Wenn Ihr Unternehmen Kartenzahlungen verarbeitet, könnte Ihr Zahlungsmodell wichtiger sein, als Sie denken. Im Jahr 2024 zahlten US-Unternehmen eine Rekordsumme von 187,2 Milliarden USD an Kartenbearbeitungsgebühren. Die Gebührenstrukturen können sich direkt auf Ihre Margen, Ihre Kostentransparenz und die Prognosemöglichkeiten Ihres Finanzteams auswirken.

Interchange-Plus-Preismodelle sind ein wenig genutztes Modell, das viele Vorteile bietet. Es ermöglicht Ihnen einen Einblick in die wirtschaftlichen Aspekte jeder Transaktion, sodass Sie erkennen können, welche Elemente feststehen, welche verhandelbar sind und welche möglicherweise Ihre Aufmerksamkeit erfordern.

Im Folgenden erläutern wir, wie die Interchange-Plus-Preisgestaltung funktioniert, wie sie sich von Mischpreismodellen unterscheidet und welche Vor- und Nachteile sie für Unternehmen hat.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die Interchange-Plus-Preisgestaltung?
  
• Inwiefern unterscheidet sich die Interchange-Plus-Preisgestaltung von Mischpreismodellen?
  
• Warum entscheiden sich einige Abwickler für Interchange-Plus-Preise?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile der Interchange-Plus-Preisgestaltung für Unternehmen?
  
• Welches Maß an Transparenz bietet die Interchange-Plus-Preisgestaltung?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist die Interchange-Plus-Preisgestaltung?

Interchange-Plus-Preisgestaltung ist ein Preismodell für Kartenzahlungen. Bei diesem Modell setzt sich jede Kartentransaktionsgebühr aus drei Teilgebühren zusammen. Eine Gebühr ist für die Bank, eine für das Kartennetzwerk und eine für den Zahlungsabwickler bestimmt.

Hier ist die Aufschlüsselung:

• Abwicklungsgebühr: Dieser Teil der Transaktionsgebühr geht an die ausstellende Bank des Karteninhabers/der Karteninhaberin. Der Betrag variiert je nach Kartentyp (Kreditkarte oder Debitkarte), Zahlungsart (online oder Vor-Ort) und Branche. Die Berechnungsformeln werden von den Kartennetzwerken veröffentlicht.

• Bewertungsgebühr: Diese Gebühr wird an das Kartennetzwerk selbst (z. B. Visa, Mastercard) entrichtet. Sie ist an das Transaktionsvolumen gebunden und deckt die Betriebskosten des Netzwerks ab.

• Transaktionsgebühr der Abwickler (das „Plus“): Diese Transaktionsgebühr wird an den Zahlungsabwickler des Unternehmens gezahlt. In der Regel handelt es sich um einen Prozentsatz, eine Transaktionsgebühr pro Transaktion oder eine Kombination aus beidem. Die genaue Formel ist in einem Vertrag zwischen dem Abwickler und dem Unternehmen festgelegt.

Inwiefern unterscheidet sich die Interchange-Plus-Preisgestaltung von Mischpreismodellen?

Im Gegensatz zur Interchange-Plus-Preisgestaltung erhalten Sie bei der gemischten Preisgestaltung einen einzigen Pauschalpreis, unabhängig davon, welche Art von Karte Ihre Kundinnen und Kunden verwenden. Preise wie „2,9 % + 30 Cent“ sind ein gängiges Beispiel für die gemischte Preisgestaltung. Der Preis wird von Ihrem Zahlungsdienstleister festgelegt.

Die gemischte Preisgestaltung ist nützlich, wenn Sie einfache Prognosen benötigen und keine Gebührenkategorien verfolgen möchten. Sie wird häufig von kleineren Unternehmen verwendet. Da es sich jedoch um einen Pauschalpreis handelt, entspricht der von Ihnen gezahlte Betrag nicht unbedingt den Kosten für das, was Sie kaufen. Außerdem können Sie die Gebühr nicht aufschlüsseln und sehen, welcher Betrag wohin fließt. Möglicherweise zahlen Sie für kostengünstigere Transaktionen zu viel, da der Satz hoch genug angesetzt ist, um die teureren Transaktionen abzudecken.

Größere und schnell wachsende Unternehmen entscheiden sich häufig für die Interchange-Plus-Preisgestaltung, da diese die tatsächlichen Kosten jeder Transaktion widerspiegelt. Bei hohen Volumina sind die Nettokosten oft niedriger als bei der gemischten Preisgestaltung. Außerdem ermöglicht sie den Finanzteams eine genaue Übersicht, da sie zeigt, wohin das gesamte Geld fließt. Dies erleichtert die Kostenprognose, das Aufdecken von Ineffizienzen und die Verhandlung oder Suche nach dem besten Preis für die Transaktionsgebühr der Abwickler.

Warum entscheiden sich einige Abwickler für Interchange-Plus-Preise?

Interchange-Plus-Preise ermöglichen es Zahlungsdienstleistern, Vertrauen bei ihren Kundinnen und Kunden aufzubauen und gleichzeitig flexibel zu bleiben. Außerdem helfen sie ihnen, Schwankungen zu bewältigen und wettbewerbsfähig zu bleiben.

Hier sind die Gründe, warum Abwickler sich für Interchange-Plus-Preise entscheiden:

• Es schafft Glaubwürdigkeit: Die Transparenz der Gebühren stärkt das Vertrauen eines Unternehmens in seinen Abwickler. Das Unternehmen weiß genau, was es bezahlt und muss sich keine Gedanken darüber machen, was in einem Mischpreis versteckt ist.

• Es ist anpassungsfähig: Da nur die Transaktionsgebühren unter ihrer Kontrolle stehen, können Plattformen die Preise anpassen oder volumenbasierte Rabatte anbieten, ohne ständig die Mischpreise neu berechnen zu müssen.

• Es mildert Schwankungen: Bei Mischpreisen müssen die Abwickler Schwankungen bei den Abwicklungsgebühren auffangen. Bei Interchange-Plus-Preisen werden diese Schwankungen an die Unternehmen weitergegeben, wodurch die Preise in verschiedenen Branchen und Märkten leichter aufrechtzuerhalten sind.

• Es ist gefragt: Unternehmen und Geschäfte mit hohem Volumen verlangen fast immer Interchange-Plus-Preise, da sie so ihre Kosten überprüfen und ihre Margen optimieren können. Plattformen, die dieses Modell anbieten, können in diesem Segment wettbewerbsfähig bleiben.

Was sind die Vor- und Nachteile der Interchange-Plus-Preisgestaltung für Unternehmen?

Das Interchange-Plus-Preismodell zeigt genau auf, welche Kosten anfallen und wohin das Geld fließt. Es ist jedoch komplexer und variabler als andere Modelle. Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen entscheiden häufig, dass die Kontrolle die Komplexität wert ist, während kleinere Unternehmen möglicherweise eine andere Entscheidung treffen.

Hier sind einige der Vorteile und Überlegungen zur Interchange-Plus-Preisgestaltung:

• Transparenz der Einzelposten: Sie können genau nachvollziehen, welche Beträge an die Bank, an das Netzwerk und an Ihren Abwickler gehen. Diese Transparenz unterstützt Teams dabei, Preise zu überprüfen und mit Zuversicht zu verhandeln.

• Keine zusätzlichen Transaktionsgebühren: Sie zahlen die tatsächlichen Kosten jeder Transaktion. Wenn eine Debitkarte eine niedrige Abwicklungsgebühr hat, profitieren Sie direkt davon, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

• Kostenkontrolle: Bei einem hohen Umsatzvolumen kann die Feinabstimmung eine breite Wirkung haben. Mit Interchange-Plus-Preisgestaltung können Sie von kleinen Optimierungen profitieren, beispielsweise durch die Förderung kostengünstigerer Zahlungsmethoden und die Verbesserung der Datenübermittlung, um sich für bessere Abwicklungskategorien zu qualifizieren.

• Flexible Skalierung: Bei steigendem Volumen können Transaktionsgebühren häufig neu verhandelt werden. Dadurch ist das Preismodell flexibler als ein Festpreisplan. Bei ausreichendem Volumen können sich selbst 10 Basispunkte schnell summieren.

• Variable Kosten: Bei diesem Preismodell ändert sich Ihr monatlicher effektiver Zinssatz in Abhängigkeit vom Kartenmix Ihrer Kundinnen und Kunden. Wenn Sie es gewohnt sind, mit einem Pauschalpreis zu budgetieren, kann dies eine gewisse Umstellung erfordern.

• Komplizierterer Abgleich: Durch die Gebührentransparenz werden Kostenaufstellungen detaillierter. Dies ist für Finanzteams von Vorteil, jedoch möchten andere möglicherweise nicht so viel Zeit aufwenden, um den Gewinn zu ermitteln.

Welches Maß an Transparenz bietet die Interchange-Plus-Preisgestaltung?

Die Interchange-Plus-Preisgestaltung bietet eine hohe Transparenz. Die Berichterstattung liefert Ihnen eine detaillierte Aufstellung darüber, was Sie genau bezahlt haben und wer welche Beträge erhalten hat.

Auf Ihrer Abrechnung werden alle drei Teilgebühren aufgeführt: Interbankenentgelte (nach Kartentyp), Netzwerkgebühren und die Transaktionsgebühr des Abwicklers.

Diese Transparenz erleichtert den Finanzteams die Prüfung. Außerdem werden Möglichkeiten zur Verbesserung des Kartenmixes oder der Transaktionsrouting aufgezeigt und unerwartete Kostenverschiebungen sofort gemeldet.

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