Bacs-betalningar är en typ av bank-till-bank-överföring som används i Storbritannien för autogiro och direktkredit. Dessa transaktioner hanteras av Bacs Payment Schemes Limited och behandlas genom Bacs-systemet, normalt inom tre arbetsdagar. Den här betalningstypen är tillförlitlig och kostnadseffektiv och den är särskilt användbar för företag som hanterar regelbundna betalningar. Bacs-betalningar används ofta för återkommande transaktioner och massbetalningar som räkningar och löner. Under 2023 registrerade Bacs nästan 6,8 miljarder direktkredit- och autogirotransaktioner i Storbritannien.

Nedan förklarar vi vad som händer med Bacs-betalningar som görs på fredagar och ger tips som företag kan följa för att undvika potentiella störningar orsakade av förseningar i behandlingen under helgerna.

Vad innehåller den här artikeln?

• Om du skickar en Bacs-betalning på fredag, när kommer den fram?
  
• Varför tar Bacs-betalningar längre tid under helgen?
  
• Hur påverkar Bacs-betalningar på fredagar företag och anställda?
  
• Hur man hanterar misslyckade Bacs-betalningar som initieras på fredagar
  
• Hur man schemalägger Bacs-betalningar för att undvika förseningar på fredagar
  
• Vad finns det för alternativ till Bacs-betalningar på fredagar?
  

Om du skickar en Bacs-betalning på en fredag, när kommer den fram?

Bacs-betalningar genomförs på tre arbetsdagar:

• Dag 1 (inlämning): En betalning initieras och matas in i systemet.

• Dag 2 (behandling): Betalningen behandlas.

• Dag 3 (avräkning): Pengarna avräknas och sätts in på mottagarens konto.

Om du skickar en Bacs-betalning på en fredag innan bankens stopptider kommer den vanligtvis att vara framme följande tisdag. Alla betalningar som görs senare kommer sannolikt att vara framme på onsdagen.

Varför tar Bacs-betalningar längre tid över helgen?

Bacs-betalningar tar längre tid över helgen eftersom Bacs-systemet endast behandlar transaktioner på vardagar (måndag till fredag, exklusive helgdagar).

• Om en Bacs-betalning initieras tidigt på dagen på fredagen kommer den att behandlas på måndagen och hamna på mottagarens konto på tisdagen.

• Om en Bacs-betalning initieras efter bankens stopptider på en fredag skickas den in på måndagen, behandlas på tisdagen och betalas till mottagarens konto på onsdagen.

Eftersom Bacs-systemet inte är aktivt på helger kan Bacs-betalningar som initieras på fredagar drabbas av förseningar som förlänger den vanliga tredagarsprocessen till fyra eller fem kalenderdagar.

Hur påverkar Bacs-betalningar på fredagar företag och anställda?

Förseningen av Bacs-betalningar på fredagar kan orsaka följande för avsändare och mottagare:

• Störningar i kassaflödet: Bacs-betalningar på fredagar kan störa ett företags normala cykel för kassaflödet. Detta kan göra det svårt att hantera driftskostnader, särskilt för små företag med strängare krav på kontanthanteringen. Dessa företag kan behöva justera sina finansiella strategier eller ordna kortfristiga finansieringslösningar för att täcka utgifter tills medel finns tillgängliga.

• Försenad utbetalning av löner: Om en Bacs-betalning görs på en fredag kan det innebära att anställda inte får sina löner förrän följande onsdag. Detta kan orsaka ytterligare problem om anställda redan har schemalagt automatiska debiteringar eller ekonomiska förpliktelser runt sin förväntade lönedag. Försenade betalningar kan leda till ekonomisk stress, övertrassering, minskat förtroende och lägre moral.

• Sena leverantörsbetalningar: Bacs-betalningar på fredagar kan orsaka försenade betalningar till leverantörer. Det kan skapa ansträngda relationer och resultera i förseningsavgifter eller avbruten service, särskilt om leverantören är beroende av betalningar i tid för sina kassaflöden.

• Utmaningar inom redovisningen: Bacs-betalningar på fredagar kan komplicera den finansiella rapporteringen och redovisningsrutinerna. Att prognostisera kassaflödet på ett korrekt sätt blir svårare om betalningar försenas, vilket påverkar budgetering och ekonomiskt beslutsfattande. Redovisningsteamen måste förstå och ta hänsyn till dessa fördröjningar för att undvika att stämma av konton vid fel tidpunkt.

• Rättsliga påföljder: I Storbritannien måste arbetsgivare betala löner på det överenskomna datumet enligt Employment Rights Act 1996. Om Bacs-betalningar som görs på fredagar försenar lönerna kan företag bli föremål för ekonomiska påföljder för bristande efterlevnad, och det kan dessutom skada företagets anseende.

Hur man hanterar misslyckade Bacs-betalningar som initieras på fredagar

Om en Bacs-betalning som initierats på en fredag misslyckas kommer verksamheten att drabbas av ytterligare förseningar. Så här hanterar du misslyckade Bacs-betalningar:

• Kontrollera om det finns fel: De flesta Bacs-system meddelar dig om en transaktion inte gick igenom. Leta efter aviseringar eller rapporter som förklarar varför betalningen misslyckades. Problemet kan orsakas av felaktiga bank- eller betalningsuppgifter, otillräckliga medel eller ett tekniskt fel.

  • Om problemet var brist på medel bör du se till att kontot har tillräckligt med pengar innan du försöker göra betalningen igen.
    
  • Om det finns ett fel i betalningsuppgifterna (t.ex. kontonummer eller clearingnummer) måste du korrigera det i ditt system.
    
  • Om problemet ligger hos banken, kontakta dem för att förstå vad som hände och när det kommer att åtgärdas.
    

• Informera ekonomiteamet: Kontakta ditt ekonomiteam så snart som möjligt så att de kan ta reda på hur detta påverkar kassaflödet och eventuella andra schemalagda betalningar.

• Kommunicera med berörda parter: Om felet påverkar löner eller betalningar till leverantörer bör du meddela de som påverkas.

• Skicka betalningen igen: Om det är en viktig betalning bör du överväga att använda en alternativ betalningsmetod som går snabbare att behandla. Om du bestämmer dig för att hålla fast vid Bacs, schemalägg betalningen igen och undvik helger och helgdagar för att förhindra ytterligare förseningar.

Även om dessa metoder hjälper till att få kontroll över skadan omedelbart efter en misslyckad betalning, bör du överväga att införliva följande bästa praxis:

• Kontrollera din betalningsprocess regelbundet för att fånga upp eventuella återkommande problem. Det kan handla om att automatisera vissa delar av processen eller lägga till fler kontroller innan inlämningar.

• Se till att alla teammedlemmar som är involverade i betalningshantering vet vad de ska leta efter och hur de ska undvika vanliga misstag.

• Ha alternativa betalningsmetoder som Faster Payments redo om du behöver skicka pengar snabbt efter en misslyckad betalning.

• Planera för misslyckade betalningar så att alla i ditt team vet vad de ska göra.

Hur man schemalägger Bacs-betalningar för att undvika förseningar på fredagar

För att undvika förseningar av Bacs-betalningar på fredagar bör du planera i förväg för alternativa betalningstidslinjer. Använd följande metoder:

• Skicka inte Bacs-betalningar på fredagar. Eftersom Bacs-betalningar tar tre arbetsdagar att behandla kan det hända att fredagsbetalningarna inte kommer fram förrän följande onsdag.

• Schemalägg betalningar så att de går ut på måndag, tisdag eller onsdag för att undvika förseningar under helgen.

• Kolla i kalendern efter eventuella kommande helgdagar, då de kan förlänga handläggningstiden ännu mer, och undvik att schemalägga betalningar på dessa dagar.

• Överväg att automatisera ditt betalningsschema för att implementera återkommande betalningar i förväg.

Vad finns det för alternativ till Bacs-betalningar på fredagar?

Om du vill undvika de potentiella förseningarna med Bacs-betalningar på fredagar finns det flera alternativa betalningsmetoder som du kan överväga, var och en med sina egna fördelar och kostnader. Vilket val som är rätt för dig beror på specifika faktorer, t.ex. hur brådskande betalningen är och vilket belopp det rör sig om. Här är en närmare titt:

• Faster Payments System (FPS): FPS är en brittisk tjänst som underlättar nästan omedelbara överföringar mellan bankkonton, vanligtvis inom några timmar eller till och med minuter. Till skillnad från Bacs fungerar FPS dygnet runt, inklusive helger och helgdagar. Detta gör tjänsten perfekt för brådskande betalningar eller sista minuten-betalningar. Det kan ha något högre transaktionsavgifter för företag jämfört med Bacs.

• CHAPS-betalningssystem (Clearing House Automated Payment System): CHAPS är en annan brittisk betalningsmetod som garanterar överföringar samma dag, så länge instruktionerna skickas före stopptiden (vanligtvis runt 16:00 på en arbetsdag). Metoden är särskilt användbar för stora, tidskänsliga transaktioner. Den har dock högre transaktionsavgifter än Bacs.

• Automated Clearing House (ACH): ACH-betalningar är vanliga i USA. Vissa brittiska banker kan acceptera internationella ACH-överföringar från amerikanska bankkonton. Detta kan vara bekvämt för internationella företag men kan medföra valutaväxlingsavgifter.