A verificação de ativos é um processo que os serviços financeiros usam para confirmar a existência, propriedade, valor e autenticidade dos ativos de uma pessoa ou entidade. Esse processo faz parte das atividades financeiras, incluindo pedidos de empréstimo, gestão de patrimônio e conformidade regulatória para gerenciar riscos e mitigar fraudes.

Abaixo, explicaremos como funciona a verificação de ativos, os benefícios da verificação de ativos, as vantagens da verificação de ativos digitais e as práticas recomendadas a serem seguidas.

O que será abordado neste artigo?

• Como funciona a verificação de ativos para credores e mutuários?
  
• Quando a verificação de ativos é necessária?
  
• Benefícios da verificação de ativos
  
• Práticas recomendadas para verificação de ativos
  
• Vantagens da verificação de ativos digitais
  
• Como a Stripe pode ajudar na verificação de recursos
  

Como funciona a verificação de ativos para credores e mutuários?

A verificação de ativos gerencia o risco para credores e mutuários, garantindo que os mutuários tenham os meios para pagar seus empréstimos. Isso é particularmente importante em situações em que os mutuários podem precisar liquidar ativos para cobrir os pagamentos do empréstimo. Em alguns casos, a verificação de ativos também é um requisito regulatório para evitar fraude e lavagem de dinheiro.

Veja como funciona a verificação de ativos no inscrição processo de empréstimos.

• Qualificação para empréstimos: Frequentemente, os mutuários devem fornecer comprovante de ativos para se qualificar para certos tipos de empréstimos, especialmente empréstimos maiores, como hipotecas ou empréstimos comerciais. Essa prova pode incluir demonstrações financeiras, extratos bancários, escrituras de propriedade, registros de investimentos ou outros documentos que comprovem a existência e o valor de seus ativos. Para empréstimos garantidos, os mutuários podem precisar oferecer ativos como garantia. O processo de verificação confirma que a garantia cobre o empréstimo.

• Análise de documentos: Os credores analisam os documentos que o mutuário fornece. Eles podem usar serviços de verificação de terceiros para esse processo, como agências de crédito, avaliadores profissionais ou modelos de avaliação automatizados para imóveis. Eles também podem usar software e sistemas de banco de dados para acessar feeds de dados em tempo real de instituições financeiras e outras entidades.

• “Decisões de aprovação de empréstimos: Com base nos resultados do processo de verificação de ativos, os credores determinam se aprovam uma solicitação de empréstimo e quanto dinheiro estão dispostos a emprestar. Os resultados do processo de verificação de ativos também informam os termos do empréstimo (por exemplo, taxas de juros, períodos de pagamento, pagamento inicial).

• Monitoramento contínuo: Para linhas de crédito contínuas, os credores podem analisar o status de ativos do mutuário periodicamente para gerenciar seus risco de crédito contínuos.

Quando a verificação de ativos é necessária?

Muitos cenários diferentes exigem verificação de ativos para promover a transparência, evitar fraude e garantir que as transações financeiras sejam conduzidas de forma sólida e jurídica.

• Solicitações de empréstimo: Para empréstimos hipotecários, automotivos e pessoais, os credores exigem verificação de ativos para garantir que o mutuário tenha os meios financeiros para pagar o empréstimo. Os mutuários também podem usar ativos como garantia para garantir o empréstimo.

• Gestão de investimentos: Consultores financeiros e gestores de patrimônio verificam os ativos para entender o escopo do portfólio de um cliente. Com essas informações, eles podem criar estratégias de investimento personalizadas e gerenciar riscos co base nas finanças do cliente.

• Transações imobiliárias: A verificação de ativos confirma que o comprador tem fundos suficiente para concluir o transação. Os vendedores também o usam para verificar se sua propriedade está sendo vendida por um valor justo de mercado.

• Planejamento patrimonial e herança: Advogados e planejadores imobiliários verificam os ativos para distribuir com precisão uma propriedade de acordo com os desejos do falecido. Essas informações os ajudam a preparar testamentos precisos e gerenciar processos de inventário.

• Processos de divórcio: Durante um divórcio, a verificação de ativos facilita uma divisão equitativa de bens e ativos financeiros entre as partes.

• Aquisições e fusões de empresas: As empresas verificam os ativos para confirmar o valor e a autenticidade dos ativos de outra empresa antes de finalizar uma fusão ou aquisição.

• Conformidade regulatória: As instituições financeiras estão sujeitas às leis e regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (PLD) que exigem que verifiquem a origem de grandes transferências de ativos e a autenticidade dos ativos financeiros para evitar atividades ilegais.

• Subscrição de seguros: As seguradoras exigem verificação de ativos antes de emissão apólices e definir prêmios. Elas também o usam para limitar possíveis fraudes em situações de reclamação.

• Auxílios e subsídios governamentais: A verificação de ativos confirma que destinatários dos programas governamentais, como benefícios sociais, atendem aos critérios financeiros.

• Tributação: As autoridades fiscais às vezes exigem verificação de ativos para confirmar que indivíduos e empresas estão cumprindo as normas tributárias, declarando com precisão seus renda e ativos e pagando o valor apropriado de impostos.

Benefícios da verificação de ativos

A verificação de ativos fornece uma visão detalhada da saúde financeira de uma pessoa ou entidade, o que traz muitos benefícios.

• Avaliação da saúde financeira: A verificação de ativos permite que as instituições financeiras criem modelos de risco mais sofisticados que preveem o comportamento financeiro e a resiliência melhor do que aqueles informados por métricas tradicionais, como renda ou pontuação de crédito.

• Gestão estratégica de ativos: A verificação de ativos permite que gestores de patrimônio e instituições gerenciem melhor os ativos, usando estratégias como aproveitamento de perdas fiscais, localização de ativos e rebalanceamento estabelecido em valores de ativos verificados. A verificação em tempo real permite que os gerentes de portfólio reajam rapidamente a mudanças de mercado para capitalizar as oportunidades e gerenciar riscos.

• Responsabilidade jurídica e financeira: Em cenários jurídicos, como divórcio ou distribuição de bens, a verificação de ativos garante que todas as partes permaneçam honestas e cumpram padrões jurídicos. Isso mitiga o risco de ativos ocultos ou subavaliados, preservando a integridade do processo legal e promovendo resultados mais justos.

• Regulamentações financeiras: A verificação de ativos fornece aos reguladores e instituições informações baseadas em dados sobre o fluxo de ativos e suas origens. Isso ajuda os órgãos reguladores a entender a dinâmica do mercado, identificar padrões indicativos de crimes financeiros e desenvolver respostas regulatórias direcionadas.

• Prevenção de fraudes: Tecnologias avançadas de verificação, como blockchain e análise orientada por IA, permitem a verificação contínua e em tempo real dos ativos. Isso evita fraudes iniciais e monitora anomalias que possam indicar atividades fraudulentas ao longo do tempo, como transferências não autorizadas de ativos ou alterações nos valores dos ativos.

• Avaliação de risco: Nos empréstimos, a integração da verificação de ativos com análises avançadas permite um modelo de avaliação de risco mais granular e em camadas. Esse tipo de avaliação pode diferenciar entre os tipos de ativos (por exemplo, líquidos, fixos) para fornecer uma imagem mais precisa da saúde financeira e do risco de empréstimo.

Práticas recomendadas para verificação de ativos

Aqui estão algumas práticas recomendadas para o processo de verificação de ativos.

• “Atualizar regularmente o registro de ativos: O registro de ativos da sua empresa deve ser um documento ativo atualizado conforme necessário com novas compras, alienações, transferências e depreciação. Realize verificações físicas periódicas dos ativos para confirmar sua existência, condição e localização. Isso pode ser feito por meio de inspeção manual ou usando um software de rastreamento de ativos.

• Categorizar e etiquetar ativos: Categorize os ativos estabelecido de acordo com seu tipo, função e localização. Use etiquetas de ativos, códigos de barras ou identificação por radiofrequência (RFID) para identificar e categoria facilmente cada ativo.

• Conciliar registros: Reconcilie regularmente o registro de ativos com registros contábeis para identificar e corrigir quaisquer discrepâncias.

• Estabelecer um rastreio de auditoria: Mantenha uma trilha de auditoria clara para transações de ativos, incluindo aquisições, alienações e transferências.

• Digitalizar o processo de verificação: Use um software de gerenciamento de ativos para facilitar o processo de verificação, automatizar a cobrança de dados e gerar relatórios detalhados.

• Atribuir responsabilidades: Designe indivíduos ou equipes específicas responsáveis pela verificação de ativos. Estabeleça procedimentos e diretrizes para criar um processo de verificação consistente.

• Priorizar ativos de alto valor: Verifique os ativos de alto valor com mais frequência, pois eles representam um risco maior de perda ou roubo. Considere a implementação de medidas de segurança adicionais para esses ativos.

• Cumprir os requisitos do setor: Garanta que suas práticas de verificação de ativos estejam em conformidade com as regulamentações do setor e normas contábeis aplicáveis.

Vantagens da verificação de ativos digitais

A verificação de ativos digitais é uma solução mais rápida, precisa e econômica em comparação com os métodos manuais tradicionais. Os benefícios de digitalizar esse processo incluem:

• Velocidade: Os métodos digitais automatizam o processo de verificação de ativos, permitindo que as empresas processem grandes volumes de dados muito mais rápido do que as verificações manuais. Algumas tecnologias permitem a verificação de ativos em tempo real ou quase em tempo real, um benefício importante em mercados dinâmicos onde os valores dos ativos flutuam com frequência.

• Precisão: Os métodos tradicionais são suscetíveis a erros humanos durante a entrada, cálculo e interpretação de dados. A verificação de ativos digitais minimiza esses erros usando algoritmos e bancos de dados que processam dados com precisão. A análise avançada também pode identificar discrepâncias que podem não ser evidentes por meio da revisão manual.

• Custo: Embora a configuração inicial dos sistemas de verificação de ativos digitais possa ser cara, esses sistemas tendem a reduzir os custos ao longo do tempo, reduzindo os processos trabalhosos dos métodos tradicionais. Os sistemas automatizados requerem menos pessoal e podem operar continuamente sem interrupções.

• Segurança: Os sistemas digitais geralmente incorporam medidas de segurança avançadas, como criptografia, autenticação multifator e protocolos de acesso seguro.

• Escalabilidade: Os sistemas de verificação de ativos digitais são normalmente mais escaláveis do que os métodos tradicionais. Eles podem lidar com um aumento no volume sem um aumento correspondente nos erros ou no tempo de processamento.

• Transparência: Os sistemas de verificação digital geram automaticamente registros de todas as transação e processo de verificação, criando uma trilha de auditoria clara. Essa transparência é inestimável para conformidade regulatória, gerenciamento de riscos e em situações que exigem prova de due diligence.

• Alcance global: Os sistemas de verificação digital não estão sujeitos a limitações geográficas. Eles podem acessar e verificar ativos localizados em qualquer lugar do mundo, desde que haja conectividade digital. Isso é especialmente importante para organizações multinacionais e empresas envolvidas no comércio internacional.

• Integração de software: As empresas podem integrar tecnologias de verificação de ativos digitais com outros sistemas, como gerenciamento de relacionamento cliente (CRM), planejamento de recursos empresariais (ERP) ou sistemas de gerenciamento da cadeia de suprimentos. Essa integração permite que as informações fluam entre diferentes departamentos, criando maior eficiência operacional e uma visão holística dos ativos da organização.

• Adaptabilidade: Os sistemas de verificação de ativos digitais estão bem posicionados para se adaptar a tecnologias emergentes, como blockchain, que podem melhorar ainda mais a integridade e a descentralização dos processos de verificação de ativos.

Como a Stripe pode ajudar na verificação de ativos

Embora a Stripe não verifique ativos físicos, como imóveis ou automóveis, seus recursos de verificação financeira e o ecossistema de APIs a tornam uma parceira valiosa para empresas que necessitam de verificação indireta de ativos ou que precisam confirmar a precisão e a integridade de suas transações. A Stripe oferece uma variedade de ferramentas e integrações que podem auxiliar em diferentes etapas do processo de verificação de ativos, descritas a seguir.

• Verificação de identidade: O Stripe Identity é um serviço que pode ajudar a confirmar identidades verificando identidades emitidas pelo governo e combinando dados pessoais com verificações de selfie.

• _Verificação de conta bancária: _ A Stripe possui mecanismos para verificar contas bancárias de usuários, por meio de microdepósitos e verificação instantânea de conta usando credenciais de login bancário. As empresas podem usar esse recurso para confirmar que um usuário tem controle sobre uma conta bancária, que pode ser considerada um ativo em transações financeiras.

• Monitoramento de pagamentos e transações: Os algoritmos avançados da Stripe monitoram transações em busca de atividades incomuns ou potencialmente fraudulentas. Essa funcionalidade pode ajudar a garantir que as transações envolvendo ativos sejam legítimas e não estabelecidas em declarações fraudulentas ou ativos falsificados.

• Verificações financeiras: Para empresas que precisam verificar a situação financeira de um cliente, os relatórios financeiros e os dados fornecidos pela Stripe podem oferecer informações sobre a atividade de pagamento e a saúde financeira da empresa.

• APIs para soluções personalizadas: As empresas podem usar as APIs da Stripe para desenvolver fluxos de verificação personalizados. Por exemplo, uma plataforma de empréstimo pode usar a Stripe para processar pagamentos enquanto integra APIs de outros provedores de serviços financeiros para obter dados de ativos em tempo real ou realizar verificações de antecedentes.