De plus en plus de clients à travers le monde adoptent les paiements dématérialisés. Alors que cette tendance aux paiements numériques continue de croître, il est important pour les entreprises de comprendre le fonctionnement des systèmes de paiement électroniques et de se familiariser avec les principaux acteurs et composantes qui facilitent les transactions numériques.

Se renseigner sur deux de ces acteurs, les services de traitement des paiements et les comptes marchands, peut aider les entreprises à améliorer leur configuration de paiement et à offrir une expérience client plus efficace et sécurisée.

Les prestataires de services de paiement facilitent le transfert de fonds lors d’une transaction dématérialisée. Lorsqu’un paiement par carte est effectué, la transaction est autorisée, et le prestataire de services de paiement achemine les fonds vers le compte marchand, où l’argent demeure généralement pendant quelques jours. Ensuite, le service de traitement des paiements procède au règlement en transférant les fonds vers le compte bancaire de l’entreprise.

Nous présenterons ci-dessous les services de traitement des paiements et les comptes marchands, notamment leur définition, leurs différences et la manière dont ils fonctionnent ensemble dans le processus de transaction de paiement.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiements?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands?
  
• Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
  
• La gestion du traitement des paiements et des comptes marchands par Stripe
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement?

Un prestataire de services de traitement des paiements est une entreprise ou un service qui facilite l’autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre une entreprise et ses clients. Les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d’accepter différents modes de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques, en agissant en tant qu’intermédiaire entre l’entreprise et l’institution financière du client.

Les fonctions d’un processeur de paiement sont les suivantes :

• Autorisation : vérifier les informations de paiement du client, telles que le numéro et la date d’expiration de la carte, et vérifier si le client dispose de fonds ou de crédits suffisants pour effectuer la transaction

• Traitement : faciliter le transfert de fonds du compte du client vers le compte marchand en transmettant de manière sécurisée les détails de la transaction entre les parties concernées, telles que les banques et les réseaux de cartes

• Règlement : s’assurer que l’entreprise reçoit les fonds du compte du client, généralement en déposant les fonds sur le compte bancaire de l’entreprise

Les prestataires de services de traitement des paiements travaillent souvent en partenariat avec des passerelles de paiement, qui sont les interfaces ou les systèmes en ligne qui collectent et transmettent les informations de paiement des clients aux sous-traitants. Ensemble, ces services contribuent à rationaliser le processus de transaction pour les entreprises, en garantissant un traitement sécurisé et efficace des paiements électroniques.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un type de compte bancaire spécialement conçu pour les entreprises pour accepter et de traiter des paiements électroniques, tels que des cartes de crédit, de débit et d’autres transactions numériques. Ce compte sert d’intermédiaire entre l’entreprise (le marchand) et les institutions financières de ses clients, ce qui permet à l’entreprise de recevoir des paiements de différents modes de paiement.

Lorsqu’un client effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit ou de débit, les fonds sont d’abord déposés sur le compte du marchand. Le prestataire de services de paiement facilite le transfert de fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise, généralement en quelques jours.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands?

Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands sont deux composants distincts de l’écosystème des paiements électroniques, et chacun répond à un objectif précis dans le processus de transaction. En bref, les processeurs de paiement sont chargés de faciliter le transfert de fonds lors d’une transaction, tandis que les comptes marchands servent de zone de rétention pour les fonds avant qu’ils ne soient transférés vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. Ces deux éléments sont importants pour les entreprises qui souhaitent accepter et traiter les paiements électroniques de manière sûre et efficace.

Voici une description plus détaillée des différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands :

Fonction

• Prestataire de services de paiement : un prestataire de services de paiement est un service ou une entreprise qui facilite l’autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre les entreprises et leurs clients. Un prestataire de services de traitement des paiements gère le transfert de fonds entre les institutions financières du client et de l’entreprise, garantissant ainsi un traitement sécurisé et efficace des transactions.

• Compte marchand : un compte marchand est un type particulier de compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter des paiements électroniques. Il sert d’intermédiaire entre l’entreprise et l’institution financière du client, détenant les fonds provenant du paiement du client jusqu’à ce qu’ils soient transférés sur le compte bancaire habituel de l’entreprise.

Rôle dans le processus de transaction

• Prestataire de services de paiement : le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement du client, vérifie si les fonds ou le crédit sont suffisants, transmet en toute sécurité les détails de la transaction et veille à ce que l’entreprise reçoive les fonds.

• Compte marchand : le compte marchand retient temporairement les fonds provenant du paiement du client, ce qui permet à l’entreprise de recevoir et de traiter des paiements électroniques provenant de diverses sources.

Frais et tarifs

• Prestataire de services de paiement : les prestataires de services de paiement facturent des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des frais de transaction, des frais d’installation et d’autres coûts connexes. Ces frais peuvent varier en fonction de facteurs tels que le prestataire de services de paiement, le secteur d’activité de l’entreprise et le volume de transactions traitées.

• Compte marchand : les banques qui proposent des comptes marchands facturent également des frais, tels que des frais mensuels, des frais de transaction et des frais de contestation de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction du marchand, du fournisseur de compte et d’autres facteurs.

Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands travaillent-ils ensemble?

Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands travaillent ensemble pour permettre aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements électroniques rapidement et en toute sécurité. Voici un aperçu étape par étape de la façon dont ils collaborent au cours d’une transaction :

1. Le client effectue un paiement
Lorsqu’un client décide d’effectuer un achat à l’aide d’une carte de crédit, d’une carte de débit ou d’un autre mode de paiement électronique, il fournit ses informations de paiement, soit en glissant, en insérant ou en présentant sa carte, soit en saisissant les informations en ligne.

2. La passerelle de paiement collecte des informations
Si la transaction est effectuée en ligne ou par le biais d’une application mobile, une passerelle de paiement de paiement collecte et chiffre les informations de paiement du client avant de les envoyer au prestataire de services de paiement.

3.Le prestataire de services de paiement autorise la transaction
Le prestataire de services de paiement reçoit les informations de paiement et envoie une demande d’autorisation à la banque ou à l’institution financière émettrice du client. La banque vérifie les informations du compte du client et vérifie si les fonds ou le crédit sont suffisants. S’il n’y a pas de problème, la banque envoie une autorisation au sous-traitant.

4. Le sous-traitant relaie l’état d’autorisation
Le prestataire de services de paiement informe l’entreprise (par la passerelle de paiement, le cas échéant) si la transaction a été approuvée ou refusée. Si elle est approuvée, la transaction se poursuit et le client reçoit une confirmation.

5. Les fonds sont détenus dans le compte marchand
Une fois la transaction approuvée, les fonds provenant du paiement du client sont temporairement bloqués sur le compte du marchand. Cette étape est importante car elle permet à l’entreprise de recevoir et de traiter des paiements électroniques provenant de différentes sources.

6. Les fonds sont transférés et réglés
Le prestataire de services de paiement facilite le processus de règlement en transférant les fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. Ce transfert s’effectue généralement en quelques jours, en fonction de l’accord entre le sous-traitant et le compte marchand.

8. Rapprochement et rapports
Le prestataire de services de paiement fournit à l’entreprise des enregistrements et des rapports sur les transactions, ce qui lui permet de suivre et de gérer ses activités commerciales et financières.

La collaboration entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands permet aux entreprises d’offrir une expérience de paiement simple et pratique à leurs clients.

Comment Stripe gère le traitement des paiements et les comptes marchands

Stripe offre une plateforme intégrée et conviviale qui combine le traitement des paiements et les fonctionnalités de compte marchand et facilite l’acceptation, le traitement et la gestion des paiements électroniques pour les entreprises.

Voici comment Stripe aborde le traitement des paiements et les comptes marchands :

• Configuration du compte
  Pour commencer à utiliser Stripe, les entreprises doiventcréer un compte Stripe. Pour les entreprises qui utilisent déjà Stripe pour le traitement des paiements, Stripe fournit automatiquement la fonctionnalité de compte marchand, ce qui élimine la nécessité pour les entreprises de demander un compte marchand distinct auprès d’une banque.

• Intégration
  Stripe fournit des API faciles à utiliser et des intégrations prédéfinies, qui permet aux plateformes et aux entreprises d’intégrer rapidement les fonctionnalités de traitement des paiements de Stripe à leurs sites Web, applications mobiles ou systèmes de point de vente (PDV).

• Traitement des paiements
  Lorsqu’un client effectue un paiement, Stripe collecte et chiffre les informations de paiement, puis communique avec l’institution financière du client pour obtenir l’autorisation de la transaction. Si la transaction est approuvée, Stripe traite le paiement et envoie une confirmation au client et à l’entreprise.

• Compte marchand et détention de fonds
  Le compte marchand intégré de Stripe retient temporairement les fonds provenant du paiement du client. Cela permet aux entreprises de gérer plus facilement leurs paiements électroniques et garantit que les fonds sont sécurisés avant qu’ils ne soient transférés sur le compte bancaire habituel de l’entreprise.

• Virements
  Après une période déterminée, Stripe transfère automatiquement les fonds du compte marchand vers le compte bancaire habituel de l’entreprise. La fréquence de ces virements peuvent être personnalisés selon les préférences de l’entreprise (quotidiens, hebdomadaires ou mensuels).

• Création de rapports et analyse
  Stripe propose un Dashboard et des outils de création de rapports complets qui permettent aux entreprises de surveiller leurs transactions, leurs revenus et d’autres indicateurs financiers clés. Les entreprises peuvent également accéder à des données détaillées sur les transactions, à des outils de gestion des litiges et à d’autres fonctionnalités pour les aider à gérer et à optimiser leurs opérations de paiement.

Stripe facture des frais de transaction pour chaque paiement réussi, ainsi que des frais supplémentaires pour certaines fonctionnalités ou certains services facultatifs. Toutefois, il n’y a pas de frais initiaux ni de frais mensuels pour les services de base de traitement des paiements et de comptes marchands.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes entreprises aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

Découvrez comment Stripe Payments peut optimiser vos paiements en ligne et en personne, ou faites vos premiers pasdès aujourd’hui.