I pagamenti Bacs sono un tipo di bonifico da banca a banca utilizzato nel Regno Unito per gli addebiti diretti e gli accrediti diretti. Queste transazioni sono gestite da Bacs Payment Schemes Limited ed elaborate tramite il sistema Bacs, in genere entro tre giorni lavorativi. Questo tipo di pagamento è affidabile e conveniente, ed è particolarmente utile per le attività che gestiscono pagamenti regolari. I pagamenti Bacs vengono utilizzati molto per le transazioni ricorrenti e per i pagamenti in blocco, come bollette e stipendi. Nel 2023 Bacs ha registrato quasi 6,8 miliardi di transazioni di credito diretto e addebito diretto nel Regno Unito.

Di seguito viene illustrato cosa succede ai pagamenti Bacs effettuati il venerdì e suggeriamo tattiche per evitare potenziali interruzioni causate da ritardi di elaborazione nel fine settimana.

Di cosa tratta questo articolo?

• Se invii un pagamento Bacs il venerdì, quando viene liquidato?
  
• Perché i pagamenti Bacs richiedono più tempo durante il fine settimana?
  
• In che modo i pagamenti Bacs inviati il venerdì influiscono sulle attività e sui dipendenti?
  
• Come gestire i pagamenti Bacs non andati a buon fine disposti il venerdì
  
• Come programmare i pagamenti Bacs per evitare ritardi il venerdì
  
• Quali sono le alternative ai pagamenti Bacs il venerdì?
  

Se invii un pagamento Bacs di venerdì, quando viene liquidato?

I pagamenti Bacs operano su un ciclo di tre giorni lavorativi:

• Giorno 1 (invio): viene disposto un pagamento che viene inserito nel sistema.

• Giorno 2 (elaborazione): il pagamento viene elaborato.

• Giorno 3 (regolamento): i fondi vengono liquidati e accreditati sul conto del destinatario.

Se invii un pagamento Bacs il venerdì prima dell'orario limite della banca, in genere viene liquidato entro il martedì successivo. Qualsiasi pagamento effettuato successivamente probabilmente viene liquidato il mercoledì.

Perché i pagamenti Bacs richiedono più tempo durante il fine settimana?

I pagamenti Bacs richiedono più tempo durante il fine settimana perché il sistema Bacs elabora le transazioni solo nei giorni lavorativi (dal lunedì al venerdì, esclusi i giorni festivi).

• Se un pagamento Bacs viene disposto nelle prime ore della giornata di venerdì, viene elaborato il lunedì e regolato sul conto del destinatario il martedì.

• Se un pagamento Bacs viene disposto il venerdì dopo l'orario limite della banca, viene inviato il lunedì, elaborato il martedì e regolato sul conto del destinatario il mercoledì.

Poiché il sistema Bacs non è operativo nei giorni del fine settimana, i pagamenti Bacs disposti di venerdì possono subire ritardi che estendono la normale procedura da tre giorni a quattro o cinque giorni di calendario.

In che modo i pagamenti Bacs del venerdì influiscono sulle attività e sui dipendenti?

Il ritardo dei pagamenti Bacs del venerdì può causare le seguenti conseguenze per mittenti e destinatari:

• Interruzioni del flusso di cassa: i pagamenti Bacs del venerdì possono interrompere il normale ciclo del flusso di cassa di un'attività. Ciò può rendere difficile la gestione delle spese operative, soprattutto per le piccole imprese con requisiti di gestione della liquidità più rigidi. Queste aziende potrebbero dover adeguare le loro strategie finanziarie o organizzare soluzioni di finanziamento a breve termine per coprire le spese fino a quando i fondi non sono disponibili.

• Ritardi nelle buste paga: se un pagamento Bacs viene effettuato il venerdì, potrebbe significare che i dipendenti non riceveranno lo stipendio fino al mercoledì successivo. Ciò può causare ulteriori problemi se i dipendenti hanno già programmato addebiti automatici o impegni finanziari in base al giorno di paga previsto. I ritardi nei pagamenti possono portare a situazioni di stress finanziario, scoperti di conto corrente, riduzione della fiducia e crollo del morale.

• Ritardi di pagamento dei fornitori: i pagamenti Bacs del venerdì possono causare ritardi nei pagamenti ai fornitori. Questa situazione può mettere a dura prova le relazioni e causare penali per i ritardi o interruzioni del servizio, soprattutto se i fornitori contano sulla puntualità dei pagamenti per i loro flussi di cassa.

• Sfide contabili: i pagamenti Bacs del venerdì possono complicare la reportistica finanziaria e le pratiche contabili. Prevedere con precisione il flusso di cassa diventa più difficile se i pagamenti subiscono ritardi, il che influisce sulla definizione del budget e sulle decisioni finanziarie. I team addetti alla contabilità devono comprendere e considerare questi ritardi per evitare di effettuare la riconciliazione dei conti nel momento sbagliato.

• Sanzioni legali: nel Regno Unito i datori di lavoro devono pagare le retribuzioni nella data concordata ai sensi dell'Employment Rights Act 1996. Se i pagamenti Bacs del venerdì ritardano le buste paga, le attività potrebbero essere soggette a sanzioni pecuniarie per non conformità e danni alla reputazione.

Come gestire i pagamenti Bacs non andati a buon fine disposti il venerdì

Se un pagamento Bacs disposto il venerdì non va a buon fine, possono verificarsi ulteriori ritardi. Ecco come gestire i pagamenti Bacs non andati a buon fine:

• Verifica la presenza di errori: la maggior parte dei sistemi Bacs ti avvisa se una transazione non è andata a buon fine. Cerca le notifiche o i report che spieghino perché il pagamento non è riuscito. Il problema potrebbe essere causato da dati bancari o di pagamento errati, fondi insufficienti o un inconveniente tecnico.

  • Se il problema era la mancanza di fondi, prima di ritentare il pagamento verifica che sul conto ci siano fondi sufficienti.
    
  • Se si è verificato un errore con i dati di pagamento (ad es. numero di conto o sort code errato) correggilo nel tuo sistema.
    
  • Se il problema riguarda la banca, contattala per capire cosa è successo e quando verrà risolto il problema.
    

• Informa il team finanziario: contatta il tuo team finanziario il prima possibile in modo che possa capire in che modo questo problema influisce sul flusso di cassa e su qualsiasi altro pagamento programmato.

• Comunica con le parti interessate: se l'errore influisce sugli stipendi o sui pagamenti ai fornitori, avvisa tutte le parti interessate.

• Invia di nuovo il pagamento: se si tratta di un pagamento importante, prendi in considerazione l'utilizzo di un metodo di pagamento alternativo che verrà elaborato più rapidamente. Se decidi di continuare a utilizzare Bacs, pianifica nuovamente il pagamento, evitando i fine settimana e i giorni festivi per evitare ulteriori ritardi.

Anche se in questo modo riesci a controllare i danni subito dopo un pagamento non andato a buon fine, valuta la possibilità di integrare le seguenti pratiche ottimali:

• Controlla regolarmente la tua procedura di pagamento per rilevare eventuali problemi ricorrenti. Potrebbe essere necessario automatizzare alcune parti della procedura o aggiungere ulteriori controlli prima dell'invio.

• Assicurati che ogni membro del team coinvolto nell'elaborazione dei pagamenti sappia cosa cercare e come evitare gli errori più comuni.

• Tieniti pronto a utilizzare metodi di pagamento di riserva come Faster Payments nel caso tu abbia bisogno di inviare denaro rapidamente dopo un pagamento non andato a buon fine.

• Pianifica i pagamenti non andati a buon fine in modo che tutti i membri del tuo team sappiano cosa fare.

Come programmare i pagamenti Bacs per evitare ritardi il venerdì

Per evitare ritardi dei pagamenti Bacs del venerdì, pianifica in anticipo tempistiche di pagamento alternative. Segui le seguenti procedure consigliate:

• Non inviare pagamenti Bacs il venerdì. Dato che l'elaborazione dei pagamenti Bacs richiede tre giorni lavorativi, i pagamenti del venerdì potrebbero non essere liquidati fino al mercoledì della settimana successiva.

• Pianifica l'invio dei pagamenti il lunedì, il martedì o il mercoledì per evitare il ritardo del fine settimana.

• Controlla sul calendario eventuali festività imminenti, che potrebbero allungare ulteriormente i tempi di elaborazione ed evita di programmare i pagamenti in quei giorni.

• Valuta la possibilità di automatizzare la frequenza dei pagamenti per implementare i pagamenti ricorrenti in anticipo.

Quali sono le alternative ai pagamenti Bacs il venerdì?

Se vuoi evitare i potenziali ritardi dei pagamenti Bacs del venerdì, puoi prendere in considerazione diversi metodi di pagamento alternativi, ognuno con i propri vantaggi e costi. La scelta giusta per te dipenderà da fattori specifici, come l'urgenza del pagamento e l'importo coinvolto. Analizziamo le possibili alternative più in dettaglio:

• Faster Payments System (FPS): FPS è un servizio con sede nel Regno Unito che facilita i trasferimenti quasi istantanei tra conti bancari, in genere entro ore o addirittura minuti. A differenza di Bacs, FPS opera 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i fine settimana e i giorni festivi. Questo lo rende ideale per pagamenti urgenti o dell'ultimo minuto. Può avere commissioni di transazione leggermente più elevate per le attività rispetto a Bacs.

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS): CHAPS è un altro metodo di pagamento del Regno Unito che garantisce trasferimenti in giornata, a condizione che le istruzioni vengano inviate prima dell'orario limite (di solito intorno alle 16:00 di un giorno lavorativo). È particolarmente utile per le transazioni di importi elevati e sensibili al fattore tempo, anche se comporta commissioni di transazione più elevate rispetto a Bacs.

• Automated Clearing House (ACH): i pagamenti ACH sono diffusi negli Stati Uniti. Alcune banche britanniche sono in grado di accettare bonifici internazionali ACH da conti bancari statunitensi. Questa opzione può essere comoda per le aziende internazionali, ma potrebbe comportare commissioni per la conversione di valuta.