Los pagos Bacs son un tipo de transferencia de banco a banco que se utiliza en el Reino Unido para domiciliaciones y créditos directos. Estas transacciones son gestionadas por Bacs Payment Schemes Limited y procesadas a través del sistema Bacs, normalmente en un plazo de tres días hábiles. Este tipo de pago es fiable y rentable y es especialmente útil para empresas que gestionan pagos periódicos. Los pagos Bacs se utilizan ampliamente para transacciones recurrentes y pagos masivos, como facturas de servicios públicos y salarios. En 2023, Bacs registró casi 6.800 millones de transacciones de crédito directo y domiciliaciones bancarias en el Reino Unido.

A continuación, explicaremos qué ocurre con los pagos Bacs que se realizan los viernes y sugeriremos tácticas que las empresas pueden hacer para evitar posibles disrupciones causadas por retrasos en el procesamiento durante el fin de semana.

¿De qué trata este artículo?

• Si envías un pago Bacs el viernes, ¿cuándo se liquidará?
  
• ¿Por qué los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana?
  
• ¿Cómo afectan los pagos Bacs realizados los viernes a las empresas y a los trabajadores?
  
• Cómo gestionar los pagos Bacs fallidos iniciados los viernes
  
• Cómo programar los pagos Bacs para evitar los retrasos de los viernes
  
• ¿Cuáles son las alternativas a los pagos Bacs realizados los viernes?
  

Si envías un pago Bacs el viernes, ¿cuándo se liquidará?

Los pagos Bacs funcionan en un ciclo de tres días hábiles:

• Día 1 (envío): Se inicia un pago y se ingresa en el sistema.

• Día 2 (proceso): El pago se procesa.

• Día 3 (liquidación): Los fondos se liquidan y se abonan en la cuenta del beneficiario.

Si envías un pago Bacs un viernes antes de la hora límite del banco, normalmente se liquidará el martes siguiente. Cualquier pago realizado más tarde probablemente se liquidará el miércoles.

¿Por qué los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana?

Los pagos Bacs tardan más durante el fin de semana porque el sistema Bacs solo procesa transacciones en días laborables (de lunes a viernes, excepto festivos).

• Si un pago Bacs se inicia a primera hora del día, el viernes, se procesará el lunes y se liquidará en la cuenta del beneficiario el martes.

• Si un pago Bacs se inicia un viernes después de la hora límite del banco, se enviará el lunes, se procesará el martes y se abonará en la cuenta del beneficiario el miércoles.

Debido a que el sistema Bacs no funciona los fines de semana, los pagos Bacs iniciados un viernes pueden experimentar retrasos que amplían el proceso habitual de tres días a cuatro o cinco días naturales.

¿Cómo afectan los pagos Bacs realizados los viernes a empresas y empleados?

El retraso de los pagos Bacs realizados los viernes puede causar lo siguiente a remitentes y destinatarios:

• Interrupciones en el flujo de caja: Los pagos Bacs realizados los viernes pueden alterar el ciclo normal de flujo de caja de una empresa. Esto puede dificultar la administración de los gastos operativos, especialmente para las pequeñas empresas con requisitos más estrictos de administración de efectivo. Es posible que estas empresas deban ajustar sus estrategias financieras u organizar soluciones de financiamiento a corto plazo para cubrir los gastos hasta que los fondos estén disponibles.

• Retrasos en la nómina: Si un pago Bacs se hace un viernes, puede significar que los empleados no recibirán sus salarios hasta el miércoles siguiente. Esto puede causar problemas adicionales si los empleados ya han programado débitos automáticos u obligaciones financieras cercanas a su día de pago previsto. Los retrasos en los pagos pueden provocar tensiones financieras, descubiertos, una menor confianza y una moral más baja.

• Retrasos en los pagos a proveedores: Los pagos Bacs de los viernes pueden causar retrasos en los pagos a los proveedores. Esto puede tensar las relaciones y dar lugar a recargos por demora o a la interrupción del servicio, sobre todo si los proveedores dependen de pagos a su debido tiempo para sus flujos de caja.

• Retos contables: Los pagos Bacs realizados los viernes pueden complicar los informes financieros y las prácticas contables. Prever el flujo de caja con precisión se vuelve más desafiante si los pagos se retrasan, lo que afecta a la presupuestación y a la toma de decisiones financieras. Los equipos de contabilidad deben entender y tener en cuenta estos retrasos para evitar conciliar las cuentas en el momento equivocado.

• Sanciones legales: En el Reino Unido, los empleadores deben pagar los salarios en la fecha acordada según la Ley de Derechos Laborales de 1996. Si los pagos Bacs realizados los viernes retrasan el pago de la nómina, las empresas podrían estar sujetas a sanciones económicas por incumplimiento y a daños a su reputación.

Cómo gestionar los pagos Bacs fallidos iniciados los viernes

Si falla un pago Bacs iniciado un viernes, la empresa sufrirá retrasos aún mayores. A continuación, te explicamos cómo gestionar los pagos Bacs fallidos:

• Comprueba si hay errores: La mayoría de los sistemas Bacs te avisarán si una transacción no se ha realizado. Busca notificaciones o informes que expliquen por qué falló el pago. El problema puede deberse a que los datos bancarios o de pago sean incorrectos, a que los fondos sean insuficientes o a un fallo técnico.

  • Si el problema era la falta de fondos, asegúrate de que la cuenta tiene dinero suficiente antes de volver a intentar el pago.
    
  • Si hubo un error con los datos de pago -por ejemplo, números de cuenta, códigos Sort-, corrígelos en tu sistema.
    
  • Si el problema es del banco, ponte en contacto con ellos para entender qué ha pasado y cuándo se solucionará.
    

• Informa al equipo financiero: Contacta con tu equipo financiero lo antes posible para que puedan averiguar cómo afecta esto al flujo de caja y a cualquier otro pago programado.

• Comunícate con las partes afectadas: Si el fallo afecta a los salarios o a los pagos a proveedores, avisa a los afectados.

• Vuelve a enviar el pago: Si se trata de un pago importante, piensa en usar otro método de pago que se procese más rápidamente. Si decides seguir con Bacs, programa el pago de nuevo, evitando fines de semana y festivos para evitar más retrasos.

Aunque estos métodos ayudan a controlar los daños inmediatamente después de un pago fallido, considera la posibilidad de incorporar las siguientes mejores prácticas:

• Comprueba regularmente tu proceso de pago para detectar cualquier problema recurrente. Esto puede implicar automatizar ciertas partes del proceso o añadir más revisiones antes de los envíos.

• Asegúrate de que todos los miembros del equipo implicados en el procesamiento de pagos sepan qué buscar y cómo evitar errores comunes.

• Ten preparados métodos de pago alternativos, como Faster Payments, en caso de que necesites enviar dinero rápidamente tras un pago fallido.

• Planifica los fallos en los pagos para que todos los miembros de tu equipo sepan qué hacer.

Cómo programar los pagos Bacs para evitar los retrasos de los viernes

Para evitar los retrasos de los pagos Bacs realizados los viernes, planifica con antelación plazos de pago alternativos. Usa las siguientes mejores prácticas:

• No envíes pagos Bacs los viernes. Debido a que los pagos Bacs tardan tres días hábiles en procesarse, es posible que los pagos del viernes no se liquiden hasta el miércoles siguiente.

• Programa los pagos para que se realicen el lunes, martes o miércoles, para evitar los retrasos del fin de semana.

• Comprueba en el calendario los próximos días festivos, que pueden alargar aún más el tiempo de procesamiento, y evita programar los pagos en esos días.

• Considera automatizar tu programa de pagos para implementar pagos recurrentes por adelantado.

¿Cuáles son las alternativas a los pagos Bacs realizados los viernes?

Si quieres evitar los posibles retrasos de los pagos Bacs realizados los viernes, puedes considerar varios métodos de pago alternativos, cada uno con sus propias ventajas y costes. La elección correcta para ti dependerá de factores concretos, como la urgencia del pago y el importe en cuestión. A continuación, echaremos un vistazo más de cerca:

• Faster Payments System (FPS): FPS es un servicio con sede en el Reino Unido que facilita transferencias casi instantáneas entre cuentas bancarias, generalmente en horas o incluso minutos. A diferencia de Bacs, FPS opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidos los fines de semana y los días festivos. Esto lo hace ideal para pagos urgentes o de última hora. Puede tener unas comisiones por transacción ligeramente superiores para las empresas en comparación con Bacs.

• Sistema de pago automatizado de la cámara de compensación (CHAPS): CHAPS es otro método de pago del Reino Unido que garantiza transferencias en el mismo día, siempre y cuando las instrucciones se envíen antes de la hora límite (generalmente alrededor de las 16 horas en un día hábil). Es especialmente útil para las transacciones grandes y urgentes, aunque conlleva unas comisiones por transacción más elevadas que las de Bacs.

• Cámara de compensación automatizada (ACH): Los pagos ACH son habituales en los Estados Unidos. Algunos bancos del Reino Unido pueden aceptar transferencias internacionales ACH desde cuentas bancarias estadounidenses. Esto puede ser conveniente para las empresas internacionales, pero puede conllevar comisiones por conversión de divisas.