การชำระเงินแบบ Bacs คือการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งที่ใช้ในสหราชอาณาจักรสำหรับการหักบัญชีโดยตรงและการเครดิตโดยตรง ธุรกรรมเหล่านี้ได้รับการจัดการโดย Bacs Payment Schemes Limited และดําเนินการผ่านระบบ Bacs ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 3 วันทําการ การชําระเงินประเภทนี้น่าเชื่อถือและคุ้มค่า ซึ่งมีประโยชน์เป็นพิเศษสําหรับธุรกิจที่จัดการการชําระเงินเป็นประจํา การชําระเงิน Bacs ใช้กันอย่างแพร่หลายสําหรับธุรกรรมตามแบบแผนล่วงหน้าและการชําระเงินหลายรายการพร้อมกัน เช่น บิลค่าสาธารณูปโภคและเงินเดือน ในปี 2023 Bacs บันทึกธุรกรรมการหักบัญชีเงินฝากและการหักบัญชีอัตโนมัติเกือบ 6.8 พันล้านรายการในสหราชอาณาจักร

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายถึงสิ่งต่างๆ ที่เกิดขึ้นกับการชําระเงินแบบ Bacs ที่ดำเนินการในวันศุกร์ และแนะนํากลยุทธ์ที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากความล่าช้าในการประมวลผลในช่วงสุดสัปดาห์

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• หากคุณส่งการชําระเงินผ่าน Bacs ในวันศุกร์ เงินจะเคลียร์เมื่อใด
  
• ทําไมการชําระเงินแบบ Bacs จึงใช้เวลานานขึ้นในช่วงสุดสัปดาห์
  
• การชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์ส่งผลต่อธุรกิจและพนักงานอย่างไร
  
• วิธีจัดการกับการชำระเงิน Bacs ที่ไม่สำเร็จซึ่งเริ่มต้นในวันศุกร์
  
• วิธีกําหนดเวลาการชําระเงินแบบ Bacs เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในวันศุกร์
  
• ทางเลือกในการชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์มีอะไรบ้าง
  

หากคุณส่งการชําระเงินผ่าน Bacs ในวันศุกร์ เงินจะเคลียร์เมื่อใด

การชําระเงินแบบ Bacs ดําเนินการในรอบ 3 วันทํางาน:

• วันที่ 1 (ส่ง): เริ่มต้นการชําระเงินและป้อนในระบบแล้ว

• วันที่ 2 (ประมวลผล): ระบบประมวลผลการชําระเงิน

• วันที่ 3 (ชำระเงิน): ระบบจะชําระเงินและโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับ

หากคุณส่งการชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์ก่อนที่จะตัดรอบธนาคาร โดยทั่วไปการชําระเงินดังกล่าวจะเคลียร์ภายในวันอังคารถัดไป การชําระเงินใดๆ ที่ดําเนินการในภายหลังจะมีแนวโน้มที่จะเคลียร์ในวันพุธ

ทําไมการชําระเงินแบบ Bacs จึงใช้เวลานานขึ้นในช่วงสุดสัปดาห์

การชําระเงินแบบ Bacs ใช้เวลานานขึ้นวันหยุดเนื่องจากระบบ Bacs จะประมวลผลธุรกรรมในวันทํางานเท่านั้น (วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ไม่รวมวันหยุดราชการ)

• หากเริ่มชําระเงินแบบ Bacs ตั้งแต่เช้าวันศุกร์ ระบบจะประมวลผลการชําระเงินดังกล่าวในวันจันทร์และชําระเข้าบัญชีของผู้รับในวันอังคาร

• หากการชําระเงินแบบ Bacs เริ่มต้นขึ้นหลังจากการตัดรอบธนาคารในวันศุกร์ ระบบจะส่งการชําระเงินดังกล่าวในวันจันทร์ ประมวลผลในวันอังคาร และชําระเข้าบัญชีของผู้รับในวันพุธ

เนื่องจากระบบ Bacs ไม่ดำเนินงานในวันหยุดสุดสัปดาห์ การชําระเงินแบบ Bacs ที่เริ่มต้นในวันศุกร์อาจพบความล่าช้าที่นานกว่ากระบวนการตามปกติจาก 3 วันเป็น 4 หรือ 5 วันตามปฏิทิน

การชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์ส่งผลต่อธุรกิจและพนักงานอย่างไร

การล่าช้าของการชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์อาจทําให้เกิดปัญหาต่อไปนี้สําหรับผู้ส่งและผู้รับ

• กระแสเงินสดที่หยุดชะงัก: การชําระเงิน Bacs ในวันศุกร์อาจทําให้เกิดความขัดข้องกับวงจรกระแสเงินสดปกติของธุรกิจได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีข้อกําหนดด้านการจัดการเงินสดที่เข้มงวดมากขึ้น บริษัทเหล่านี้อาจต้องปรับกลยุทธ์ทางการเงินหรือจัดเตรียมโซลูชันการจัดหาเงินทุนระยะสั้นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายจนกว่าจะมีเงินทุน

• ความล่าช้าของเงินเดือน: หากมีการชําระเงิน Bacs ในวันศุกร์ นั่นอาจหมายถึงการที่พนักงานไม่ได้รับเงินเดือนของตนเองจนกว่าจะถึงวันพุธ กรณีนี้อาจทำให้เกิดปัญหาเพิ่มเติมได้หากพนักงานได้กำหนดการหักบัญชีอัตโนมัติหรือมีภาระผูกพันทางการเงินที่ต้องจ่ายในวันที่คาดว่าจะได้รับเงิน การชำระเงินล่าช้าอาจทำให้เกิดความเครียดทางการเงิน การเบิกเงินเกินบัญชี ความไว้วางใจลดลง และขวัญกำลังใจลดลง

• การชําระเงินให้ซัพพลายเออร์ล่าช้า: การชําระเงิน Bacs ในวันศุกร์อาจทําให้ชำระเงินแก่ซัพพลายเออร์ล่าช้าได้ สิ่งเหล่านี้อาจทำให้ความสัมพันธ์ตึงเครียดและส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือบริการหยุดชะงัก โดยเฉพาะถ้าซัพพลายเออร์พึ่งพาการชำระเงินที่ตรงเวลาสำหรับกระแสเงินสดของตน

• ความท้าทายด้านการทําบัญชี: การชําระเงิน Bacs ในวันศุกร์อาจทําให้การรายงานทางการเงินและแนวทางการบัญชีมีความซับซ้อน หากการชำระเงินล่าช้าการคาดการณ์กระแสเงินสดอย่างแม่นยำจะกลายเป็นเรื่องท้าทายมากขึ้น ส่งผลต่อการจัดทำงบประมาณและการตัดสินใจทางการเงิน ทีมบัญชีต้องเข้าใจและพิจารณาความล่าช้าเหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้กระทบยอดบัญชีผิดเวลา

• บทลงโทษทางกฎหมาย: ในสหราชอาณาจักร นายจ้างจะต้องจ่ายค่าแรงตามวันที่ตกลงตามกฎหมายว่าด้วยสิทธิ์ในการจ้างงาน 1996 หากการชําระเงินผ่าน Bacs ในวันศุกร์ทำให้การจ่ายเงินเดือนล่าช้า ธุรกิจต่างๆ อาจต้องรับโทษทางการเงินสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด และความเสียหายต่อชื่อเสียง

วิธีจัดการกับการชำระเงิน Bacs ที่ไม่สำเร็จซึ่งเริ่มต้นในวันศุกร์

หากการชําระเงินแบบ Bacs ที่เริ่มต้นในวันศุกร์ดำเนินการไม่สำเร็จ ธุรกิจจะพบความล่าช้ามากยิ่งขึ้น ต่อไปนี้คือวิธีจัดการการชําระเงินแบบ Bacs ที่ไม่สําเร็จ

• ตรวจหาข้อผิดพลาด: ระบบ Bacs ส่วนใหญ่จะแจ้งให้คุณทราบหากธุรกรรมดําเนินการไม่สําเร็จ มองหาการแจ้งเตือนหรือรายงานที่อธิบายสาเหตุที่การชําระเงินไม่สําเร็จ ปัญหานี้อาจเกิดจากรายละเอียดธนาคารหรือการชําระเงินที่ไม่ถูกต้อง เงินทุนไม่เพียงพอ หรือความผิดพลาดทางเทคนิค

  • หหากปัญหาคือการไม่มีเงิน โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีมีเงินเพียงพอก่อนที่คุณจะลองชำระเงินอีกครั้ง
    
  • หากเกิดข้อผิดพลาดกับรายละเอียดการชําระเงิน (เช่น หมายเลขบัญชี โปรดแก้ไขปัญหานั้นในระบบ
    
  • หากปัญหาอยู่ที่ธนาคาร โปรดติดต่อธนาคารเพื่อทำความเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นและจะแก้ไขปัญหาได้เมื่อใด
    

• แจ้งให้ทีมการเงินทราบ: โปรดติดต่อทีมการเงินของคุณโดยเร็วที่สุด เพื่อให้ทีมคํานวณผลกระทบของกระแสเงินสดและการชําระเงินอื่นๆ ที่กําหนดเวลาไว้

• สื่อสารกับบุคคลที่ได้รับผลกระทบ: หากการดําเนินการไม่สําเร็จส่งผลกระทบต่อเงินเดือนหรือการชําระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์ โปรดแจ้งให้ซัพพลายเออร์ทราบ

• ส่งการชําระเงินอีกครั้ง: หากเป็นการชําระเงินที่สําคัญ เราขอแนะนําให้ใช้วิธีการชําระเงินอื่นที่ระบบจะดําเนินการให้รวดเร็วยิ่งขึ้น หากคุณตัดสินใจที่จะใช้ Bacs โปรดกําหนดเวลาชําระเงินอีกครั้ง เพื่อหลีกเลี่ยงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดธนาคารเพื่อไม่ให้เกิดความล่าช้า

แม้ว่าวิธีการเหล่านี้จะช่วยควบคุมความเสียหายทันทีหลังจากการชำระเงินไม่สำเร็จ แต่ควรพิจารณาใช้แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้:

• ตรวจสอบกระบวนการชําระเงินของคุณเป็นประจําเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นซ้ํา ซึ่งขั้นตอนนี้อาจเกี่ยวข้องกับการทำให้บางส่วนของกระบวนการเป็นอัตโนมัติหรือเพิ่มการตรวจสอบก่อนการส่ง

• ตรวจสอบว่าสมาชิกทุกคนในทีมที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชำระเงินรู้ว่าต้องมองหาอะไรและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปอย่างไร

• เตรียมวิธีการชําระเงินสํารองไว้ให้พร้อม เช่น การชําระเงินที่รวดเร็วขึ้นเผื่อไว้ในกรณีที่คุณจําเป็นต้องส่งเงินอย่างรวดเร็วหลังจากชําระเงินไม่สําเร็จ

• วางแผนรับมือกับความล้มเหลวในการชำระเงินเพื่อให้ทุกคนในทีมของคุณรู้ว่าต้องทำอย่างไร

วิธีกําหนดเวลาการชําระเงินผ่าน Bacs เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในวันศุกร์

เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในการชำระเงิน Bacs วันศุกร์ โปรดวางแผนล่วงหน้าสำหรับระยะเวลาการชำระเงินอื่นๆ ใช้แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้

• อย่าส่งการชําระเงินผ่าน Bacs ในวันศุกร์ เนื่องจากการชำระเงินของ Bacs ต้องใช้เวลาในการประมวลผลสามวันทำการ การชำระเงินในวันศุกร์จึงอาจไม่ชำระเข้าบัญชีกว่าจะถึงวันพุธถัดไป

• กําหนดเวลาชําระเงินให้ออกวันจันทร์ วันอังคาร หรือวันพุธเพื่อไม่ให้เกิดความล่าช้าในช่วงสุดสัปดาห์

• ตรวจสอบปฏิทินสำหรับวันหยุดธนาคารที่จะมาถึง ซึ่งอาจทำให้ระยะเวลาในการประมวลผลล่าช้าออกไปมากขึ้น และหลีกเลี่ยงการกำหนดเวลาการชำระเงินในวันเหล่านั้น

• พิจารณาปรับกําหนดเวลาการชําระเงินของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อปรับใช้การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

ทางเลือกในการชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์มีอะไรบ้าง

หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นจากการชําระเงินแบบ Bacs ในวันศุกร์ มีวิธีการชําระเงินอื่นอยู่หลายวิธีที่คุณอาจพิจารณาใช้ ซึ่งแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ทางเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยเฉพาะต่างๆ เช่น ความเร่งด่วนของการชําระเงินและจํานวนเงินที่เกี่ยวข้อง รายละเอียดมีดังนี้

• ระบบการชําระเงินที่รวดเร็วขึ้น (FPS): FPS เป็นบริการในสหราชอาณาจักรที่ช่วยให้โอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้เกือบทันที ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมงหรือเพียงไม่กี่นาที FPS เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ไม่เว้นวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดธนาคาร ซึ่งไม่เหมือนกับ Bacs วิธีนี้เหมาะสําหรับการชําระเงินเร่งด่วนหรือนาทีสุดท้าย โดยอาจมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงกว่าเล็กน้อยสำหรับธุรกิจเมื่อเทียบกับ Bacs

• ระบบการชําระเงินอัตโนมัติสําหรับสํานักหักบัญชี (CHAPS): CHAPS เป็นอีกหนึ่งวิธีการชำระเงินในสหราชอาณาจักรที่รับประกันการโอนเงินภายในวันเดียวกัน โดยต้องส่งคำสั่งก่อนเวลาตัดรอบ (โดยปกติจะประมาณ 16.00 น. ในวันทำการ) มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ที่ต้องใช้เวลา แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับ Bacs ก็ตาม

• สํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH): การชําระเงิน ACHเป็นวิธีที่ใช้กันทั่วไปในสหรัฐอเมริกา ธนาคารในสหราชอาณาจักรบางแห่งสามารถรับการโอน ACH ระหว่างประเทศจากบัญชีธนาคารสหรัฐอเมริกาได้ การดําเนินการนี้สะดวกสําหรับธุรกิจในต่างประเทศ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน