Allt fler kunder runt om i världen förlitar sig på kontantfria betalningar. I och med att trenden går mot digitala betalningar är det viktigt för företag att förstå hur elektroniska betalningssystem fungerar och bekanta dig med de viktigaste aktörerna och komponenterna som underlättar digitala transaktioner. Att till exempel lära sig om två av dessa aktörer, betalleverantörer och handlarkonton kan hjälpa företag att förbättra sitt betalningsupplägg och skapa en effektivare och säkrare kundupplevelse.

I den här artikeln jämförs betalleverantörer och handlarkonton – här förklaras vad de är, hur de skiljer sig åt och hur de samverkar i betalningstransaktionsprocessen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är ett handlarkonto?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer och handlarkonton?
  
• Hur fungerar betalleverantörer och handlarkonton tillsammans?
  
• Hur Stripe hanterar betalningshantering och handlarkonton
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett företag eller en tjänst som underlättar auktorisering, behandling och avräkning av transaktioner mellan företag och deras kunder. Betalleverantörer gör det möjligt för företag att ta emot olika former av betalningar, t.ex. kreditkort, betalkort och e-plånböcker, genom att fungera som en mellanhand mellan företaget och kundens finansinstitut.

En betalleverantörs funktioner inkluderar:

• Auktorisering: Verifiera kundens betalningsuppgifter – som kortnummer och utgångsdatum – och kontrollera om kunden har tillräckligt med pengar eller kredit för att slutföra transaktionen

• Behandling: Underlätta överföringen av medel från kundens konto till handlarkontot genom säker överföring av transaktionsuppgifter mellan de berörda parterna, t.ex. banker och kortbetalningsnätverk

• Avräkning: Se till att företaget får pengarna från kundens konto, vanligtvis genom att sätta in pengarna på företagets bankkonto

Betalleverantörer arbetar ofta i samarbete med betalningsgateways, som är onlinegränssnitt eller onlinesystem som samlar in och överför betalningsuppgifter från kunder till leverantörer. Tillsammans bidrar dessa tjänster till att effektivisera transaktionsprocessen för företag och säkerställer säker och effektiv hantering av elektroniska betalningar.

Vad är ett handlarkonto?

Ett handlarkonto är en typ av bankkonto som är särskilt utformat för att företag ska kunna använda för att ta emot och behandla elektroniska betalningar, t.ex. kreditkort, bankkort och andra digitala transaktioner. Detta konto fungerar som en mellanhand mellan företaget (handlaren) och dess kunders finansinstitut, vilket gör att företaget kan ta emot betalningar från olika betalningsmetoder.

När en kund gör ett köp med ett kredit- eller betalkort sätts pengarna först in på handlarkontot. Betalleverantörer underlättar överföringen av pengar från handlarkontot till företagets vanliga bankkonto, vanligtvis inom några dagar.

Vad är skillnaden mellan betalleverantörer och handlarkonton?

Betalleverantörer och handlarkonton är två specifika komponenter i det elektroniska betalningsekosystemet, som var och en har ett specifikt syfte i transaktionsprocessen. Kort sagt är betalleverantörer ansvariga för att underlätta överföringen av pengar under en transaktion, medan handlarkonton är en plats där pengarna förvaras innan de flyttas till företagets vanliga bankkonto. Båda komponenterna är viktiga för företag som vill ta emot och behandla elektroniska betalningar på ett säkert och effektivt sätt.

Här är en mer detaljerad specificering av skillnaderna mellan betalleverantörer och handlarkonton:

Funktion

• Betalleverantör: En betalleverantör är en tjänst eller ett företag som underlättar auktorisering, behandling och avräkning av transaktioner mellan företag och deras kunder. En betalleverantör hanterar överföringen av pengar mellan kundens och företagets finansinstitut, vilket säkerställer säker och effektiv transaktionshantering.

• Handlarkonto: Ett handlarkonto är en speciell typ av bankkonto som gör att företag kan ta emot och behandla elektroniska betalningar. Det fungerar som en mellanhand mellan företaget och kundens finansinstitut och håller medlen från kundens betalning tills de överförs till företagets vanliga bankkonto.

Roll i transaktionsprocessen

• Betalleverantör: Betalleverantören verifierar kundens betalningsuppgifter, kontrollerar om det finns tillräckliga medel eller kredit, överför transaktionsuppgifter på ett säkert sätt och ser till att företaget får pengarna.

• Handlarkonto: Handlarkontot håller tillfälligt medlen från kundens betalning, vilket gör det möjligt för företaget att ta emot och behandla elektroniska betalningar från olika källor.

Avgifter och kostnader

• Betalleverantör: Betalleverantörer tar ut avgifter för sina tjänster, vilket kan inkludera transaktionsavgifter, startavgifter och andra relaterade kostnader. Dessa avgifter kan variera beroende på faktorer som leverantören, företagets bransch och volymen av transaktioner som behandlas.

• Handlarkonto: Banker som erbjuder handlarkonton tar också ut avgifter, såsom månadsavgifter, transaktionsavgifter och återkrediteringsavgifter. Dessa avgifter kan variera beroende på handlarkontots leverantör och andra faktorer.

Hur fungerar betalleverantörer och handlarkonton tillsammans?

Betalleverantörer och handlarkonton samverkar för att företag ska kunna ta emot och behandla elektroniska betalningar snabbt och säkert. Här är en steg-för-steg-översikt över hur de samarbetar under en transaktion:

• Kunden initierar en betalning
  När en kund bestämmer sig för att göra ett köp med ett kreditkort, betalkort eller annan elektronisk betalningsmetod anger han eller hon sina betalningsuppgifter, antingen genom att dra, sätta i eller blippa sitt kort eller ange uppgifterna online.

• Betalningsgateway samlar in information
  Om transaktionen görs online eller via en mobilapp samlar en betalningsgateway in och krypterar kundens betalningsuppgifter innan de skickas till betalleverantören.

• Betalleverantören auktoriserar transaktionen
  Betalleverantören tar emot betalningsuppgifterna och skickar en begäran om auktorisering till kundens utfärdande bank eller finansinstitut. Banken verifierar kundens kontouppgifter och kontrollerar om det finns tillräckligt med pengar eller kredit. Om det inte finns några problem skickar banken en auktorisering till leverantören.

• Leverantören vidarebefordrar auktoriseringsstatus
  Betalleverantören informerar företaget (via betalningsgateway, om tillämpligt) om transaktionen har godkänts eller avvisats. Om den godkänns fortsätter transaktionen och kunden får en bekräftelse.

• Pengarna hålls på handlarkontot
  När transaktionen har godkänts hålls medlen från kundens betalning tillfälligt kvar på handlarkontot. Detta steg är viktigt eftersom det gör att företaget kan ta emot och behandla elektroniska betalningar från olika källor.

• Avräkning och överföring av medel
  Betalleverantören underlättar avräkningsprocessen genom att överföra pengarna från handlarkontot till företagets vanliga bankkonto. Denna överföring sker vanligtvis inom några dagar, beroende på avtalet mellan leverantören och handlarkontot.

• Avstämning och rapportering
  Betalleverantören förser företaget med transaktionsregister och rapporter, vilket gör det möjligt för företaget att spåra och hantera sin försäljning och finansiella aktivitet.

Samarbetet mellan betalleverantörer och handlarkonton gör det möjligt för företag att tillhandahålla en enkel och smidig betalningsupplevelse för sina kunder.

Hur Stripe sköter betalningshantering och handlarkonton

Stripe erbjuder en integrerad, användarvänlig plattform som kombinerar betalningshanteringens och handlarkontots funktionalitet och gör det enkelt för företag att ta emot, behandla och hantera elektroniska betalningar.

Här följer mer information om hur Stripe sköter betalningshantering och handlarkonton:

• Konfigurering av konto
  För att komma igång med Stripe behöver företag skapa ett Stripe-konto. För företag som redan använder Stripe för betalningshantering tillhandahåller Stripe automatiskt handlarkontofunktionalitet, vilket gör att företag inte behöver ansöka om ett separat handlarkonto hos en bank.

• Integration
  Stripe tillhandahåller lättanvända API:er och förbyggda integrationer, som gör det möjligt för plattformar och företag att snabbt integrera Stripes betalningsfunktioner på sina webbplatser, mobilappar eller POS-system.

• Betalningshantering
  När en kund gör en betalning samlar Stripe in och krypterar betalningsuppgifterna och kommunicerar sedan med kundens finansinstitut för att få godkännande för transaktionen. Om transaktionen godkänns behandlar Stripe betalningen och skickar en bekräftelse till kunden och företaget.

• Handlarkonto och hållande av medel
  Stripes integrerade handlarkonto håller tillfälligt medlen från kundens betalning. Detta gör det lättare för företag att hantera sina elektroniska betalningar och säkerställer att pengarna är säkra innan de överförs till företagets vanliga bankkonto.

• Utbetalningar
  Efter en viss period överför Stripe automatiskt medlen från handlarkontot till företagets vanliga bankkonto. Frekvensen för dessa utbetalningar kan anpassas efter företagets preferenser (dagligen, veckovis eller månadsvis).

• Rapportering och analys
  Stripe erbjuder en omfattande Dashboard och rapporteringsverktyg som gör det möjligt för företag att övervaka sina transaktioner, intäkter och andra viktiga finansiella nyckeltal. Företag kan också få tillgång till detaljerade transaktionsdata, verktyg för tvisthantering och andra funktioner som hjälper dem att hantera och optimera sin betalningsverksamhet.

Stripe tar ut en transaktionsavgift för varje genomförd betalning plus extra avgifter för vissa valfria funktioner eller tjänster. Det finns dock inga startavgifter eller månadsavgifter för grundläggande betalningshantering och handlarkontotjänster. Läs mer här för ytterligare information om Stripes strategi för betalningshantering. För att komma i gång med Stripe, gå hit.