L'accesso al capitale ha avuto una storia di distribuzione diseguale e le imprenditrici continuano ad affrontare sfide quando si tratta di ottenere prestiti, dal percorso per ottenere l'approvazione alla rete di supporto che le circonda. Sapere a quali programmi rivolgersi, come prepararsi e dove possono ancora verificarsi pregiudizi può fare una grande differenza per le imprenditrici. Di seguito, tratteremo il panorama dei prestiti alle piccole imprese femminili: cosa sono, le loro sfide e opportunità e i percorsi pratici per ottenere finanziamenti.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono i prestiti alle piccole imprese gestite da donne?
  
• Perché le attività di proprietà femminile affrontano sfide di finanziamento uniche?
  
• Quali tipi di prestiti alle piccole imprese sono disponibili per le imprenditrici?
  
• Quali sono i vantaggi dei prestiti personalizzati per le attività di proprietà femminile?
  
• Quali sfide devono affrontare le donne quando richiedono un prestito?
  
• Quale ruolo svolgono la SBA e l'assistenza governativa nel finanziamento delle attività gestite da donne?
  
• In che modo i prestatori comunitari e i programmi non profit sostengono i prestiti alle piccole imprese gestite da donne?
  
• In che modo Stripe Capital può essere d'aiuto
  

Cosa sono i prestiti alle piccole imprese gestite da donne?

I prestiti per le piccole imprese gestite da donne di solito si riferiscono a opzioni di finanziamento tradizionali a cui le donne imprenditrici possono accedere. Questi tipi di prestiti possono includere prestiti garantiti dal governo, prestiti bancari, prestiti online e microprestiti. Per legge, in molti Paesi i prestatori non possono limitare o concedere crediti basati sul genere.

Perché questa distinzione è importante? Sebbene le imprenditrici negli Stati Uniti stiano avviando attività a un ritmo senza precedenti, continuano a ricevere meno finanziamenti rispetto agli imprenditori. Questo divario ha dato origine a programmi e iniziative mirati, progettati per migliorare l'accesso delle donne ai finanziamenti, metterle in contatto con i finanziatori e aggiungere risorse come il tutoraggio o la formazione oltre al capitale. Attualmente esistono diversi programmi governativi, senza scopo di lucro e comunitari con l'obiettivo di aiutare le donne fondatrici a ottenere approvazioni e finanziamenti.

Motivi per cui le attività di proprietà femminile devono affrontare sfide di finanziamento uniche

Le imprenditrici continuano a incontrare ostacoli quando si tratta di ottenere finanziamenti. Il divario finanziario è determinato dalla storia, da svantaggi strutturali e da pregiudizi persistenti.

Negli Stati Uniti, ad esempio, fino alla fine degli anni '80 alcune leggi statali richiedevano ancora che un parente maschio co-firmasse la richiesta di prestito per l'attività di una donna. Sebbene tali barriere specifiche siano state eliminate, i loro effetti permangono. Una recente analisi ha rilevato che alle attività di proprietà di donne negli Stati Uniti venivano applicati tassi di interesse mediamente superiori di 2,38 punti percentuali rispetto ad attività simili di proprietà di uomini, nonostante non presentassero un rischio di insolvenza più elevato.

Questi fattori contribuiscono a un circolo vizioso caratterizzato da un minor numero di approvazioni, prestiti più modesti e costi più elevati. Non sorprende che molte donne decidano di rinunciare del tutto al processo. Nel Regno Unito, il 79% delle imprenditrici afferma di ricorrere ai propri risparmi personali per finanziare le proprie aziende. Sebbene i finanziamenti personali possano mantenere a galla le attività, possono anche limitarne la crescita e mettere a rischio le finanze personali.

Il quadro sta iniziando a cambiare grazie a un aumento dei prestiti alle donne garantiti dal governo e a un maggior numero di programmi che incoraggiano gli istituti di credito a rivedere i propri criteri. Tuttavia, finché non saranno colmate le lacune sistemiche, le imprenditrici continueranno ad affrontare una sfida impegnativa per ottenere le stesse opportunità di finanziamento degli imprenditori.

Quali tipi di prestiti alle piccole imprese sono disponibili per le donne imprenditrici?

Non esiste una categoria separata di prestiti "riservati alle donne". Le imprenditrici richiedono gli stessi prodotti tradizionali disponibili per tutti gli altri. Di seguito sono riportate le opzioni principali.

Prestiti garantiti dal governo

Molti governi offrono programmi di prestito con tassi vantaggiosi e lunghi termini di rimborso, poiché garantiscono una parte dell'importo del prestito. Spesso le regole relative all'utilizzo dei fondi sono flessibili.

Prestiti bancari e linee di credito tradizionali

Le banche continuano a rappresentare il punto di riferimento per i finanziamenti a basso costo, ma impongono anche i requisiti più rigorosi: credito personale solido, ricavi stabili e almeno un paio d'anni di attività.

Prestatori online e alternativi

I prestatori digitali stanno colmando il vuoto lasciato dalle banche. In genere operano con maggiore rapidità, talvolta approvando e concedendo finanziamenti in pochi giorni, e hanno requisiti meno rigidi. Il compromesso è rappresentato dai costi più elevati. Alcuni utilizzano finanziamenti basati sui ricavi, che fondano le offerte sui dati di vendita anziché sulla valutazione del credito. Ciò significa che anche le attività senza garanzie collaterali o senza una lunga storia operativa possono comunque qualificarsi, con il rimborso legato ai ricavi giornalieri.

Istituzioni di credito comunitarie e programmi di microfinanza

Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario (CDFI), le cooperative di credito e i programmi senza scopo di lucro sono specializzati in prestiti di importo ridotto, spesso compresi tra poche centinaia di dollari e 50.000 USD. Tendono a considerare oltre alla valutazione del credito, anche il carattere e il potenziale imprenditoriale. Questi prestiti sono spesso accompagnati da assistenza tecnica, come tutoraggio, formazione aziendale o supporto nella gestione delle finanze, il che li rende particolarmente preziosi per gli imprenditori in fase iniziale.

Le imprenditrici hanno accesso a tutta la gamma di prestiti per piccole imprese, dai programmi garantiti dal governo alle linee di credito bancarie fino ai microprestiti. Tuttavia, le attività di proprietà femminile spesso devono impegnarsi maggiormente per trovare istituti di credito e programmi che sostengano attivamente le fondatrici.

Vantaggi dei prestiti personalizzati per le attività di proprietà femminile

La maggior parte dei prodotti di prestito non è riservata esclusivamente alle donne, ma molti programmi offrono risorse che possono fare davvero la differenza. Alcuni istituti di credito e programmi comunitari destinano attivamente fondi a sostegno delle fondatrici, il che può tradursi in maggiori possibilità di approvazione. Alcuni programmi senza scopo di lucro e governativi abbinano il finanziamento a opportunità di tutoraggio, formazione o networking.

Il principale vantaggio dei prestiti che offrono questo tipo di supporto alle donne è l'ecosistema che li accompagna. Far parte di un programma di finanziamento di questo tipo può aiutare un'attività a distinguersi in mercati competitivi e a trasmettere credibilità a partner, clienti e investitori. Inoltre, collaborare con un programma che offre supporto oltre il finanziamento può aiutare le attività di proprietà femminile a utilizzare il proprio capitale in modo più efficace.

Sfide devono che le donne affrontare quando richiedono un prestito

Sebbene oggi le attività guidate da donne abbiano un accesso più agevole al capitale, il processo di concessione dei prestiti può ancora risultare complesso. Alcuni ostacoli sono di natura strutturale, mentre altri sono legati a pregiudizi, ma tutti possono influire sulle probabilità di approvazione e sulle condizioni del prestito.

• Requisiti collaterali: molti prestatori richiedono asset tangibili come garanzia per i prestiti, quali immobili, attrezzature o depositi considerevoli. A livello globale, le donne hanno meno probabilità di accedere a tali beni, il che può compromettere le loro richieste di prestito.

• Valutazione del rischio: una ricerca condotta negli Stati Uniti mostra che le aziende di proprietà delle donne con un rischio di credito paragonabile a quello delle attività di proprietà di uomini continuano a subire tassi di interesse più elevati. Ciò rende il finanziamento più costoso e più difficile da scalare.

• Riluttanza a presentare domanda: di fronte a queste difficoltà, alcune donne potrebbero esitare a presentare domanda. Un sondaggio del 2024 ha rivelato che la maggior parte delle imprenditrici nel regno Unito finanzia la propria azienda con i propri risparmi personali.

La buona notizia è che la preparazione e la perseveranza sono fondamentali. Un solido business plan, una contabilità ben organizzata e la conoscenza dei finanziatori che sostengono attivamente le fondatrici possono essere di grande aiuto.

Ruolo svolto dalla SBA e dall'assistenza governativa nel finanziamento delle attività femminili

La Small Business Administration (SBA) rappresenta una fonte importante di accesso al capitale per molte imprenditrici negli Stati Uniti. La SBA non concede prestiti direttamente, ma garantisce i prestiti erogati da banche e istituti di credito locali, riducendo così il rischio per il finanziatore e aprendo più opportunità per le beneficiarie. Nel 2023, circa un terzo dei prestiti SBA è stato destinato ad attività di proprietà femminile.

I principali programmi SBA includono:

• Prestiti 7(a): questi prestiti hanno un importo massimo di 5 milioni di USD e coprono un'ampia gamma di esigenze, tra cui capitale circolante, espansione, attrezzature o rifinanziamento.

• Prestiti 504: si tratta di finanziamenti a lungo termine per beni immobiliari o attrezzature pesanti, che promuovono la crescita dell'attività e la creazione di posti di lavoro. L'importo massimo è di 5,5 milioni di USD.

• Microprestiti: si tratta di prestiti più piccoli fino a 50.000 USD, emessi tramite intermediari senza scopo di lucro e spesso abbinati a attività di coaching.

Oltre ai prestiti, la SBA investe in risorse su misura per le donne. Il suo Office of Women’s Business Ownership supervisiona una rete nazionale di Centri per l'imprenditoria femminile (WBC), che offrono formazione gratuita o a basso costo, tutoraggio e assistenza nella procedura di richiesta di prestiti. Esiste anche il programma federale Women-Owned Small Business (WOSB), che aiuta le aziende certificate a competere per gli appalti federali.

I programmi governativi hanno il potere di ampliare l'accesso, ridurre i costi di finanziamento e mettere in contatto le donne con un ecosistema di sostegno più ampio.

Modalità con la quale i prestatori comunitari e i programmi non profit supportano i prestiti per le piccole imprese femminili

Non tutti gli imprenditori soddisfano i requisiti delle banche. È qui che gli istituti di credito comunitari e le organizzazioni non profit possono rivelarsi particolarmente utili. Le CDFI, le cooperative di credito e i gruppi di microfinanza si concentrano sul rendere accessibile il capitale a coloro che altrimenti potrebbero essere trascurati.

Questi tipi di prestiti sono generalmente di importo ridotto (da poche centinaia di dollari fino a 50.000 USD), ma sono accompagnati da una consulenza personalizzata. Molti istituti di credito comunitari abbinano il finanziamento a un supporto pratico, come formazione sull'attività, tutoraggio o assistenza nella creazione di credito, che rafforza il successo a lungo termine.

Poiché i loro criteri di valutazione del rischio vanno oltre il semplice valutazione del credito, questi tipi di istituti di credito sono generalmente più propensi a valutare il carattere e il potenziale di un imprenditore piuttosto che limitarsi alla sua storia finanziaria. Ciò li rende un importante ponte per le donne che iniziano la loro attività con garanzie limitate o un'esperienza professionale più breve. Questi istituti di credito offrono partnership oltre che finanziamenti e possono aiutare le titolari di attività a creare una base più solida per la crescita rispetto al solo denaro.

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