Die Überprüfung von Vermögenswerten ist ein Prozess, den Finanzdienstleister verwenden, um das Vorhandensein, das Eigentum, den Wert und die Authentizität der Vermögenswerte einer Person oder eines Unternehmens zu bestätigen. Dieser Prozess ist Teil finanzieller Aktivitäten, einschließlich Kreditanträgen, Vermögensverwaltung und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zur Risikominderung und Eindämmung von Betrug.

Im Folgenden erläutern wir, wie die Überprüfung von Vermögenswerten funktioniert, welche Vorteile sie hat, und welche Best Practices es zu beachten gilt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert die Überprüfung von Vermögenswerten für Kreditgeber und Kreditnehmer?
  
• Wann ist eine Überprüfung von Vermögenswerten notwendig?
  
• Vorteile der Überprüfung von Vermögenswerten
  
• Best Practices für die Überprüfung von Vermögenswerten
  
• Vorteile der digitalen Überprüfung von Vermögenswerten
  
• Wie Stripe Sie bei der Überprüfung von Vermögenswerten unterstützen kann
  

Wie funktioniert die Überprüfung von Vermögenswerten für Kreditgeber und Kreditnehmer?

Die Überprüfung von Vermögenswerten steuert das Risiko für Kreditgeber und Kreditnehmer, indem sichergestellt wird, dass Kreditnehmer über die Mittel verfügen, ihre Kredite zurückzuzahlen. Dies ist besonders wichtig in Situationen, in denen Kreditnehmer möglicherweise Vermögenswerte liquidieren müssen, um Kreditzahlungen zu decken. In einigen Fällen ist die Überprüfung von Vermögenswerten auch eine regulatorische Anforderung, um Betrug zu vorzubeugen und Geldwäsche zu verhindern.

So funktioniert die Überprüfung von Vermögenswerten im Kreditantragsverfahren.

• Kreditqualifikation: Oft müssen Kreditnehmer einen Vermögensnachweis erbringen, um sich für bestimmte Arten von Krediten zu qualifizieren, insbesondere für größere Kredite wie Hypotheken oder Geschäftskredite. Dieser Nachweis kann Jahresabschlüsse, Kontoauszüge, Eigentumsurkunden, Investitionsunterlagen oder andere Dokumente umfassen, die die Existenz und den Wert des Vermögens belegen. Bei besicherten Krediten müssen Kreditnehmer möglicherweise Vermögenswerte als Sicherheiten anbieten. Der Überprüfungsprozess bestätigt, dass die Sicherheit den Kredit abdeckt.

• Überprüfung der Dokumente: Kreditgeber überprüfen die vom Kreditnehmer bereitgestellten Dokumente. Sie können für diesen Prozess Überprüfungsdienste von Drittanbietern wie Kreditauskunfteien, professionelle Gutachter oder automatisierte Bewertungsmodelle für Immobilien nutzen. Sie können auch Software und Datenbanksysteme verwenden, um auf Echtzeit-Datenfeeds von Finanzinstituten und anderen Unternehmen zuzugreifen.

• Kreditbewilligungsentscheidungen: Basierend auf den Ergebnissen des Prozesses der Überprüfung von Vermögenswerten bestimmen die Kreditgeber, ob sie einen Kreditantrag genehmigen und wie viel Geld sie bereit sind, zu verleihen. Die Ergebnisse des Prozesses der Überprüfung von Vermögenswerten fließen in der Regel auch in die Bedingungen des Darlehens ein (z. B. Zinssätze, Rückzahlungsfristen, Anzahlung).

• Kontinuierliche Überwachung: Bei laufenden Kreditfazilitäten können Kreditgeber den Vermögensstatus des Kreditnehmers regelmäßig überprüfen, um das laufende Kreditrisiko zu steuern.

Wann ist eine Überprüfung von Vermögenswerten notwendig?

Viele verschiedene Szenarien erfordern die Überprüfung von Vermögenswerten, um Transparenz zu fördern, Betrug zu verhindern und sicherzustellen, dass Finanzgeschäfte auf einer soliden rechtlichen Grundlage durchgeführt werden.

• Kreditanträge: Bei Hypotheken-, Auto- und Privatkrediten verlangen Kreditgeber eine Überprüfung von Vermögenswerten, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer über die finanziellen Mittel verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen. Kreditnehmer können Vermögenswerte auch als Sicherheit verwenden, um den Kredit zu sichern.

• Beteiligungsmanagement: Finanzberater und Vermögensverwalter überprüfen Vermögenswerte, um den Umfang des Portfolios einer Kundin oder eines Kunden zu verstehen. Mit diesen Informationen können sie personalisierte Anlagestrategien erstellen und das Risiko auf der Grundlage der Finanzen der Kundin oder des Kunden steuern.

• Immobilientransaktionen: Die Überprüfung der Vermögenswerte bestätigt, dass die Käuferin oder der Käufer über ausreichende Mittel verfügt, um die Transaktion abzuschließen. Verkäufer verwenden es auch, um zu überprüfen, ob ihre Immobilie zu einem fairen Marktwert verkauft wird.

• Nachlassplanung und Erbschaft: Anwälte und Nachlassplaner überprüfen Vermögenswerte, um einen Nachlass genau nach den Wünschen des Verstorbenen zu verteilen. Diese Informationen helfen ihnen, genaue Testamente zu erstellen und Nachlassprozesse zu verwalten.

• Scheidungsverfahren: Während einer Scheidung erleichtert die Überprüfung der Vermögenswerte eine gerechte Aufteilung des Vermögens und des finanziellen Vermögens zwischen den Parteien.

• Unternehmenskäufe und Fusionen: Unternehmen überprüfen Vermögenswerte, um den Wert und die Authentizität der Vermögenswerte eines anderen Unternehmens zu bestätigen, bevor sie eine Fusion oder Übernahme abschließen.

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Finanzinstitute unterliegen Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), die von ihnen verlangen, die Herkunft großer Vermögensübertragungen und die Authentizität von finanziellen Vermögenswerten zu überprüfen, um illegale Aktivitäten zu verhindern.

• Underwriting von Versicherungen: Versicherer verlangen eine Überprüfung von Vermögenswerten, bevor sie Policen ausstellen und Prämien festlegen. Sie verwenden es auch, um potenziellen Betrug in Anspruchssituationen zu begrenzen.

• Staatliche Hilfen und Subventionen: Die Überprüfung der Vermögenswerte bestätigt, dass Empfänger/innen staatlicher Transferleistungen die finanziellen Kriterien erfüllen.

• Besteuerung: Die Steuerbehörden verlangen mitunter eine Überprüfung von Vermögenswerten, um zu bestätigen, dass Einzelpersonen und Unternehmen die Steuervorschriften einhalten, ihre Erträge und Vermögenswerte korrekt ausweisen und den entsprechenden Steuerbetrag zahlen.

Vorteile der Überprüfung von Vermögenswerten

Die Überprüfung von Vermögenswerten bietet einen detaillierten Einblick in die finanzielle Gesundheit einer Person oder eines Unternehmens, was viele Vorteile hat.

• Bewertung der finanziellen Gesundheit: Die Überprüfung von Vermögenswerten ermöglicht es Finanzinstituten, ausgefeiltere Risikomodelle zu erstellen, die das Finanzverhalten und die Resilienz besser vorhersagen als solche, die durch traditionelle Kennzahlen wie Einkommen oder Kreditwürdigkeit informiert werden.

• Strategisches Asset-Management: Die Überprüfung von Vermögenswerten ermöglicht es Vermögensverwaltern und Banken, Vermögenswerte besser zu verwalten, indem sie Strategien wie Steuerverlustgewinnung, Vermögenslokalisierung und Neugewichtung auf der Grundlage überprüfter Vermögenswerte anwenden. Die Echtzeit-Überprüfung ermöglicht es Portfoliomanagern, schnell auf Marktveränderungen zu reagieren, um Chancen zu nutzen und Risiken zu managen.

• Rechtliche und finanzielle Rechenschaftspflicht: In rechtlichen Szenarien wie Scheidung oder Nachlassverwaltung stellt die Überprüfung von Vermögenswerten sicher, dass alle Parteien ehrlich bleiben und sich an die gesetzlichen Standards halten. Dies mindert das Risiko versteckter Vermögenswerte oder einer Unterbewertung, was die Integrität des Gerichtsverfahrens wahrt und zu gerechteren Ergebnissen führt.

• Finanzreglement: Die Überprüfung von Vermögenswerten bietet Regulierungsbehörden und Institutionen datengestützte Einblicke in den Fluss von Vermögenswerten und deren Herkunft. Dies hilft den Regulierungsbehörden, die Marktdynamik zu verstehen, Muster zu erkennen, die auf Finanzkriminalität hindeuten, und gezielte regulatorische Reaktionen zu entwickeln.

• Betrugsprävention: Fortschrittliche Überprüfungstechnologien wie Blockchain und KI-gesteuerte Analysen ermöglichen eine kontinuierliche Überprüfung von Vermögenswerten in Echtzeit. Dadurch wird sowohl anfänglicher Betrug verhindert als auch auf Anomalien überwacht, die auf betrügerische Aktivitäten im Laufe der Zeit hinweisen könnten, wie z. B. die unbefugte Übertragung von Vermögenswerten oder Änderungen der Bewertungen von Vermögenswerten.

• Risikobeurteilung In der Kreditvergabe ermöglicht die Integration der Überprüfung von Vermögenswerten mit fortschrittlichen Analysen ein vielschichtigeres und detaillierteres Risikobewertungsmodell. Bei dieser Art der Bewertung kann zwischen verschiedenen Arten von Vermögenswerten (z. B. liquide, fest) unterschieden werden, um ein genaueres Bild der finanziellen Gesundheit und des Kreditrisikos zu erhalten.

Best Practices für die Überprüfung von Vermögenswerten

Im Folgenden finden Sie einige Best Practices für den Prozess der Überprüfung von Vermögenswerten.

• Regelmäßiges Aktualisieren des Vermögenswerteregisters: Das Vermögenswerteregister Ihres Unternehmens sollte ein lebendiges Dokument sein, das bei Bedarf mit neuen Käufen, Verkäufen, Übertragungen und Abschreibungen aktualisiert wird. Führen Sie regelmäßige physische Überprüfungen der Vermögenswerte durch, um deren Existenz, Zustand und Standort zu bestätigen. Dies kann durch manuelle Inspektion oder durch die Verwendung von Asset-Tracking-Software erfolgen.

• Kategorisieren und „Taggen“ von Vermögenswerten: Kategorisieren Sie Vermögenswerte basierend auf ihrem Typ, ihrer Funktion und ihrem Standort. Verwenden Sie Asset-Tags, Barcodes oder die RFID-Technologie (Radio Frequency Identification), um jeden Vermögenswert einfach zu identifizieren und zu verfolgen.

• Datensätze abgleichen: Gleichen Sie das Vermögenswerteregister regelmäßig mit den Buchhaltungsunterlagen ab, um Abweichungen zu erkennen und zu korrigieren.

• Erstellen Sie einen Prüfpfad: Führen Sie einen klaren Prüfpfad für Vermögenswertetransaktionen, einschließlich Übernahmen, Veräußerungen und Übertragungen.

• Digitalisieren Sie den Überprüfungsprozess: Verwenden Sie Asset-Management-Software, um den Prozess der Überprüfung von Vermögenswerten zu vereinfachen, die Datenerfassung zu automatisieren und detaillierte Berichte zu erstellen.

• Verantwortung zuweisen: Bestimmen Sie bestimmte Personen oder Teams, die für die Überprüfung von Vermögenswerten verantwortlich sind. Legen Sie Verfahren und Richtlinien fest, um einen einheitlichen Überprüfungsprozess zu schaffen.

• Priorisieren Sie hochwertige Vermögenswerte: Überprüfen Sie hochwertige Vermögenswerte häufiger, da diese ein höheres Verlust- oder Diebstahlrisiko darstellen. Erwägen Sie die Implementierung zusätzlicher Sicherheitsmaßnahmen für diese Vermögenswerte.

• Erfüllen Sie die Branchenanforderungen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Verfahren zur Überprüfung von Vermögenswerten den einschlägigen Branchenvorschriften und Rechnungslegungsstandards entsprechen.

Vorteile der digitalen Überprüfung von Vermögenswerten

Die digitale Überprüfung von Vermögenswerten ist eine schnellere, genauere und kostengünstigere Lösung im Vergleich zu herkömmlichen, manuellen Methoden. Zu den Vorteilen der Digitalisierung dieses Prozesses gehören:

• Geschwindigkeit: Digitale Methoden automatisieren den Prozess der Überprüfung von Vermögenswerten und ermöglichen es Unternehmen, große Datenmengen viel schneller zu verarbeiten, als es manuelle Prüfungen könnten. Einige Technologien ermöglichen die Überprüfung von Vermögenswerten in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit, ein wesentlicher Vorteil in dynamischen Märkten, in denen der Wert von Vermögenswerten häufig schwankt.

• Genauigkeit: Herkömmliche Methoden sind anfällig für menschliche Fehler bei der Dateneingabe, -berechnung und -interpretation. Die digitale Überprüfung von Vermögenswerten minimiert diese Fehler durch den Einsatz von Algorithmen und Datenbanken, die Daten genau verarbeiten. Erweiterte Analysen können auch Diskrepanzen identifizieren, die bei einer manuellen Überprüfung möglicherweise nicht offensichtlich sind.

• Kosten: Während die Ersteinrichtung von Systemen zur digitalen Überprüfung von Vermögenswerten kostspielig sein kann, neigen diese Systeme dazu, die Kosten im Laufe der Zeit zu senken, indem sie die arbeitsintensiven Prozesse herkömmlicher Methoden reduzieren. Automatisierte Systeme benötigen weniger Personal und können kontinuierlich und ohne Unterbrechungen arbeiten.

• Sicherheit: Digitale Systeme verfügen oft über fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung, Multifaktor-Authentifizierung und sichere Zugriffsprotokolle.

• Skalierbarkeit: Systeme zur digitalen Überprüfung von Vermögenswerten sind in der Regel skalierbarer als herkömmliche Methoden. Sie können einen Anstieg des Volumens bewältigen, ohne dass sich die Fehler- oder Verarbeitungszeit entsprechend erhöht.

• Transparenz: Digitale Überprüfungssysteme generieren automatisch Aufzeichnungen über jede Transaktion und jeden Überprüfungsprozess und schaffen so einen klaren Prüfpfad. Diese Transparenz ist von unschätzbarem Wert für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, das Risikomanagement und in Situationen, in denen ein Due-Diligence-Nachweis erforderlich ist.

• Globale Reichweite: Digitale Überprüfungssysteme sind nicht an geografische Beschränkungen gebunden. Sie können auf Vermögenswerte zugreifen, die sich überall auf der Welt befinden, sofern eine digitale Konnektivität besteht. Dies ist besonders wichtig für multinationale Organisationen und Unternehmen, die am internationalen Handel beteiligt sind.

• Software-Integration: Unternehmen können Technologien zur digitalen Überprüfung von Vermögenswerten in andere Systeme wie Customer Relationship Management (CRM), Enterprise Resource Planning (ERP) oder Supply-Chain-Management-Systeme integrieren. Diese Integration ermöglicht den Informationsfluss über verschiedene Abteilungen hinweg, was zu einer höheren betrieblichen Effizienz und einer ganzheitlichen Sicht auf die Vermögenswerte des Unternehmens führt.

• Anpassungsfähigkeit: Systeme zur digitalen Überprüfung von Vermögenswerten sind gut positioniert, um sich an neue Technologien wie Blockchain anzupassen, die die Integrität und Dezentralisierung von Prozessen der Überprüfung von Vermögenswerten weiter verbessern können.

Wie Stripe Sie bei der Überprüfung von Vermögenswerten unterstützen kann

Stripe überprüft zwar keine physischen Vermögenswerte wie Immobilien oder Kraftfahrzeuge, ist aber aufgrund seiner Finanzprüfungsfunktionen und seines API-Ökosystems ein wertvoller Partner für Unternehmen, die eine indirekte Überprüfung von Vermögenswerten benötigen oder die Richtigkeit und Ehrlichkeit ihrer Transaktionen überprüfen müssen. Stripe bietet eine Vielzahl von Tools und Integrationen, die Sie bei verschiedenen Teilen des Prozesses der Überprüfung von Vermögenswerten unterstützen können, die nachfolgend beschrieben werden.

• Identitätsprüfung: Stripe Identity ist ein Dienst, der bei der Identitätsbestätigung helfen kann, indem behördlich ausgestellte Ausweise überprüft und persönliche Daten mit Selfie-Checks abgeglichen werden.

• Überprüfung des Bankkontos: Stripe verfügt über Mechanismen zur Überprüfung von Benutzer-Bankkonten durch Testeinzahlungen und sofortige Überprüfung von Bankkonten mithilfe von Anmeldedaten. Unternehmen können mit dieser Funktion bestätigen, dass eine Nutzerin oder ein Nutzer die Kontrolle über ein Bankkonto hat, das bei Finanztransaktionen als Vermögenswert betrachtet werden kann.

• Zahlungs- und Transaktionsüberwachung: Die fortschrittlichen Algorithmen von Stripe überwachen Transaktionen auf ungewöhnliche oder potenziell betrügerische Aktivitäten. Mit dieser Funktion kann sichergestellt werden, dass Transaktionen mit Vermögenswerten legitim sind und nicht auf betrügerischen oder gefälschten Vermögenswerten beruhen.

• Finanzprüfungen: Für Unternehmen, die den Finanzstatus eines Unternehmens überprüfen müssen, können die Finanzberichte und Datenpunkte von Stripe Einblicke in die Zahlungsaktivitäten und die finanzielle Gesundheit bieten.

• APIs für kundenspezifische Lösungen: Unternehmen können die APIs von Stripe verwenden, um benutzerdefinierte Überprüfungsabläufe zu entwickeln. Beispielsweise könnte eine Kreditplattform Stripe verwenden, um Zahlungen zu abzuwickeln, während sie APIs von anderen Finanzdienstleistern integriert, um Vermögenswerte in Echtzeit abzurufen oder Hintergrundprüfungen durchzuführen.