Los pagos Bacs son un tipo de transferencia entre bancos que se utiliza en el Reino Unido para los débitos directos y los créditos directos. Bacs Payment Schemes Limited gestiona estas transacciones y las procesa a través del sistema Bacs, por lo general en un plazo de tres días hábiles. Este tipo de pago es confiable y rentable, y es especialmente útil para las empresas que manejan pagos regulares. Los pagos Bacs se usan ampliamente para realizar transacciones recurrentes y pagos masivos, como facturas de servicios públicos y salarios. En 2023, Bacs registró casi 6800 millones de transacciones de crédito directo y débito directo en el Reino Unido.

A continuación, explicaremos qué sucede con los pagos Bacs que se realizan los viernes y sugeriremos tácticas que las empresas pueden usar para evitar sufrir posibles interrupciones debido a retrasos en el procesamiento durante los fines de semana.

¿Qué contiene este artículo?

• Si se envía un pago Bacs el viernes, ¿cuándo se liquidará?
  
• ¿Por qué los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana?
  
• ¿Cómo afectan los pagos Bacs que se realizan los viernes a las empresas y a los empleados?
  
• Cómo gestionar los pagos Bacs iniciados los viernes que fallan
  
• Cómo programar los pagos Bacs para evitar retrasos los viernes
  
• ¿Qué métodos de pago alternativos existen?
  

Si se envía un pago Bacs el viernes, ¿cuándo se liquidará?

Los pagos Bacs tienen un ciclo de tres días hábiles:

• Día 1 (envío): el pago se inicia e ingresa en el sistema.

• Día 2 (procesamiento): el pago se procesa.

• Día 3 (liquidación): Los fondos se liquidan y se acreditan en la cuenta del destinatario.

Si envías un pago Bacs un viernes antes de la hora límite del banco, por lo general se liquidará el martes siguiente. Es probable que los pagos que se realicen más tarde se liquiden el miércoles.

¿Por qué los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana?

Los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana porque el sistema Bacs solo procesa transacciones en días hábiles (de lunes a viernes, excepto los días festivos).

• Si un pago Bacs se inicia a primera hora del viernes, se procesará el lunes y se liquidará en la cuenta del destinatario el martes.

• Si un pago Bacs se inicia un viernes después de la hora límite del banco, se enviará el lunes, se procesará el martes y se liquidará en la cuenta del destinatario el miércoles.

Debido a que el sistema Bacs no funciona los fines de semana, los pagos Bacs que se inician los viernes pueden retrasarse, por lo que el proceso habitual se puede extender de tres días a cuatro o cinco días calendario.

¿Cómo afectan los pagos Bacs que se realizan los viernes a las empresas y a los empleados?

Los retrasos en los pagos Bacs que se realizan los viernes pueden tener las siguientes consecuencias para los remitentes y los destinatarios:

• Interrupciones en el flujo de caja: Si se realizan pagos Bacs los viernes, se puede interrumpir el ciclo regular del flujo de caja de una empresa. Esto puede dificultar la gestión de los gastos operativos, en especial para las pequeñas empresas con requisitos de gestión de efectivo más estrictos. Es posible que estas empresas deban ajustar sus estrategias financieras o implementar soluciones de financiamiento a corto plazo para cubrir los gastos hasta que los fondos estén disponibles.

• Retrasos en los pagos de nómina: Si un pago Bacs se realiza un viernes, es posible que los empleados no reciban sus salarios hasta el miércoles siguiente. Esto puede causar problemas adicionales si los empleados ya han programado débitos automáticos u obligaciones financieras en función de su día de pago previsto. Los pagos retrasados pueden provocar estrés financiero, sobregiros, disminución de la confianza y una moral baja.

• Pagos atrasados a proveedores: Los pagos Bacs que se realizan los viernes pueden provocar retrasos en los pagos a los proveedores. Estos pueden dificultar las relaciones y dar lugar a comisiones por pagos atrasados o a la interrupción del servicio, sobre todo si los proveedores dependen de los pagos puntuales para sus flujos de caja.

• Desafíos contables: Los pagos Bacs que se realizan los viernes pueden dificultar los informes financieros y las prácticas contables. Es más difícil prever con precisión el flujo de caja si los pagos se retrasan, lo cual afecta la elaboración de presupuestos y la toma de decisiones financieras. Los equipos de contabilidad deben comprender y tener en cuenta estos retrasos para evitar conciliar las cuentas en el momento equivocado.

• Sanciones legales: En el Reino Unido, los empleadores deben pagar los salarios en la fecha acordada según la Ley de Derechos Laborales de 1996. Si se realizan pagos Bacs un viernes y esto provoca retrasos en el pago de la nómina, las empresas podrían estar sujetas a sanciones financieras por incumplimiento y su reputación podría sufrir daños.

Cómo gestionar los pagos Bacs iniciados los viernes que fallan

Si un pago Bacs que se inició un viernes falla, la empresa experimentará aún más retrasos. A continuación, te explicamos cómo gestionar los pagos Bacs fallidos:

• Comprueba si hay errores: La mayoría de los sistemas Bacs te notificarán si una transacción no se pudo completar. Busca notificaciones o informes en los que se explique por qué falló el pago. El problema puede deberse a datos bancarios o de pago incorrectos, fondos insuficientes o una falla técnica.

  • Si el problema fue la falta de fondos, asegúrate de que haya suficiente dinero en la cuenta antes de volver a intentar enviar el pago.
    
  • Si hubo un error con los datos del pago (p. ej., los números de cuenta o los códigos Sort), corrígelos en tu sistema.
    
  • Si el problema se debe al banco, ponte en contacto con este para saber qué ha ocurrido y cuándo se solucionará.
    

• Informa al equipo de finanzas: Ponte en contacto con tu equipo de finanzas lo antes posible para que puedan determinar cómo afecta esto al flujo de caja y a cualquier otro pago programado.

• Comunícate con las partes afectadas: Si la falla afecta los salarios o los pagos a los proveedores, notifica a las partes afectadas.

• Reenvía el pago: Si se trata de un pago importante, considera usar un método de pago alternativo que se procese más rápido. Si decides seguir enviando pagos Bacs, vuelve a programar el pago un día que no sea un fin de semana o un día festivo para evitar retrasos adicionales.

Si bien estos métodos ayudan a controlar los daños inmediatamente después de que falla un pago, considera incorporar las siguientes prácticas recomendadas:

• Revisa tu proceso de pago con regularidad para detectar problemas recurrentes. Esto puede implicar automatizar determinadas partes del proceso o agregar comprobaciones adicionales antes de los envíos.

• Asegúrate de que todos los miembros del equipo que participen en el procesamiento de los pagos sepan qué buscar y cómo evitar errores comunes.

• Cuenta con métodos de pago alternativos, como Faster Payments, en caso de que necesites enviar dinero con prontitud después de que falle un pago.

• Planifica qué se debe hacer con los pagos fallidos e infórmaselo a todos los miembros de tu equipo.

Cómo programar los pagos Bacs para evitar retrasos los viernes

Para evitar retrasos en los pagos Bacs que se realizan los viernes, planifica con anticipación cronogramas de pago alternativos. Sigue las siguientes prácticas recomendadas:

• No envíes pagos Bacs los viernes. Debido a que los pagos Bacs tardan tres días hábiles en procesarse, es posible que los pagos que envíes el viernes no se liquiden hasta el miércoles siguiente.

• Programa los pagos para que se envíen el lunes, martes o miércoles, y así evitar retrasos del fin de semana.

• Revisa el calendario para estar al tanto de los próximos feriados bancarios, ya que estos pueden prolongar aún más el tiempo de procesamiento, y evita programar pagos en esos días.

• Considera automatizar tu cronograma de pagos para implementar pagos recurrentes por adelantado.

¿Qué métodos de pago alternativos existen?

Si quieres evitar los posibles retrasos de los pagos Bacs que se envían los viernes, existen varios métodos de pago alternativos con sus propias ventajas y costos que puedes considerar. La opción adecuada para ti dependerá de factores específicos, como la urgencia y el importe del pago. Analicémoslo con mayor detalle:

• Faster Payments System (FPS): FPS es un servicio con sede en el Reino Unido que permite realizar transferencias de manera casi instantánea entre cuentas bancarias, por lo general en cuestión de horas o incluso minutos. A diferencia de Bacs, FPS opera las 24 horas del día, los siete días de la semana, incluidos los fines de semana y los feriados bancarios. Esto hace que sea ideal para realizar pagos urgentes o de último momento. Puede tener comisiones por transacción ligeramente más altas para las empresas en comparación con Bacs.

• Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación (CHAPS): El CHAPS es otro método de pago del Reino Unido que permite realizar transferencias en el mismo día, siempre que las instrucciones se envíen antes de la hora límite (por lo general, alrededor de las 4 p. m. en un día hábil). Es especialmente útil para realizar transacciones grandes y urgentes, aunque sus comisiones por transacción son más altas en comparación con Bacs.

• Cámara de Compensación Automatizada (ACH): Los pagos ACH son comunes en los Estados Unidos. Algunos bancos del Reino Unido pueden aceptar transferencias ACH internacionales desde cuentas bancarias de los EE. UU. Esto puede ser conveniente para las empresas internacionales, pero se pueden aplicar comisiones por conversión de monedas.