Vermogensverificatie is een proces dat financiële dienstverleners gebruiken om het bestaan, het eigendom, de waarde en de authenticiteit van het vermogen van een persoon of entiteit te bevestigen. Dit proces maakt deel uit van financiële activiteiten zoals kredietaanvragen, vermogensbeheer en compliance van regelgeving om risico's te beheren en fraude te beperken.

Hieronder leggen we uit hoe vermogensverificatie werkt, wat de voordelen zijn van het verifiëren van vermogen, wat de pluspunten zijn van digitale vermogensverificatie en wat de beste werkwijzen zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt het verifiëren van activa voor kredietverstrekkers en kredietnemers?
  
• Wanneer is vermogensverificatie nodig?
  
• Voordelen van verificatie van activa
  
• Beste praktijken voor het checken van activa
  
• Voordelen van digitale verificatie van activa
  
• Hoe Stripe kan helpen bij het verifiëren van activa
  

Hoe werkt het verifiëren van activa voor kredietverstrekkers en kredietnemers?

Vermogensverificatie helpt kredietverstrekkers en kredietnemers om risico's te beheersen door ervoor te zorgen dat kredietnemers hun leningen kunnen terugbetalen. Dit is vooral belangrijk als kredietnemers misschien hun vermogen moeten verkopen om hun leningen af te betalen. Soms is vermogensverificatie ook een wettelijke vereiste om fraude en witwassen te voorkomen.

Zo werkt vermogensverificatie in het kredietaanvraagproces.

• Leningkwalificatie: Vaak moeten kredietnemers bewijs van hun vermogen laten zien om in aanmerking te komen voor bepaalde soorten leningen, vooral grotere leningen zoals hypotheken of zakelijke leningen. Dit bewijs kan bestaan uit financiële overzichten van , bankafschriften, eigendomsakten, beleggingsgegevens of andere documenten die het bestaan en de waarde van hun vermogen aantonen. Voor gedekte leningen moeten kredietnemers mogelijk activa als onderpand aanbieden. Het verificatieproces bevestigt dat het onderpand de lening dekt.

• Documentcontrole: Kredietverstrekkers checken de documenten die de lener geeft. Hiervoor kunnen ze gebruikmaken van externe verificatiediensten, zoals kredietbureaus, professionele taxateurs of geautomatiseerde waarderingsmodellen voor onroerend goed. Ze kunnen ook software en databasesystemen gebruiken om toegang te krijgen tot realtime gegevens van financiële instellingen en andere instanties.

• Beslissingen over het goedkeuren van leningen: Op basis van wat er uit het proces van het checken van je bezittingen komt, beslissen kredietverstrekkers of ze je lening goedkeuren en hoeveel ze je willen lenen. Wat er uit het checken van je bezittingen komt, bepaalt meestal ook de voorwaarden van de lening (zoals rente, terugbetalingstermijnen, aanbetaling).

• Doorlopende controle: Bij doorlopende kredietfaciliteiten kunnen kredietverstrekkers de vermogensstatus van de kredietnemer regelmatig checken om hun kredietrisico te beheersen.

Wanneer is het checken van activa nodig?

Er zijn veel verschillende situaties waarin je je bezittingen moet laten checken om dingen transparant te houden, fraude te voorkomen en ervoor te zorgen dat financiële transacties op een goede en legale manier gebeuren.

• Leningaanvragen: Voor hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen vragen kredietverstrekkers om vermogensverificatie om er zeker van te zijn dat de lener genoeg geld heeft om de lening terug te betalen. Leners kunnen ook hun bezittingen gebruiken als onderpand om de lening veilig te stellen.

• Beleggingsbeheer: Financiële adviseurs en vermogensbeheerders checken je vermogen om te zien hoe groot je portefeuille is. Met deze info kunnen ze een persoonlijke beleggingsstrategie maken en risico's beheren op basis van je financiële situatie.

• Vastgoedtransacties: Door het controleren van de activa wordt bevestigd dat de koper genoeg geld heeft om de transactie te voltooien. Verkopers gebruiken het ook om te checken of hun eigendom tegen een eerlijke marktwaarde wordt verkocht.

• Vermogensplanning en erfenissen: Advocaten en vermogensplanners checken activa om een nalatenschap precies te verdelen volgens de wensen van de overledene. Deze info helpt hen om nauwkeurige testamenten op te stellen en erfrechtprocedures te regelen.

• Echtscheidingsprocedures: Tijdens een echtscheiding zorgt het controleren van bezittingen ervoor dat eigendommen en financiële middelen eerlijk worden verdeeld tussen de partijen.

• Bedrijfsovernames en fusies: Bedrijven checken de activa om de waarde en authenticiteit van de activa van een ander bedrijf te bevestigen voordat ze een fusie of overname afronden.

• Naleving van regelgeving: Financiële instellingen moeten zich houden aan antiwitwaswetgeving en -regelgeving die ze verplicht om de herkomst van grote vermogensoverdrachten en de echtheid van financiële activa te checken om illegale activiteiten te voorkomen.

• Verzekeringen: Verzekeraars moeten je vermogen checken voordat ze polissen uitgeven en premies vaststellen. Ze gebruiken het ook om mogelijke fraude bij claims te beperken.

• Overheidssteun en subsidies: Met vermogensverificatie wordt gecontroleerd of mensen die geld krijgen van de overheid, zoals uitkeringen, aan de financiële eisen voldoen.

• Belasting: Soms vragen belastingdiensten om vermogensverificatie om te checken of mensen en bedrijven zich aan de belastingregels houden, hun inkomen en vermogen goed aangeven en het juiste bedrag aan belasting betalen.

Voordelen van vermogensverificatie

Vermogensverificatie geeft een gedetailleerd beeld van de financiële gezondheid van een persoon of entiteit, wat veel voordelen biedt.

• Beoordeling van de financiële gezondheid: Met vermogensverificatie kunnen financiële instellingen betere risicomodellen maken die financieel gedrag en veerkracht beter voorspellen dan modellen die alleen op traditionele dingen zoals inkomen of kredietwaardigheid zijn gebaseerd.

• Strategisch vermogensbeheer: Door vermogens te verifiëren, kunnen vermogensbeheerders en instellingen hun vermogen beter beheren met strategieën zoals tax-loss harvesting, vermogenslokalisatie en herbalancering op basis van geverifieerde vermogenswaarden. Dankzij realtime verificatie kunnen portefeuillebeheerders snel reageren op marktveranderingen om kansen te benutten en risico's te beheren.

• Juridische en financiële verantwoordelijkheid: Bij juridische zaken zoals echtscheidingen of de verdeling van nalatenschappen zorgt vermogensverificatie ervoor dat iedereen eerlijk blijft en zich aan de regels houdt. Dit vermindert het risico op verborgen vermogen of onderwaardering, wat de integriteit van het juridische proces behoudt en tot eerlijkere resultaten leidt.

• Financiële regelgeving: Door te kijken naar wat iemand heeft, krijgen toezichthouders en instellingen een goed beeld van waar het geld vandaan komt en hoe het stroomt. Dit helpt toezichthouders om de markt te begrijpen, patronen te herkennen die wijzen op financiële misdrijven en gerichte maatregelen te nemen.

• Fraudepreventie: Geavanceerde verificatietechnologieën zoals blockchain en AI-gestuurde analyses maken realtime en continue verificatie van activa mogelijk. Dit voorkomt zowel initiële fraude als controleert op afwijkingen die in de loop van de tijd kunnen wijzen op frauduleuze activiteiten, zoals de ongeoorloofde overdracht van activa of wijzigingen in de waardering van activa.

• Risicobeoordeling: Bij het verstrekken van leningen zorgt het combineren van activaverificatie met geavanceerde analyses voor een meer gelaagd en gedetailleerd risicobeoordelingsmodel. Dit soort beoordeling kan onderscheid maken tussen verschillende soorten activa (bijvoorbeeld liquide, vaste) om een beter beeld te geven van de financiële gezondheid en het kredietrisico.

Beste praktijken voor vermogensverificatie

Hier zijn een paar tips voor het verifiëren van je activa.

• Werk het activaregister regelmatig bij: Het activaregister van je bedrijf moet een levend document zijn dat wordt bijgewerkt als er nieuwe aankopen, verkopen, overdrachten en afschrijvingen zijn. Controleer regelmatig of de activa er echt zijn, hoe ze eruit zien en waar ze staan. Dit kan door ze zelf te checken of met software om activa bij te houden.

• Categoriseer en label activa: Deel activa in op basis van hun type, functie en locatie. Gebruik activalabels, barcodes of radiofrequentie-identificatie (RFID) technologie om elk activum makkelijk te herkennen en te volgen.

• Records afstemmen: Stem het activaregister regelmatig af met de boekhouding om eventuele verschillen te vinden en op te lossen.

• Zorg voor een controlespoor: Zorg voor een duidelijk controlespoor voor transacties met activa, zoals aankopen, verkopen en overdrachten.

• Digitaliseer het verificatieproces: Gebruik software voor activabeheer om het verificatieproces makkelijker te maken, gegevensverzameling te automatiseren en gedetailleerde rapporten te genereren.

• Verantwoordelijkheden toewijzen: Wijs specifieke personen of teams aan die verantwoordelijk zijn voor de verificatie van activa. Stel procedures en richtlijnen op om een consistent verificatieproces te creëren.

• Geef prioriteit aan waardevolle activa: Controleer waardevolle goederen vaker, want die lopen meer risico om kwijt te raken of gestolen te worden. Denk erover na om extra beveiliging voor deze goederen te regelen.

• Volg de regels van je branche: Zorg ervoor dat je manier van controleren voldoet aan de regels en boekhoudnormen van je branche.

Voordelen van digitale verificatie van activa

Digitale verificatie van activa is een snellere, nauwkeurigere en goedkopere oplossing dan de traditionele, handmatige methoden. De voordelen van het digitaliseren van dit proces zijn onder andere:

• Snelheid: Digitale methoden automatiseren het proces van activaverificatie, waardoor bedrijven grote hoeveelheden gegevens veel sneller kunnen verwerken dan met handmatige controles mogelijk zou zijn. Sommige technologieën maken realtime of bijna-realtime activaverificatie mogelijk, wat een belangrijk voordeel is in dynamische markten waar de waarde van activa vaak schommelt.

• Nauwkeurigheid: Bij traditionele methodes kunnen er menselijke fouten optreden bij het invoeren, berekenen en interpreteren van gegevens. Digitale verificatie van activa zorgt ervoor dat deze fouten tot een minimum worden beperkt door algoritmen en databases te gebruiken die gegevens nauwkeurig verwerken. Geavanceerde analyses kunnen ook verschillen vinden die bij handmatige controle misschien niet opvallen.

• Kosten: Hoewel de initiële installatie van digitale verificatiesystemen voor activa kostbaar kan zijn, leiden deze systemen op termijn vaak tot lagere kosten doordat ze de arbeidsintensieve processen van traditionele methoden verminderen. Geautomatiseerde systemen vereisen minder personeel en kunnen continu zonder onderbrekingen werken.

• Beveiliging: Digitale systemen hebben vaak geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie, meervoudige authenticatie en veilige toegangsprotocollen.

• Schaalbaarheid: Digitale systemen voor het controleren van activa zijn meestal beter schaalbaar dan traditionele methoden. Ze kunnen een toename in volume aan zonder dat dit leidt tot meer fouten of langere verwerkingstijden.

• Transparantie: Digitale verificatiesystemen maken automatisch een overzicht van elke transactie en elk verificatieproces, waardoor er een duidelijk controlespoor ontstaat. Deze transparantie is super belangrijk voor compliance van regelgeving, risicobeheer en in situaties waarin bewijs van zorgvuldigheid nodig is.

• Wereldwijd bereik: Digitale verificatiesystemen zijn niet gebonden aan geografische beperkingen. Ze kunnen overal ter wereld toegang krijgen tot activa en deze verifiëren, mits er digitale connectiviteit is. Dit is vooral belangrijk voor multinationale organisaties en bedrijven die zich bezighouden met internationale handel.

• Software-integratie: Bedrijven kunnen digitale technologieën voor het checken van activa integreren met andere systemen, zoals customer relationship management (CRM), enterprise resource planning (ERP) of supply chain managementsystemen. Door deze integratie kan informatie tussen verschillende afdelingen worden uitgewisseld, wat leidt tot een grotere operationele efficiëntie en een holistisch beeld van de activa van de organisatie.

• Aanpassingsvermogen: Systemen voor het checken van digitale activa zijn goed gepositioneerd om zich aan te passen aan nieuwe technologieën zoals blockchain, die de integriteit en decentralisatie van processen voor het checken van activa nog verder kunnen verbeteren.

Hoe Stripe kan helpen bij het verifiëren van activa

Hoewel Stripe geen fysieke activa zoals onroerend goed of auto's verifieert, maken de financiële verificatiemogelijkheden en API-ecosysteem het een waardevolle partner voor bedrijven die indirecte activaverificatie nodig hebben of die de nauwkeurigheid en eerlijkheid van hun transacties moeten controleren. Stripe biedt verschillende tools en integraties die kunnen helpen bij verschillende onderdelen van het activaverificatieproces, zoals hieronder beschreven.

• Identiteitsverificatie: Stripe Identity is een dienst die kan helpen bij het bevestigen van identiteiten door identiteitsbewijzen die door de overheid uitgegeven werden te verifiëren en persoonlijke gegevens te vergelijken met selfies.

• Verificatie van bankrekeningen: Stripe heeft manieren om de bankrekeningen van gebruikers te checken, door middel van micro-stortingen en directe verificatie van bankrekeningen met behulp van inloggegevens van banken. Bedrijven kunnen deze functie gebruiken om te checken of een gebruiker de controle heeft over een bankrekening, wat als een voordeel kan worden gezien bij financiële transacties.

• Betalings- en transactiemonitoring: De geavanceerde algoritmen van Stripe houden transacties in de gaten op ongebruikelijke of mogelijk frauduleuze activiteiten. Deze functie kan helpen om ervoor te zorgen dat transacties met activa legitiem zijn en niet gebaseerd zijn op frauduleuze claims of vervalste activa.

• Financiële controles: Voor bedrijven die de financiële status van een klant of cliënt moeten controleren, kunnen de financiële rapporten en gegevens van Stripe inzicht geven in de betalingsactiviteiten en financiële gezondheid van een bedrijf.

• API's voor aangepaste oplossingen: Bedrijven kunnen de API's van Stripe gebruiken om aangepaste verificatieprocessen te ontwikkelen. Een kredietplatform kan bijvoorbeeld Stripe gebruiken om betalingen te verwerken en tegelijkertijd API's van andere financiële dienstverleners integreren om realtime activagegevens op te halen of achtergrondcontroles uit te voeren.