De plus en plus de clients dans le monde utilisent les paiements dématérialisés. Avec cette tendance en faveur des paiements numériques, il est important pour les entreprises de comprendre le fonctionnement des systèmes de paiements électroniques et de se familiariser avec les acteurs et composants clés qui facilitent les transactions numériques. Par exemple, en savoir plus sur ces deux acteurs, à savoir les prestataires de services de paiement et les comptes marchands, peut aider les entreprises à améliorer leur système de paiement et à créer une expérience client plus efficace et sécurisée.
Cet article compare les prestataires de services de paiement et les comptes marchands, explique de quoi il s'agit, quelles sont leurs différences et comment ils fonctionnent ensemble dans le processus des transactions de paiement.
Sommaire
- Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
- Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
- Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands ?
- Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
- Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les comptes marchands
Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite l'autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre une entreprise et ses clients. Les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d'accepter différentes formes de paiement, comme les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles électroniques, en agissant en tant qu'intermédiaire entre l'entreprise et l'établissement financier du client.
Les fonctions d'un prestataire de services de paiement incluent :
Autorisation : Vérifier les informations de paiement du client, comme le numéro de la carte et la date d'expiration, et s'assurer que le client dispose de fonds suffisants pour exécuter la transaction
Traitement : Faciliter le virement des fonds à partir du compte du client vers le compte marchand en transmettant de manière sécurisée les détails de la transaction entre les parties concernées, comme les banques et les réseaux de cartes
Virement des fonds : S'assurer que l'entreprise reçoit les fonds à partir du compte du client, en général en déposant les fonds sur le compte bancaire de l'entreprise
Les prestataires de services de paiement travaillent souvent en collaboration avec des plateformes de paiement, qui sont des systèmes ou des interfaces en ligne qui recueillent et transmettent les informations de paiement des clients aux prestataires. Ensemble, ces services permettent de simplifier le processus de transaction pour les entreprises, assurant le traitement sécurisé et efficace des paiements électroniques.
Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
Un compte marchand est un type de compte bancaire spécialement conçu pour les entreprises qui l'utilisent pour accepter et traiter des paiements électroniques, comme les transactions par carte de crédit, carte de débit et autres transactions numériques. Ce compte sert d'intermédiaire entre l'entreprise (marchand) et les établissements financiers de ses clients, ce qui permet à l'entreprise de recevoir des paiements effectués avec différents moyens de paiement.
Lorsqu'un client effectue un achat à l'aide d'une carte de crédit ou de débit, les fonds sont d'abord déposés sur le compte marchand. Le prestataire de services de paiement facilite le virement des fonds du compte marchand vers le compte bancaire standard de l'entreprise, en quelques jours, en général.
Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands ?
Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands sont deux composants distincts de l'écosystème de paiement électronique, et chacun joue un rôle spécifique dans le processus de transaction. Pour résumer, les prestataires de services de paiement ont la responsabilité de faciliter le virement des fonds durant une transaction, tandis que les comptes marchands servent de zone de retenue des fonds avant que ceux-ci ne soient déplacés vers le compte bancaire standard de l'entreprise. Les deux composants sont importants pour les entreprises qui veulent accepter et traiter des paiements électroniques en toute sécurité et de manière efficace.
Voici une répartition plus détaillée des différences entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands :
Fonction
Prestataire de services de paiement : Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite l'autorisation, le traitement et le règlement des transactions entre des entreprises et leurs clients. Un prestataire de services de paiement gère le virement des fonds entre les établissements financiers du client et de l'entreprise, pour garantir un traitement sécurisé et efficace de la transaction.
Compte marchand : Un compte marchand est un type spécialisé de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements électroniques. Il sert d'intermédiaire entre l'établissement financier de l'entreprise et du client, il conserve les fonds issus du paiement du client jusqu'à ce qu'ils soient transférés sur le compte bancaire standard de l'entreprise.
Rôle dans le processus de transaction
Prestataire de services de paiement : Le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement du client, sa solvabilité, transmet les détails de la transaction en toute sécurité et s'assure que l'entreprise reçoit les fonds.
Compte marchand : Le compte marchand conserve temporairement les fonds issus du paiement du client, ce qui permet à l'entreprise de recevoir des paiements électroniques, et de les traiter, à partir de sources diverses.
Frais et taux
Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de paiement facturent des frais pour leurs services, qui peuvent inclure des frais de transaction, des frais d'installation et d'autres frais connexes. Ces frais peuvent varier en fonction, par exemple, du prestataire, du secteur d'activité de l'entreprise et du volume de transactions traité.
Compte marchand : Les banques qui proposent des comptes marchands facturent également des frais, comme une commission mensuelle, des frais de transaction et des frais pour contestation de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction du fournisseur du compte marchand et d'autres facteurs.
Comment les prestataires de services de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
Les prestataires de services de paiement et les comptes marchands fonctionnent ensemble pour permettre aux entreprises d'accepter et de traiter des paiements électroniques rapidement et en toute sécurité. Voici un aperçu détaillé de leur collaboration au cours d'une transaction :
Le client initie un paiement
Quand un client décide d'effectuer un achat avec une carte bancaire, une carte de débit ou un autre moyen de paiement électronique, il fournit ses informations de paiement, en glissant, en insérant ou en présentant sa carte, ou en saisissant les détails en ligne.La plateforme de paiement recueille les informations
Si la transaction est exécutée en ligne ou via une application mobile, une plateforme de paiement recueille et chiffre les informations de paiement du client avant de les envoyer au prestataire de services de paiement.Le prestataire de services de paiement autorise la transaction
Le prestataire de services de paiement reçoit les informations de paiement et envoie une demande d'autorisation à la banque émettrice ou à l'établissement financier du client. La banque vérifie les détails du compte du client et sa solvabilité. S'il n'y a pas de problème, la banque envoie un code d'autorisation au prestataire.Le prestataire transmet le statut de l'autorisation
Le prestataire de services de paiement indique à l'entreprise (via la plateforme de paiement, le cas échéant) si la transaction a été approuvée ou refusée. Si elle est approuvée, la transaction se poursuit, et le client reçoit une confirmation.Les fonds sont retenus sur le compte marchand
Une fois la transaction approuvée, les fonds liés au paiement du client sont temporairement retenus sur le compte marchand. Cette étape est importante, car elle permet à l'entreprise de recevoir et de traiter les paiements électroniques à partir de différentes sources.Règlement et virement de fonds
Le prestataire de services de paiement facilite le processus de règlement en transférant les fonds du compte marchand vers le compte bancaire standard de l'entreprise. Ce transfert prend quelques jours, en général, selon l'accord passé entre le prestataire et le compte marchand.Rapprochement et production de documents financiers
Le prestataire de services de paiement fournit à l'entreprise des journaux et des rapports sur les transactions, ce qui permet à l'entreprise de suivre et de gérer ses ventes et son activité financière.
La collaboration entre les prestataires de services de paiement et les comptes marchands permet aux entreprises de proposer une expérience de paiement facile et pratique à leurs clients.
Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement et les comptes marchands
Stripe propose une plateforme intégrée et conviviale qui combine les fonctionnalités de prestataire de services de paiement et de compte marchand, ce qui permet aux entreprises d'accepter, de traiter et de gérer facilement les paiements électroniques.
Voici plus d'informations sur la façon dont Stripe gère le traitement des paiements et les comptes marchands :
Configuration du compte
Pour démarrer sur Stripe, les entreprises doivent créer un compte Stripe. Pour les entreprises qui utilisent déjà Stripe pour le traitement des paiements, Stripe propose automatiquement la fonctionnalité de compte marchand. Ainsi, les entreprises n'ont pas besoin d'ouvrir un compte marchand séparé auprès d'une banque.Intégration
Stripe propose des API faciles à utiliser et des intégrations préconçues, ce qui permet aux plateformes et aux entreprises d'intégrer rapidement les fonctionnalités de traitement des paiements de Stripe à leurs sites Web, leurs applications mobiles ou leurs systèmes de point de vente (PDV).Traitement des paiements
Lorsqu'un client effectue un paiement, Stripe recueille et chiffre les informations de paiement, puis communique avec l'établissement financier du client pour obtenir l'autorisation de la transaction. Si la transaction est approuvée, Stripe traite le paiement et envoie une confirmation au client et à l'entreprise.Compte marchand et retenue des fonds
Le compte marchand intégré de Stripe retient temporairement les fonds issus du paiement du client. Cela permet aux entreprises de gérer facilement leurs paiements électroniques et de s'assurer que les fonds sont sécurisés avant leur transfert vers le compte bancaire standard de l'entreprise.Virements
Après un délai spécifique, Stripe transfère automatiquement les fonds du compte marchand vers le compte bancaire standard de l'entreprise. La fréquence de ces virements peut être personnalisée en fonction des préférences de l'entreprise (chaque jour, chaque semaine, chaque mois).Rapports et analyses
Stripe offre un Tableau de bord et des outils de reporting qui permettent aux entreprises de surveiller leurs transactions, leurs revenus et d'autres indicateurs financiers importants. Les entreprises ont également accès à des données détaillées sur les transactions, à des outils de gestion des litiges et à d'autres fonctionnalités qui leur permettent de gérer et d'optimiser leurs opérations liées aux paiements.
Stripe facture des frais de transaction pour chaque paiement réussi, ainsi que des frais supplémentaires pour des fonctionnalités ou des services en option. Toutefois, il n'y a ni frais d'installation, ni commission mensuelle, pour les services de traitement des paiements et de compte marchand de base. Poursuivez votre lecture ici pour obtenir des informations supplémentaires sur l'approche de Stripe en matière de traitement des paiements. Pour démarrer sur Stripe, rendez-vous ici.