaal voor mensen die anders misschien over het hoofd zouden worden gezien .

Dit soort leningen zijn meestal kleiner (van een paar honderd dollar tot 50.000 dollar), maar ze komen met persoonlijke begeleiding. Veel lokale kredietverstrekkers combineren financiering met praktische ondersteuning, zoals bedrijfsopleidingen, mentoring of hulp bij het opbouwen van kredietwaardigheid, wat het succes op lange termijn versterkt.

Omdat hun acceptatiecriteria verder gaan dan alleen kredietwaardigheid, zijn dit soort kredietverstrekkers meestal meer open om het karakter en potentieel van een ondernemer te beoordelen in plaats van alleen naar de financiële geschiedenis te kijken. Dat maakt ze een belangrijke brug voor vrouwen die beginnen met beperkte zekerheden of een kortere staat van dienst. Deze kredietverstrekkers bieden zowel partnerschap als financiering, en ze kunnen vrouwelijke ondernemers helpen een stevigere basis voor groei te creëren dan alleen met geld.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Stripe Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
  
• Financiering afstemmen op je omzet: Dankzij de op omzet gebaseerde structuur van Stripe Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse omzet, zodat de betalingen meegroeien met je bedrijfsprestaties. Als het bedrag dat je via de omzet betaalt niet voldoet aan het minimum dat elke betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
  
• Vol vertrouwen uitbreiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
  
• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Stripe Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.
  

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.