Die Verifizierung von Vermögenswerten ist ein Prozess, den Finanzdienstleister anwenden, um die Existenz, das Eigentum, den Wert und die Echtheit der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Person oder Organisation zu bestätigen. Ein Vermögenswert ist alles Wertvolle, das einer Person oder einem Unternehmen gehört, wie beispielsweise Bargeld, Immobilien oder Ausrüstung und das zukünftige wirtschaftliche Vorteile bieten kann. Eine Verbindlichkeit ist eine finanzielle Verpflichtung oder Schuld, die eine Person oder ein Unternehmen gegenüber anderen hat. Der Prozess der Vermögensüberprüfung ist Teil finanzieller Aktivitäten wie Kreditanträgen, Vermögensverwaltung und Compliance. Der Prozess stellt sicher, dass Vermögenswerte genau bewertet werden, Risiken verwaltet und Betrugsfälle minimiert werden.

Im Folgenden erläutern wir, wie die Überprüfung von Vermögenswerten funktioniert, welche Vorteile sie hat und welche Best Practices es zu beachten gilt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert die Verifizierung von Vermögenswerten für Kreditgeber und Kreditnehmer/innen?
  
• Wann ist eine Verifizierung von Vermögenswerten notwendig?
  
• Vorteile der Verifizierung von Vermögenswerten
  
• Best Practices für die Verifizierung von Vermögenswerten
  
• Vorteile der digitalen Verifizierung von Vermögenswerten
  
• So kann Stripe Identity Sie unterstützen
  

Wie funktioniert die Überprüfung von Vermögenswerten für Kreditgeber und Kreditnehmer?

Die Verifizierung von Vermögenswerten dient der Risikokontrolle für Kreditgeber und Kreditnehmer/innen, indem sie sicherstellt, dass Kreditnehmer/innen über die Mittel zur Rückzahlung ihrer Kredite verfügen. Dies ist besonders wichtig in Situationen, in denen Kreditnehmer/innen möglicherweise Vermögenswerte veräußern müssen, um Kreditraten zu begleichen. In einigen Fällen ist die Verifizierung von Vermögenswerten auch eine gesetzliche Vorschrift, um Betrug und Geldwäsche zu verhindern.

So funktioniert die Überprüfung von Vermögenswerten im Kreditantragsverfahren.

• Kreditwürdigkeit: Häufig müssen Kreditnehmer/innen einen Nachweis über ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten erbringen, um für bestimmte Arten von Krediten, insbesondere für größere Kredite wie Hypotheken oder Geschäftskredite, in Frage zu kommen. Dieser Nachweis kann Finanzberichte, Kontoauszüge, Eigentumsurkunden, Investitionsunterlagen oder andere Dokumente umfassen, die die Existenz und den Wert ihrer Vermögenswerte belegen. Bei besicherten Krediten müssen Kreditnehmer möglicherweise Vermögenswerte als Sicherheit anbieten. Der Überprüfungsprozess bestätigt, dass die Sicherheit den Kredit abdeckt.

• Dokumente prüfen: Kreditgeber prüfen die von der Kreditnehmerin bzw. vom Kreditnehmer bereitgestellten Dokumente und Bilanzen. Sie können für diesen Prozess Überprüfungsdienste von Drittanbietern wie Kreditauskunfteien, professionelle Gutachter oder automatisierte Bewertungsmodelle für Immobilien nutzen. Sie können auch Software und Datenbanksysteme verwenden, um auf Echtzeit-Datenfeeds von Finanzinstituten und anderen Unternehmen zuzugreifen.

• Kreditbewilligungsentscheidungen: Basierend auf den Ergebnissen des Prozesses der Verifizierung von Vermögenswerten bestimmen die Kreditgeber, ob sie einen Kreditantrag genehmigen und wie viel Geld sie bereit sind, zu verleihen. Die Ergebnisse des Prozesses der Verifizierung von Vermögenswerten fließen in der Regel auch in die Bedingungen des Darlehens ein (z. B. Zinssätze, Rückzahlungsfristen, Anzahlung).

• Kontinuierliche Überwachung: Bei laufenden Kreditfazilitäten können Kreditgeber den Vermögensstatus des Kreditnehmers regelmäßig überprüfen, um das laufende Kreditrisiko zu steuern.

Wann ist eine Überprüfung von Vermögenswerten notwendig?

In zahlreichen verschiedenen Szenarien ist eine Verifizierung von Vermögenswerten erforderlich, um Transparenz zu fördern, Betrug zu verhindern und sicherzustellen, dass finanzielle Transaktionen auf einer soliden und legalen Grundlage durchgeführt werden. Nachfolgend sind einige Beispiele aufgeführt, in denen eine Verifizierung von Vermögenswerten notwendig ist:

• Kreditanträge: Bei Hypotheken-, Auto- und Privatkrediten verlangen Kreditgeber eine Verifizierung von Vermögenswerten, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmerin bzw. der Kreditnehmer über die finanziellen Mittel verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen. Kreditnehmer/innen können Vermögenswerte auch als Sicherheit verwenden, um den Kredit zu sichern.

• Beteiligungsmanagement: Finanzberater und Vermögensverwalter überprüfen Vermögenswerte, um den Umfang des Portfolios einer Kundin oder eines Kunden zu verstehen. Mit diesen Informationen können sie personalisierte Anlagestrategien erstellen und das Risiko auf der Grundlage der Finanzen der Kundin oder des Kunden steuern.

• Immobilientransaktionen: Die Verifizierung der Vermögenswerte bestätigt, dass die Käuferin oder der Käufer über ausreichende Mittel verfügt, um die Transaktion abzuschließen. Verkäufer/innen verwenden es auch, um zu überprüfen, ob ihre Immobilie zu einem fairen Marktwert verkauft wird.

• Nachlassplanung und Erbschaft: Anwältinnen/Anwälte und Nachlassplaner/innen verifizieren Vermögenswerte, um einen Nachlass genau nach den Wünschen der/des Verstorbenen zu verteilen. Diese Informationen helfen ihnen, genaue Testamente zu erstellen und Nachlassprozesse zu verwalten.

• Scheidungsverfahren: Bei einer Scheidung erleichtert die Verifizierung des Vermögens eine gerechte Aufteilung des Eigentums sowie der finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zwischen den Parteien.

• Unternehmensübernahmen und Fusionen: Unternehmen verifizieren Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, um den Wert und die Echtheit der Vermögenswerte eines anderen Unternehmens zu bestätigen, bevor sie eine Fusion oder Übernahme abschließen.

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Finanzinstitute unterliegen Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), die von ihnen verlangen, die Herkunft großer Vermögensübertragungen und die Authentizität von finanziellen Vermögenswerten zu überprüfen, um illegale Aktivitäten zu verhindern.

• Risikoevaluation von Versicherungen: Versicherer verlangen eine Überprüfung von Vermögenswerten, bevor sie Policen ausstellen und Prämien festlegen. Sie verwenden es auch, um potenziellen Betrug in Anspruchssituationen zu begrenzen.

• Staatliche Hilfen und Subventionen: Die Verifizierung der Vermögenswerte bestätigt, dass Empfänger/innen staatlicher Transferleistungen die finanziellen Kriterien erfüllen.

• Besteuerung: Steuerbehörden verlangen gelegentlich eine Verifizierung von Vermögenswerten, um sicherzustellen, dass Privatpersonen und Unternehmen die Steuervorschriften einhalten, ihre Einkünfte und Vermögenswerte korrekt angeben und die entsprechenden Steuern entrichten. Gemäß der US-Steuerbehörde IRS liegt eine erhebliche Unterbewertung der Steuern vor, wenn der tatsächlich geschuldete Betrag deutlich über dem von Ihnen angegebenen Betrag liegt. Für die meisten Unternehmen gilt dies, wenn die Unterbewertung mehr als 10 % der korrekten Steuer (oder 10.000 USD, falls dieser Betrag höher ist) oder 10 Millionen USD beträgt, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.

Vorteile der Überprüfung von Vermögenswerten

Die Verifizierung von Vermögenswerten bietet einen detaillierten Einblick in die finanzielle Gesundheit einer Person oder eines Unternehmens, was viele Vorteile hat.

• Bewertung der finanziellen Gesundheit: Die Verifizierung von Vermögenswerten ermöglicht es Finanzinstituten, ausgefeiltere Risikomodelle zu erstellen, die das Finanzverhalten und die Resilienz besser vorhersagen als solche, die durch traditionelle Kennzahlen wie Einkommen oder Kreditwürdigkeit informiert werden.

• Strategisches Vermögensmanagement: Die Verifizierung von Vermögenswerten ermöglicht es Vermögensverwaltern und Institutionen, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten mithilfe von Strategien wie Tax-Loss-Harvesting, Vermögenslokalisierung und Neugewichtung auf der Grundlage verifizierter Vermögenswerte besser zu verwalten. Dank Echtzeit-Verifizierung können Portfoliomanager schnell auf Marktveränderungen reagieren, um Chancen zu nutzen und Risiken zu steuern.

• Rechtliche und finanzielle Rechenschaftspflicht: In rechtlichen Szenarien wie Scheidung oder Nachlassverwaltung stellt die Überprüfung von Vermögenswerten sicher, dass alle Parteien ehrlich bleiben und sich an die gesetzlichen Standards halten. Dies mindert das Risiko versteckter Vermögenswerte oder einer Unterbewertung, was die Integrität des Gerichtsverfahrens wahrt und zu gerechteren Ergebnissen führt.

• Finanzreglement: Die Verifizierung von Vermögenswerten bietet Regulierungsbehörden und Institutionen datengestützte Einblicke in den Fluss von Vermögenswerten und deren Herkunft. Dies hilft den Regulierungsbehörden, die Marktdynamik zu verstehen, Muster zu erkennen, die auf Finanzkriminalität hindeuten und gezielte regulatorische Reaktionen zu entwickeln.

• Betrugsprävention: Fortschrittliche Verifizierungstechnologien wie Blockchain und KI-gestützte Analysen ermöglichen eine kontinuierliche Echtzeit-Überprüfung von Vermögenswerten. Dies verhindert anfänglichen Betrug und überwacht Anomalien, die im Laufe der Zeit auf betrügerische Aktivitäten hindeuten könnten, wie beispielsweise die unbefugte Übertragung von Vermögenswerten oder Änderungen der Vermögensbewertungen.

• Risikobewertung: Bei der Kreditvergabe ermöglicht die Integration von Vermögensüberprüfungen mit fortschrittlichen Analysen ein mehrschichtiges und detaillierteres Risikobewertungsmodell. Diese Art der Bewertung kann zwischen verschiedenen Arten von Vermögenswerten (z. B. liquide, festverzinsliche) unterscheiden, um ein genaueres Bild der finanziellen Gesundheit und des Kreditrisikos zu vermitteln. Beispielsweise werden Sachanlagen wie Grundstücke oder Gebäude für eine langfristige Nutzung erworben und können wahrscheinlich nicht schnell in Bargeld umgewandelt werden.

• Steuervorteile: Wenn ein Unternehmen berechtigte Vermögenswerte korrekt überprüft und abschreibt, kann es die Kosten dieser Vermögenswerte über mehrere Jahre verteilen und so das zu versteuernde Einkommen in jedem dieser Jahre reduzieren. Dies führt im Laufe der Zeit zu einer geringeren Gesamtsteuerschuld.

Best Practices für die Überprüfung von Vermögenswerten

Im Folgenden finden Sie einige Best Practices für den Prozess der Überprüfung von Vermögenswerten.

• Regelmäßiges Aktualisieren des Vermögenswerteregisters: Das Vermögenswerteregister Ihres Unternehmens sollte ein lebendiges Dokument sein, das bei Bedarf mit neuen Käufen, Verkäufen, Übertragungen und Abschreibungen aktualisiert wird. Führen Sie regelmäßige physische Überprüfungen der Vermögenswerte durch, um deren Existenz, Zustand und Standort zu bestätigen. Dies kann durch manuelle Inspektion oder durch die Verwendung von Asset-Tracking-Software erfolgen.

• Vermögenswerte kategorisieren und markieren: Kategorisieren Sie Vermögenswerte nach Art, Funktion und Standort. Verwenden Sie Vermögenswerte-Tags, Barcodes oder Radio Frequency Identification (RFID)-Technologie, um jeden Vermögenswert einfach zu identifizieren und im Bereich zu verfolgen.

• Datensätze abgleichen: Gleichen Sie das Vermögenswerteregister regelmäßig mit den Buchhaltungsunterlagen ab, um Abweichungen zu erkennen und zu korrigieren.

• Erstellen Sie einen Prüfpfad: Führen Sie einen klaren Prüfpfad für Vermögenswertetransaktionen, einschließlich Übernahmen, Veräußerungen und Übertragungen.

• Digitalisieren Sie den Verifizierungsprozess: Verwenden Sie Asset-Management-Software, um den Prozess der Verifizierung von Vermögenswerten zu vereinfachen, die Datenerfassung zu automatisieren und detaillierte Berichte zu erstellen.

• Verantwortung zuweisen: Bestimmen Sie bestimmte Personen oder Teams, die für die Verifizierung von Vermögenswerten verantwortlich sind. Legen Sie Verfahren und Richtlinien fest, um einen einheitlichen Verifizierungsprozess zu schaffen.

• Priorisieren Sie hochwertige Vermögenswerte: Überprüfen Sie hochwertige Vermögenswerte häufiger, da diese ein höheres Verlust- oder Diebstahlrisiko darstellen. Erwägen Sie die Implementierung zusätzlicher Sicherheitsmaßnahmen für diese Vermögenswerte.

• Erfüllen Sie die Branchenanforderungen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Verfahren zur Verifizierung von Vermögenswerten den einschlägigen Branchenvorschriften und Rechnungslegungsstandards entsprechen.

Vorteile der digitalen Überprüfung von Vermögenswerten

Die digitale Überprüfung von Vermögenswerten ist eine schnellere, genauere und kostengünstigere Lösung im Vergleich zu herkömmlichen, manuellen Methoden. Zu den Vorteilen der Digitalisierung dieses Prozesses gehören:

• Geschwindigkeit: Digitale Methoden automatisieren den Prozess der Verifizierung von Vermögenswerten, sodass Unternehmen große Datenmengen wesentlich schneller verarbeiten können als bei manuellen Überprüfungen. Einige Technologien ermöglichen eine Verifizierung von Vermögenswerten in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit, was in dynamischen Märkten, in denen die Werte von Vermögenswerten häufig schwanken, ein entscheidender Vorteil ist.

• Genauigkeit: Herkömmliche Methoden sind anfällig für menschliche Fehler bei der Dateneingabe, -berechnung und -interpretation. Die digitale Verifizierung von Vermögenswerten minimiert diese Fehler durch den Einsatz von Algorithmen und Datenbanken, die Daten genau verarbeiten. Erweiterte Analysen können auch Diskrepanzen identifizieren, die bei einer manuellen Überprüfung möglicherweise nicht offensichtlich sind.

• Kosten: Während die Ersteinrichtung von Systemen zur digitalen Verifizierung von Vermögenswerten kostspielig sein kann, neigen diese Systeme dazu, die Kosten im Laufe der Zeit zu senken, indem sie die arbeitsintensiven Prozesse herkömmlicher Methoden reduzieren. Automatisierte Systeme benötigen weniger Personal und können kontinuierlich und ohne Unterbrechungen arbeiten.

• Sicherheit: Digitale Systeme verfügen oft über fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung, Multifaktor-Authentifizierung und sichere Zugriffsprotokolle.

• Skalierbarkeit: Systeme zur digitalen Verifizierung von Vermögenswerten sind in der Regel skalierbarer als herkömmliche Methoden. Sie können einen Anstieg des Volumens bewältigen, ohne dass sich die Fehler- oder Verarbeitungszeit entsprechend erhöht.

• Transparenz: Digitale Verifizierungssysteme generieren automatisch Aufzeichnungen über jede Transaktion und jeden Überprüfungsprozess und schaffen so einen klaren Prüfpfad. Diese Transparenz ist von unschätzbarem Wert für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, das Risikomanagement und in Situationen, in denen ein Due-Diligence-Nachweis erforderlich ist.

• Globale Reichweite: Digitale Verifizierungsysteme sind nicht an geografische Beschränkungen gebunden. Sie können auf Vermögenswerte zugreifen, die sich überall auf der Welt befinden, sofern eine digitale Konnektivität besteht. Dies ist besonders wichtig für multinationale Organisationen und Unternehmen, die am internationalen Handel beteiligt sind.

• Software-Integration: Unternehmen können Technologien zur digitalen Verifizierung von Vermögenswerten in andere Systeme wie Customer Relationship Management (CRM), Enterprise Resource Planning (ERP) oder Supply-Chain-Management-Systeme integrieren. Diese Integration ermöglicht den Informationsfluss über verschiedene Abteilungen hinweg, was zu einer höheren betrieblichen Effizienz und einer ganzheitlichen Sicht auf die Vermögenswerte des Unternehmens führt.

• Anpassungsfähigkeit: Systeme zur digitalen Verifizierung von Vermögenswerten sind gut positioniert, um sich an neue Technologien wie Blockchain anzupassen, die die Integrität und Dezentralisierung von Prozessen der Verifizierung von Vermögenswerten weiter verbessern können.

So kann Stripe Identity Sie unterstützen

Stripe Identity ist eine Suite aus Verifizierungstools, mit denen Unternehmen Kundenidentitäten schnell und sicher verifizieren können. So können sie ihren KYC-Verpflichtungen (Know Your Customer) nachkommen.

Stripe Identity kann Ihnen bei Folgendem helfen:

• Kundinnen und Kunden schneller onboarden: Bieten Sie einen nahtlosen, automatisierten Prozess zur Identitätsprüfung, der Reibungsverluste reduziert und die Konversionsrate beim Onboarding erhöht.

• Betrugsrisiko mindern: Nutzen Sie fortschrittliche Betrugserkennungsfunktionen, um böswillige Akteurinnen und Akteure am Erstellen von Konten oder Durchführen betrügerischer Transaktionen zu hindern.

• Verbessern der betrieblichen Effizienz: Sie müssen Identitäten nicht mehr manuell verifizieren. Das verringert den Zeit- und Ressourcenaufwand, den das Onboarding neuer Kundinnen und Kunden erfordert.

• Konfigurieren der Erfahrung: Integrieren Sie Identity ganz einfach in Ihre bestehende Nutzererfahrung und konfigurieren Sie Ihre Verifizierungsmethoden und Ausweichmöglichkeiten.

• Sicher skalieren: Die robuste Infrastruktur von Stripe Identity kann große Mengen an Verifizierungsanfragen bewältigen, wenn Ihr Unternehmen wächst – ohne zusätzlichen Betriebsaufwand.

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