Os pagamentos Bacs são um tipo de transferência bancária usada no Reino Unido para débitos diretos e créditos diretos. Essas transações são gerenciadas pela Bacs Payment Schemes Limited e processadas pelo sistema Bacs, normalmente em até três dias úteis. Esse tipo de pagamento é confiável e econômico, e muito útil para empresas que lidam com pagamentos regulares. Os pagamentos Bacs são muito utilizados para transações recorrentes e pagamentos em massa, como contas de serviços públicos e salários. Em 2023, o Bacs registrou quase 6,8 bilhões de transações de crédito direto e débito direto no Reino Unido.

Abaixo, explicamos o que acontece com os pagamentos Bacs feitos às sextas-feiras e sugerimos táticas que as empresas podem usar para evitar possíveis interrupções causadas por atrasos no processamento nos fins de semana.

Neste artigo:

• Se você enviar um pagamento Bacs na sexta-feira, quando ele será liberado?
  
• Por que os pagamentos Bacs demoram mais no fim de semana?
  
• Como os pagamentos Bacs de sexta-feira afetam empresas e funcionários?
  
• Como gerenciar pagamentos Bacs com falha iniciados às sextas-feiras
  
• Como agendar pagamentos Bacs para evitar atrasos de sexta-feira
  
• Quais são as alternativas aos pagamentos Bacs às sextas-feiras?
  

Se você enviar um pagamento Bacs na sexta-feira, quando ele será liberado?

Os pagamentos Bacs operam em um ciclo de três dias úteis:

• Dia 1 (submissão): Um pagamento é iniciado e inserido no sistema.

• Dia 2 (processamento): O pagamento é processado.

• Dia 3 (liquidação): Os fundos são liquidados e creditados na conta do beneficiário.

Se você enviar um pagamento Bacs em uma sexta-feira antes do horário limite do banco, ele normalmente será compensado na terça-feira seguinte. Qualquer pagamento feito mais tarde provavelmente será compensado na quarta-feira.

Por que os pagamentos Bacs demoram mais no fim de semana?

Os pagamentos do Bacs demoram mais no fim de semana porque o sistema Bacs só processa transações em dias úteis (de segunda a sexta, exceto feriados).

• Se um pagamento Bacs for iniciado no início do dia na sexta-feira, ele será processado na segunda-feira e liquidado na conta do beneficiário na terça-feira.

• Se um pagamento Bacs for iniciado após os horários de corte do banco em uma sexta-feira, ele será enviado na segunda-feira, processado na terça-feira e liquidado na conta do beneficiário na quarta-feira.

Como o sistema Bacs não funciona em dias de fim de semana, pagamentos Bacs iniciados em uma sexta-feira podem sofrer atrasos que estendem o processo normal de três dias para quatro ou cinco dias corridos.

Como os pagamentos Bacs de sexta-feira afetam empresas e funcionários?

O atraso dos pagamentos Bacs de sexta-feira pode causar o seguinte para remetentes e destinatários:

• Interrupções no fluxo de caixa: Os pagamentos Bacs às sextas-feiras podem interromper o ciclo normal de fluxo de caixa da empresa. Isso pode dificultar o gerenciamento de despesas operacionais, especialmente para pequenas empresas com requisitos rígidos de gerenciamento de caixa. Essas empresas podem precisar ajustar suas estratégias financeiras ou providenciar soluções de financiamento de curto prazo para cobrir despesas até que os fundos estejam disponíveis.

• Atrasos na folha de pagamento: Se um pagamento Bacs for feito em uma sexta-feira, isso pode significar que os funcionários não receberão seus salários até a quarta-feira seguinte. Isso pode causar problemas adicionais se os funcionários já tiverem agendado débitos automáticos ou obrigações financeiras para o dia de pagamento esperado. Pagamentos atrasados podem levar a estresse financeiro, cheque especial, redução da confiança e diminuição do moral.

• Pagamentos atrasados de fornecedores: Os pagamentos Bacs de sexta-feira podem causar atrasos nos pagamentos a fornecedores. Isso pode tensionar os relacionamentos e resultar em taxas atrasadas ou serviço interrompido, especialmente se os fornecedores dependerem de pagamentos pontuais para seus fluxos de caixa.

• Desafios contábeis: Os pagamentos Bacs às sextas-feiras podem complicar os relatórios financeiros e as práticas contábeis. Prever com precisão o fluxo de caixa torna-se mais difícil se os pagamentos forem atrasados, afetando o orçamento e a tomada de decisões financeiras. As equipes de contabilidade devem entender e contabilizar esses atrasos para evitar reconciliar as contas no momento errado.

• Penalidades legais: No Reino Unido, os empregadores devem pagar os salários na data acordada de acordo com a Employment Rights Act 1996. Se os pagamentos Bacs de sexta-feira atrasarem a folha de pagamento, as empresas podem estar sujeitas a penalidades financeiras por não conformidade e a danos à reputação.

Como gerenciar pagamentos Bacs com falha iniciados às sextas-feiras

Se um pagamento Bacs iniciado em uma sexta-feira falhar, a empresa sofrerá ainda mais atrasos. Veja como gerenciar pagamentos Bacs com falha:

• Verifique se há erros: A maioria dos sistemas Bacs notifica você se uma transação não for aprovada. Procure notificações ou relatórios que expliquem por que o pagamento falhou. O problema pode ser causado por dados bancários ou de pagamento incorretos, fundos insuficientes ou uma falha técnica.

  • Se o problema foi falta de fundos, certifique-se de que a conta tem dinheiro suficiente antes de tentar novamente o pagamento.
    
  • Se houve um erro com os dados de pagamento (por exemplo, números da conta, sort codes), corrija-o no seu sistema.
    
  • Se o problema for do banco, entre em contato para entender o que aconteceu e quando será corrigido.
    

• Informe à equipe financeira: Entre em contato com sua equipe de finanças o mais rápido possível para que ela possa descobrir como isso afeta o fluxo de caixa e quaisquer outros pagamentos agendados.

• Comunique-se com as partes afetadas: Se a falha afetar salários ou pagamentos a fornecedores, avise aqueles que forem impactados.

• Reenvie o pagamento: Se for um pagamento importante, considere usar outra forma de pagamento que será processada mais rapidamente. Caso decida ficar com o Bacs, agende o pagamento novamente, evitando finais de semana e feriados para impedir maiores atrasos.

Embora esses métodos ajudem a controlar os danos imediatamente após uma falha no pagamento, considere incorporar as seguintes práticas recomendadas:

• Verifique seu processo de pagamento regularmente para detectar quaisquer problemas recorrentes. Isso pode envolver a automação de certas partes do processo ou a adição de mais verificações antes dos envios.

• Garantir que todos os membros da equipe envolvidos no processamento de pagamentos saibam o que procurar e como evitar erros comuns.

• Mantenha formas de pagamento alternativas, como Faster Payments, prontas para o caso de você precisar enviar dinheiro rapidamente após uma falha de pagamento.

• Planeje falhas de pagamento para que todos da sua equipe saibam o que fazer.

Como agendar pagamentos Bacs para evitar atrasos de sexta-feira

Para evitar atrasos nos pagamentos Bacs de sexta-feira, planeje com antecedência prazos de pagamento alternativos. Use as seguintes práticas recomendadas:

• Não envie pagamentos Bacs às sextas-feiras. Como os pagamentos Bacs demoram três dias úteis para serem processados, os pagamentos de sexta-feira podem não ser compensados até a quarta-feira seguinte.

• Agende pagamentos para sair na segunda, terça ou quarta-feira para evitar atrasos no fim de semana.

• Verifique o calendário dos próximos feriados, o que pode prolongar ainda mais o tempo de processamento e evitar agendar pagamentos nesses dias.

• Considere automatizar seu cronograma de pagamentos para implementar antecipadamente pagamentos recorrentes.

Quais são as alternativas para os pagamentos Bacs às sextas-feiras?

Se quiser evitar os possíveis atrasos dos pagamentos Bacs de sexta-feira, existem várias formas de pagamento alternativas que você pode considerar, cada uma com seus próprios benefícios e custos. A escolha certa para você dependerá de fatores específicos, como a urgência do pagamento e o valor envolvido. Veja mais detalhes:

• Faster Payments System (FPS): O FPS é um serviço baseado no Reino Unido que facilita transferências quase instantâneas entre contas bancárias, normalmente em horas ou até minutos. Ao contrário do Bacs, o FPS opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e feriados. Isso o torna ideal para pagamentos urgentes ou de última hora. Pode ter tarifas de transação ligeiramente mais altas para as empresas em comparação com o Bacs.

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS): O CHAPS é outra forma de pagamento do Reino Unido que garante transferências no mesmo dia, desde que as instruções sejam enviadas antes do horário limite (geralmente por volta das 16h em um dia útil). É especialmente útil para transações grandes e sensíveis ao tempo, embora venha com taxas de transação mais altas em comparação com o Bacs.

• Automated Clearing House (ACH): Os pagamentos ACH são comuns nos Estados Unidos. Alguns bancos do Reino Unido podem aceitar transferências internacionais de ACH a partir de contas bancárias dos EUA. Isso pode ser conveniente para empresas internacionais, mas pode incorrer em tarifas de conversão de moeda.