Bankoverschrijvingen zijn essentieel voor bedrijven om snelle, veilige en transparante financiële transacties te garanderen. Sinds de invoering van SEPA kunnen geldbedragen binnen Europa in een mum van tijd worden overgemaakt. Maar er zijn nog steeds verschillen tussen binnenlandse en internationale bankoverschrijvingen waar bedrijven rekening mee moeten houden. In dit artikel leer je wat een SEPA-overschrijving is, hoe lang binnenlandse en internationale overschrijvingen duren en wat de mogelijke alternatieven zijn. We leggen ook uit wat de snelste manier is voor bedrijven om geld over te maken en wat ze kunnen doen als bankoverschrijvingen vertraging oplopen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een SEPA-overschrijving?
  
• Hoe lang duurt een binnenlandse SEPA-overschrijving?
  
• Hoe lang duurt een internationale SEPA-overschrijving?
  
• Wat zijn de alternatieven voor SEPA-overschrijvingen?
  
• Wat is de snelste manier voor bedrijven om geld over te maken?
  
• Wat kunnen bedrijven doen als bankoverschrijvingen vertraging oplopen?
  

Wat is een SEPA-overschrijving?

Een SEPA-overschrijving is een cashloze geldtransactie binnen de SEPA-zone, die nu uit 36 Europese landen bestaat. SEPA staat voor "Single Euro Payments Area" (gemeenschappelijke eurobetalingsruimte). Met SEPA-overschrijvingen kunnen mensen en bedrijven geld overmaken van een bankrekening in een SEPA-land naar een rekening in een ander SEPA-land, zonder dat ze zich iets van landsgrenzen hoeven aan te trekken. Het enige wat nodig is, is dat de ontvangers een internationaal bankrekeningnummer (IBAN) hebben. Een bankidentificatiecode (BIC) is optioneel. Naast bankoverschrijvingen in euro's is het met SEPA ook mogelijk om geld over te maken via automatische incasso. Een voordeel van het systeem is dat er geen groot verschil meer is tussen binnenlandse en internationale betalingen. SEPA maakt het ook goedkoper om geld naar andere landen over te maken. SEPA heeft in 2014 de elektronische incasso (ELV) in Duitsland vervangen.

Voor meer info over wat bedrijven moeten weten, check het Stripe-artikel over SEPA-overschrijvingen.

Een voordeel van SEPA-overschrijvingen is dat ze meestal heel snel zijn. Maar er kunnen verschillen zijn tussen binnenlandse en internationale transacties. Daarom is het belangrijk dat bedrijven weten hoe lang een bepaalde overschrijving duurt. Dit is vooral belangrijk als het geld binnen een bepaalde tijd op de rekening van de ontvanger moet staan.

Hoe lang duurt een binnenlandse SEPA-overschrijving?

Een SEPA-overschrijving binnen Duitsland duurt meestal één werkdag. Volgens artikel 675s BGB (Duits Burgerlijk Wetboek) moeten betalingsproviders zich aan deze termijn houden. Dit geldt alleen voor elektronische of online overschrijvingen. Weekenden en feestdagen tellen niet mee als werkdagen, dus geld dat op deze dagen wordt overgemaakt, komt niet per se de volgende dag op de rekening van de ontvanger.

Er is ook een speciale regeling voor transacties die op papier worden gedaan. Deze transacties mogen wettelijk één dag langer duren dan elektronische bankoverschrijvingen; met andere woorden, ze moeten over het algemeen binnen twee werkdagen worden voltooid. Dit komt omdat banken eerst tijd moeten besteden aan het overzetten van het formulier naar hun elektronische systeem.

Ondanks deze termijnen moet je er rekening mee houden dat elke bank zijn eigen sluitingstijd heeft voor SEPA-overschrijvingen. Dit geldt ongeacht de openingstijden van de bank. De vroegst mogelijke sluitingstijd in Duitsland is 14.00 uur.

SEPA-overschrijvingen die voor 14.00 uur worden aangevraagd, moeten binnen de wettelijke termijnen worden verwerkt. Voor veel banken, vooral in grote steden en online banken, is de sluitingstijd 20:00 uur. Als je het niet zeker weet, kun je de sluitingstijd van je bank controleren in de servicevoorwaarden of op de website van je bank. Je kunt ook rechtstreeks bij je bankkantoor navragen. Alle bankoverschrijvingen die na de sluitingstijd worden aangevraagd, worden uitgesteld tot de volgende werkdag.

Er kan ook vertraging optreden als het overschrijvingsformulier fouten bevat, zoals ontbrekende informatie of verkeerde cijfers. Controleer daarom altijd zorgvuldig de bankoverschrijving voordat je deze indient. Het overschrijden van de dagelijkse limiet voor bankoverschrijvingen kan ook tot vertraging leiden. Normaal gesproken wordt de bankoverschrijving dan de volgende dag verwerkt.

Hoe lang duurt een internationale SEPA-overschrijving?

Net als overschrijvingen in Duitsland duurt een internationale SEPA-overschrijving ook één werkdag, maar alleen als de betaling in euro's naar de rekening van de ontvanger gaat. Transacties in vreemde valuta kunnen tot vier werkdagen duren. Er zijn geen strikte wettelijke vereisten voor vreemde valuta. Hetzelfde geldt voor bankoverschrijvingen buiten het SEPA-gebied. Overschrijvingen in ongebruikelijke valuta's of naar niet-EU-landen kunnen bijvoorbeeld 10 tot 14 dagen duren.

Wat zijn de alternatieven voor SEPA-overschrijvingen?

Er zijn twee alternatieven voor SEPA-overschrijvingen die nog sneller zijn: spoedoverschrijvingen en realtime-overschrijvingen.

Expressoverschrijvingen of spoedoverschrijvingen zijn transacties die binnen een paar uur worden afgehandeld. Hoe lang het precies duurt, hangt af van de bank. Expressoverschrijvingen kun je zowel online als aan de balie van een bank aanvragen. De kosten liggen vaak tussen € 5 en € 25, maar sommige banken bieden deze dienst gratis aan.

Real-time overschrijvingen zijn nog sneller dan spoedoverschrijvingen. Zoals de naam al zegt, komt het geld meestal binnen een paar seconden op de rekening van de ontvanger. Dit is dus de snelste manier om geld over te maken. Real-time overschrijvingen, ook wel SEPA-directbetalingen genoemd, zijn beschikbaar in alle landen in het SEPA-gebied. Ze kunnen 24 uur per dag, 365 dagen per jaar online worden aangevraagd. Hiervoor moet de ontvangende bank wel ook zijn aangesloten op realtime overschrijvingen. Niet elke bank biedt deze dienst aan. De kosten kunnen variëren: sommige banken bieden realtime overschrijvingen gratis aan, terwijl andere een vergoeding vragen die varieert van enkele centen tot enkele euro's. Dit hangt vaak ook af van het feit of je een particuliere klant of een zakelijke klant bent.

Wat is de snelste manier voor bedrijven om geld over te maken?

Real-time overschrijvingen zijn de snelste manier voor bedrijven om geld over te maken. Maar het zijn niet alleen banken die bankoverschrijvingen binnen enkele seconden kunnen verwerken. Bepaalde betalingsproviders en fintechbedrijven bieden nu een soortgelijke dienst aan. De tijd die nodig is en de kosten voor overschrijvingen variëren per aanbieder, daarom is het de moeite waard om offertes goed te vergelijken.

Wat kunnen bedrijven doen als bankoverschrijvingen vertraging oplopen?

Bedrijven kunnen het volgende doen als overschrijvingen vertraging oplopen:

• Contact opnemen met de bank: De eerste stap is dat het bedrijf contact opneemt met de bank waar de overschrijving vandaan komt. Je kunt de bank vragen om de status van de overschrijving te controleren, de overschrijving te volgen, mogelijke redenen voor de vertraging te achterhalen en oplossingen aan te dragen.

• Controleer de gegevens: Controleer ook of de gegevens van de overschrijving, zoals de naam van de ontvanger, IBAN en BIC, kloppen. Ontbrekende of foutieve info kan de vertraging veroorzaken.

• Informeren bij de bank: De ontvanger van de betaling kan ook bij zijn bank navraag doen en om hulp vragen. Als het geld naar de verkeerde rekening is overgemaakt, kan de overboeking over het algemeen worden teruggedraaid. Houd er rekening mee dat de bank mogelijk een tijdslimiet hanteert voor het terugdraaien van een transactie.

• Een klacht indienen: Als de vertraging te wijten is aan technische problemen bij de betrokken banken en er niet snel een goede oplossing wordt gevonden, kunnen bedrijven een formele klacht indienen.

Ga voor meer gedetailleerde informatie en artikelen over betalingen naar het Stripe-informatieportaal. Lees meer over hoe je Stripe Payments kunt gebruiken om wereldwijde betalingen te accepteren en je omzet te verhogen. Als je op zoek bent naar professionele ondersteuning voor je financiële processen, meld je dan vandaag nog aan bij Stripe.