การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นกุญแจสำคัญสำหรับธุรกิจในการทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และโปร่งใส ตั้งแต่ที่เปิดตัว SEPA เราก็สามารถโอนเงินภายในยุโรปได้โดยใช้เวลาไม่นาน แต่ยังคงมีความแตกต่างระหว่างการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศและระหว่างประเทศที่ธุรกิจต้องทราบ ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA คืออะไร การโอนเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศใช้เวลาเท่าใด และทางเลือกอื่นๆ ที่อาจใช้ได้ นอกจากนี้ เรายังอธิบายวิธีที่รวดเร็วที่สุดสำหรับธุรกิจในการโอนเงิน และสิ่งที่ธุรกิจสามารถทำได้หากการโอนเงินผ่านธนาคารล่าช้า

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA คืออะไร
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศแบบ SEPA ใช้เวลานานเท่าใด
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ระหว่างประเทศใช้เวลานานเท่าใด
  
• มีทางเลือกอะไรบ้างที่ใช้แทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
  
• วิธีใดรวดเร็วที่สุดสำหรับธุรกิจในการโอนเงิน
  
• ธุรกิจจะทำอย่างไรได้บ้างหากการโอนเงินผ่านธนาคารล่าช้า
  

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA คืออะไร

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA เป็นธุรกรรมไร้เงินสดภายในเขตพื้นที่ SEPA ซึ่งในปัจจุบันนี้ประกอบด้วย 36 ประเทศในยุโรป SEPA ย่อมาจาก "Single Euro Payments Area" ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA บุคคลทั่วไปและธุรกิจสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารในประเทศที่อยู่ใน SEPA ไปยังบัญชีในอีกประเทศที่อยู่ใน SEPA ได้ โดยไม่มีอุปสรรคในเรื่องพรมแดนประเทศ ข้อกำหนดเพียงข้อเดียวคือผู้รับต้องมีหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ส่วนรหัสประจำตัวธนาคาร (BIC) จะมีหรือไม่ก็ได้ นอกจากการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นสกุลเงินยูโรแล้ว ยังสามารถโอนเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ กับ SEPA ได้อีกด้วย ข้อดีอย่างหนึ่งของระบบนี้คือไม่มีความแตกต่างกันมากนักระหว่างการชำระเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศอีกต่อไป SEPA ยังช่วยลดค่าใช้จ่ายในการโอนเงินไปยังต่างประเทศอีกด้วย SEPA ได้เข้ามาแทนที่การหักบัญชีอัตโนมัติทางอิเล็กทรอนิกส์ (ELV) ในประเทศเยอรมนีเมื่อปี 2014

หากต้องการข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่ธุรกิจควรรู้ โปรดดูบทความ Stripe เกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA

ข้อดีอย่างหนึ่งของการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA คือเป็นการที่การโอนเงินมักจะรวดเร็วมาก แต่การทำธุรกรรมภายในประเทศและระหว่างประเทศอาจมีความแตกต่างกันไป ดังนั้นธุรกิจจึงควรทราบว่าการโอนเงินโดยบุคคลทั่วไปต้องใช้เวลานานเท่าใด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากต้องส่งเงินเข้าบัญชีของผู้รับภายในระยะเวลาที่กำหนด

การโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศแบบ SEPA ใช้เวลานานเท่าใด

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ในเยอรมนีมักจะใช้เวลา 1 วันทำการ ตามที่ระบุไว้ในมาตรา 675s ของ BGB (ประมวลกฎหมายแพ่ง ของเยอรมนี) ผู้ให้บริการชำระเงินมีภาระผูกพันตามกฎหมายในการปฏิบัติตามข้อจำกัดนี้ ทั้งนี้ ข้อกำหนดนี้จะมีผลบังคับใช้กับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือทางออนไลน์เท่านั้น วันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์จะไม่นับเป็นวันทำการ ดังนั้นเงินที่โอนในวันดังกล่าวอาจจะไม่เข้าบัญชีของผู้รับในวันถัดไป

นอกจากนี้ยังมีระเบียบข้อบังคับพิเศษสำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการในรูปแบบกระดาษอีกด้วย ซึ่งตามกฎหมายแล้ว ธุรกรรมเหล่านี้อาจใช้เวลานานกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ 1 วัน กล่าวง่ายๆ ก็คือ โดยทั่วไปแล้ว ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ภายใน 2 วันทำการ เนื่องจากธนาคารต้องใช้เวลาในการโอนแบบฟอร์มไปยังระบบอิเล็กทรอนิกส์ของตนเองก่อน

นอกเหนือจากกรอบเวลาข้างต้น โปรดทราบว่าธนาคารแต่ละแห่งมีเวลาปิดรับสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ของตนเอง ไม่ว่าธนาคารจะมีเวลาเปิดทำการถึงกี่โมงก็ตาม เวลาปิดรับที่เร็วที่สุดในเยอรมนีคือ 14:00 น.

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ที่สั่งภายในเวลา 14.00 น. จะต้องดำเนินการภายในกรอบเวลาตามที่กฎหมายกำหนด สำหรับธนาคารส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมืองใหญ่ๆ และธนาคารออนไลน์ เวลาปิดรับคือ 20:00 น. หากคุณไม่แน่ใจ คุณสามารถตรวจสอบเวลาปิดรับของธนาคารได้ในข้อกำหนดการให้บริการหรือบนเว็บไซต์ของธนาคาร นอกจากนี้ คุณยังสามารถสอบถามโดยตรงได้ที่สาขาของธนาคาร ทั้งนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารทั้งหมดที่สั่งหลังจากเวลาปิดรับจะถูกเลื่อนไปเป็นวันทำการถัดไป

การโอนเงินผ่านธนาคารอาจมีความล่าช้าได้หากแบบฟอร์มโอนเงินมีข้อผิดพลาด เช่น มีข้อมูลที่ขาดหายไปหรือตัวเลขผสมปนเปกัน ดังนั้นคุณควรตรวจสอบการโอนเงินผ่านธนาคารอย่างรอบคอบก่อนที่จะส่ง การโอนเงินผ่านธนาคารเกินวงเงินรายวันอาจทำให้เกิดความล่าช้าเช่นกัน โดยปกติแล้ว การโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการในวันถัดไป

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ระหว่างประเทศใช้เวลานานเท่าใด

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ระหว่างประเทศใช้เวลา 1 วันทำการเช่นเดียวกับการโอนเงินด้วยวิธีอื่นๆ ในเยอรมนี แต่เฉพาะในกรณีที่ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับเป็นสกุลเงินยูโรเท่านั้น การทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศอาจใช้เวลาถึง 4 วันทำการ ทั้งนี้ ไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่เข้มงวดสำหรับสกุลเงินต่างประเทศ ข้อกำหนดเดียวกันนี้ยังมีผลบังคับใช้กับการโอนเงินผ่านธนาคารนอกเขตพื้นที่ SEPA อีกด้วย การโอนเงินด้วยสกุลเงินที่ไม่นิยมใช้หรือโอนไปยังประเทศที่อยู่นอกสหภาพยุโรป อาจใช้เวลา 10 ถึง 14 วัน

มีทางเลือกอะไรบ้างที่ใช้แทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA

มี 2 ทางเลือกที่ใช้แทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPAซึ่งรวดเร็วยิ่งกว่า นั่นคือ การโอนเงินแบบด่วนและการการโอนเงินแบบเรียลไทม์

การโอนแบบด่วนหรือการโอนแบบฉับไวเป็นธุรกรรมที่จะเสร็จสมบูรณ์ภายในไม่กี่ชั่วโมง ซึ่งระยะเวลาที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับธนาคาร การโอนแบบด่วนสามารถสั่งได้ทั้งทางออนไลน์หรือผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร ค่าธรรมเนียมมักจะอยู่ระหว่าง 5 ถึง 25 ยูโร แต่ธนาคารบางแห่งก็ให้บริการนี้ฟรี

การโอนเงินแบบเรียลไทม์จะเร็วกว่าการ การโอนเงินแบบด่วน โดยเงินมักจะเข้าบัญชีของผู้รับภายในไม่กี่วินาทีตามชื่อเรียลไทม์ จึงเป็นวิธีที่รวดเร็วที่สุดในการโอนเงิน การโอนเงินแบบเรียลไทม์หรือที่เรียกว่าการชำระเงินทันทีแบบ SEPA มีให้บริการในทุกประเทศในเขตพื้นที่ SEPA โดยสามารถสั่งการโอนเงินแบบเรียลไทม์ทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมงตลอดทั้งปี อย่างไรก็ตาม การโอนเงินแบบเรียลไทม์นี้ยังต้องมีการลงทะเบียนกับธนาคารผู้รับด้วย ทั้งนี้บางธนาคารก็ไม่ได้ให้บริการนี้ และค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไป บางธนาคารให้บริการโอนเงินแบบเรียลไทม์โดยไม่คิดค่าบริการ ในขณะที่บางธนาคารคิดค่าธรรมเนียมตั้งแต่ไม่กี่เซ็นต์ไปจนถึงสองสามยูโร ซึ่งมักจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นลูกค้าบุคคลหรือลูกค้าธุรกิจ

วิธีใดรวดเร็วที่สุดสำหรับธุรกิจในการโอนเงิน

การโอนเงินแบบเรียลไทม์เป็นวิธีที่รวดเร็วที่สุดสำหรับธุรกิจในการโอนเงิน แต่ไม่ใช่เพียงธนาคารเท่านั้นที่สามารถดำเนินการโอนเงินผ่านธนาคารได้ในไม่กี่วินาที ในปัจจุบันนี้ผู้ให้บริการและการชำระเงินและฟินเทคบางรายก็มีบริการที่คล้ายกัน เวลาที่ใช้และค่าใช้จ่ายในการโอนเงินนั้นจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบใบเสนอราคาอย่างละเอียดก่อน

ธุรกิจจะทำอย่างไรได้บ้างหากการโอนเงินผ่านธนาคารล่าช้า

ธุรกิจสามารถดำเนินการต่อไปนี้ได้หากการโอนล่าช้า

• ติดต่อธนาคาร: ขั้นตอนแรกคือธุรกิจต้องติดต่อธนาคารที่ดำเนินการโอนเงินผ่านธนาคาร นอกเหนือจากการขอให้ธนาคารตรวจสอบสถานะการโอนเงินผ่านธนาคารแล้ว คุณยังสามารถขอให้ธนาคารตรวจสอบเส้นทางการโอนเงิน รวมทั้งระบุสาเหตุที่อาจทำให้เกิดความล่าช้า และแนะนำวิธีแก้ไข

• ตรวจสอบรายละเอียด: คุณควรตรวจสอบว่ารายละเอียดการโอนเงิน รวมถึงชื่อผู้รับเงิน, IBAN และ BIC นั้นถูกต้องหรือไม่ ข้อมูลที่ขาดหายไปหรือไม่ถูกต้องอาจเป็นสาเหตุของความล่าช้า

• สอบถามกับธนาคาร: ผู้รับเงินยังสามารถสอบถามกับธนาคารและขอความช่วยเหลือได้อีกด้วย หากเงินถูกส่งไปยังผิดบัญชี โดยทั่วไปแล้ว การโอนเงินจะสามารถปรับคืนได้ ทั้งนี้ โปรดทราบว่าธนาคารอาจมีเวลาจำกัดในการปรับคืนธุรกรรม

• ยื่นการร้องเรียน: หากความล่าช้าเกิดจากปัญหาทางเทคนิคของธนาคารที่เกี่ยวข้องและไม่สามารถหาทางออกที่น่าพึงพอใจได้อย่างรวดเร็ว ธุรกิจสามารถยื่นการร้องเรียนอย่างเป็นทางการได้

หากต้องการข้อมูลโดยละเอียดและอ่านบทความเกี่ยวกับการชำระเงิน โปรดไปที่พอร์ทัลแหล่งข้อมูลของ Stripe ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีใช้ Stripe Payments เพื่อรับชำระเงินจากทั่วโลกและเพิ่มยอดขาย หากคุณต้องการการสนับสนุนเกี่ยวกับขั้นตอนทางการเงินของคุณจากผู้เชี่ยวชาญ คุณสามารถลงทะเบียนกับ Stripe ได้วันนี้