Les paiements Bacs sont un type de virement bancaire utilisé au Royaume-Uni pour les prélèvements automatiques et les crédits directs. Ces transactions gérées par Bacs Payment Schemes Limited, sont traitées au moyen du système Bacs, généralement dans un délai de trois jours ouvrables. Fiable et économique, ce moyen de paiement est particulièrement utile pour les entreprises qui traitent des paiements réguliers. Les paiements Bacs sont largement utilisés pour les transactions récurrentes et les paiements groupés, tels que les factures de services publics et les salaires. En 2023, Bacs a enregistré près de 6,8 milliards de transactions de crédit direct et de prélèvement automatique au Royaume-Uni.

Ci-dessous, nous expliquons ce qu’il advient des paiements Bacs effectués le vendredi et suggérons des tactiques que les entreprises peuvent utiliser pour éviter les perturbations potentielles causées par les retards de traitement de la fin de semaine.

Que contient cet article?

• Si vous envoyez un paiement Bacs le vendredi, quand sera-t-il compensé?
  
• Pourquoi les paiements Bacs prennent-ils plus de temps la fin de semaine?
  
• Quelle est l’incidence des paiements Bacs du vendredi sur les entreprises et les employés?
  
• Comment gérer les échecs de paiement Bacs effectués le vendredi?
  
• Comment planifier les paiements Bacs pour éviter les retards du vendredi?
  
• Quelles sont les alternatives aux paiements Bacs le vendredi?
  

Si vous envoyez un paiement Bacs le vendredi, quand sera-t-il compensé?

Les paiements Bacs fonctionnent selon un cycle de trois jours ouvrables :

• Jour 1 (envoi) : Un paiement est effectué et saisi dans le système.

• Jour 2 (traitement) : Le paiement est traité.

• Jour 3 (règlement) : Les fonds sont réglés et crédités sur le compte du bénéficiaire.

Si vous envoyez un paiement Bacs un vendredi avant l’heure limite de clôture de la banque, il sera généralement compensé le mardi suivant. Tout paiement effectué ultérieurement sera probablement compensé le mercredi.

Pourquoi les paiements Bacs prennent-ils plus de temps la fin de semaine?

Les paiements Bacs prennent plus de temps la fin de semaine, car le système ne traite les transactions que les jours ouvrables (du lundi au vendredi, à l’exception des jours fériés).

• Si un paiement Bacs est effectué tôt dans la journée du vendredi, il sera traité le lundi et crédité au compte du destinataire le mardi.

• Si un paiement Bacs est effectué après l’heure de clôture fixée par la banque un vendredi, il sera soumis le lundi, traité le mardi et crédité au compte du destinataire le mercredi.

Étant donné que le système Bacs ne fonctionne pas les jours de fin de semaine, les paiements Bacs effectués le vendredi peuvent subir des retards qui prolongent le processus de trois jours habituel à quatre ou cinq jours civils.

Quelle est l’incidence des paiements Bacs du vendredi sur les entreprises et les employés?

Le retard des paiements Bacs effectués le vendredi peut entraîner les conséquences suivantes pour les expéditeurs et les destinataires :

• Perturbations des flux de trésorerie : Les paiements Bacs du vendredi peuvent perturber le cycle normal des flux de trésorerie d’une entreprise. Il peut donc être difficile de gérer les dépenses d’exploitation, en particulier pour les petites entreprises dont les exigences en matière de gestion de trésorerie sont plus strictes. Ces entreprises devront peut-être réajuster leur stratégie financière ou trouver des solutions de financement à court terme pour couvrir leurs dépenses jusqu’à ce que les fonds soient disponibles.

• Retards de paie : Si un paiement Bacs est effectué un vendredi, cela peut signifier que les employés ne recevront pas leur salaire avant le mercredi suivant. Des problèmes supplémentaires peuvent surgir si les employés ont déjà programmé des prélèvements automatiques ou des obligations financières en fonction de leur jour de paie prévu. Les retards de paiement peuvent entraîner un stress financier, des découverts, une perte de confiance et une baisse du moral.

• Retards de paiement des fournisseurs : Les paiements Bacs du vendredi peuvent signifier des fournisseurs payés en retard. Cela peut entraîner une tension des relations, ainsi que des frais de retard ou une perturbation du service, en particulier si les fournisseurs comptent sur des paiements en temps opportun pour leurs flux de trésorerie.

• Défis comptables : Les paiements Bacs du vendredi peuvent compliquer les pratiques financières et comptables. Il devient plus difficile de prévoir avec précision les flux de trésorerie si les paiements sont retardés, ce qui nuit à la budgétisation et à la prise de décisions financières. Les équipes comptables doivent comprendre et prendre en compte ces retards afin d’éviter de rapprocher les comptes au mauvais moment.

• Sanctions juridiques : Au Royaume-Uni, les employeurs doivent verser les salaires à la date convenue conformément à la loi de 1996 sur les droits en matière d’emploi. Si les paiements Bacs du vendredi retardent la paie, les entreprises peuvent faire l’objet de pénalités financières pour non-conformité et leur réputation peut être malmenée.

Comment gérer les échecs de paiement Bacs effectués le vendredi?

En cas d’échec d’un paiement Bacs effectué un vendredi, l’entreprise subira encore plus de retards. Comment gérer les échecs de paiement Bacs?

• Recherchez les erreurs : La plupart des systèmes Bacs vous avertissent si une transaction n’a pas abouti. Recherchez des notifications ou des rapports expliquant pourquoi le paiement a échoué. Le problème peut être dû à des coordonnées bancaires ou de paiement incorrectes, à des fonds insuffisants ou à un problème technique.

  • Si le problème est dû à un manque de fonds, assurez-vous que le compte dispose de suffisamment d’argent avant de renouveler le paiement.
    
  • En cas d’erreur dans les détails du paiement (par exemple, les numéros de compte ou codes guichet, corrigez-la dans votre système.
    
  • Si le problème vient de la banque, communiquez avec elle pour comprendre ce qui s’est passé et savoir quand il sera résolu.
    

• Informez l’équipe financière : Communiquez dès que possible avec votre équipe financière pour qu’elle comprenne les conséquences sur les flux de trésorerie et tout autre paiement programmé.

• Communiquez avec les parties concernées : Si l’erreur touche les salaires ou les paiements aux fournisseurs, informez les personnes concernées.

• Renvoyez le paiement : S’il s’agit d’un paiement important, envisagez d’utiliser un autre moyen de paiement qui sera traité plus rapidement. Si vous décidez de vous en tenir à Bacs, programmez à nouveau le paiement, en évitant les fins de semaine et les jours fériés pour éviter d’autres retards.

Bien que ces méthodes permettent de limiter les dommages immédiatement après un échec de paiement, envisagez de mettre en place les bonnes pratiques suivantes :

• Vérifiez régulièrement votre processus de paiement pour détecter tout problème récurrent. Cela peut signifier l’automatisation de certaines parties du processus ou l’ajout de vérifications supplémentaires avant les envois.

• Assurez-vous que chaque membre de l’équipe concerné par le traitement des paiements sait ce qu’il doit rechercher et comment éviter les erreurs courantes.

• Préparez des moyens de paiement secondaires tels que Faster Payments au cas où vous auriez besoin d’envoyer de l’argent rapidement après un échec de paiement.

• Élaborez un plan en cas d’échec de paiement afin que tous les membres de votre équipe sachent quoi faire.

Comment planifier les paiements Bacs pour éviter les retards du vendredi?

Pour éviter les retards liés aux paiements Bacs du vendredi, prévoyez d’autres échéances de paiement. Optez pour les bonnes pratiques suivantes :

• N’envoyez pas de paiements Bacs le vendredi. Étant donné que le traitement des paiements Bacs prend trois jours ouvrables, il est possible que les paiements du vendredi ne soient pas compensés avant le mercredi suivant.

• Planifiez les paiements le lundi, le mardi ou le mercredi afin d’éviter les délais de la fin de semaine.

• Consultez le calendrier pour connaître les jours fériés à venir, qui peuvent encore allonger le délai de traitement, et évitez de programmer des paiements ces jours-là.

• Envisagez d’automatiser votre calendrier de paiement afin de mettre en œuvre des paiements récurrents à l’avance.

Quelles sont les alternatives aux paiements Bacs le vendredi?

Si vous souhaitez éviter les retards potentiels des paiements Bacs du vendredi, il existe plusieurs méthodes de paiement alternatives que vous pouvez envisager, chacune ayant ses propres avantages et coûts. Le bon choix pour vous dépend de facteurs particuliers, tels que l’urgence du paiement et le montant de celui-ci. En voici un aperçu :

• Faster Payments System (FPS) : FPS est un service basé au Royaume-Uni qui facilite les virements presque instantanés entre comptes bancaires, généralement en quelques heures, voire quelques minutes. Contrairement à Bacs, FPS fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les fins de semaine et les jours fériés. Il est donc idéal pour les paiements urgents ou de dernière minute. Les frais de transaction pour les entreprises peuvent être légèrement plus élevés que ceux de Bacs.

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS) : CHAPS est un autre moyen de paiement britannique qui garantit les transferts le jour même, à condition que les instructions soient envoyées avant l’heure limite (généralement vers 16 h un jour ouvrable). Particulièrement utile pour les transactions urgentes d’un montant important, il s’accompagne néanmoins de frais de transaction plus élevés que ceux de Bacs.

• Automated Clearing House (ACH) : les paiements ACH sont courants aux États-Unis. Certaines banques britanniques peuvent accepter les virements ACH internationaux à partir de comptes bancaires américains. Même si c’est pratique pour les entreprises internationales, cela peut entraîner des frais de conversion de devises.