Les virements bancaires sont essentiels pour les entreprises afin de garantir des transactions financières rapides, sécurisées et transparentes. Depuis l’introduction du SEPA, les fonds peuvent être transférés en un rien de temps en Europe. Mais il existe encore des différences entre les virements bancaires nationaux et internationaux que les entreprises doivent connaître. Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est un virement SEPA, combien de temps prennent les virements nationaux et internationaux, et quelles sont les alternatives possibles. Nous expliquons également le moyen le plus rapide pour les entreprises de transférer de l’argent et ce qu’elles peuvent faire en cas de retard dans les virements bancaires.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un virement SEPA?
  
• Combien de temps prend un virement SEPA national?
  
• Combien de temps prend un virement SEPA international?
  
• Quelles sont les alternatives aux virements SEPA?
  
• Quel est le moyen le plus rapide pour les entreprises de transférer de l’argent?
  
• Que peuvent faire les entreprises en cas de retard dans les virements bancaires?
  

Qu’est-ce qu’un virement SEPA?

Un virement SEPA est une transaction sans espèces au sein de l’espace SEPA, qui comprend actuellement 36 pays européens. SEPA signifie « Single Euro Payments Area » (espace unique de paiement en euros). Grâce aux virements SEPA, les particuliers et les entreprises peuvent transférer de l’argent d’un compte bancaire dans un pays SEPA vers un compte dans un autre pays SEPA, sans tenir compte des frontières nationales. La seule condition est que les destinataires disposent d’un numéro de compte bancaire international (IBAN). Le code d’identification bancaire (BIC) est facultatif. Outre les virements bancaires en euros, il est également possible de transférer de l’argent par prélèvement automatique avec le SEPA. L’un des avantages de ce système est qu’il n’y a plus de différence significative entre les paiements nationaux et internationaux. Le SEPA réduit également les coûts liés aux transferts d’argent vers d’autres pays. Le SEPA a remplacé le prélèvement électronique (ELV) en Allemagne en 2014.

Pour plus d’informations sur ce que les entreprises doivent savoir, consultez l’article Stripe sur les virements SEPA.

L’un des avantages des virements SEPA est qu’ils sont généralement très rapides. Mais il peut y avoir des différences entre les transactions nationales et internationales. C’est pourquoi les entreprises doivent se renseigner sur la durée de chaque virement. Cela est particulièrement important si l’argent doit parvenir sur le compte du destinataire dans un délai précis.

Combien de temps prend un virement SEPA national?

Un virement SEPA en Allemagne prend généralement un jour ouvrable. Conformément à l’article 675s du BGB (Code civil allemand), les prestataires de services de paiement ont l’obligation légale de respecter ce délai. Cela ne s’applique qu’aux virements électroniques ou en ligne. Les fins de semaine et les jours fériés ne sont pas considérés comme des jours ouvrables, de sorte que l’argent transféré ces jours-là n’arrivera pas nécessairement sur le compte du destinataire le lendemain.

Il existe également une réglementation spéciale pour les transactions effectuées sur papier. Ces transactions peuvent légalement prendre un jour de plus que les virements bancaires électroniques. En d’autres termes, elles doivent généralement être effectuées dans un délai de deux jours ouvrables. En effet, les banques doivent d’abord passer du temps à transférer le formulaire dans leur système électronique.

Malgré ces délais, il convient de noter que chaque banque a sa propre heure limite pour les virements SEPA. Cela s’applique indépendamment des heures d’ouverture de la banque. L’heure limite la plus précoce en Allemagne est 14 h.

Les virements SEPA commandés avant 14 h doivent être traités dans les délais légaux. Pour de nombreuses banques, en particulier dans les grandes villes et les banques en ligne, l’heure limite est fixée à 20 h. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez vérifier l’heure limite de votre banque dans les conditions d’utilisation ou sur le site web de votre banque. Vous pouvez également vous renseigner directement auprès de votre agence. Tous les virements bancaires commandés après l’heure limite sont reportés au jour ouvrable suivant.

Des retards peuvent également survenir si le formulaire de virement contient des erreurs, telles que des informations manquantes ou des chiffres mélangés. Vous devez donc toujours vérifier attentivement le virement bancaire avant de le soumettre. Le dépassement de la limite quotidienne pour les virements bancaires peut également entraîner un retard. Normalement, le virement bancaire est alors traité le jour suivant.

Combien de temps prend un virement SEPA international?

Comme les virements en Allemagne, un virement SEPA international prend également un jour ouvrable, mais uniquement si le paiement doit être effectué en euros sur le compte du bénéficiaire. Les transactions en devises étrangères peuvent prendre jusqu’à quatre jours ouvrables. Il n’existe pas d’exigences légales strictes pour les devises étrangères. Il en va de même pour les virements bancaires en dehors de la zone SEPA. Les virements dans des devises inhabituelles ou vers des pays non membres de l’UE, par exemple, peuvent prendre de 10 à 14 jours.

Quelles sont les alternatives aux virements SEPA?

Il existe deux alternatives aux virements SEPA qui sont encore plus rapides : les virements express et les virements en temps réel.

Les virements express ou urgents sont des transactions qui sont effectuées en quelques heures. Le délai exact dépend de la banque. Les virements express peuvent être effectués en ligne ou au guichet d’une banque. Les frais s’élèvent généralement entre 5 et 25 €, mais certaines banques proposent ce service gratuitement.

Les virements en temps réel sont encore plus rapides que les virements express. Comme leur nom l’indique, l’argent arrive généralement sur le compte du destinataire en quelques secondes. Il s’agit donc du moyen le plus rapide de transférer de l’argent. Les virements en temps réel, également appelés paiements instantanés SEPA, sont disponibles dans tous les pays de la zone SEPA. Ils peuvent être commandés en ligne 24 heures/24, 365 jours par an. Toutefois, cela nécessite que la banque destinataire soit également inscrite au service de virement en temps réel. Toutes les banques n’offrent pas ce service. Les coûts peuvent varier : certaines banques proposent des virements en temps réel et gratuits, tandis que d’autres facturent des frais allant de quelques centimes à quelques euros. Cela dépend souvent du fait que vous soyez un client privé ou un client professionnel.

Quel est le moyen le plus rapide pour les entreprises de transférer de l’argent?

Les virements en temps réel constituent le moyen le plus rapide pour les entreprises de transférer de l’argent. Mais les banques ne sont pas les seules à pouvoir traiter les virements bancaires en quelques secondes. Certains prestataires de services de paiement et technologie financière proposent désormais un service similaire. Le temps nécessaire et les coûts des virements varient selon les prestataires, c’est pourquoi il est utile de comparer les devis en détail.

Que peuvent faire les entreprises en cas de retard dans les virements bancaires?

Les entreprises peuvent prendre les mesures suivantes en cas de retard dans les transferts :

• Contacter la banque : La première étape consiste pour l’entreprise à contacter la banque à partir de laquelle le virement bancaire a été effectué. Outre demander à la banque de vérifier le statut du virement bancaire, vous pouvez demander à la banque de suivre le virement, d’identifier les raisons potentielles du retard et de proposer des solutions.

• Vérifier les détails : Vous devez également vérifier que les détails du virement, notamment le nom du destinataire, l’IBAN et le BIC, sont corrects. Des informations manquantes ou incorrectes pourraient être à l’origine du retard.

• Se renseigner auprès de votre banque : Les bénéficiaires du paiement peuvent également se renseigner auprès de leur banque et demander de l’aide. Si l’argent a été versé sur le mauvais compte, le virement peut généralement être annulé. Notez que la banque peut imposer un délai pour annuler une transaction.

• Déposer une plainte : Si le retard est dû à des problèmes techniques rencontrés par les banques concernées et qu’aucune solution satisfaisante n’est trouvée rapidement, les entreprises peuvent déposer une plainte officielle.

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