As transferências bancárias são fundamentais para que as empresas garantam transações financeiras rápidas, seguras e transparentes. Desde a introdução da SEPA, os fundos podem ser transferidos dentro da Europa em pouco tempo. Mas ainda existem diferenças entre as transferências bancárias nacionais e internacionais que as empresas precisam conhecer. Neste artigo, explicamos o que é uma transferência SEPA, quanto tempo levam as transferências domésticas e internacionais e as possíveis alternativas. Também explicamos a maneira mais rápida para as empresas transferirem dinheiro e o que elas podem fazer se as transferências bancárias atrasarem.

O que será abordado neste artigo?

• O que é uma transferência de crédito SEPA?
  
• Quanto tempo leva uma transferência doméstica SEPA?
  
• Quanto tempo leva uma transferência internacional SEPA?
  
• Quais são as alternativas às transferências SEPA?
  
• Qual é a maneira mais rápida para as empresas transferirem dinheiro?
  
• O que as empresas podem fazer se as transferências bancárias estiverem atrasadas?
  

O que é uma transferência SEPA?

Uma transferência SEPA é uma transação sem dinheiro em espécie dentro da área SEPA, atualmente composta por 36 países europeus. SEPA significa "Single Euro Payments Area" (Área Única de Pagamentos em Euros). Com as transferências SEPA, pessoas físicas e empresas podem transferir dinheiro de uma conta bancária em um país SEPA para uma conta em outro país SEPA, independentemente das fronteiras nacionais. A única exigência é que os destinatários tenham um número internacional de conta bancária (IBAN). Um código de identificação bancária (BIC) é opcional. Além das transferências bancárias em euros, também é possível transferir dinheiro por débito automático com a SEPA. Uma vantagem do sistema é que não há mais uma diferença significativa entre pagamentos domésticos e internacionais. A SEPA também reduz os custos de movimentação de dinheiro para outros países. A SEPA substituiu o débito automático eletrônico (ELV) na Alemanha em 2014.

Para informações mais detalhadas sobre o que as empresas devem saber, consulte o artigo da Stripe sobre transferências SEPA.

Uma vantagem das transferências SEPA é que elas geralmente são muito rápidas. Porém, pode haver diferenças entre transações domésticas e internacionais. É por isso que as empresas devem descobrir quanto tempo levará a transferência da pessoa física. Isso é especialmente importante se o dinheiro tiver que chegar à conta do destinatário dentro de um prazo específico.

Quanto tempo leva uma transferência de crédito SEPA doméstica?

Uma transferência SEPA dentro da Alemanha geralmente leva um dia útil. De acordo com a Seção 675s do BGB (Código Civil Alemão), os provedores de pagamento têm a obrigação jurídica de cumprir esse prazo. Isso se aplica apenas a transferências eletrônicas ou on-line. Fins de semana e feriados não contam como dias úteis. Portanto, o dinheiro transferido nesses dias não necessariamente chegará à conta do destinatário no dia seguinte.

Há também uma regulamentação especial para transações feitas em papel. Essas transações podem levar, juridicamente, um dia a mais do que as transferências bancárias eletrônicas. Em outras palavras, elas geralmente são concluídas em dois dias úteis. Isso se deve ao fato de que os bancos precisam gastar tempo para transferir o formulário para o sistema eletrônico.

Apesar desses limites de tempo, cada banco tem seu próprio horário de funcionamento para transferências SEPA. Isso se aplica independentemente do horário de funcionamento do banco. O primeiro horário de corte possível na Alemanha é às 14:00 horas.

As transferências SEPA pedidas até às 14:00 precisam ser processadas dentro dos prazos legais. Para muitos bancos, especialmente nas grandes cidades e para os on-line bankings, o horário limite é 20:00. Se você não tiver certeza, verifique o horário limite do seu banco nos termos de serviço ou no site do banco. É possível se informar diretamente na agência. Todas as transferências bancárias pedidas após o horário limite são adiadas para o próximo dia útil.

Atrasos também podem ocorrer se o formulário de transferência contiver erros, como informações ausentes ou números misturados. Portanto, sempre verifique cuidadosamente a transferência bancária antes de enviá-la. Exceder o limite diário para transferências bancárias também pode levar a um atraso. Normalmente, a transferência bancária é processada no dia seguinte.

Quanto tempo leva uma transferência internacional de crédito SEPA?

Assim como as transferências na Alemanha, uma transferência internacional de crédito da SEPA também leva um dia útil, mas somente se o pagamento for feito em euros para a conta do destinatário. As transações em moedas estrangeiras podem levar até quatro dias úteis. Não há requisitos jurídicos rigorosos para moedas estrangeiras. O mesmo se aplica às transferências bancárias fora da área SEPA. As transferências em moedas não usuais ou de países fora da UE, por exemplo, podem levar de 10 a 14 dias.

Quais são as alternativas às transferências SEPA?

Existem duas alternativas às transferências SEPA que são ainda mais rápidas: transferências expressas e transferências em tempo real.

As transferências expressas ou urgentes são transações que são concluídas em poucas horas. O tempo exato que leva depende do banco. As transferências expressas podem ser pedidas on-line ou no balcão de um banco. As tarifas geralmente ficam entre €5 e €25, embora alguns bancos ofereçam o serviço gratuitamente.

As transferências em tempo real são ainda mais rápidas do que as transferências expressas. Como o nome sugere, o dinheiro geralmente chega à conta do destinatário em poucos segundos. Portanto, essa é a maneira mais rápida de transferir dinheiro. As transferências em tempo real, também conhecidas como pagamentos instantâneos SEPA, estão disponíveis em todos os países da área SEPA. Elas podem ser pedidas on-line 24 horas por dia, 365 dias por ano. No entanto, isso exige que o banco recebedor também registre-se para transferências em tempo real. Nem todos os bancos oferecem esse serviço. Os custos podem variar: alguns bancos oferecem transferências em tempo real gratuitamente, enquanto outros cobram uma tarifa que varia de alguns centavos a alguns euros. Muitas vezes, isso também depende se o usuário é um cliente particular ou empresarial.

Qual é a maneira mais rápida para as empresas transferirem dinheiro?

As transferências em tempo real são a maneira mais rápida para as empresas transferirem dinheiro. Mas não são apenas os bancos que podem processar transferências bancárias em questão de segundos. Alguns provedores de pagamento e fintechs agora oferecem um serviço semelhante. O tempo necessário e os custos das transferências variam de acordo com o provedor, e é por isso que vale a pena comparar as cotações detalhadamente.

O que as empresas podem fazer se as transferências bancárias estiverem atrasadas?

As empresas podem tomar as seguintes medidas se as transferências estiverem atrasadas:

• Entrar em contato com o banco: a primeira etapa é a empresa entrar em contato com o banco do qual foi feita a transferência bancária. Além de pedir ao banco que verifique o status da transferência bancária, é possível solicitar que o banco faça o rastreio da transferência, identifique os possíveis motivos do atraso e ofereça soluções.

• Verificar os detalhes: também é possível verificar se os detalhes da transferência, inclusive o nome dos destinatários, o IBAN e o BIC, estão corretos. A falta de informações ou informações incorretas podem ser a causa do atraso.

• Consultar o banco: os destinatários do pagamento também podem consultar o banco e solicitar assistência. Se o dinheiro tiver ido para a conta errada, a transferência geralmente pode ser anulada. O banco talvez tenha um limite de tempo para a anulação de uma transação.

• Abrir uma queixa: se o atraso for devido a problemas técnicos sofridos pelos bancos envolvidos e uma solução satisfatória não for encontrada rapidamente, as empresas podem registrar uma reclamação formal.

Para informações mais detalhadas e artigos sobre pagamentos, acesse o portal de recursos da Stripe . Saiba mais sobre como usar o Stripe Payments para aceitar pagamentos globais e aumentar as vendas. Se estiver procurando por suporte profissional para seus processos financeiros, registre-se com a Stripe hoje mesmo.