Si votre entreprise traite les paiements par carte, votre modèle de tarification des paiements pourrait être plus important que vous ne le pensez. En 2024, les entreprises américaines ont payé un record de 187,2 milliards de dollars de frais de traitement des cartes. Les structures de frais peuvent directement influencer vos marges, votre visibilité sur les coûts et la facilité avec laquelle votre équipe financière peut projeter la croissance.

La tarification Interchange Plus est un modèle sous-utilisé qui comporte de nombreux avantages. Elle vous ouvre une fenêtre sur l’économie de chaque transaction afin que vous puissiez voir quels éléments sont fixes, lesquels sont négociables et ceux qui pourraient nécessiter votre attention.

Ci-dessous, nous vous expliquerons comment fonctionne la tarification Interchange Plus, en quoi elle diffère des modèles de tarification mixte, ainsi que les avantages et les inconvénients pour les entreprises.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que la tarification Interchange Plus?
  
• En quoi la tarification Interchange Plus diffère-t-elle des modèles de tarification mixte?
  
• Pourquoi certains sous-traitants (de/des données) choisissent-ils la tarification Interchange Plus?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients de la tarification Interchange Plus pour les entreprises?
  
• Quel niveau de visibilité offre la tarification Interchange Plus?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que la tarification Interchange Plus?

La tarification Interchange Plus est un modèle de tarification pour les paiements par carte. Dans ce modèle, chaque frais de transaction de la carte est composé de trois sous-frais. Un frais concerne la banque, un autre est pour le réseau de cartes, et le dernier est pour le prestataire de services de paiement.

Voici ses différentes composantes :

• Frais d’interchange : cette partie des frais est versée à l’institution financière émettrice du titulaire de la carte. Le montant qui varie est établi sur le type de carte (crédit ou débit), sur la façon dont le paiement a été effectué (en ligne ou en personne) et sur le secteur d’activité. Les formules tarifaires sont publiées par les réseaux de cartes.

• Frais d’évaluation : ces frais sont versés au réseau de cartes lui-même (p. ex. Visa, Mastercard). Ils sont liés au volume de transactions et couvrent les frais d’exploitation du réseau.

• Majoration du sous-traitant (de/des données) (le « plus ») : ces frais sont versés au prestataire de services de paiement de l’entreprise. Il s’agit généralement d’un pourcentage, de frais par transaction ou d’une combinaison des deux. La formule exacte est définie dans un contrat entre le sous-traitant (de/des données) et l’entreprise.

En quoi la tarification Interchange Plus diffère-t-elle des modèles de tarification mixte?

Contrairement à la tarification Interchange Plus, la tarification mixte vous offre un taux unique toutes taxes comprises, quel que soit le type de carte utilisé par votre client. Des taux tels que « 2,9 % + 30 ¢ » sont un exemple courant de tarification mixte. Le taux est fixé par votre prestataire de services de paiement.

La tarification mixte est utile si vous avez besoin de prévisions simples et ne souhaitez pas suivre les catégories de frais, et elle est largement utilisée par les petites entreprises. Mais comme il s’agit d’un taux toutes taxes comprises, le montant que vous payez en frais ne correspond pas nécessairement au coût de ce que vous achetez. De plus, vous ne pouvez pas ventiler les frais et voir quel montant va où. Et vous pourriez payer trop cher sur les transactions moins coûteuses, car le taux sera fixé suffisamment haut pour couvrir celles qui sont plus onéreuses.

Les grandes entreprises à forte croissance choisissent souvent la tarification Interchange Plus parce qu’elle répercute le coût réel de chaque transaction. À des volumes élevés, son coût net est souvent inférieur à celui de la tarification mixte. Les équipes financières font également l’expérience d’une supervision réelle, car cette tarification montre où va la totalité de l’argent. Cela permet de prévoir plus facilement les coûts, de repérer les inefficacités et de négocier ou de magasiner la majoration du sous-traitant (de/des données).

Pourquoi certains sous-traitants choisissent-ils la tarification Interchange Plus?

La tarification Interchange Plus permet aux prestataires de services de paiement de développer la confiance de leurs clients tout en maintenant leur flexibilité. Elle les aide également à gérer la volatilité et à rester compétitifs.

Voici pourquoi les sous-traitants (de/des données) choisissent la tarification Interchange Plus :

• Elle renforce la crédibilité : la transparence des frais renforce la confiance d’une entreprise dans son sous-traitant (de/des données). L’entreprise sait exactement ce qu’elle paie et n’a pas à se demander ce que cache un taux mixte.

• Une solution adaptable : puisque seule la majoration est sous leur contrôle, les plateformes peuvent ajuster leur tarification ou proposer des rabais établis sur le volume sans recalculer constamment les taux mixtes.

• Permet d’atténuer la volatilité : avec la tarification mixte, les sous-traitants (de/des données) doivent absorber les fluctuations des frais d’interchange. Avec la tarification Interchange Plus, ces fluctuations se répercutent sur l’entreprise, ce qui facilite le maintien des prix dans différents secteurs et marchés.

• Une demande accrue : les grandes entreprises et les entreprises à fort volume demandent presque toujours la tarification Interchange Plus, car elle leur permet de vérifier les coûts et d’affiner les marges. Les plateformes qui proposent ce modèle peuvent rester compétitives à ce niveau.

Quels sont les avantages et les inconvénients de la tarification Interchange Plus pour les entreprises?

La tarification Interchange Plus décompose exactement ce que vous payez et où va l’argent. Mais elle est plus impliquée et variable que d’autres modèles. Les entreprises ayant des volumes de transactions importants décident souvent que la complexité du contrôle en vaut la peine, mais les petites entreprises peuvent demander autre chose.

Voici quelques-uns des atouts et des considérations de la tarification Interchange Plus :

• Transparence des postes de facture : vous voyez exactement ce qui va à l’institution financière, ce qui va au réseau et ce qui va à votre sous-traitant (de/des données). Cette visibilité aide les équipes à vérifier la tarification et à négocier en toute confiance.

• Aucune majoration supplémentaire : vous payez le coût réel de chaque transaction. Si une carte de débit a un faible taux d’interchange, vous en profitez directement, sans aucune surfacturation fusionnée.

• Maîtrise des coûts : pour un volume de ventes élevé, la mise au point peut avoir un large impact. La tarification Interchange Plus vous fait profiter de petites optimisations telles que l’encouragement vers des modes de paiement moins coûteux et l’amélioration de la soumission des données pour bénéficier de meilleures catégories d’interchange.

• Mise à l’échelle flexible : au fur et à mesure que votre volume augmente, les majorations peuvent souvent être renégociées. Cela rend le modèle tarifaire plus flexible qu’une offre à tarif fixe. Si vous traitez suffisamment de volume, même en supprimant 10 points de base, cela peut s’accumuler rapidement.

• Coûts variables : avec ce modèle de tarification, votre taux effectif mensuel variera en fonction de la combinaison de cartes de vos clients. Si vous avez l’habitude de budgétiser pour un tarif forfaitaire, cela nécessitera un certain réajustement.

• Rapprochement plus compliqué : la transparence des frais rend les états de coûts plus détaillés. C’est idéal pour les équipes financières, mais d’autres équipes ne voudront peut-être pas passer autant de temps à atteindre les bénéfices.

Quel niveau de visibilité offre la tarification Interchange Plus?

La tarification Interchange Plus offre une grande visibilité. Les rapports vous présentent une liste détaillée des paiements exacts que vous avez effectués et des bénéficiaires.

Sur votre relevé, vous verrez trois sous-frais sont listés : les taux d’interchange (par type de carte), les évaluations du réseau et la majoration du sous-traitant (de/des données).

Cette clarté facilite l’audit pour les équipes financières. Elle révèle également les opportunités d’améliorer la combinaison de cartes ou l’acheminement des transactions et signale immédiatement les modifications soudaines de coûts.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancez plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : Bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans l’industrie.

Découvrez comment Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en présentiel ou démarrez dès aujourd’hui.