หากธุรกิจของคุณทำการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตร รูปแบบการกำหนดราคาการชำระเงินของคุณก็อาจมีความสำคัญมากกว่าที่คุณคิด โดยในปี 2024 ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาได้ชำระค่าธรรมเนียมการประมวลผล บัตรเป็นมูลค่าสูงสุด 187.2 พันล้านดอลลาร์ โครงสร้างค่าธรรมเนียมสามารถเป็นตัวกำหนดอัตรากำไร ระดับการมองเห็นค่าใช้จ่าย และกำหนดความยากง่ายที่ทีมการเงินของคุณสามารถคาดการณ์การเติบโตได้

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารเป็นรูปแบบที่ไม่ค่อยถูกนำไปใช้งาน ซึ่งมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมาย โดยจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมเกี่ยวกับระบบเศรษฐกิจของธุรกรรมแต่ละรายการ เพื่อให้คุณเห็นว่าองค์ประกอบใดบ้างที่คงที่ องค์ประกอบใดบ้างสามารถเจรจาต่อรองได้ และองค์ประกอบใดบ้างที่อาจต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ

ในส่วนด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารมีการทำงานอย่างไร แตกต่างจากรูปแบบค่าบริการแบบผสมอย่างไร และข้อดีข้อเสียสำหรับธุรกิจ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารคืออะไร
  
• ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารแตกต่างจากรูปแบบค่าบริการแบบผสมอย่างไร
  
• เหตุใดผู้ประมวลผลบางรายจึงเลือกใช้ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร
  
• ข้อดีและข้อเสียของค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง
  
• ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารมีระดับการมองเห็นข้อมูลในระดับใด
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารคืออะไร

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารเป็นรูปแบบค่าบริการสำหรับการชำระเงินด้วยบัตร ในรูปแบบนี้ ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรแต่ละรายการแบ่งออกเป็น 3 ค่าธรรมเนียมย่อย โดยจะมีค่าธรรมเนียมย่อยส่วนหนึ่งจะเป็นสำหรับธนาคาร ส่วนหนึ่งสำหรับเครือข่ายบัตร และส่วนหนึ่งสำหรับผู้ประมวลผลการชำระเงิน

รายละเอียดมีดังนี้

• ** ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร:** ค่าธรรมเนียมส่วนนี้จะจ่ายให้กับธนาคารที่ออกบัตรของเจ้าของบัตร โดยจำนวนเงินจะแตกต่างกันไปตามประเภทของ บัตร (เครดิตหรือเดบิต) วิธีการชำระเงิน (ทางออนไลน์หรือที่จุดขาย) และอุตสาหกรรม สูตรการคำนวณอัตราเหล่านี้ เครือข่ายบัตรจะเป็นผู้เผยแพร่

• ** ค่าธรรมเนียมการประเมิน:** ค่าธรรมเนียมนี้จะชำระให้กับเครือข่ายบัตรเอง (เช่น Visa, Mastercard) ซึ่งขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมและจะครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของเครือข่าย

• การเพิ่มราคาของผู้ประมวลผล (ส่วนที่เรียกว่า "รวม"): ค่าธรรมเนียมนี้จ่ายให้กับผู้ประมวลผลการชำระเงินของธุรกิจ ซึ่งปกติแล้วจะเป็นค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมต่อรายการธุรกรรม หรือค่าธรรมเนียมทั้งสองอย่างร่วมกัน สูตรการคำนวณที่แน่นอนจะถูกกำหนดไว้ในสัญญาระหว่างผู้ให้บริการกับธุรกิจ

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารแตกต่างจากรูปแบบค่าบริการแบบผสมอย่างไร

ค่าบริการแบบผสมจะแตกต่างจากค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารตรงที่จะคิดอัตราเดียวแบบรวมทุกอย่าง ไม่ว่าลูกค้าจะใช้บัตรประเภทใดก็ตาม ตัวอย่างที่พบได้บ่อยของการตั้งราคาแบบนี้ เช่น อัตราอย่างเช่น "2.9% + 30¢" โดยผู้ให้บริการชำระเงินของคุณจะเป็นผู้กำหนดอัตราดังกล่าว

ค่าบริการแบบผสมจะเป็นประโยชน์หากคุณต้องการการคาดการณ์แบบง่ายและไม่ต้องติดตามหมวดหมู่ค่าธรรมเนียม และค่าบริการแบบผสมก็ถูกนำไปใช้งานอย่างแพร่หลายในแวดวงธุรกิจขนาดเล็ก แต่เนื่องจากเป็นอัตราแบบรวมค่าทุกอย่างทั้งหมด ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายไม่อาจไม่ตรงกับค่าใช้จ่ายของสิ่งที่คุณซื้อเสมอไป นอกจากนี้ คุณจะไม่สามารถแยกรายละเอียดค่าธรรมเนียมได้และไม่สามารถดูได้ว่าจำนวนเงินถูกส่งไปที่ไหนบ้าง และคุณอาจได้จ่ายเงินเกินจำนวนสำหรับธุรกรรมที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ เนื่องจากมีการกำหนดอัตราค่าธรรมเนียมให้สูงไว้ก่อนเพื่อครอบคลุมธุรกรรมที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ธุรกิจขนาดใหญ่และเติบโตอย่างรวดเร็วมักจะเลือกโดยค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารเพราะเป็นโมเดลที่สะท้อนต้นทุนที่แท้จริงของแต่ละธุรกรรมได้โดยตรง ในกรณีที่มีปริมาณการชำระเงินสูง ค่าใช้จ่ายสุทธิมักจะต่ำกว่าการตั้งราคาแบบผสม นอกจากนี้ยังช่วยให้ทีมการเงินสามารถมองเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนว่าจ่ายเงินไปที่ไหนบ้าง ซึ่งช่วยให้คาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น ระบุหาความไร้ประสิทธิภาพได้เร็วขึ้น และสามารถต่อรองหรือเปรียบเทียบการเพิ่มราคาของผู้ประมวลผลได้ดียิ่งขึ้น

เหตุใดผู้ประมวลผลบางรายจึงเลือกใช้ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารช่วยให้ผู้ให้บริการ การชำระเงินสามารถสร้างความไว้วางใจกับลูกค้าได้ ขณะที่ยังคงความยืดหยุ่นได้เช่นเดิม และยังช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถจัดการความผันผวนและรักษาความสามารถในการแข่งขันได้อีกด้วย

สาเหตุที่ผู้ประมวลผลเลือกใช้ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารได้แก่

• สร้างความน่าเชื่อถือ: ความโปร่งใสของค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งที่ช่วยสร้างความเชื่อมั่นของธุรกิจที่มีต่อผู้ประมวลผล โดยบริษัทจะทราบว่าต้องจ่ายเงินเท่าไร และไม่ต้องสงสัยว่าอัตราค่าธรรมเนียมแบบผสมมีค่าอะไรซ่อนอยู่บ้าง

• สามารถปรับเปลี่ยนได้: เนื่องจากแพลตฟอร์มสามารถควบคุมได้เพียงการเพิ่มราคาเท่านั้น แพลตฟอร์มจึงสามารถปรับราคาหรือเสนอส่วนลดตามปริมาณได้โดยไม่ต้องนำอัตราค่าธรรมเนียมแบบผสมมาคำนวณใหม่ทุกครั้ง

• ช่วยลดความผันผวน: เมื่อใช้ค่าบริการแบบผสม ผู้ประมวลผลจะต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่มีความผันผวน โดยค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะถูกผลักสู่ธุรกิจ ซึ่งช่วยให้สามารถกำหนดราคาและบริหารต้นทุนทำได้ง่ายยิ่งขึ้นในอุตสาหกรรมและตลาดที่หลากหลาย

• เป็นที่ต้องการ: ธุรกิจระดับองค์กรและธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงมักขอใช้ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารแทบทั้งหมด เพราะช่วยให้ธุรกิจสามารถตรวจสอบต้นทุนได้จริงและปรับอัตรากำไรได้อย่างแม่นยำ แพลตฟอร์มที่มีรูปแบบนี้จึงมีความสามารถในการแข่งขันในกลุ่มลูกค้าระดับดังกล่าวได้

ข้อดีและข้อเสียของค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจมีอะไรบ้าง

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะแจกแจงไว้อย่างชัดเจนว่าคุณจ่ายค่าอะไรและจ่ายเงินไปที่ไหนบ้าง แต่จะมีความซับซ้อนและผันผวนมากกว่ารูปแบบอื่นๆ บริษัทที่มีปริมาณธุรกรรมสูงมักมองว่าการมีการควบคุมต้นทุนมากขึ้นนั้นคุ้มค่ากับความซับซ้อนที่ต้องเผชิญ แต่ธุรกิจขนาดเล็กก็อาจมองไม่เหมือนกัน

สิทธิประโยชน์และข้อควรพิจารณาบางส่วนของค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารมีดังนี้

• ความโปร่งใสของบรรทัดรายการ: คุณจะเห็นชัดเจนทุกอย่างว่าเงินส่วนบ้างจะถูกส่งให้ธนาคาร เงินส่วนบ้างจะถูกส่งไปให้เครือข่าย และเงินส่วนใดบ้างจะถูกส่งไปให้ผู้ประมวลผลของคุณ ข้อมูลนี้จะช่วยให้ทีมสามารถตรวจสอบค่าบริการและเจรจาต่อรองได้อย่างมั่นใจ

• ไม่มีการเพิ่มราคา: คุณจะได้จ่ายค่าใช้จ่ายตามจริงของธุรกรรมแต่ละรายการ หากบัตรเดบิตมีอัตราธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่ต่ำ คุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราค่าธรรมเนียมดังกล่าวโดยตรง โดยไม่มีค่าธรรมเนียมส่วนเกิน

• การควบคุมค่าใช้จ่าย: เมื่อมียอดขายสูง การปรับจูนรายละเอียดเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างผลกระทบในวงกว้างได้ ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเพิ่มประสิทธิภาพเล็กๆ น้อยๆ ได้ เช่น การส่งเสริมให้มีการเลือกใช้วิธีชำระเงินที่มีต้นทุนต่ำกว่า และปรับปรุงการส่งข้อมูลธุรกรรมเพื่อให้มีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์หมวดหมู่ธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร

• การขยายธุรกิจที่ยืดหยุ่น: เมื่อมีปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้น คุณก็มักสามารถเจรจาต่อรองการเพิ่มราคาค่าบริการใหม่ได้ ซึ่งทำให้รูปแบบค่าบริการนี้มีความยืดหยุ่นมากกว่าแผนที่ใช้อัตราคงที่ หากคุณมีปริมาณการประมวลผลสูง หากลดอัตราลงเพียง 10 เบสพอยต์ก็สามารถสร้างผลประโยชน์สะสมได้อย่างรวดเร็ว

• ค่าใช้จ่ายแปรผัน: เมื่อใช้รูปแบบค่าบริการนี้ อัตราค่าธรรมเนียมรายเดือนตามจริงของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปตามสัดส่วนประเภทบัตรที่ลูกค้าใช้ หากคุณคุ้นเคยกับการวางแผนงบประมาณในอัตราคงที่ อาจต้องทำการปรับตัวเล็กน้อย

• การกระทบยอดที่ซับซ้อนมากขึ้น: การที่ค่าธรรมเนียมมีความโปร่งใสช่วยทำให้รายการเดินบัญชีค่าใช้จ่ายมีความละเอียดมากขึ้น ซึ่งเหมาะกับทีมการเงิน แต่บางทีมอาจไม่ต้องการเสียเวลามากขนาดนี้ไปกับการตรวจสอบผลกำไร

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารมีระดับการมองเห็นข้อมูลในระดับใด

ค่าบริการรวมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารมีระดับการมองเห็นข้อมูลที่สูง การรายงานจะแสดงรายการโดยละเอียดว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าไรและใครได้รับค่าอะไรบ้าง

ในรายการเดินบัญชี คุณจะเห็นค่าธรรมเนียมย่อยทั้งสามรายการ ได้แก่ อัตราค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร (ตามประเภทของบัตร) การประเมินเครือข่าย และการเพิ่มราคาของผู้ประมวลผล

ความชัดเจนนี้ช่วยให้ทีมการเงินสามารถตรวจสอบได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้สามารถปรับปรุงการผสมผสานการใช้บัตรหรือการกำหนดเส้นทางธุรกรรม และแจ้งการเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ทันที

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้