Verificação de ativos é um processo que serviços financeiros usam para confirmar existência, titularidade, valor e autenticidade dos ativos e passivos de uma pessoa ou entidade. Um ativo é qualquer coisa valiosa pertencente a uma pessoa ou empresa, como dinheiro, propriedade ou equipamento, que pode gerar benefícios econômicos futuros. Um passivo é uma obrigação financeira ou dívida que uma pessoa ou empresa deve a terceiros. O processo de verificação de ativos faz parte de atividades financeiras como inscrições de empréstimo, gestão de patrimônio e conformidade regulatória. Ele garante que ativos sejam avaliados com precisão, gerencia riscos e mitiga fraude.

A seguir, vamos explicar como a verificação de ativos funciona, os benefícios de verificar ativos, as vantagens da verificação digital de ativos e práticas recomendadas a seguir.

O que tem neste artigo?

• Como a verificação de ativos funciona para credores e tomadores?
  
• Quando a verificação de ativos é necessária?
  
• Benefícios da verificação de ativos
  
• Práticas recomendadas para verificação de ativos
  
• Vantagens da verificação digital de ativos
  
• Como o Stripe Identity pode ajudar
  

Como a verificação de ativos funciona para credores e tomadores?

A verificação de ativos gerencia risco para credores e tomadores ao garantir que tomadores tenham meios de pagar seus empréstimos. Isso é especialmente importante em situações em que tomadores podem precisar liquidar ativos para cobrir parcelas do empréstimo. Em alguns casos, a verificação de ativos também é uma exigência regulatória para prevenir fraude e lavagem de dinheiro.

Veja como a verificação de ativos funciona no processo de inscrição de empréstimo.

• Qualificação do empréstimo: com frequência, tomadores precisam fornecer comprovação de ativos e passivos para se qualificar para certos tipos de empréstimos, especialmente empréstimos maiores, como hipotecas ou empréstimos empresariais. Essa comprovação pode incluir demonstrativos financeiros, extratos bancários, escrituras de propriedade, registros de investimentos ou outros documentos que comprovem existência e valor dos ativos. Para empréstimos com garantia, tomadores podem precisar oferecer ativos como colateral. O processo de verificação confirma que o colateral cobre o empréstimo.

• Revisão de documentos: credores revisam os documentos e balanços que o tomador fornece. Eles podem usar serviços de verificação de terceiros para esse processo, como bureaus de crédito, avaliadores profissionais ou modelos automatizados de avaliação para imóveis. Eles também podem usar software e sistemas de banco de dados para acessar feeds de dados em tempo real de instituições financeiras e outras entidades.

• Decisões de aprovação de empréstimo: com base nos resultados do processo de verificação de ativos, credores determinam se aprovam uma inscrição e quanto dinheiro estão dispostos a emprestar. Os resultados do processo de verificação de ativos também normalmente influenciam os termos do empréstimo (por exemplo, taxas de juros, prazos de pagamento, entrada).

• Monitoramento contínuo: para linhas de crédito contínuas, credores podem revisar periodicamente o status de ativos do tomador para gerenciar risco de crédito contínuo.

Quando a verificação de ativos é necessária?

Muitos cenários diferentes exigem verificação de ativos para promover transparência, prevenir fraude e garantir que transações financeiras sejam conduzidas de forma sólida e legal. Aqui estão alguns exemplos de quando a verificação de ativos é necessária:

• Inscrições de empréstimo: para hipotecas, empréstimos automotivos e empréstimos pessoais, credores exigem verificação de ativos para garantir que o tomador tem meios financeiros de pagar o empréstimo. Tomadores também podem usar ativos como colateral para garantir o empréstimo.

• Gestão de investimentos: assessores financeiros e gestores de patrimônio verificam ativos para entender o escopo do portfólio de um cliente. Com essas informações, eles podem criar estratégias de investimento personalizadas e gerenciar risco com base nas finanças do cliente.

• Transações imobiliárias: a verificação de ativos confirma que o comprador tem fundos suficientes para concluir a transação. Vendedores também a usam para checar se a propriedade está sendo vendida por valor justo de mercado.

• Planejamento patrimonial e herança: advogados e planejadores patrimoniais verificam ativos para distribuir um espólio com precisão de acordo com os desejos da pessoa falecida. Essas informações ajudam a preparar testamentos precisos e gerenciar processos de inventário.

• Processos de divórcio: durante um divórcio, a verificação de ativos facilita uma divisão equitativa de bens e ativos e passivos financeiros entre as partes.

• Aquisições e fusões empresariais: empresas verificam ativos e passivos para confirmar o valor e a autenticidade dos ativos de outra empresa antes de finalizar uma fusão ou aquisição.

• Conformidade regulatória: instituições financeiras estão sujeitas a leis e regulamentações de PLD que exigem que verifiquem a origem de grandes transferências de ativos e a autenticidade de ativos financeiros para prevenir atividades ilegais.

• Avaliação de risco de seguros: seguradoras exigem verificação de ativos antes de emitir apólices e definir prêmios. Elas também usam isso para limitar potencial fraude em situações de reclamação.

• Ajuda governamental e subsídios: a verificação de ativos confirma que beneficiários de programas governamentais, como benefícios assistenciais, atendem a critérios financeiros.

• Tributação: autoridades tributárias às vezes exigem verificação de ativos para confirmar que pessoas físicas e empresas estão em conformidade com regulamentações tributárias, reportando renda e ativos com precisão e pagando o valor adequado de impostos. Segundo o IRS, uma subdeclaração substancial de imposto ocorre quando o valor devido é significativamente maior do que o reportado. Para a maioria das corporações, isso se aplica quando a subdeclaração é maior do que o menor entre 10% do imposto correto (ou $10.000, se for maior) ou $10 milhões.

Benefícios da verificação de ativos

Verificação de ativos oferece uma visão detalhada da posição financeira de uma pessoa ou entidade, com muitos benefícios.

• Avaliação da saúde financeira: verificação de ativos permite que instituições financeiras criem modelos de risco mais sofisticados que preveem comportamento financeiro e resiliência melhor do que métricas tradicionais como renda ou score de crédito.

• Gestão estratégica de ativos: verificação de ativos permite que gestores de patrimônio e instituições gerenciem melhor ativos e passivos usando estratégias como colheita de perdas fiscais, alocação de ativos e rebalanceamento com base em valores verificados. Verificação em tempo real permite que gestores de portfólio reajam rapidamente a mudanças de mercado para capitalizar oportunidades e gerenciar risco.

• Responsabilização jurídica e financeira: em cenários legais como divórcio ou distribuição de herança, verificação de ativos garante que todas as partes permaneçam honestas e adiram a padrões legais. Isso mitiga o risco de ativos ocultos ou subavaliação, preserva a integridade do processo jurídico e leva a resultados mais equitativos.

• Regulamentações financeiras: a verificação de ativos fornece a reguladores e instituições insights orientados por dados sobre o fluxo de ativos e suas origens. Isso ajuda órgãos reguladores a entender dinâmicas de mercado, identificar padrões indicativos de crimes financeiros e desenvolver respostas regulatórias direcionadas.

• Prevenção a fraudes: tecnologias avançadas de verificação, como blockchain e análises orientadas por IA, permitem verificação em tempo real e contínua de ativos. Isso previne fraudes iniciais e monitora anomalias que podem indicar atividades fraudulentas ao longo do tempo, como a transferência não autorizada de ativos ou alterações nas avaliações de ativos.

• Avaliação de risco: em concessão de crédito, integrar a verificação de ativos a análises avançadas permite um modelo de avaliação de risco mais estratificado e granular. Esse tipo de avaliação pode diferenciar entre tipos de ativos (por exemplo, líquidos, fixos) para oferecer um retrato mais preciso de saúde financeira e risco de crédito. Por exemplo, ativos fixos, como terrenos ou edifícios, são comprados para uso de longo prazo e dificilmente são convertidos rapidamente em dinheiro.

• Benefícios de tributação: quando uma empresa verifica e deprecia corretamente ativos elegíveis, ela pode diluir o custo desses ativos ao longo de vários anos, reduzindo a renda tributável em cada um desses anos. Isso resulta em menor responsabilidade tributária total ao longo do tempo.

Práticas recomendadas para verificação de ativos

Aqui estão algumas práticas recomendadas para o processo de verificação de ativos.

• Atualize o registro de ativos regularmente: o registro de ativos da sua empresa deve ser um documento vivo, atualizado conforme necessário com novas compras, descartes, transferências e depreciação. Faça verificações físicas periódicas dos ativos para confirmar existência, condição e localização. Isso pode ser feito por inspeção manual ou usando software de rastreamento de ativos.

• Categorize e marque ativos: categorize ativos com base no tipo, função e localização. Use etiquetas de ativos, códigos de barras ou tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) para identificar e rastrear cada ativo com facilidade.

• Reconcilie registros: faça a reconciliação regular do registro de ativos com registros contábeis para identificar e corrigir quaisquer discrepâncias.

• Estabeleça uma trilha de auditoria: mantenha uma trilha de auditoria clara para transações de ativos, incluindo aquisições, descartes e transferências.

• Digitalize o processo de verificação: use software de gestão de ativos para simplificar o processo de verificação, automatizar coleta de dados e gerar relatórios detalhados.

• Atribua responsabilidades: designe pessoas ou equipes específicas responsáveis pela verificação de ativos. Estabeleça procedimentos e diretrizes para criar um processo de verificação consistente.

• Priorize ativos de alto valor: verifique ativos de alto valor com mais frequência, já que eles representam maior risco de perda ou furto. Considere implementar medidas de segurança adicionais para esses ativos.

• Cumpra requisitos do setor: garanta que suas práticas de verificação de ativos estejam em conformidade com regulamentações relevantes do setor e padrões contábeis.

Vantagens da verificação digital de ativos

A verificação digital de ativos é mais rápida, mais precisa e mais custo-efetiva do que métodos tradicionais e manuais. Os benefícios de digitalizar esse processo incluem:

• Velocidade: métodos digitais automatizam o processo de verificação de ativos, permitindo que empresas processem grandes volumes de dados muito mais rápido do que com checagens manuais. Algumas tecnologias permitem verificação em tempo real ou quase em tempo real, um benefício-chave em mercados dinâmicos em que valores de ativos flutuam com frequência.

• Precisão: métodos tradicionais são suscetíveis a erro humano durante entrada de dados, cálculo e interpretação. A verificação digital de ativos minimiza esses erros usando algoritmos e bancos de dados que processam dados com precisão. Análises avançadas também podem identificar discrepâncias que talvez não fiquem evidentes em revisão manual.

• Custo: embora a configuração inicial de sistemas de verificação digital de ativos possa ser cara, esses sistemas tendem a reduzir custos ao longo do tempo ao diminuir processos intensivos em mão de obra de métodos tradicionais. Sistemas automatizados exigem menos pessoal e podem operar continuamente sem pausas.

• Segurança: sistemas digitais frequentemente incorporam medidas avançadas de segurança, como criptografia, autenticação multifator e protocolos de acesso seguro.

• Escalabilidade: sistemas de verificação digital de ativos geralmente são mais escaláveis do que métodos tradicionais. Eles conseguem lidar com aumento de volume sem um aumento proporcional de erros ou tempo de processamento.

• Transparência: sistemas de verificação digital geram automaticamente registros de cada transação e processo de verificação, criando uma trilha de auditoria clara. Essa transparência é valiosa para conformidade regulatória, gestão de risco e situações que exigem comprovação de due diligence.

• Alcance global: sistemas de verificação digital não ficam limitados por geografia. Eles podem acessar e verificar ativos localizados em qualquer lugar do mundo, desde que exista conectividade digital. Isso é especialmente importante para organizações multinacionais e empresas envolvidas em comércio internacional.

• Integração de software: empresas podem integrar tecnologias de verificação digital de ativos com outros sistemas, como gestão de relacionamento com clientes (CRM), planejamento de recursos empresariais (ERP) ou sistemas de gestão de cadeia de suprimentos. Essa integração permite que informações fluam entre diferentes áreas, criando maior eficiência operacional e uma visão holística dos ativos da organização.

• Adaptabilidade: sistemas de verificação digital de ativos estão bem posicionados para se adaptar a tecnologias emergentes, como blockchain, que pode melhorar ainda mais a integridade e a descentralização de processos de verificação de ativos.

Como o Stripe Identity pode ajudar

Stripe Identity é um conjunto de ferramentas de verificação que permite que empresas verifiquem identidades de clientes de forma rápida e segura, ajudando a cumprir obrigações de Know Your Customer (KYC).

O Stripe Identity pode ajudar você a:

• Fazer onboarding de clientes mais rápido: ofereça um processo de verificação de identidade automatizado e fluido que reduz fricção e aumenta conversão durante o onboarding.

• Mitigar risco de fraude: use capacidades avançadas de detecção de fraude para identificar e impedir que agentes maliciosos criem contas ou façam transações fraudulentas.

• Melhorar eficiência operacional: elimine a necessidade de verificar identidades manualmente, reduzindo o tempo e os recursos necessários para fazer onboarding de novos clientes.

• Configurar a experiência: integre o Identity com facilidade à sua experiência do usuário existente e configure seus métodos de verificação e fallbacks.

• Crescer com confiança: a infraestrutura robusta do Stripe Identity lida com altos volumes de solicitações de verificação conforme sua empresa cresce, sem adicionar despesas gerais operacionais.

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