Sono sempre più numerosi i clienti in tutto il mondo che ricorrono ai pagamenti senza contanti. Considerata questa tendenza verso i pagamenti digitali, è importante che le attività capiscano come funzionano i sistemi di pagamento elettronico e acquisiscano familiarità con i principali componenti e le parti attive che facilitano le transazioni digitali. Ad esempio, la conoscenza di due di queste parti attive, gli elaboratori di pagamento e i conti esercente, può aiutare le attività a migliorare il proprio sistema di pagamento e a creare un'esperienza più efficiente e sicura per i clienti.

Questo articolo mette a confronto elaboratori di pagamento e conti esercente, spiegando cosa sono, in cosa si differenziano e come interagiscono nel processo di transazione dei pagamenti.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un elaboratore di pagamento?
  
• Che cos'è un conto esercente?
  
• Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e conti esercente?
  
• In che modo gli elaboratori di pagamento e i conti esercente interagiscono fra loro?
  
• Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti e i conti esercente
  

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Un elaboratore di pagamento è un'azienda o un servizio che facilita le operazioni di autorizzazione, elaborazione e regolamento delle transazioni tra un'attività e i suoi clienti. Gli elaboratori di pagamento consentono alle attività di accettare diverse forme di pagamento, quali carte di credito, carte di debito e wallet, fungendo da intermediari fra l'attività e l'istituto finanziario del cliente.

Queste sono le funzioni di un elaboratore di pagamento:

• Autorizzazione: verifica le informazioni sul pagamento del cliente, come il numero di carta e la data di scadenza, e la disponibilità di credito o di fondi sufficienti per completare la transazione

• Elaborazione: facilita il trasferimento di fondi dal conto del cliente al conto esercente trasmettendo in modo sicuro i dettagli della transazione tra le parti interessate, ad esempio banche e circuiti delle carte di credito

• Regolamento: assicura che l'attività riceva i fondi dal conto del cliente, in genere depositandoli nel conto bancario dell'attività

Gli elaboratori di pagamento lavorano spesso in collaborazione con i gateway di pagamento, ossia i sistemi o le interfacce online che raccolgono e trasmettono le informazioni sul pagamento dai clienti agli elaboratori. Insieme, questi servizi semplificano il processo di transazione per le attività, garantendo una gestione sicura ed efficiente dei pagamenti elettronici.

Che cos'è un conto esercente?

Un conto esercente è un tipo di conto bancario il cui scopo specifico è consentire alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti elettronici, come le transazioni con carta di credito e di debito e altri tipi di transazioni digitali. Questo conto funge da intermediario tra l'attività (l'esercente) e gli istituti finanziari dei suoi clienti, permettendo alle attività di accettare diverse modalità di pagamento.

Quando un cliente effettua un acquisto con una carta di credito o di debito, i fondi vengono innanzitutto depositati nel conto esercente. L'elaboratore di pagamento facilita il trasferimento dei fondi dal conto esercente al normale conto bancario aziendale dell'attività, in genere nel giro di pochi giorni.

Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento e conti esercente?

Gli elaboratori di pagamento e i conti esercente sono due componenti distinti dell'ecosistema dei pagamenti elettronici. Ciascuno svolge una funzione specifica nel processo di transazione. In breve, gli elaboratori di pagamento sono responsabili di facilitare il trasferimento di fondi durante una transazione, mentre i conti esercente fungono da area di conservazione dei fondi prima del loro trasferimento sul normale conto bancario dell'attività. Entrambi i componenti sono importanti per le attività che vogliono accettare ed elaborare i pagamenti elettronici in modo sicuro ed efficiente.

Ecco una descrizione più dettagliata delle differenze tra elaboratori di pagamento e conti esercente:

Funzione

• Elaboratore di pagamento: un elaboratore di pagamento è un servizio o un'azienda che facilita le operazioni di autorizzazione, elaborazione e regolamento delle transazioni tra le attività e i loro clienti. Gestisce il trasferimento dei fondi tra l'istituto finanziario del cliente e quello dell'attività, garantendo un'elaborazione sicura ed efficiente delle transazioni.

• Conto esercente: un conto esercente è un tipo speciale di conto bancario che consente alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti elettronici. Funge da intermediario fra l'attività e l'istituto finanziario del cliente, trattenendo i fondi del pagamento di quest'ultimo finché non vengono trasferiti sul normale conto bancario dell'attività.

Ruolo nel processo di transazione

• Elaboratore di pagamento: l'elaboratore di pagamento verifica le informazioni sul pagamento del cliente, si accerta della disponibilità di credito o fondi sufficienti, trasmette i dettagli della transazione in modo sicuro e verifica che l'attività riceva i fondi.

• Conto esercente: il conto esercente trattiene temporaneamente i fondi del pagamento del cliente, permettendo all'attività di ricevere ed elaborare i pagamenti elettronici da più fonti.

Commissioni e tariffe

• Elaboratore di pagamento: l'elaboratore di pagamento addebita alcune commissioni per i propri servizi, che possono includere commissioni sulle transazioni, costi di attivazione e altri costi correlati. Queste commissioni possono variare in base a fattori quali l'elaboratore stesso, il settore dell'attività e il volume delle transazioni elaborate.

• Conto esercente: anche le banche che offrono conti esercente addebitano alcune commissioni, quali costi mensili, commissioni sulle transazioni e commissioni di storno. Queste commissioni possono variare in base al fornitore del conto esercente e altri fattori.

In che modo gli elaboratori di pagamento e i conti esercente interagiscono fra loro?

Gli elaboratori di pagamento e i conti esercente collaborano per consentire alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti elettronici in modo rapido e sicuro. Ecco una panoramica dettagliata dell'interazione fra questi due componenti nel corso di una transazione:

• Il cliente avvia un pagamento
  Quando un cliente decide di effettuare un acquisto mediante una carta di credito, una carta di debito o un'altra modalità di pagamento elettronico, fornisce le informazioni sul pagamento strisciando o inserendo la carta, toccando il lettore o inserendo i dettagli online.

• Il gateway di pagamento raccoglie le informazioni
  Se la transazione avviene online o tramite un'app mobile, un gateway di pagamento raccoglie e crittografa le informazioni sul pagamento del cliente prima di inviarle all'elaboratore di pagamento.

• L'elaboratore di pagamento autorizza la transazione
  L'elaboratore di pagamento riceve le informazioni sul pagamento e invia una richiesta di autorizzazione alla banca emittente o all'istituto finanziario del cliente. La banca verifica i dettagli del conto del cliente e la disponibilità di credito o fondi sufficienti. Se non ci sono problemi, la banca invia un codice di autorizzazione all'elaboratore.

• L'elaboratore trasmette lo stato di autorizzazione
  L'elaboratore di pagamento comunica all'attività (tramite il gateway di pagamento, se applicabile) se la transazione è stata approvata o rifiutata. In caso di approvazione, la transazione procede e il cliente riceve una conferma.

• I fondi vengono trattenuti nel conto esercente
  Una volta approvata la transazione, i fondi vengono temporaneamente trattenuti nel conto esercente. Questa fase è importante perché consente all'attività di ricevere ed elaborare pagamenti elettronici da diverse fonti.

• Regolamento e trasferimento dei fondi
  L'elaboratore di pagamento facilita il processo di regolamento trasferendo i fondi dal conto esercente al normale conto bancario dell'attività. Il trasferimento avviene in genere nel giro di pochi giorni, a seconda dell'accordo tra l'elaboratore e il conto esercente.

• Riconciliazione e reportistica
  L'elaboratore di pagamento fornisce all'attività i dati e i report sulle transazioni, con i quali quest'ultima può monitorare e gestire le vendite e le operazioni finanziarie.

La collaborazione tra elaboratori di pagamento e conti esercente permette alle attività di offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento semplice e comoda.

Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti e i conti esercente

Stripe offre una piattaforma integrata e intuitiva che combina le funzionalità di elaborazione dei pagamenti e conto esercente e facilita alle attività le operazioni di accettazione, elaborazione e gestione dei pagamenti elettronici.

Ecco in maggiore dettaglio l'approccio di Stripe all'elaborazione dei pagamenti e ai conti esercente:

• Configurazione dell'account
  Per iniziare a usare Stripe, le attività devono creare un account Stripe. Per le attività che usano già Stripe per elaborare i pagamenti la funzionalità del conto esercente è disponibile automaticamente, pertanto non è necessario fare richiesta di un conto esercente separato presso una banca.

• Integrazione
  Stripe offre API facili da usare e integrazioni predefinite che consentono alle piattaforme e alle attività di integrare rapidamente le funzionalità di elaborazione dei pagamenti di Stripe nei propri siti web, applicazioni mobili o sistemi POS.

• Elaborazione del pagamento
  Quando un cliente effettua un pagamento, Stripe raccoglie e crittografa le relative informazioni, quindi comunica con l'istituto finanziario del cliente per ottenere l'autorizzazione per la transazione. Se la transazione viene approvata, Stripe elabora il pagamento e invia una conferma al cliente e all'attività.

• Conto esercente e trattenimento dei fondi
  Il conto esercente integrato di Stripe trattiene temporaneamente i fondi dal pagamento del cliente. Questo facilita alle attività la gestione dei pagamenti elettronici e garantisce la sicurezza dei fondi prima del loro trasferimento sul normale conto bancario dell'attività.

• Bonifici
  Dopo un periodo di tempo specifico, Stripe trasferisce automaticamente i fondi dal conto esercente al normale conto bancario dell'attività. La frequenza di questi bonifici può essere personalizzata in base alle preferenze dell'attività (giornaliera, settimanale o mensile).

• Reportistica e analisi
  Stripe offre una Dashboard e strumenti di reportistica completi che consentono alle attività di monitorare le transazioni, i ricavi e altre metriche finanziarie importanti. Le attività possono inoltre accedere a dati dettagliati sulle transazioni, a strumenti di gestione delle contestazioni e ad altre funzionalità utili per la gestione e l'ottimizzazione delle operazioni di pagamento.

Stripe addebita una commissione sulla transazione per ogni pagamento andato a buon fine, insieme ad altre tariffe per alcune funzionalità o servizi facoltativi. Non addebita invece alcun costo di attivazione né alcun costo mensile per i servizi di base di elaborazione dei pagamenti e conto esercente. Per ulteriori informazioni sull'approccio di Stripe all'elaborazione dei pagamenti, leggi qui. Per iniziare a usare Stripe, visita questa pagina.