Om ditt företag behandlar kortbetalningar kan prismodellen för betalningar vara viktigare än du tror. År 2024 betalade företag i USA rekordhöga avgifter på 187,2 miljarder USD för kortbehandling. Avgiftsstrukturer kan direkt forma dina marginaler, din insyn i kostnaderna och hur lätt ditt ekonomiteam kan prognostisera tillväxt.

Interchange plus-priser är en underutnyttjad modell med många fördelar. Den ger dig en inblick i ekonomin för varje transaktion så att du kan se vilka inslag som är fasta, vilka som är förhandlingsbara och vilka som kan behöva din uppmärksamhet.

Nedan förklarar vi hur interchange plus-priser fungerar, hur de skiljer sig från modeller med blandade priser och för- och nackdelar för företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är interchange plus-priser?
  
• Hur skiljer sig interchange plus-priser från modeller med blandade priser?
  
• Varför väljer vissa betalleverantörer interchange plus-priser?
  
• Vilka är fördelarna och nackdelarna med interchange plus-priser för företag?
  
• Vilken nivå av synlighet medför interchange plus-priser?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är interchange plus-priser?

Interchange plus-priser är en prismodell för kortbetalningar. Enligt denna modell består varje korttransaktion av tre avgifter. En avgift är för banken, en för kortbetalningsnätverket och en för betalleverantören.

Så här går det till:

• Interchange-avgift: Denna del av avgiften går till kortinnehavare utfärdande bank. Beloppet varierar baserat på korttyp (kredit kontra debet), hur betalningen gjordes (online kontra i fysisk miljö) och bransch. Avgiftsformler publiceras av kortbetalningsnätverk.

• Bedömningsavgift: Denna avgift betalas till själva kortbetalningsnätverket (t.ex. Visa, Mastercard). Den är knuten till transaktionsvolym och täcker nätverkets driftskostnader.

• Påslag till betalleverantör (”pluset”): Denna avgift betalas till företagets betalleverantör. Det rör sig vanligtvis om en procentsats, en avgift per transaktion eller en kombination av båda. Den exakta formeln fastställs i ett avtal mellan betalleverantören och företaget.

Hur skiljer sig interchange plus-priser från modeller med blandade priser?

Till skillnad från interchange plus-priser ger blandade priser dig ett enda pris, kort oavsett vilken typ av kort din kund använder. Priser som ”2,9 % + 0,30 USD” är ett vanligt exempel på blandade priser. Priset fastställs av din betalleverantör.

Blandade priser är praktiska om du behöver enkla prognoser och inte vill spåra avgiftskategorier, och de används ofta av mindre företag. Men eftersom det är en allt-i-ett-avgift, motsvarar det belopp du betalar i avgifter inte nödvändigtvis kostnaden för det du köper. Du kan inte heller dela upp avgiften och se vilket belopp som ska betalas vart. Och du kan betala för mycket på billigare transaktioner eftersom avgiften kommer att vara tillräckligt hög för att täcka de dyra.

Större och snabbväxande företag väljer ofta interchange plus-priser eftersom de påverkar den verkliga kostnaden för varje transaktion. Vid höga volymer är dess nettokostnad ofta lägre än för blandade priser. Det ger också ekonomiteamen en verklig överblick eftersom det visar vart alla pengar går. Det gör det lättare att prognostisera kostnader, upptäcka ineffektivitet och förhandla eller kolla runt bland påslag från olika betalleverantörer.

Varför väljer vissa betalleverantörer interchange plus-priser?

Med interchange plus-priser kan betalleverantörer bygga förtroende hos kunderna samtidigt som de behåller flexibiliteten. Det hjälper dem också att hantera volatilitet och förbli konkurrenskraftiga.

Här är varför betalleverantörer väljer interchange plus-priser:

• Det skapar trovärdighet: Transparens i fråga om avgifter bygger ett företags förtroende för sin betalleverantör. Företaget vet exakt vad det betalar och behöver inte undra vad som döljer sig i en blandad avgift.

• Det är anpassningsbart: Eftersom endast påslaget är under deras kontroll kan plattformar justera priserna eller erbjuda volymbaserade rabatter utan att ständigt räkna om blandade priser.

• Det minskar volatilitet: Med blandad prissättning måste betalleverantörer absorbera fluktuationer i interchange-avgifter. Med interchange plus-priser överförs dessa fluktuationer till företaget, vilket gör det lättare att upprätthålla priserna i olika branscher och på olika marknader.

• Det är efterfrågat: Företag med stora volymer och storföretag ber nästan alltid om interchange plus-priser eftersom de kan verifiera kostnader och finjustera marginaler. Plattformar som erbjuder den här modellen kan förbli konkurrenskraftiga på den nivå.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med interchange plus-priser för företag?

Interchange plus-priser delar upp exakt vad du betalar och vart pengarna går. Men de är mer involverade och varierande än andra modeller. Företag med betydande transaktionsvolymer bestämmer sig ofta för att kontrollen är värd komplexiteten, men mindre företag kan komma till en annan slutsats.

Här är några av fördelarna och övervägandena med interchange plus-priser:

• Transparenta radposter: Du ser exakt vad som går till banken, vad som går till nätverket och vad som går till din betalleverantör. Denna synlighet hjälper team att verifiera priser och förhandla med tillförsikt.

• Inget extra påslag: Du betalar den verkliga kostnaden för varje transaktion. Om ett bankkort har en låg interchange-avgift drar du direkt nytta av det, utan att överdebiteringar blandas in.

• Kostnadskontroll: Vid hög försäljningsvolym kan finjusteringar ha stor inverkan. Med interchange plus-priser kan du dra nytta av små optimeringar som att uppmuntra billigare betalningsmetoder och förbättra datainlämningen för att kvalificera dig för bättre interchange-kategorier.

• Flexibel skalning: I takt med att volymen ökar kan prispålägg ofta omförhandlas. Detta gör prismodellen mer flexibel än en plan med fast pris. Om du behandlar tillräckligt med volym kan även 10 räntepunkter lägre snabbt bli mycket pengar.

• Rörliga kostnader: Med den här prismodellen ändras den effektiva månadsavgiften beroende på kundernas kort. Om du är van vid att budgetera med ett fast pris kan det krävas vissa justeringar.

• Mer komplicerad avstämning: Transparens i avgifterna gör kostnadsredovisningarna mer detaljerade. Detta är bra för ekonomiteam, men andra kanske inte vill lägga så mycket tid på spara in pengar.

Vilken nivå av synlighet medför interchange plus-priser?

Interchange plus-priser ger hög synlighet. Rapporteringen ger dig en detaljerad lista över exakt vad du betalade och vem som fick vad.

På kontoutdraget ser du alla tre underavgifterna: interchange-avgifter (per korttyp), nätverksavgifter och betalleverantörens påslag.

Denna tydlighet gör revisionen enklare för ekonomiteamen. Den visar också på möjligheter att kortblandningen eller transaktionsrouting och flaggar oväntade kostnadsförskjutningar direkt.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.