O acesso a capital tem um histórico de distribuição desigual, e as mulheres empreendedoras ainda enfrentam desafios quando se trata de empréstimos – desde o caminho até a aprovação até a rede de suporte ao seu redor. Saber quais programas segmentar, como se preparar e onde o preconceito ainda pode ocorrer pode fazer uma grande diferença para as mulheres empreendedoras. Abaixo, abordaremos o cenário dos empréstimos para pequenas empresas de mulheres: o que são, seus desafios e oportunidades e rotas práticas para financiamento.

O que você encontrará neste artigo?

• O que são empréstimos para pequenas empresas de mulheres?
  
• Por que as empresas pertencentes a mulheres enfrentam desafios únicos de financiamento?
  
• Que tipos de empréstimos para pequenas empresas estão disponíveis para mulheres empreendedoras?
  
• Quais são as vantagens dos empréstimos personalizados para empresas pertencentes a mulheres?
  
• Que desafios as mulheres enfrentam ao solicitar empréstimos?
  
• Que função a SBA e o apoio do governo desempenham no financiamento da empresa de mulheres?
  
• Como os credores comunitários e os programas sem fins lucrativos apoiam empréstimos para pequenas empresas de mulheres?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que são empréstimos para pequenas empresas de mulheres?

Um empréstimo para pequena empresa de mulher geralmente se referem a opções de financiamento convencionais que as mulheres empresárias podem acessar. Esses tipos de empréstimos podem incluir empréstimos garantidos pelo governo, empréstimos bancários, empréstimos online e microempréstimos. Por lei, os credores em muitos países não podem restringir ou conceder crédito com base no gênero.

Então, por que essa distinção é importante? Enquanto as mulheres empresárias nos EUA estãolançando negócios em velocidade recorde, eles aindarecebem menos financiamento empresarial em comparação com os homens empreendedores. Essa lacuna deu origem a programas e iniciativas direcionados a melhorar o acesso das mulheres ao financiamento, conectá-las aos credores e adicionar recursos como orientação ou treinamento ao lado do capital. Existem agora uma variedade de programas governamentais, sem fins lucrativos e estabelecidos na comunidade com o objetivo de ajudar as mulheres fundadoras a serem aprovadas e financiadas.

Por que as empresas pertencentes a mulheres enfrentam desafios de financiamento únicos?

As mulheres empresárias ainda encontram obstáculos quando se trata de financiamento. A lacuna de financiamento é moldada pela história, desvantagens estruturais e preconceito persistente.

Nos EUA até o final dos anos 1980, por exemplo, algumas leis estaduais ainda exigiam que um parente do sexo masculino assinasse o formulário de empréstimo da empresa de uma mulher. Embora essas barreiras específicas tenham desaparecido, seus efeitos permanecem. Uma análise recente descobriu que as empresas pertencentes a mulheres nos EUA pagavam taxas de juros médias2,38 pontos percentuais a mais do que empresas comparáveis pertencentes a homens, apesar de não haver maior risco de inadimplência.

Esses fatores contribuem para um ciclo de menos aprovações, empréstimos menores e custos mais altos. Sem surpresa, muitas mulheres optam por não participar do processo completamente. No Reino Unido,79% das mulheres empreendedoras relatam apoiar-se em economias pessoais para financiar suas empresas. Embora o financiamento pessoal possa manter os negócios funcionando, ele também pode limitar o crescimento e colocar as finanças pessoais em risco.

O quadro está começando a mudar com mais empréstimos apoiados pelo governo para mulheres e mais programas pressionando os credores a repensar seus critérios. Mas até que as lacunas sistêmicas sejam fechadas, as mulheres empreendedoras ainda enfrentam uma batalha difícil para garantir as mesmas oportunidades de financiamento que os homens empreendedores.

Que tipos de empréstimos para pequenas empresas estão disponíveis para mulheres empreendedoras?

Não existe uma classe separada de empréstimos "sem impostos para mulheres". As mulheres empreendedoras se candidatam aos mesmos produtos convencionais que todos os outros. Aqui estão as principais opções.

Empréstimos garantidos pelo estado

Muitos governos têm programas de empréstimos que vêm com taxas favoráveis e pagamento a longo prazo porque o governo garante uma parte do valor do empréstimo. Muitas vezes, existem regras flexíveis sobre como os fundos podem ser usados.

Empréstimos bancários tradicionais e linhas de crédito

Os bancos continuam sendo o padrão-ouro para financiamento de baixo custo, mas eles também têm os requisitos mais rígidos: crédito pessoal forte, receita estável e pelo menos alguns anos de negócio.

Credores online e alternativos

Os credores digitais estão compensando o déficit que os bancos deixam. Eles normalmente se movem mais rápido, às vezes aprovando e financiando em poucos dias, e têm requisitos mais flexíveis. A compensação são os custos mais altos. Alguns usam financiamento estabelecido em receita, que baseia as ofertas em dados de vendas em vez de pontuações de crédito. Isso significa que as empresas sem garantias ou longos históricos ainda podem se qualificar, com o pagamento vinculado às vendas diárias.

Credores comunitários e programas de microfinanças

Instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs), cooperativas de crédito e programas sem fins lucrativos são especializados em empréstimos menores - geralmente entre algumas centenas de dólares e US$ 50.000. Eles tendem a avaliar além da pontuação de crédito e pesar o caráter e o potencial de empresa. Esses empréstimos geralmente vêm com assistência técnica, como orientação, treinamento de empresas ou ajuda no gerenciamento de finanças, o que os torna especialmente valiosos para empreendedores em estágio inicial.

As mulheres empresárias têm acesso a todo o espectro de empréstimos para pequena empresa, de programas apoiados pelo governo a linhas de crédito bancário e microcréditos. Mas as empresas pertencentes a mulheres muitas vezes precisam trabalhar mais para encontrar credores e programas que suporte ativamente as fundadoras.

Quais são as vantagens dos empréstimos personalizados para empresas pertencentes a mulheres?

A maioria dos produtos de empréstimo não é sem impostos para mulheres, mas muitos programas acumulam recursos que podem fazer uma diferença real. Alguns credores e programas comunitários reservam ativamente fundos para apoiar mulheres fundadoras, o que pode se traduzir em maiores chances de aprovação. Alguns programar de ONGs e programas governamentais combinam financiamento com oportunidades de orientação, treinamento ou networking.

A principal vantagem dos empréstimos que fornecem esse tipo de suporte para as mulheres é o ecossistema que o acompanha. Fazer parte desse tipo de programa de empréstimo pode ajudar uma empresa a se destacar em mercados competitivos e sinalizar credibilidade para parceiros, clientes e investidores. E trabalhar com um programa que inclui suporte além do financiamento pode ajudar as empresas pertencentes a mulheres a usar seu capital de forma mais eficaz.

Quais desafios as mulheres enfrentam ao solicitar empréstimos?

Mesmo que o capital esteja mais acessível agora para empresas lideradas por mulheres, o processo de empréstimo em si ainda pode ser difícil de navegar. Alguns obstáculos são estruturais, enquanto outros estão ligados a preconceitos, mas todos podem afetar as probabilidades de aprovação e os termos do empréstimo.

• Requisitos de garantia: Muitos credores querem ativos tangíveis como garantia para empréstimos, como imóveis, equipamentos ou depósitos consideráveis. Globalmente, as mulheres temmenos probabilidade de ter acesso a esses, o que pode enfraquecer as aplicações.

• Avaliação tendenciosa de risco: Pesquisas no EUA mostram que empresas pertencentes a mulheres com risco de crédito comparável às empresas masculinas ainda sãocobradas taxas de juros mais altas. Isso torna o financiamento mais caro e mais difícil de crescer.

• Fadiga de aplicação: Diante dessas barreiras, algumas mulheres podem hesitar em se candidatar. Uma pesquisa de 2024 mostrou que a maioria das mulheres empresárias do Reino Unido financiam suas empresas com economias pessoais.

A boa notícia é que a preparação e a persistência são importantes. Um plano de empresa forte, finanças organizadas e saber quais credores apoiam ativamente mulheres fundadoras podem ajudar significativamente.

Que função a SBA e o apoio do governo desempenham no financiamento de empresas de mulheres?

A Small Business Administration (SBA) é uma fonte importante para garantir capital para muitas mulheres empresárias nos EUA. A SBA não empresta dinheiro diretamente, mas garante empréstimos feitos por meio de bancos e credores comunitários, o que reduz o risco para o credor e abre mais portas para os mutuários. Em 2023, cerca deum terço dos empréstimos da SBA foi para empresas pertencentes a mulheres.

Os principais programas da SBA incluem:

• 7(a) empréstimos: Esses empréstimos são de até US$ 5 milhões e cobrem uma ampla gama de necessidades, incluindo capital de giro, expansão, equipamento ou refinanciamento.

• Empréstimos 504: São financiamentos de longo prazo para os principais ativos fixos que promovem o crescimento dos empresas e a criação de empregos, como imóveis ou equipamentos pesados. O valor máximo é de US$ 5,5 milhões.

• Microempréstimos: São empréstimos menores de até US$ 50.000, emitidos por intermediários sem fins lucrativos e muitas vezes combinados com suporte de empresas.

Além dos empréstimos, a SBA investe em recursos sob medida para as mulheres. Seu Escritório de Propriedade de Negócios Femininos supervisiona uma rede nacional de Centros de Negócios Femininos (WBCs), que fornecem treinamento gratuito ou de baixo custo, orientação e ajuda no processo de empréstimo. Há também o programa de Contrato Federal de Pequenas Empresas de Propriedade de Mulheres (WOSB), que ajuda as empresas certificadas a competir por contratos federais.

Os programas governamentais têm o poder de expandir o acesso, reduzir os custos de empréstimos e conectar as mulheres a um ecossistema mais amplo de suporte.

Como os credores comunitários e os programas sem fins lucrativos apoiam empréstimos para pequenas empresas de mulheres?

Nem todo empreendedor se encaixa na lista de verificação de um banco. É aí que os credores e organizações sem fins lucrativos estabelecidos pela comunidade podem ser especialmente úteis. CDFIs, cooperativas de crédito e grupos de microfinanças se concentram em tornar o capital acessível para aqueles que, de outra forma, poderiam ser negligenciados.

Esses tipos de empréstimos são geralmente menores (de algumas centenas de dólares a US$ 50,000), mas vêm com orientação pessoal. Muitos credores comunitários combinam financiamento com suporte prático - como treinamento de empresas, orientação ou ajuda na construção de crédito - que fortalece o sucesso a longo prazo.

Porque suas avaliações de risco padrão vão além das pontuações de crédito, esses tipos de credores geralmente estão mais abertos a avaliar o caráter e o potencial de um empreendedor do que apenas o histórico financeiro. Isso os torna uma ponte importante para as mulheres que começam com garantias limitadas ou históricos de categoria mais curtos. Esses credores fornecem parceria e financiamento e podem ajudar as mulheres proprietárias de empresas a criar uma base mais sólida para o crescimento do que apenas dinheiro.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Stripe Capital pode ajudá-lo a:

• Obter capital de crescimento mais rapidamente: Receba aprovação para um empréstimo ou adiantamento de receita em poucos minutos — sem a burocracia e as exigências de garantias típicas dos empréstimos bancários tradicionais.
  
• Ajustar o pagamento à sua receita: O modelo de financiamento baseado em receita do Capital estabelece que você pague uma porcentagem fixa das vendas diárias, de modo que os pagamentos se adaptem ao desempenho do seu negócio. Se o valor pago pelas vendas não atingir o mínimo devido em determinado período, o Capital debitará automaticamente o valor restante da sua conta bancária no fim do ciclo.
  
• Expandir com segurança: Use os recursos para financiar campanhas de marketing, contratação de novos funcionários, aumento de estoque e outras iniciativas de crescimento — sem abrir mão da sua participação societária nem comprometer bens pessoais.
  
• Use a experiência da Stripe: A Stripe Capital fornece soluções de financiamento personalizadas com base na profunda experiência e dados de pagamentos da Stripe.
  

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