Tillgångsverifiering är en process som finansiella tjänster använder för att bekräfta existensen, ägarskapet, värdet och äktheten av en persons eller enhets tillgångar och skulder. En tillgång är allt värdefullt som ägs av en person eller ett företag, såsom kontanter, egendom eller utrustning, som kan ge framtida ekonomiska fördelar. En skuld är en ekonomisk skyldighet eller skuld som en person eller ett företag har gentemot andra. Processen för tillgångsverifiering är en del av finansiella aktiviteter som låneansökningar, förmögenhetsförvaltning och regelefterlevnad. Processen säkerställer att tillgångarna värderas korrekt, risker hanteras och bedrägerier motverkas.

Nedan förklarar vi hur tillgångsverifiering fungerar, fördelarna med att verifiera tillgångar, fördelarna med digital tillgångsverifiering och bästa praxis.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar tillgångsverifiering för långivare och låntagare?
  
• När är tillgångsverifiering nödvändigt?
  
• Fördelar med tillgångsverifiering
  
• Bästa praxis för tillgångsverifiering
  
• Fördelar med digital tillgångsverifiering
  
• Så kan Stripe Identity hjälpa dig
  

Hur fungerar tillgångsverifiering för långivare och låntagare?

Tillgångsverifiering hanterar risker för långivare och låntagare genom att säkerställa att låntagare har möjlighet att återbetala sina lån. Detta är särskilt viktigt i situationer där låntagare kan behöva avveckla tillgångar för att täcka betalningar av lån. I vissa fall är tillgångsverifiering också ett lagstadgat krav för att förhindra bedrägeri och penningtvätt.

Så här fungerar tillgångsverifiering i processen för ansökan om lån.

• Lånekvalificering: Ofta måste låntagare tillhandahålla bevis på tillgångar och skulder för att kvalificera sig för vissa typer av lån, särskilt större lån som hypotekslån eller företagslån. Detta bevis kan inkludera finansiella rapporter, kontoutdrag, lagfarter, investeringsregister eller andra dokument som bevisar förekomsten och värdet av deras tillgångar. För lån med säkerhet kan låntagare behöva ge tillgångar som säkerhet. Verifieringsprocessen bekräftar att säkerheten täcker lånet.

• Dokumentgranskning: Långivarna granskar de dokument och balansräkningar som låntagaren tillhandahåller. De kan använda tredjepartstjänster för denna process, t.ex. kreditupplysningsföretag, professionella värderingspersoner eller automatiserade värderingsmodeller för fastigheter. De kan också använda programvara och databassystem för att få tillgång till dataflöden i realtid från finansinstitut och andra enheter.

• Beslut om lånegodkännande: Baserat på resultatet av processen för tillgångsverifiering avgör långivarna om de ska godkänna en ansökan om lån och hur mycket pengar de är villiga att låna ut. Resultatet av processen för tillgångsverifiering påverkar också vanligtvis villkoren för lånet (t.ex. räntor, återbetalning, handpenning).

• Kontinuerlig övervakning: För löpande kreditfaciliteter kan långivare granska låntagarens status med jämna mellanrum för att hantera den löpande kreditrisken.

När är tillgångsverifiering nödvändigt?

Många olika scenarier kräver tillgångsverifiering för att främja transparens, förhindra bedrägerier och säkerställa att finansiella transaktioner sker på en sund och laglig grund. Här är några olika tillfällen då tillgångsverifiering är nödvändig:

• Låneansökningar: För hypotekslån, billån och privatlån kräver långivare tillgångsverifiering för att säkerställa att låntagaren har ekonomiska möjligheter att återbetala lånet. Låntagare kan också använda tillgångar som säkerhet för att säkra lånet.

• Investeringsförvaltning: Finansiella rådgivare och kapitalförvaltare verifierar tillgångar för att förstå omfattningen av en klients portfölj. Med hjälp av dessa uppgifter kan de skapa personliga investeringsstrategier och hantera risker baserat på klientens ekonomi.

• Fastighetstransaktioner: Tillgångsverifiering bekräftar att köparen har tillräckliga medel för att slutföra transaktionen. Säljare använder den också för att kontrollera att deras egendom säljs till ett rimligt marknadsvärde.

• Planering av dödsbo och arv: Advokater och dödsboplanerare kontrollerar tillgångar för att kunna fördela ett dödsbo enligt den avlidnes önskemål. Denna information hjälper dem att förbereda korrekta testamenten och hantera processer för bouppteckning.

• Skilsmässoförfaranden: Under en skilsmässa underlättar tillgångsverifieringen en rättvis fördelning av egendom och finansiella tillgångar och skulder mellan parterna.

• Företagsförvärv och sammanslagningar: Företag verifierar tillgångar och skulder för att bekräfta värdet och äktheten av ett annat företags tillgångar innan en sammanslagning eller ett förvärv slutförs.

• Överensstämmelse med regelverk: Finansiella institutioner omfattas av lagar och regler om penningtvätt (AML) som kräver att de verifierar ursprunget för stora överföringar av tillgångar och att finansiella tillgångar är autentiska för att förhindra olaglig verksamhet.

• Riskbedömning inom försäkringar: Försäkringsbolagen kräver tillgångskontroll innan de utfärdar försäkringar och fastställer premier. De använder det också för att begränsa potentiella bedrägerier i samband med anspråk.

• Statligt stöd och subventioner: Tillgångsverifiering bekräftar att deltagare i statliga program, till exempel välfärdsförmåner, uppfyller de ekonomiska kriterierna.

• Beskattning: Skattemyndigheter kräver ibland tillgångsverifiering för att bekräfta att individer och företag följer skatteregler, korrekt rapporterar sina intäkter och tillgångar samt betalar rätt skatt. Enligt IRS uppstår en betydande underskattning när det belopp du är skyldig är betydligt högre än vad du rapporterat. För de flesta företag gäller det om underskattningen är mer än den mindre av 10 % av korrekt skatt (eller 10 000 USD, om det är mer) eller 10 miljoner USD.

Fördelar med tillgångsverifiering

Tillgångsverifiering ger en detaljerad bild av en persons eller enhets ekonomiska position, vilket har många fördelar.

• Ekonomisk hälsobedömning: Tillgångsverifiering gör det möjligt för finansinstitut att skapa mer sofistikerade riskmodeller som förutsäger finansiellt beteende och motståndskraft bättre än de som bygger på traditionella mått som inkomst eller kreditpoäng.

• Strategisk tillgångsförvaltning: Med tillgångsverifiering kan kapitalförvaltare och institutioner bättre förvalta tillgångar och skulder med hjälp av strategier som att förlustbeskattning, placera tillgångar på rätt plats och ombalansera baserat på verifierade tillgångsvärden. Verifiering i realtid gör det möjligt för portföljförvaltare att reagera snabbt på marknadsförändringar för att dra nytta av möjligheter och hantera risker.

• Juridiskt och finansiellt ansvar: I juridiska scenarier som skilsmässa eller bodelning säkerställer tillgångsverifiering att alla parter är ärliga och följer juridiska standarder. Detta minskar risken för dolda tillgångar eller undervärdering, vilket upprätthåller integriteten i den juridiska processen och leder till mer rättvisa resultat.

• Finansiella förordningar: Tillgångsverifiering ger tillsynsmyndigheter och institutioner datadrivna insikter om flödet av tillgångar och deras ursprung. Detta hjälper tillsynsorgan att förstå marknadsdynamiken, identifiera mönster som tyder på ekonomiska brott och utveckla riktade regleringsåtgärder.

• Bedrägeribekämpning: Avancerade verifieringsteknologi som blockkedjan och AI-drivna analysverktyg möjliggör löpande tillgångsverifiering och verifiering i realtid. Det förhindrar initiala bedrägerier och övervakar avvikelser som kan tyda på bedrägerier över tid, till exempel obehörig överföring av tillgångar eller förändringar i tillgångarnas värdering.

• Riskbedömning: Inom utlåning möjliggör integrationen av tillgångsverifiering med avancerad analys en mer skiktad och detaljerad riskbedömningsmodell. Denna typ av bedömning kan skilja mellan typer av tillgångar (t.ex. likvida, fasta) för att ge en mer korrekt bild av finansiell hälsa och lånerisk. Till exempel köps fasta tillgångar som mark eller byggnader för långsiktigt bruk och kommer sannolikt inte snabbt att omvandlas till kontanter.

• Skatteförmåner: När ett företag verifierar och avskriver berättigade tillgångar korrekt kan det sprida ut kostnaden för dessa tillgångar över flera år och minska skattepliktig inkomst under varje år. Detta resulterar i en lägre total skatteskuld över tid.

Bästa praxis för tillgångsverifiering

Här följer några bästa praxis för tillgångsverifieringsprocessen.

• Uppdatera tillgångsregister regelbundet: Ditt företags tillgångsregister bör vara ett levande dokument som uppdateras efter behov med nya inköp, avyttringar, överföringar och avskrivningar. Genomför regelbundna fysiska kontroller av tillgångarna för att bekräfta deras existens, skick och plats. Detta kan göras genom manuell inspektion eller genom att använda programvara för tillgångsspårning.

• Kategorisera och tagga tillgångar: Kategorisera tillgångar baserat på deras typ, funktionalitet och plats. Använd tillgångstaggar, streckkoder eller RFID-teknik (Radio Frequency Identification) för att enkelt identifiera och kategorisera varje tillgång.

• Avstämma register: Avstäm regelbundet tillgångsregistret med redovisningskonton för att identifiera och åtgärda eventuella avvikelser.

• Upprätta en verifieringskedja: Upprätthåll en tydlig verifieringskedja för transaktioner med tillgångar, inklusive förvärv, avyttringar och överföringar.

• Digitalisera verifieringsprocessen: Använd programvara för tillgångsförvaltning för att göra verifieringsprocessen enklare, automatisera insamling av data och generera detaljerade rapporter.

• Tilldela ansvar: Utse specifika personer eller team som ansvarar för tillgångsverifiering. Upprätta rutiner och riktlinjer för att skapa en konsekvent verifieringsprocess.

• Prioritera tillgångar med högt värde: Kontrollera tillgångar med högt värde oftare, eftersom de utgör en högre risk för förlust eller stöld. Överväg att införa ytterligare säkerhetsåtgärder för dessa tillgångar.

• Följ branschkrav: Säkerställ att era rutiner för tillgångsverifiering efterlever relevanta branschregler och redovisningsstandarder.

Fördelar med digital tillgångsverifiering

Digital tillgångsverifiering är en snabbare, mer exakt och kostnadseffektiv lösning jämfört med traditionella, manuella metoder. Fördelarna med att digitalisera den här processen är bland annat:

• Hastighet: Digitala metoder automatiserar processen för tillgångsverifiering, vilket gör att företag kan behandla stora volymer data mycket snabbare än vad manuella kontroller skulle kunna göra. Vissa tekniker möjliggör tillgångsverifiering i realtid eller nästan i realtid, vilket är en viktig fördel på dynamiska marknader där tillgångarnas värde ofta fluktuerar.

• Noggrannhet: Traditionella metoder är känsliga för mänskliga fel vid inmatning, beräkning och tolkning av data. Digital tillgångsverifiering minimerar dessa fel genom att använda algoritmer och databaser som behandlar data på ett korrekt sätt. Avancerad analys kan också identifiera avvikelser som kanske inte syns i manuella granskningar.

• Kostnad: Även om den initiala installationen av digitala system för tillgångsverifiering kan vara dyr så tenderar dessa system att sänka kostnaderna över tid genom att minska de arbetsintensiva processerna i traditionella metoder. Automatiserade system kräver mindre personal och kan fungera kontinuerligt utan avbrott.

• Säkerhet: Digitala system innehåller ofta avancerade säkerhetsåtgärder som kryptering, multifaktorautentisering och säkra åtkomstprotokoll.

• Skalbarhet: Digitala system för tillgångsverifiering är vanligtvis mer skalbara än traditionella metoder. De kan hantera en volymökning utan motsvarande ökning av fel eller tidsåtgång för processerna.

• Transparens: Digitala verifieringssystem genererar automatiskt register över varje transaktion och verifieringsprocess, vilket skapar en tydlig verifieringskedja. Denna transparens är ovärderlig för efterlevnad av regelverk, riskhantering och i situationer som kräver bevis på due diligence.

• Global räckvidd: Digitala verifieringssystem är inte bundna av geografiska begränsningar. De kan komma åt och verifiera tillgångar som befinner sig var som helst i världen, förutsatt att det finns digital uppkoppling. Detta är särskilt viktigt för multinationella organisationer och företag som är involverade i internationell handel.

• Programvaruintegration: Företag kan integrera digital teknik för tillgångsverifiering med andra system, t.ex. CRM-system (Customer Relationship Management), ERP-system (Enterprise Resource Planning) eller system för hantering av leveranskedjan. Integrationen gör att information kan flöda mellan olika avdelningar, vilket skapar större operativ effektivitet och en helhetsbild av organisationens tillgångar.

• Flexibilitet: System för digital tillgångsverifiering är väl positionerade för att anpassa sig till ny teknik som blockkedjor, som ytterligare kan förbättra integriteten och decentraliseringen av processerna för tillgångsverifiering.

Så kan Stripe Identity hjälpa dig

Stripe Identity är en uppsättning verifieringsverktyg som gör det möjligt för företag att snabbt och säkert verifiera kundernas identitet och hjälpa dem att uppfylla sina skyldigheter gällande kundkännedom (KYC).

Stripe Identity kan hjälpa dig att:

• Genomföra onboarding av kunder snabbare: Erbjud en smidig, automatiserad process för identitetsverifiering som minskar friktionen och ökar konverteringen under onboarding.

• Minska bedrägeririsker: Använd avancerade funktioner för identifiering av bedrägerier för att identifiera och förhindra att skadliga aktörer skapar konton eller gör bedrägliga transaktioner.

• Förbättra den operativa effektiviteten: Ta bort behovet av manuell identitetsverifiering, vilket minskar den tid och de resurser som krävs för att genomföra onboarding av nya kunder.

• Konfigurera upplevelsen: Integrera Identity enkelt i din befintliga användarupplevelse och konfigurera dina verifieringsmetoder och reservplaner.

• Skala upp med tillförsikt: Stripe Identitys robusta infrastruktur kan hantera verifieringsbegäranden i stora volymer i takt med att ditt företag växer – utan att öka driftskostnaderna.

Läs mer om hur Identity kan hjälpa dig att genomföra onboarding av kunder på ett säkert och enkelt sätt eller börja idag.