Les paiements Bacs sont un type de virement entre banques utilisé au Royaume-Uni pour les prélèvements automatiques et les crédits directs. Ces transactions sont gérées par Bacs Payment Schemes Limited et traitées avec le système Bacs, généralement dans un délai de trois jours ouvrables. Fiable et rentable, cette solution est particulièrement utile pour les entreprises qui traitent des paiements réguliers. Les paiements Bacs sont fréquemment utilisés pour les transactions récurrentes et les paiements groupés, comme les factures de services publics et les salaires. En 2023, Bacs a enregistré près de 6,8 milliards de transactions de crédit direct et de prélèvements automatiques au Royaume-Uni.

Dans cet article, nous expliquerons ce qu’il advient des paiements Bacs effectués le vendredi et suggérerons des stratégies que les entreprises peuvent mettre en œuvre pour éviter les perturbations potentielles causées par des retards de traitement le week-end.

Sommaire de cet article

• Quand un paiement Bacs envoyé le vendredi sera-t-il validé ?
  
• Pourquoi les paiements Bacs prennent-ils plus de temps le week-end ?
  
• Quel est l’impact des paiements Bacs effectués le vendredi sur les entreprises et les employés ?
  
• Comment gérer les échecs de paiement Bacs initiés le vendredi ?
  
• Comment planifier les paiements Bacs pour éviter les retards le vendredi ?
  
• Quelles sont les alternatives aux paiements Bacs le vendredi ?
  

Quand un paiement Bacs envoyé le vendredi sera-t-il validé ?

Les paiements Bacs fonctionnent selon un cycle de trois jours ouvrables :

• Jour 1 (envoi) : le paiement est initié et saisi dans le système.

• Jour 2 (traitement) : le paiement est traité.

• Jour 3 (règlement) : Les fonds sont réglés et crédités sur le compte du bénéficiaire.

Si vous envoyez un paiement Bacs un vendredi avant l’heure limite de clôture de la banque, il sera généralement validé le mardi suivant. Tout paiement effectué ultérieurement sera probablement validé le mercredi suivant.

Pourquoi les paiements Bacs prennent-ils plus de temps le week-end ?

Les paiements Bacs prennent plus de temps le week-end, car le système Bacs ne traite les transactions que les jours ouvrables (du lundi au vendredi, à l’exception des jours fériés).

• Si un paiement Bacs est initié tôt dans la journée du vendredi, il sera traité le lundi et réglé sur le compte du destinataire le mardi.

• Si un paiement Bacs est initié après l’heure limite bancaire un vendredi, il sera soumis le lundi, traité le mardi et réglé sur le compte du destinataire le mercredi.

Étant donné que le système Bacs ne fonctionne pas le week-end, les paiements Bacs initiés le vendredi peuvent subir des retards qui étendent le processus habituel de trois jours à quatre ou cinq jours civils.

Quel est l’impact des paiements Bacs effectués le vendredi sur les entreprises et les employés ?

Le retard des paiements Bacs le vendredi peut entraîner les conséquences suivantes pour les expéditeurs et les destinataires :

• Perturbations des flux de trésorerie : Les paiements Bacs effectués le vendredi peuvent perturber le cycle normal des flux de trésorerie d’une entreprise. Il peut donc être difficile de gérer les dépenses d’exploitation, en particulier pour les petites entreprises dont les exigences en matière de gestion de trésorerie sont plus strictes. Ces entreprises devront peut-être ajuster leurs stratégies financières ou trouver des solutions de financement à court terme pour couvrir leurs dépenses jusqu’à ce que les fonds soient disponibles.

• Retards de paie : si un paiement Bacs est effectué un vendredi, cela peut signifier que les employés ne recevront pas leur salaire avant le mercredi suivant. Cela peut poser des problèmes supplémentaires si les employés ont déjà programmé des prélèvements automatiques ou des obligations financières en fonction de leur jour de paie prévu. Les retards de paiement peuvent entraîner des tensions financières, des découverts, une perte de confiance et une baisse du moral.

• Retards de paiement des fournisseurs : les paiements Bacs effectués le vendredi peuvent entraîner des retards de paiement aux fournisseurs. Cela peut détériorer les relations et entraîner des frais de retard ou une perturbation du service, en particulier si les fournisseurs comptent sur des paiements en temps opportun pour leurs flux de trésorerie.

• Difficultés comptables : les paiements Bacs effectués le vendredi peuvent compliquer les pratiques financières et comptables. Il devient plus difficile de prévoir avec précision les flux de trésorerie si les paiements sont retardés, ce qui affecte la budgétisation et la prise de décisions financières. Les équipes comptables doivent comprendre et anticiper ces retards afin d’éviter de rapprocher les comptes au mauvais moment.

• Sanctions légales : au Royaume-Uni, les employeurs doivent verser les salaires à la date convenue conformément à la loi de 1996 sur le droit du travail. Si les paiements Bacs effectués le vendredi retardent la paie, les entreprises peuvent faire l’objet de pénalités financières en cas de non-conformité, et risquent d’endommager leur réputation.

Comment gérer les échecs de paiement Bacs initiés le vendredi ?

En cas d’échec d’un paiement Bacs initié un vendredi, l’entreprise subira encore plus de retards. Voici comment gérer les échecs de paiement Bacs :

• Rechercher les erreurs : la plupart des systèmes Bacs vous avertissent si une transaction n’a pas abouti. Recherchez des notifications ou des rapports expliquant pourquoi le paiement a échoué. Le problème peut être dû à des coordonnées bancaires ou de paiement incorrectes, à des fonds insuffisants ou à un problème technique.

  • Si le problème est dû à un manque de fonds, assurez-vous que le compte dispose de suffisamment d’argent avant de réessayer le paiement.
    
  • S’il y a eu une erreur dans les détails du paiement (par exemple, numéros de compte, codes guichet), corrigez-la dans votre système.
    
  • Si le problème vient de la banque, contactez-la pour comprendre ce qui s’est passé et quand il sera résolu.
    

• Informer l’équipe financière : contactez votre équipe financière sans tarder afin qu’elle puisse comprendre comment le problème affecte les flux de trésorerie et tout autre paiement programmé.

• Communiquer avec les parties concernées : si le problème affecte les salaires ou les paiements aux fournisseurs, informez les personnes concernées.

• Renvoyez le paiement : s’il s’agit d’un paiement important, envisagez d’utiliser un autre moyen de paiement qui sera traité plus rapidement. Si vous décidez de vous en tenir à Bacs, programmez à nouveau le paiement, en évitant les week-ends et les jours fériés pour éviter d’autres retards.

Bien que ces méthodes permettent de limiter les dommages immédiatement après un échec de paiement, envisagez d’intégrer les bonnes pratiques suivantes :

• Vérifiez régulièrement votre processus de paiement pour détecter tout problème récurrent. Cela peut impliquer l’automatisation de certaines parties du processus ou l’ajout de vérifications supplémentaires avant l’envoi.

• Assurez-vous que chaque membre de l’équipe impliqué dans le traitement des paiements sait ce qu’il doit rechercher et comment éviter les erreurs courantes.

• Préparez des moyens de paiement secondaires tels que Faster Payments au cas où vous auriez besoin d’envoyer de l’argent rapidement après un échec de paiement.

• Planifiez les échecs de paiement afin que tous les membres de votre équipe sachent quoi faire.

Comment planifier les paiements Bacs pour éviter les retards le vendredi ?

Pour éviter les retards liés aux paiements Bacs effectués le vendredi, prévoyez d’autres délais de paiement. Suivez les bonnes pratiques suivantes :

• N’envoyez pas de paiements Bacs le vendredi. Étant donné que le traitement des paiements Bacs prend trois jours ouvrables, il est possible que les paiements effectués le vendredi ne soient pas validés avant le mercredi suivant.

• Planifiez les paiements pour qu’ils soient effectués le lundi, le mardi ou le mercredi afin d’éviter les retards du week-end.

• Anticipez les jours fériés à venir, qui peuvent allonger encore plus le délai de traitement, et évitez de programmer les paiements ces jours-là.

• Envisagez d’automatiser votre calendrier de paiement afin de mettre en œuvre des paiements récurrents à l’avance.

Quelles sont les alternatives aux paiements Bacs le vendredi ?

Si vous souhaitez éviter les retards potentiels des paiements Bacs effectués le vendredi, il existe plusieurs méthodes de paiement alternatives que vous pouvez envisager, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Le bon choix pour vous dépendra de facteurs spécifiques, tels que l’urgence du paiement et le montant à verser. En voici un aperçu :

• Faster Payments System (FPS) : FPS est un service basé au Royaume-Uni qui permet d’effectuer des virements presque instantanés entre comptes bancaires, généralement en quelques heures, voire quelques minutes. Contrairement à Bacs, FPS fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les week-ends et les jours fériés. Il est donc idéal pour les paiements urgents ou de dernière minute. Toutefois, les frais de transaction pour les entreprises peuvent être légèrement plus élevés que pour les Bacs.

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS) : CHAPS est un autre moyen de paiement britannique qui effectue les transferts le jour même, à condition que les instructions soient envoyées avant l’heure limite (généralement vers 16 heures un jour ouvrable). Il est particulièrement utile pour les transactions importantes et urgentes, bien qu’il s’accompagne de frais de transaction plus élevés que Bacs.

• Automated Clearing House (ACH) : les paiements ACH paiements sont courants aux États-Unis. Certaines banques britanniques peuvent accepter les virements ACH internationaux à partir de comptes bancaires américains. Cela peut être pratique pour les entreprises internationales, mais peut entraîner des frais de conversion de devises.