Vermogensverificatie is een proces dat financiële dienstverleners gebruiken om het bestaan, het eigendom, de waarde en de authenticiteit van de activa en passiva van een persoon of entiteit te bevestigen. Een actief is alles wat waardevol is en eigendom is van een persoon of bedrijf, zoals contant geld, onroerend goed of apparatuur, en dat in de toekomst economische voordelen kan opleveren. Een verplichting is een financiële verplichting of schuld die een persoon of bedrijf aan anderen verschuldigd is. Het proces van vermogensverificatie maakt deel uit van financiële activiteiten, waaronder leningaanvragen, vermogensbeheer en compliance met regelgeving. Het proces zorgt ervoor dat activa nauwkeurig worden gewaardeerd, beheert risico's en beperkt fraude.

Hieronder leggen we uit hoe vermogensverificatie werkt, wat de voordelen zijn van het verifiëren van vermogen, wat de pluspunten zijn van digitale vermogensverificatie en wat de beste werkwijzen zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt vermogensverificatie voor kredietverstrekkers en kredietnemers?
  
• Wanneer is vermogensverificatie nodig?
  
• Voordelen van vermogensverificatie
  
• Beste praktijken voor vermogensverificatie
  
• Voordelen van digitale vermogensverificatie
  
• Hoe Stripe Identity kan helpen
  

Hoe werkt het verifiëren van vermogen voor kredietverstrekkers en kredietnemers?

Vermogensverificatie helpt kredietverstrekkers en kredietnemers om risico's te beheersen door ervoor te zorgen dat kredietnemers hun leningen kunnen terugbetalen. Dit is vooral belangrijk als kredietnemers misschien hun vermogen moeten verkopen om hun leningen af te betalen. Soms is vermogensverificatie ook een wettelijke vereiste om fraude en witwassen te voorkomen.

Zo werkt vermogensverificatie in het kredietaanvraagproces.

• Kredietwaardigheid: Vaak moeten kredietnemers bewijsstukken van hun vermogen en passiva overleggen om in aanmerking te komen voor bepaalde soorten leningen, met name grotere leningen zoals hypotheken of zakelijke leningen. Dit bewijs kan bestaan uit financiële overzichten, bankafschriften, eigendomsakten, beleggingsgegevens of andere documenten die het bestaan en de waarde van hun activa aantonen. Voor leningen met onderpand moeten kredietnemers mogelijk activa als onderpand aanbieden. Het verificatieproces bevestigt dat het onderpand de lening dekt.

• Documentcontrole: Kredietverstrekkers controleren de documenten en balansen die de kredietnemer verstrekt. Voor dit proces kunnen zij gebruikmaken van externe verificatiediensten, zoals kredietbureaus, professionele taxateurs of geautomatiseerde waarderingsmodellen voor onroerend goed. Zij kunnen ook software en databasesystemen gebruiken om toegang te krijgen tot realtime gegevensfeeds van financiële instellingen en andere entiteiten.

• Beslissingen over het goedkeuren van leningen: Op basis van wat er uit het vermogensverificatieproces komt, beslissen kredietverstrekkers of ze je lening goedkeuren en hoeveel ze je willen lenen. Wat er uit het checken van je bezittingen komt, bepaalt meestal ook de voorwaarden van de lening (zoals rente, terugbetalingstermijnen, aanbetaling).

• Doorlopende controle: Bij doorlopende kredietfaciliteiten kunnen kredietverstrekkers de vermogensstatus van de kredietnemer regelmatig checken om hun kredietrisico te beheersen.

Wanneer is vermogensverificatie nodig?

In veel verschillende scenario's is vermogensverificatie vereist om transparantie te bevorderen, fraude te voorkomen en ervoor te zorgen dat financiële transacties op een gezonde en legale basis worden uitgevoerd. Hieronder volgen enkele voorbeelden van situaties waarin verificatie van activa noodzakelijk is:

• Leningaanvragen: Voor hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen vragen kredietverstrekkers om vermogensverificatie om er zeker van te zijn dat de lener genoeg geld heeft om de lening terug te betalen. Leners kunnen ook hun bezittingen gebruiken als onderpand om de lening veilig te stellen.

• Beleggingsbeheer: Financiële adviseurs en vermogensbeheerders checken je vermogen om te zien hoe groot je portefeuille is. Met deze info kunnen ze een persoonlijke beleggingsstrategie maken en risico's beheren op basis van je financiële situatie.

• Vastgoedtransacties: Door vermogen te verifiëren wordt bevestigd dat de koper genoeg geld heeft om de transactie te voltooien. Verkopers gebruiken het ook om te checken of hun eigendom tegen een eerlijke marktwaarde wordt verkocht.

• Vermogensplanning en erfenissen: Advocaten en vermogensplanners checken activa om een nalatenschap precies te verdelen volgens de wensen van de overledene. Deze info helpt hen om nauwkeurige testamenten op te stellen en erfrechtprocedures te regelen.

• Echtscheidingsprocedures: Tijdens een echtscheiding vergemakkelijkt vermogensverificatie een billijke verdeling van eigendommen en financiële activa en passiva tussen partijen.

• Bedrijfsovernames en fusies: Bedrijven verifiëren activa en passiva om de waarde en authenticiteit van de activa van een ander bedrijf te bevestigen voordat ze een fusie of overname afronden.

• Naleving van regelgeving: Financiële instellingen moeten zich houden aan antiwitwaswetgeving en -regelgeving die ze verplicht om de herkomst van grote vermogensoverdrachten en de echtheid van financiële activa te checken om illegale activiteiten te voorkomen.

• Verzekeringen: Verzekeraars moeten je vermogen verifiëren voordat ze polissen uitgeven en premies vaststellen. Ze gebruiken het ook om mogelijke fraude bij claims te beperken.

• Overheidssteun en subsidies: Met vermogensverificatie wordt gecontroleerd of mensen die geld krijgen van de overheid, zoals uitkeringen, aan de financiële eisen voldoen.

• Belastingheffing: Belastingautoriteiten eisen soms vermogensverificatie om te controleren of particulieren en bedrijven zich aan de belastingregels houden, hun inkomsten en vermogen correct aangeven en het juiste bedrag aan belasting betalen. Volgens de IRS is er sprake van een aanzienlijke te lage belastingaangifte wanneer het bedrag dat je verschuldigd bent aanzienlijk hoger is dan wat je hebt aangegeven. Voor de meeste bedrijven geldt dit als de te lage aangifte meer bedraagt dan 10% van de juiste belasting (of $ 10.000, indien dat meer is) of $ 10 miljoen, indien dat minder is.

Voordelen van vermogensverificatie

Vermogensverificatie biedt een gedetailleerd inzicht in de financiële positie van een persoon of entiteit, wat vele voordelen biedt.

• Beoordeling van de financiële gezondheid: Met vermogensverificatie kunnen financiële instellingen betere risicomodellen maken die financieel gedrag en veerkracht beter voorspellen dan modellen die alleen op traditionele dingen zoals inkomen of kredietwaardigheid zijn gebaseerd.

• Strategisch vermogensbeheer: Dankzij vermogensverificatie kunnen vermogensbeheerders en instellingen hun vermogen en passiva beter beheren met behulp van strategieën zoals tax-loss harvesting, vermogenslokalisatie en herbalancering op basis van geverifieerde vermogenswaarden. Dankzij realtime verificatie kunnen portefeuillebeheerders snel reageren op marktveranderingen om kansen te benutten en risico's te beheren.

• Juridische en financiële verantwoordelijkheid: Bij juridische zaken zoals echtscheidingen of de verdeling van nalatenschappen zorgt vermogensverificatie ervoor dat iedereen eerlijk blijft en zich aan de regels houdt. Dit vermindert het risico op verborgen vermogen of onderwaardering, wat de integriteit van het juridische proces behoudt en tot eerlijkere resultaten leidt.

• Financiële regelgeving: Door te kijken naar wat iemand heeft, krijgen toezichthouders en instellingen een goed beeld van waar het geld vandaan komt en hoe het stroomt. Dit helpt toezichthouders om de markt te begrijpen, patronen te herkennen die wijzen op financiële misdrijven en gerichte maatregelen te nemen.

• Fraudepreventie: Geavanceerde verificatietechnologieën zoals blockchain en AI-gestuurde analyses maken realtime en continue verificatie van activa mogelijk. Dit voorkomt initiële fraude en controleert op afwijkingen die in de loop van de tijd kunnen wijzen op frauduleuze activiteiten, zoals ongeoorloofde overdracht van activa of wijzigingen in de waardering van activa.

• Risicobeoordeling: Bij kredietverlening maakt de integratie van vermogensverificatie met geavanceerde analyses een meer gelaagd en gedetailleerd risicobeoordelingsmodel mogelijk. Bij dit type beoordeling kan onderscheid worden gemaakt tussen verschillende soorten activa (bijvoorbeeld liquide en vaste activa) om een nauwkeuriger beeld te krijgen van de financiële gezondheid en het kredietrisico. Vaste activa, zoals grond of gebouwen, worden bijvoorbeeld aangeschaft voor langdurig gebruik en kunnen waarschijnlijk niet snel in contanten worden omgezet.

• Belastingvoordelen: Wanneer een bedrijf in aanmerking komende activa correct verifieert en afschrijft, kan het de kosten van die activa over meerdere jaren spreiden, waardoor het belastbaar inkomen in elk van die jaren wordt verlaagd. Dit resulteert in een lagere totale belastingplicht in de loop van de tijd.

Beste praktijken voor vermogensverificatie

Hier zijn een paar tips voor het verifiëren van je vermogen.

• Werk het activaregister regelmatig bij: Het activaregister van je bedrijf moet een levend document zijn dat wordt bijgewerkt als er nieuwe aankopen, verkopen, overdrachten en afschrijvingen zijn. Controleer regelmatig of de activa er echt zijn, hoe ze eruit zien en waar ze staan. Dit kan door ze zelf te checken of met software om activa bij te houden.

• Categoriseer en label activa: Deel activa in op basis van hun type, functie en locatie. Gebruik activalabels, barcodes of radiofrequentie-identificatie (RFID)-technologie om elk activum makkelijk te herkennen en te volgen.

• Records afstemmen: Stem het activaregister regelmatig af met de boekhouding om eventuele verschillen te vinden en op te lossen.

• Zorg voor een controlespoor: Zorg voor een duidelijk controlespoor voor transacties met activa, zoals aankopen, verkopen en overdrachten.

• Digitaliseer het verificatieproces: Gebruik software voor activabeheer om het verificatieproces makkelijker te maken, gegevensverzameling te automatiseren en gedetailleerde rapporten te genereren.

• Wijs verantwoordelijkheden toe: Wijs specifieke personen of teams aan die verantwoordelijk zijn voor de verificatie van vermogen. Stel procedures en richtlijnen op om een consistent verificatieproces te creëren.

• Geef prioriteit aan waardevolle activa: Controleer waardevolle goederen vaker, want die lopen meer risico om kwijt te raken of gestolen te worden. Denk erover na om extra beveiliging voor deze goederen te regelen.

• Volg de regels van je branche: Zorg ervoor dat je manier van vermogensverificatie voldoet aan de regels en boekhoudnormen van je branche.

Voordelen van digitale vermogensverificatie

Digitale vermogensverificatie is een snellere, nauwkeurigere en goedkopere oplossing dan de traditionele, handmatige methoden. De voordelen van het digitaliseren van dit proces zijn onder andere:

• Snelheid: Digitale methoden automatiseren het vermogensverificatieproces, waardoor bedrijven grote hoeveelheden gegevens veel sneller kunnen verwerken dan met handmatige controles. Sommige technologieën maken realtime of bijna realtime verificatie van activa mogelijk, een belangrijk voordeel in dynamische markten waar de waarde van activa vaak fluctueert.

• Nauwkeurigheid: Bij traditionele methodes kunnen er menselijke fouten optreden bij het invoeren, berekenen en interpreteren van gegevens. Digitale vermogensverificatie zorgt ervoor dat deze fouten tot een minimum worden beperkt door algoritmen en databases te gebruiken die gegevens nauwkeurig verwerken. Geavanceerde analyses kunnen ook verschillen vinden die bij handmatige controle misschien niet opvallen.

• Kosten: Hoewel de initiële installatie van digitale verificatiesystemen voor vermogen kostbaar kan zijn, leiden deze systemen op termijn vaak tot lagere kosten doordat ze de arbeidsintensieve processen van traditionele methoden verminderen. Geautomatiseerde systemen vereisen minder personeel en kunnen continu zonder onderbrekingen werken.

• Beveiliging: Digitale systemen hebben vaak geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie, meervoudige authenticatie en veilige toegangsprotocollen.

• Schaalbaarheid: Digitale systemen voor vermogensverificatie zijn meestal beter schaalbaar dan traditionele methoden. Ze kunnen een toename in volume aan zonder dat dit leidt tot meer fouten of langere verwerkingstijden.

• Transparantie: Digitale verificatiesystemen maken automatisch een overzicht van elke transactie en elk verificatieproces, waardoor er een duidelijk controlespoor ontstaat. Deze transparantie is super belangrijk voor compliance van regelgeving, risicobeheer en in situaties waarin bewijs van zorgvuldigheid nodig is.

• Wereldwijd bereik: Digitale verificatiesystemen zijn niet gebonden aan geografische beperkingen. Ze kunnen overal ter wereld toegang krijgen tot activa en deze verifiëren, mits er digitale connectiviteit is. Dit is vooral belangrijk voor multinationale organisaties en bedrijven die zich bezighouden met internationale handel.

• Software-integratie: Bedrijven kunnen digitale technologieën voor vermogensverificatie integreren met andere systemen, zoals customer relationship management (CRM), enterprise resource planning (ERP) of supply chain managementsystemen. Door deze integratie kan informatie tussen verschillende afdelingen worden uitgewisseld, wat leidt tot een grotere operationele efficiëntie en een holistisch beeld van de activa van de organisatie.

• Aanpassingsvermogen: Digitale systemen voor vermogensverificatie zijn goed gepositioneerd om zich aan te passen aan nieuwe technologieën zoals blockchain, die de integriteit en decentralisatie van processen voor het checken van activa nog verder kunnen verbeteren.

Hoe Stripe Identity kan helpen

Stripe Identity is een pakket verificatietools waarmee bedrijven snel en veilig de identiteit van klanten kunnen verifiëren, zodat ze kunnen voldoen aan hun ken-je-klant (KYC)-verplichtingen.

Stripe Identity kan je helpen om:

• Klanten sneller aan boord te halen: bied een soepel, geautomatiseerd identiteitsverificatieproces dat wrijving vermindert en de conversie tijdens het onboarden verhoogt.

• Frauderisico's te beperken: gebruik geavanceerde fraudedetectiefuncties om kwaadwillende actoren te identificeren en te voorkomen dat ze accounts aanmaken of frauduleuze transacties uitvoeren.

• De operationele efficiëntie te verbeteren: maak handmatige identiteitsverificatie overbodig, waardoor je minder tijd en middelen nodig hebt om nieuwe klanten aan boord te halen.

• De ervaring te configureren: integreer Identity eenvoudig in je bestaande gebruikerservaring en configureer je verificatiemethoden en fallbacks.

• Met vertrouwen op te schalen: de robuuste infrastructuur van Stripe Identity kan grote hoeveelheden verificatieverzoeken verwerken naarmate je bedrijf groeit, zonder dat dit extra bedrijfskosten met zich meebrengt.

Lees meer over hoe Identity je kan helpen om klanten veilig en gemakkelijk aan te melden, of ga vandaag nog aan de slag.