Bankkreditöverföringar är viktiga för företag för att säkerställa snabba, säkra och transparenta finansiella transaktioner. Sedan SEPA infördes kan medel snabbt överföras inom Europa. Men det finns fortfarande skillnader mellan inhemska och internationella bankkreditöverföringar som företag behöver känna till. I den här artikeln får du veta vad en SEPA-kreditöverföring är, hur lång tid inhemska och internationella överföringar tar och vilka alternativ som finns. Vi förklarar också det snabbaste sättet för företag att överföra pengar och vad de kan göra om bankkreditöverföringar försenas.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en SEPA-kreditöverföring?
  
• Hur lång tid tar en inhemsk SEPA-kreditöverföring?
  
• Hur lång tid tar en internationell SEPA-kreditöverföring?
  
• Vilka är alternativen till SEPA-kreditöverföringar?
  
• Vad är det snabbaste sättet för företag att överföra pengar?
  
• Vad kan företag göra om bankkreditöverföringar försenas?
  

Vad är en SEPA-kreditöverföring?

En SEPA-kreditöverföring är en kontantfri transaktion inom SEPA-område, som för närvarande består av 36 europeiska länder. SEPA står för ”Single Euro Payments Area”. Med SEPA-kreditöverföringar kan privatpersoner och företag överföra pengar från ett bankkonto i ett SEPA-land till ett konto i ett annat SEPA-land, över landsgränserna. Det enda kravet är att mottagarna har ett internationellt bankkontonummer (IBAN). En bankidentifierarkod (BIC) är valfritt. Förutom bankkreditöverföringar i EUR är det också möjligt att flytta pengar genom autogiro med SEPA. En fördel med systemet är att det inte är någon större skillnad mellan inhemska och internationella betalningar längre. SEPA minskar också kostnaderna för att flytta pengar till andra länder. SEPA ersatte det elektroniska autogirot (ELV) i Tyskland 2014.

Mer detaljerad information om vad företag bör känna till finns i Stripe-artikeln om SEPA-kreditöverföringar.

En fördel med SEPA-kreditöverföringar är att de generellt sett är mycket snabba. Men det kan finnas skillnader mellan inhemska och internationella transaktioner. Därför bör företag ta reda på hur lång tid enskilda överföringar tar. Detta är särskilt viktigt om pengarna måste nå mottagarens konto inom en viss tidsram.

Hur lång tid tar en inhemsk SEPA-kreditöverföring?

En SEPA-kreditöverföring inom Tyskland tar vanligtvis en arbetsdag. I enlighet med § 675s BGB (tyska civillagen) har betalleverantörer en juridisk skyldighet att följa denna tidsfrist. Detta gäller endast elektroniska överföringar eller onlineöverföringar. Helger och helgdagar räknas inte som arbetsdagar, så pengar som överförs på dessa dagar kommer inte nödvändigtvis att nå mottagarens konto nästa dag.

Det finns också en särskild regel för transaktioner som görs i pappersform. Dessa transaktioner kan lagligen ta en dag mer än elektroniska bankkreditöverföringar. Med andra ord måste de i allmänhet slutföras inom två arbetsdagar. Detta beror på att bankerna måste lägga tid på att först överföra formuläret till sitt elektroniska system.

Trots dessa tidsgränser bör du notera att varje bank har sin egen bryttid för SEPA-kreditöverföringar. Detta gäller oavsett bankens öppettider. Den tidigaste möjliga bryttiden i Tyskland är 14:00.

SEPA-kreditöverföringar som beställs före kl. 14.00 måste behandlas inom de juridiska tidsfristerna. För många banker, särskilt i storstäder och nätbanker, är bryttiden 20:00. Om du är osäker kan du kontrollera bryttiden för din bank i användarvillkoren eller på bankens webbplats. Du kan också fråga din filial direkt. Alla bankkreditöverföringar som beställs efter bryttiden skjuts upp till nästa arbetsdag.

Förseningar kan också uppstå om överföringsformuläret innehåller fel, till exempel att information saknas eller att numren förväxlas, så du bör alltid kontrollera banköverföringen noggrant innan du skickar in den. Överskridande av den dagliga gränsen för bankkreditöverföringar kan också leda till en försening. Bankkreditöverföringen behandlas då oftast nästa dag.

Hur lång tid tar en internationell SEPA-kreditöverföring?

Liksom överföringar i Tyskland tar en internationell SEPA-överföring också en arbetsdag, men bara om betalningen ska göras i EUR till mottagarens konto. Transaktioner i utländsk valuta kan ta upp till fyra arbetsdagar. Det finns inga strikta juridiska krav för utländska valutor. Detsamma gäller för bankkreditöverföringar utanför SEPA-området. Överföringar i ovanliga valutor eller länder utanför EU kan till exempel ta 10 till 14 dagar.

Vilka är alternativen till SEPA-kreditöverföringar?

Det finns två alternativ till SEPA-kreditöverföringar som är ännu snabbare: expressöverföringar ochrealtidsöverföringar.

Expressöverföringar eller brådskande överföringar är transaktioner som slutförs inom några timmar. Exakt hur lång tid det tar beror på banken. Expressöverföringar kan beställas både online eller över disk på en bank. Avgifterna ligger ofta mellan 5 och 25 EUR, även om vissa banker erbjuder tjänsten gratis.

Realtidsöverföringar är till och med snabbare än expressöverföringar. Som namnet antyder kommer pengarna vanligtvis in på mottagarens konto inom några sekunder. Detta är därför det snabbaste sättet att överföra pengar. Realtidsöverföringar, även kallade SEPA-direktbetalningar, är tillgängliga i alla länder i SEPA-området. De kan beställas online 24 timmar om dygnet, 365 dagar om året. Detta kräver dock att den mottagande banken också är registrerad för realtidsöverföringar. Det är inte alla banker som erbjuder tjänsten. Kostnaderna kan variera: vissa banker erbjuder realtidsöverföringar utan debitering medan andra tar ut en avgift på mellan några cent och några euro. Det beror ofta också på om du är en privatkund eller en företagskund.

Vad är det snabbaste sättet för företag att överföra pengar?

Realtidsöverföringar är det snabbaste sättet för företag att överföra pengar. Men det är inte bara banker som kan behandla bankkreditöverföringar på några sekunder. Vissa betalleverantörer och fintechs erbjuder nu en liknande tjänst. Tidsåtgången och kostnaderna för överföringar varierar beroende på leverantör, och därför är det värt att jämföra offerter i detalj.

Vad kan företag göra om bankkreditöverföringar försenas?

Företag kan vidta följande åtgärder om överföringar försenas:

• Kontakta banken: Det första steget är att företaget kontaktar den bank från vilken banköverföringen gjordes. Förutom att be banken att kontrollera statusen för banköverföringen kan du begära att banken ska spåra överföringen, identifiera potentiella orsaker till förseningen och erbjuda lösningar.

• Kontrollera detaljerna: Du bör också kontrollera om överföringsuppgifterna – inklusive mottagare namn, IBAN och BIC – är korrekta. Saknad eller felaktig information kan vara orsaken till förseningen.

• Fråga på banken: Betalningsmottagaren kan också fråga sin bank och be om hjälp. Om pengarna har gått till fel konto kan överföringen i allmänhet återföras. Observera att banken kan ha en tidsgräns för att återföra en transaktion.

• Lämna in ett klagomål: Om förseningen beror på tekniska problem som drabbat de inblandade bankerna och en tillfredsställande lösning inte hittas snabbt kan företag lämna in ett formellt klagomål.

För mer detaljerad information och artiklar om betalningar kan du besöka Stripes resursportal. Läs mer om hur du kan använda Stripe Payments för att ta emot globala betalningar och öka din försäljning. Om du letar efter professionell support för dina finansiella processer kan du registrera dig med Stripe idag.