ลูกค้าทั่วโลกต่างก็พึ่งพาการชําระเงินแบบไร้เงินสดมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ จําเป็นต้องเข้าใจหลักการทํางานของระบบการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ รวมทั้งทำความคุ้นเคยกับผู้มีส่วนเกี่ยวข้องสําคัญและองค์ประกอบที่ช่วยอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมดิจิทัล ตัวอย่างเช่น การเรียนรู้เกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชำระเงินและบัญชีผู้ค้าจะช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงการตั้งค่าการชำระเงิน และสร้างประสบการณ์สำหรับลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้น

บทความนี้เปรียบเทียบผู้ประมวลผลการชำระเงินและบัญชีผู้ค้า พร้อมอธิบายว่าสิ่งเหล่านี้คืออะไร แตกต่างกันอย่างไร และทำงานร่วมกันอย่างไรในกระบวนการทำธุรกรรมการชำระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  
• บัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร
  
• ผู้ประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันอย่างไร
  
• วิธีที่ Stripe จัดการการประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้า
  

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทหรือบริการที่อํานวยความสะดวกให้กับการอนุมัติ การประมวลผล และการชําระเงินของธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับลูกค้า ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินรูปแบบต่างๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล โดยดําเนินการเป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับสถาบันการเงินของลูกค้า

ฟังก์ชันของผู้ประมวลผลการชําระเงินมีดังนี้

• การอนุมัติ: การยืนยันข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า เช่น หมายเลขบัตรและวันหมดอายุ และการตรวจสอบว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอที่จะทําธุรกรรมนั้นหรือไม่

• การประมวลผล: อํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้าโดยการส่งรายละเอียดธุรกรรมระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารและเครือข่ายบัตร

• การชําระเงิน: การตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจจะได้รับเงินจากบัญชีของลูกค้า โดยทั่วไปแล้วจะทำโดยการฝากเงินเข้าในบัญชีธนาคารของธุรกิจ

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมักจะทํางานร่วมกับเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งเป็นอินเทอร์เฟซออนไลน์หรือระบบที่เก็บรวบรวมและส่งข้อมูลการชําระเงินจากลูกค้าไปยังผู้ประมวลผล บริการเหล่านี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระบวนการทําธุรกรรมสําหรับธุรกิจ ทําให้การจัดการการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

บัญชีผู้ค้าคืออะไร

บัญชีผู้ค้า คือบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อให้ธุรกิจใช้รับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และธุรกรรมดิจิทัลอื่นๆ บัญชีนี้ทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจ (ผู้ค้า) และสถาบันการเงินของลูกค้า ทําให้ธุรกิจรับการชําระเงินจากวิธีการชําระเงินต่างๆ ได้

เมื่อลูกค้าทําการซื้อโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต อันดับแรก ระบบจะฝากเงินเข้าบัญชีผู้ค้า จากนั้น ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 2-3 วัน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินกับบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าคือองค์ประกอบที่แตกต่างกัน 2 อย่างของระบบนิเวศการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ และแต่ละส่วนมีวัตถุประสงค์เฉพาะในกระบวนการธุรกรรม โดยสรุป ผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการอำนวยความสะดวกให้การโอนเงินระหว่างธุรกรรม ในขณะที่บัญชีผู้ค้าทำหน้าที่เป็นพื้นที่เก็บเงินก่อนที่จะโอนเข้าบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ องค์ประกอบทั้งสองนี้มีความสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการรับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างผู้ประมวลผลการชําระเงินกับบัญชีผู้ค้า

ฟังก์ชัน

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริการหรือบริษัทที่อํานวยความสะดวกให้กับการอนุมัติ การประมวลผล และการชําระเงินของธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับลูกค้า ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะจัดการการโอนเงินระหว่างลูกค้าและสถาบันการเงินของธุรกิจ โดยดูแลให้มีการประมวลผลธุรกรรมที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

• บัญชีผู้ค้า: บัญชีผู้ค้าเป็นบัญชีธนาคารประเภทพิเศษที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ยอมรับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ บัญชีนี้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจและสถาบันการเงินของลูกค้า โดยเก็บเงินที่ลูกค้าชำระไว้จนกว่าจะโอนเข้าบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ

บทบาทในกระบวนการธุรกรรม

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะตรวจสอบข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า ตรวจสอบว่ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอ ส่งรายละเอียดธุรกรรมอย่างปลอดภัย และดำเนินการให้แน่ใจว่าธุรกิจได้รับเงิน

• บัญชีผู้ค้า: บัญชีผู้ค้าเก็บเงินทุนจากการชําระเงินของลูกค้าไว้ชั่วคราว โดยช่วยให้ธุรกิจสามารถรับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากแหล่งต่างๆ ได้

ค่าธรรมเนียมและอัตรา

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับบริการของตน ซึ่งอาจรวมค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปโดยขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ผู้ประมวลผล อุตสาหกรรมของธุรกิจ และปริมาณธุรกรรมที่ประมวลผล

• บัญชีผู้ค้า: ธนาคารที่ให้บริการบัญชีผู้ค้าจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมธุรกรรม และค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนด้วย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าและปัจจัยอื่นๆ

ผู้ประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันเพื่อให้ธุรกิจต่างๆ รับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย ต่อไปนี้คือภาพรวมทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการทํางานร่วมกันในระหว่างกระบวนการของธุรกรรม

• ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงิน
  เมื่อลูกค้าตัดสินใจซื้อสินค้าหรือบริการด้วยบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ ลูกค้าจะต้องระบุข้อมูลการชําระเงิน โดยการรูด เสียบ หรือแตะบัตร หรือป้อนรายละเอียดทางออนไลน์

• เกตเวย์การชําระเงินรวบรวมข้อมูล
  หากธุรกรรมดําเนินการทางออนไลน์หรือผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เกตเวย์การชําระเงินจะเก็บรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าก่อนจะส่งไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินอนุมัติธุรกรรม
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับข้อมูลการชําระเงินและส่งคําขออนุมัติไปยังธนาคารผู้ออกบัตรหรือสถาบันการเงินของลูกค้า จากนั้น ธนาคารจะยืนยันรายละเอียดบัญชีของลูกค้าและตรวจสอบว่ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอ หากไม่มีปัญหา ธนาคารจะส่งรหัสการอนุมัติให้กับผู้ประมวลผล

• ผู้ประมวลผลส่งต่อข้อมูลสถานะการอนุมัติ
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินแจ้งธุรกิจ (ผ่านเกตเวย์การชําระเงิน หากมี) ว่าธุรกรรมนั้นได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ ถ้าได้รับอนุมัติ ธุรกรรมจะได้รับการดําเนินการ และลูกค้าจะได้รับการยืนยัน

• เงินได้รับการจัดเก็บไว้ในบัญชีผู้ค้า
  เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ระบบจะเก็บเงินทุนจากการชําระเงินของลูกค้าไว้ในบัญชีผู้ค้าชั่วคราว ขั้นตอนนี้มีความสําคัญเนื่องจากช่วยให้ธุรกิจสามารถรับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากแหล่งต่างๆ

• การชําระเงินและการโอนเงิน
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกในกระบวนการชําระเงินโดยการโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ การโอนเงินนี้มักจะเกิดขึ้นภายใน 2-3 วัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างผู้ประมวลผลและบัญชีผู้ค้า

• การกระทบยอดและการรายงาน
  ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะมอบบันทึกและรายงานธุรกรรมให้กับธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามและจัดการการขายและกิจกรรมทางการเงินของตนได้

การทํางานร่วมกันระหว่างผู้ประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าทําให้ธุรกิจต่างๆ สามารถมอบประสบการณ์การชําระเงินที่สะดวกและง่ายดายให้แก่ลูกค้า

วิธีที่ Stripe จัดการการประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้า

Stripe ให้บริการแพลตฟอร์มที่ผสานการทํางานและใช้งานง่าย โดยผสานฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าเข้าด้วยกัน และช่วยให้ธุรกิจรับชําระเงิน ดําเนินการ และจัดการการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ง่าย

ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวทางการดําเนินการชําระเงินและบัญชีผู้ค้าของ Stripe

• การตั้งค่าบัญชี
  ธุรกิจต่างๆ ต้องสร้างบัญชี Stripe เพื่อเริ่มใช้งาน Stripe สําหรับธุรกิจที่ใช้ Stripe ในการประมวลผลการชําระเงินอยู่แล้ว Stripe จะแสดงฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าโดยอัตโนมัติ ซึ่งทําให้ธุรกิจต่างๆ ไม่จําเป็นต้องสมัครใช้บัญชีผู้ค้าแยกต่างหากกับธนาคาร

• การผสานการทำงาน
  Stripe ให้บริการ API ที่ใช้งานง่ายและการผสานการทํางานสําเร็จรูป ซึ่งช่วยให้แพลตฟอร์มและธุรกิจผสานการทํางานฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินของ Stripe เข้ากับเว็บไซต์ แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือระบบบันทึกการขาย (POS) ได้อย่างรวดเร็ว

• การประมวลผลการชําระเงิน
  เมื่อลูกค้าชําระเงิน Stripe จะรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงิน จากนั้นจะสื่อสารกับสถาบันการเงินของลูกค้าเพื่อขออนุมัติวงเงินสําหรับธุรกรรมนั้น ถ้าธุรกรรมได้รับการอนุมัติ Stripe ประมวลผลการชําระเงินและส่งการยืนยันไปให้ลูกค้าและธุรกิจ

• บัญชีผู้ค้าและเงินทุนที่จัดเก็บไว้
  บัญชีผู้ค้าในตัวของ Stripe จะจัดเก็บเงินที่ลูกค้าชำระไว้ชั่วคราว วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจจัดการการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ง่ายขึ้น และช่วยให้มั่นใจว่าเงินดังกล่าวจะปลอดภัยก่อนที่จะโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ

• การเบิกจ่าย
  หลังพ้นช่วงเวลาที่กําหนด Stripe จะโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจโดยอัตโนมัติ ความถี่ของการเบิกจ่ายเหล่านี้สามารถปรับแต่งได้ตามค่ากําหนดของธุรกิจ (รายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือน)

• การรายงานและการวิเคราะห์
  Stripe มอบเครื่องมือการรายงานและแดชบอร์ดที่ครอบคลุม ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามธุรกรรม รายรับ และเมตริกทางการเงินหลักอื่นๆ ได้ นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังสามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมแบบละเอียด เครื่องมือจัดการการโต้แย้งการชําระเงิน และฟีเจอร์อื่นๆ เพื่อช่วยจัดการและเพิ่มประสิทธิภาพให้กับการปฏิบัติงานด้านการชําระเงินของตนได้อีกด้วย

Stripe เรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรมจากการชําระเงินที่สําเร็จแต่ละรายการ พร้อมทั้งค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับฟีเจอร์หรือบริการเสริมบางอย่าง อย่างไรก็ตาม ไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมรายเดือนสําหรับการประมวลผลการชําระเงินขั้นพื้นฐานและบริการของบัญชีผู้ค้า อ่านเพิ่มที่นี่ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวทางการดําเนินการชําระเงินของ Stripe หากต้องการเริ่มใช้งาน Stripe โปรดไปที่นี่