De plus en plus de clients dans le monde comptent sur les paiements sans espèces. Compte tenu de la tendance aux paiements numériques, il est important pour les entreprises de comprendre le fonctionnement des systèmes de paiement électronique et de se familiariser avec les principaux acteurs et composantes qui facilitent les transactions numériques. Par exemple, en découvrant deux de ces acteurs, les prestataires de services de paiement et comptes marchands, peut aider les entreprises à améliorer la configuration de leurs paiements et à créer une expérience client plus efficace et plus sécurisée.

Cet article compare les prestataires de services de paiement et les comptes marchands, en expliquant ce qu’ils sont, en quoi ils sont différents et comment ils fonctionnent ensemble dans le processus de transaction de paiement.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands ?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
  
• La gestion du traitement des paiements et des comptes marchands par Stripe
  

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement?

Un prestataire de services de traitement des paiements est une entreprise ou un service qui facilite l’autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre une entreprise et ses clients. Les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d’accepter différents moyens de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques, en agissant en tant qu’intermédiaire entre l’entreprise et l’institution financière du client.

Les fonctions d’un processeur de paiement sont les suivantes :

• Autorisation : Vérifier les informations de paiement du client, telles que le numéro et la date d’expiration de la carte, et vérifier si le client dispose de fonds ou de crédits suffisants pour effectuer la transaction

• Traitement : Faciliter le transfert de fonds du compte du client vers le compte marchand en transmettant de manière sécurisée les détails de la transaction entre les parties concernées, telles que les banques et les réseaux de cartes

• Règlement : S’assurer que l’entreprise reçoit les fonds du compte du client, généralement en déposant les fonds sur le compte bancaire de l’entreprise

Les prestataires de services de traitement des paiements travaillent souvent en partenariat avec des plateformes de paiement, qui sont les interfaces ou les systèmes en ligne qui collectent et transmettent les informations de paiement des clients aux sous-traitants. Ensemble, ces services contribuent à rationaliser le processus de transaction pour les entreprises, en garantissant un traitement sécurisé et efficace des paiements électroniques.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un type de compte bancaire spécialement conçu pour les entreprises afin d’accepter et de traiter des paiements électroniques, tels que des cartes de crédit, de débit et d’autres transactions numériques. Ce compte sert d’intermédiaire entre l’entreprise (le marchand) et les institutions financières de ses clients, ce qui permet à l’entreprise de recevoir des paiements de différents moyens de paiement.

Lorsqu’un client effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit ou de débit, les fonds sont d’abord déposés sur le compte du marchand. Le prestataire de services de paiement facilite le transfert de fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise, généralement en quelques jours.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands?

Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands sont deux composants distincts de l’écosystème des paiements électroniques, et chacun répond à un objectif spécifique dans le processus de transaction. En bref, les processeurs de paiement sont chargés de faciliter le transfert de fonds lors d’une transaction, tandis que les comptes marchands servent de zone de rétention pour les fonds avant qu’ils ne soient transférés vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. Ces deux éléments sont importants pour les entreprises qui souhaitent accepter et traiter les paiements électroniques de manière sûre et efficace.

Voici une description plus détaillée des différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands :

Fonction

• Prestataire de services de paiement : Un prestataire de services de paiement est un service ou une entreprise qui facilite l’autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre les entreprises et leurs clients. Un prestataire de services de traitement des paiements gère le transfert de fonds entre les institutions financières du client et de l’entreprise, garantissant ainsi un traitement sécurisé et efficace des transactions.

• Compte marchand : Un compte marchand est un type particulier de compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter des paiements électroniques. Il sert d’intermédiaire entre l’entreprise et l’institution financière du client, détenant les fonds provenant du paiement du client jusqu’à ce qu’ils soient transférés sur le compte bancaire habituel de l’entreprise.

Rôle dans le processus de transaction

• Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement du client, vérifie si les fonds ou le crédit sont suffisants, transmet en toute sécurité les détails de la transaction et veille à ce que l’entreprise reçoive les fonds.

• Compte marchand : Le compte marchand retient temporairement les fonds provenant du paiement du client, ce qui permet à l’entreprise de recevoir et de traiter des paiements électroniques provenant de diverses sources.

Frais et tarifs

• Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de paiement facturent des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des frais de transaction, des frais d’installation et d’autres coûts connexes. Ces frais peuvent varier en fonction de facteurs tels que le prestataire de services de paiement, le secteur d’activité de l’entreprise et le volume de transactions traitées.

• Compte marchand : Les banques qui proposent des comptes marchands facturent également des frais, tels que des frais mensuels, des frais de transaction et des frais de contestation de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction du marchand, du fournisseur de compte et d’autres facteurs.

Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands travaillent-ils ensemble?

Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands travaillent ensemble pour permettre aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements électroniques rapidement et en toute sécurité. Voici un aperçu étape par étape de la façon dont ils collaborent au cours d’une transaction :

• Le client effectue un paiement
  Lorsqu’un client décide d’effectuer un achat à l’aide d’une carte de crédit, d’une carte de débit ou d’un autre moyen de paiement électronique, il fournit ses informations de paiement, soit en glissant, en insérant ou en présentant sa carte, soit en saisissant les informations en ligne.

• La plateforme de paiement collecte des informations
  Si la transaction est effectuée en ligne ou par le biais d’une application mobile, une plateforme de paiement collecte et chiffre les informations de paiement du client avant de les envoyer au prestataire de services de paiement.

• Le prestataire de services de paiement autorise la transaction
  Le prestataire de services de paiement reçoit les informations de paiement et envoie une demande d’autorisation à la banque ou à l’institution financière émettrice du client. La banque vérifie les détails du compte du client et vérifie si les fonds ou le crédit sont suffisants. S’il n’y a pas de problème, la banque envoie une autorisation au sous-traitant.

• Le sous-traitant relaie l’état d’autorisation
  Le prestataire de services de paiement informe l’entreprise (via la plateforme de paiement, le cas échéant) si la transaction a été approuvée ou refusée. Si elle est approuvée, la transaction se poursuit et le client reçoit une confirmation.

• Les fonds sont conservés sur le compte du marchand.
  Une fois la transaction approuvée, les fonds provenant du paiement du client sont temporairement bloqués sur le compte du marchand. Cette étape est importante car elle permet à l’entreprise de recevoir et de traiter des paiements électroniques provenant de différentes sources.

• Règlement et transfert de fonds
  Le prestataire de services de paiement facilite le processus de règlement en transférant les fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. Ce transfert s’effectue généralement en quelques jours, en fonction de l’accord entre le sous-traitant et le compte marchand.

• Rapprochement et reporting
  Le prestataire de services de paiement fournit à l’entreprise des enregistrements et des rapports sur les transactions, ce qui lui permet de suivre et de gérer ses activités commerciales et financières.

La collaboration entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands permet aux entreprises d’offrir une expérience de paiement simple et pratique à leurs clients.

Comment Stripe gère le traitement des paiements et les comptes marchands

Stripe offre une plateforme intégrée et conviviale qui combine le traitement des paiements et les fonctionnalités de compte marchand et facilite l’acceptation, le traitement et la gestion des paiements électroniques pour les entreprises.

Voici plus de détails sur la manière dont Stripe aborde le traitement des paiements et les comptes marchands :

• Configuration du compte
  Pour commencer à utiliser Stripe, les entreprises doivent créer un compte Stripe. Pour les entreprises qui utilisent déjà Stripe pour le traitement des paiements, Stripe fournit automatiquement la fonctionnalité de compte marchand, ce qui élimine la nécessité pour les entreprises de demander un compte marchand distinct auprès d’une banque.

• Intégration
  Stripe fournit des API faciles à utiliser et des intégrations prédéfinies, qui permet aux plateformes et aux entreprises d’intégrer rapidement les fonctionnalités de traitement des paiements de Stripe à leurs sites Web, applications mobiles ou systèmes de point de vente (PDV).

• Traitement des paiements
  Lorsqu’un client effectue un paiement, Stripe collecte et chiffre les informations de paiement, puis communique avec l’institution financière du client pour obtenir l’autorisation de la transaction. Si la transaction est approuvée, Stripe traite le paiement et envoie une confirmation au client et à l’entreprise.

• Compte marchand et détention de fonds
  Le compte marchand intégré de Stripe retient temporairement les fonds provenant du paiement du client. Cela permet aux entreprises de gérer plus facilement leurs paiements électroniques et garantit que les fonds sont sécurisés avant qu’ils ne soient transférés sur le compte bancaire habituel de l’entreprise.

• Virements
  Après une période déterminée, Stripe transfère automatiquement les fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. La fréquence de ces virements peuvent être personnalisés selon les préférences de l’entreprise (quotidiens, hebdomadaires ou mensuels).

• Rapports et analyses
  Stripe propose un Dashboard et des outils de création de rapports complets qui permettent aux entreprises de surveiller leurs transactions, leurs revenus et d’autres indicateurs financiers clés. Les entreprises peuvent également accéder à des données détaillées sur les transactions, à des outils de gestion des litiges et à d’autres fonctionnalités pour les aider à gérer et à optimiser leurs opérations de paiement.

Stripe facture des frais de transaction pour chaque paiement réussi, ainsi que des frais supplémentaires pour certaines fonctionnalités ou certains services optionnels. Cependant, il n’y a pas de frais d’installation ni de frais mensuels pour les services de base de traitement des paiements et de compte marchand. Pour en savoir plus, cliquez ici pour obtenir des informations complémentaires sur l’approche de Stripe en matière de traitement des paiements. Pour commencer à utiliser Stripe, rendez-vous ici.