La verificación de activos es un proceso que utilizan los servicios financieros para confirmar la existencia, la propiedad, el valor y la autenticidad de los activos de una persona o entidad. Este proceso forma parte de las actividades financieras, incluidas las solicitudes de préstamos, la gestión patrimonial y el cumplimiento normativo para gestionar los riesgos y mitigar el fraude.

A continuación, explicaremos cómo funciona la verificación de activos, los beneficios de verificar activos, las ventajas de la verificación de activos digitales y las mejores prácticas a seguir.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funciona la verificación de activos para prestamistas y prestatarios?
  
• ¿Cuándo es necesaria la verificación de activos?
  
• Beneficios de la verificación de activos
  
• Mejores prácticas para la verificación de activos
  
• Ventajas de la verificación de activos digitales
  
• Cómo puede ayudarte Stripe con la verificación de activos
  

¿Cómo funciona la verificación de activos para prestamistas y prestatarios?

La verificación de activos gestiona el riesgo para los prestamistas y prestatarios al garantizar que los prestatarios tengan los medios para pagar sus préstamos. Esto es particularmente importante en situaciones en las que los prestatarios podrían necesitar liquidar activos para cubrir los pagos en cuotas del préstamo. En algunos casos, la verificación de activos también es un requisito normativo para prevenir el fraude y el blanqueo de capitales.

Así es como funciona la verificación de activos en el proceso de solicitud de un préstamo.

• Calificación del préstamo: a menudo, los prestatarios deben proporcionar comprobantes de activos para calificar para ciertos tipos de préstamos, especialmente préstamos más grandes, como hipotecas o préstamos comerciales. Estos comprobantes pueden incluir estados financieros, estados de cuenta bancarios, escrituras de propiedad, registros de inversión u otros documentos que demuestren la existencia y el valor de sus activos. En el caso de los préstamos garantizados, es posible que los prestatarios deban ofrecer activos como garantía. El proceso de verificación confirma que la garantía cubra el préstamo.

• Revisión de documentos: los prestamistas revisan los documentos que proporciona el prestatario. Pueden utilizar servicios de verificación de terceros para este proceso, como agencias de crédito, tasadores profesionales o modelos de valoración automatizados para bienes inmuebles. También pueden utilizar software y sistemas de bases de datos para acceder a fuentes de datos en tiempo real de instituciones financieras y otras entidades.

• Decisiones de aprobación de préstamos: en función de los resultados del proceso de verificación de activos, los prestamistas determinan si aprueban una solicitud de préstamo y cuánto dinero están dispuestos a prestar. Los resultados del proceso de verificación de activos también suelen informar las condiciones del préstamo (por ejemplo, tasas de interés, períodos de reembolso, pago inicial).

• Monitorización continua: en el caso de las líneas de crédito en curso, los prestamistas pueden revisar periódicamente el estado de los activos del prestatario para gestionar su riesgo de crédito continuo.

¿Cuándo es necesaria la verificación de activos?

En muchos casos diferentes se requiere la verificación de activos para promover la transparencia, prevenir el fraude y garantizar que las transacciones financieras se lleven a cabo sobre una base sólida y legal.

• Solicitudes de préstamos: en el caso de los préstamos hipotecarios, automotrices y personales, los prestamistas requieren la verificación de activos para garantizar que el prestatario tenga los medios financieros para pagar el préstamo. Los prestatarios también pueden usar activos como garantía para garantizar el préstamo.

• Gestión de inversiones: los asesores financieros y los gestores de patrimonio verifican los activos para comprender el alcance de la cartera de un cliente. Con esta información, pueden crear estrategias de inversión personalizadas y gestionar el riesgo en función de las finanzas del cliente.

• Transacciones inmobiliarias: la verificación de activos confirma que el comprador tiene fondos suficientes para completar la transacción. Los vendedores también la utilizan para comprobar que su propiedad se vende a un valor justo de mercado.

• Planificación patrimonial y sucesiones: los abogados y planificadores patrimoniales verifican los activos para distribuir con precisión un patrimonio de acuerdo con los deseos del causante. Esta información les ayuda a preparar testamentos precisos y a gestionar los procesos de sucesión.

• Procedimientos de divorcio: durante un divorcio, la verificación de activos facilita una división equitativa de los bienes y los activos financieros entre las partes.

• Adquisiciones y fusiones de empresas: las empresas verifican los activos para confirmar el valor y la autenticidad de los activos de otra empresa antes de finalizar una fusión o adquisición.

• Cumplimiento de la normativa: las instituciones financieras están sujetas a las leyes y regulaciones contra el blanqueo de capitales (AML) que les exigen verificar el origen de las grandes transferencias de activos y la autenticidad de los activos financieros para evitar actividades ilegales.

• Suscripción de seguros: las aseguradoras exigen la verificación de los activos antes de emitir pólizas y fijar las primas. También la utilizan para limitar el posible fraude en situaciones de reclamación.

• Ayudas y subvenciones públicas: la verificación de activos confirma que los beneficiarios de programas gubernamentales, como las prestaciones sociales, cumplen con los criterios financieros.

• Tributación: las autoridades fiscales a veces exigen la verificación de activos para confirmar que las personas y las empresas cumplen con la normativa fiscal, declaran con precisión sus ingresos y activos y pagan el importe adecuado de impuestos.

Beneficios de la verificación de activos

La verificación de activos proporciona una visión detallada de la salud financiera de una persona o entidad, lo que tiene muchos beneficios.

• Evaluación de la salud financiera: la verificación de activos permite a las instituciones financieras crear modelos de riesgo más sofisticados que predicen el comportamiento financiero y la resiliencia mejor que los informados por métricas tradicionales como los ingresos o la calificación crediticia.

• Gestión estratégica de activos: la verificación de activos permite a los gestores de patrimonio y a las instituciones gestionar mejor los activos utilizando estrategias como la recolección de pérdidas fiscales, la localización de activos y el reequilibrio en función de los valores de los activos verificados. La verificación en tiempo real permite a los gestores de carteras reaccionar rápidamente a los cambios del mercado para capitalizar las oportunidades y gestionar el riesgo.

• Responsabilidad legal y financiera: en casos legales como el divorcio o la distribución de bienes, la verificación de activos garantiza que todas las partes sean honestas y se adhieran a las normas legales. Esto mitiga el riesgo de activos ocultos o infravalorados, lo que mantiene la integridad del proceso legal y conduce a resultados más equitativos.

• Reglamento financiero: la verificación de activos proporciona a los reguladores y a las instituciones información basada en datos sobre el flujo de activos y sus orígenes. Esto ayuda a los organismos reguladores a comprender la dinámica del mercado, identificar patrones indicativos de delitos financieros y desarrollar respuestas regulatorias específicas.

• Prevención de fraude: las tecnologías de verificación avanzadas, como el blockchain y el análisis impulsado por IA, permiten la verificación continua y en tiempo real de los activos. Esto previene el fraude inicial y monitorea las anomalías que puedan indicar actividades fraudulentas a lo largo del tiempo, como la transferencia no autorizada de activos o alteraciones en las valoraciones de activos.

• Evaluación de riesgos: en los préstamos, la integración de la verificación de activos con la analítica avanzada permite un modelo de evaluación de riesgos más estratificado y granular. Este tipo de evaluación puede diferenciar entre tipos de activos (por ejemplo, líquidos, fijos) para proporcionar un panorama más preciso de la salud financiera y el riesgo crediticio.

Mejores prácticas para la verificación de activos

Estas son algunas de las mejores prácticas para el proceso de verificación de activos.

• Actualizar periódicamente el registro de activos: el registro de activos de tu empresa debe ser un documento vivo que se actualice según sea necesario con nuevas compras, enajenaciones, transferencias y depreciaciones. Realizar verificaciones físicas periódicas de los activos para confirmar su existencia, estado y ubicación. Esto se puede hacer a través de una inspección manual o mediante el uso de software de seguimiento de activos.

• Categorizar y etiquetar activos: clasifica los activos en función de su tipo, función y ubicación. Usa etiquetas de activos, códigos de barras o tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) para identificar y rastrear fácilmente cada activo.

• Conciliar registros: concilia regularmente el registro de activos con los registros contables para identificar y rectificar cualquier discrepancia.

• Establecer un registro de auditoría: mantén un registro de auditoría claro para las transacciones de activos, incluidas las adquisiciones, enajenaciones y transferencias.

• Digitalizar el proceso de verificación: usa un software de gestión de activos para facilitar el proceso de verificación, automatizar la recolección de datos y generar informes detallados.

• Asignar responsabilidades: designa a personas o equipos específicos responsables de la verificación de activos. Establece procedimientos y directrices para crear un proceso de verificación coherente.

• Priorizar los activos de alto valor: verifica los activos de alto valor con más frecuencia, ya que estos suponen un mayor riesgo de pérdida o robo. Considera la posibilidad de implementar medidas de seguridad adicionales para estos activos.

• Cumplir con los requisitos del sector: asegúrate de que tus prácticas de verificación de activos cumplan con las regulaciones de la industria y los estándares contables pertinentes.

Ventajas de la verificación de activos digitales

La verificación de activos digitales es una solución más rápida, precisa y rentable en comparación con los métodos manuales tradicionales. Los beneficios de digitalizar este proceso incluyen:

• Velocidad: los métodos digitales automatizan el proceso de verificación de activos, lo que permite a las empresas procesar grandes volúmenes de datos mucho más rápido de lo que podrían hacerlo las comprobaciones manuales. Algunas tecnologías permiten la verificación de activos en tiempo real o casi en tiempo real, un beneficio clave en mercados dinámicos donde los valores de los activos fluctúan con frecuencia.

• Precisión: los métodos tradicionales son susceptibles al error humano durante la entrada, el cálculo y la interpretación de los datos. La verificación de activos digitales minimiza estos errores mediante el uso de algoritmos y bases de datos que procesan los datos con precisión. La analítica avanzada también puede identificar discrepancias que podrían no ser evidentes a través de la revisión manual.

• Coste: si bien la configuración inicial de los sistemas de verificación de activos digitales puede ser costosa, estos sistemas tienden a reducir los costes con el tiempo al reducir los procesos intensivos en mano de obra de los métodos tradicionales. Los sistemas automatizados requieren menos personal y pueden funcionar de forma continua sin interrupciones.

• Seguridad: los sistemas digitales suelen incorporar medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado, la autenticación multifactor y los protocolos de acceso seguro.

• Escalabilidad: los sistemas de verificación de activos digitales suelen ser más escalables que los métodos tradicionales. Pueden manejar un aumento en el volumen sin un aumento correspondiente en los errores o el tiempo de procesamiento.

• Transparencia: los sistemas de verificación digital generan automáticamente registros de cada transacción y proceso de verificación, lo que da como resultado una pista de auditoría clara. Esta transparencia tiene un valor incalculable para el cumplimiento de la normativa, la gestión de riesgos y en situaciones que requieren una prueba de diligencia debida.

• Alcance global: los sistemas de verificación digital no están sujetos a limitaciones geográficas. Pueden acceder y verificar activos ubicados en cualquier parte del mundo, siempre que haya conectividad digital. Esto es especialmente importante para las organizaciones multinacionales y las empresas involucradas en el comercio internacional.

• Integración de software: las empresas pueden integrar tecnologías de verificación de activos digitales con otros sistemas, como la gestión de las relaciones con los clientes (CRM), la planificación de recursos empresariales (ERP) o los sistemas de gestión de la cadena de suministro. Esta integración permite que la información fluya a través de diferentes departamentos, lo que proporciona una mayor eficiencia operativa y una visión holística de los activos de la organización.

• Adaptabilidad: los sistemas de verificación de activos digitales están bien posicionados para adaptarse a las tecnologías emergentes, como el blockchain, que puede mejorar aun más la integridad y la descentralización de los procesos de verificación de activos.

Cómo puede ayudarte Stripe con la verificación de activos

Si bien Stripe no verifica activos físicos como bienes inmuebles o automóviles, sus funcionalidades de verificación financiera y su ecosistema API la convierten en un socio valioso para las empresas que requieren verificación indirecta de activos o que necesitan verificar la exactitud y honestidad de sus transacciones. Stripe ofrece diferentes herramientas e integraciones que pueden ayudar con diferentes partes del proceso de verificación de activos, que se describen a continuación.

• Verificación de identidad: Stripe Identity es un servicio que puede ayudar a confirmar identidades verificando identificaciones emitidas por el Gobierno y comparando datos personales con comprobaciones de selfies.

• Verificación de la cuenta bancaria: Stripe cuenta con mecanismos para verificar las cuentas bancarias de los usuarios, a través de microdepósitos y verificación instantánea de cuentas bancarias utilizando credenciales de inicio de sesión bancarias. Las empresas pueden usar esta función para confirmar que un usuario tiene control sobre una cuenta bancaria, que puede considerarse un activo en las transacciones financieras.

• Seguimiento de pagos y transacciones: los algoritmos avanzados de Stripe monitorean las transacciones para detectar actividades inusuales o potencialmente fraudulentas. Esta funcionalidad puede ayudar a garantizar que las transacciones que involucran activos sean legítimas y no se basen en reclamos fraudulentos o activos falsificados.

• Comprobaciones financieras: para las empresas que necesitan verificar el estado financiero de un cliente, los informes financieros y puntos de datos de Stripe pueden ofrecer información sobre la actividad de pagos y la salud financiera de una empresa.

• API para soluciones personalizadas: las empresas pueden usar las API de Stripe para desarrollar flujos de verificación personalizados. Por ejemplo, una plataforma de préstamos puede usar Stripe para procesar pagos mientras integra API de otros proveedores de servicios financieros para extraer datos de activos en tiempo real o realizar verificaciones de antecedentes.