BACS-Zahlungen sind eine Art Banküberweisung, die im Vereinigten Königreich für Lastschriften und Gutschriften verwendet wird. Diese Transaktionen werden von Bacs Payment Schemes Limited verwaltet und in der Regel innerhalb von drei Werktagen über das BACS-System abgewickelt. Diese Zahlungsart ist zuverlässig, kostengünstig und eignet sich besonders für Unternehmen, die regelmäßige Zahlungen abwickeln. BACS-Zahlungen werden häufig für wiederkehrende Transaktionen und Massenzahlungen wie Stromrechnungen und Gehälter verwendet. Im Jahr 2023 verzeichnete BACS fast 6,8 Milliarden Gutschriften- und Lastschrifttransaktionen im Vereinigten Königreich.

Im Folgenden erläutern wir, was mit BACS-Zahlungen passiert, die freitags getätigt werden, und schlagen Vorgehensweisen vor, mit denen Unternehmen potenzielle Störungen durch Verzögerungen bei der Verarbeitung am Wochenende vermeiden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wenn Sie an einem Freitag eine BACS-Zahlung senden, wann wird diese dann gutgeschrieben?
  
• Warum dauern BACS-Zahlungen am Wochenende länger?
  
• Wie wirken sich BACS-Zahlungen an einem Freitag auf Unternehmen und Mitarbeiter/innen aus?
  
• Umgang mit fehlgeschlagenen BACS-Zahlungen, die an einem Freitag initiiert wurden
  
• Vorgehensweise bei der Planung von BACS-Zahlungen zur Vermeidung von Freitag-Verzögerungen
  
• Welche Alternativen zu BACS-Zahlungen an einem Freitag gibt es?
  

Wenn Sie an einem Freitag eine BACS-Zahlung senden, wann wird diese dann gutgeschrieben?

BACS-Zahlungen erfolgen in einem Zyklus von drei Werktagen:

• Tag 1 (Einreichung): Eine Zahlung wird veranlasst und in das System eingegeben.

• Tag 2 (Verarbeitung): Die Zahlung wird verarbeitet.

• Tag 3 (Abrechnung): Die Gelder werden abgerechnet und dem Konto des Empfängers/der Empfängerin gutgeschrieben.

Wenn Sie eine BACS-Zahlung an einem Freitag vor Annahmeschluss der Bank senden, wird sie in der Regel erst am darauffolgenden Dienstag gutgeschrieben. Jede Zahlung, die später erfolgt, wird wahrscheinlich am Mittwoch gutgeschrieben.

Warum dauern BACS-Zahlungen am Wochenende länger?

BACS-Zahlungen dauern am Wochenende länger, da das BACS-System Transaktionen nur an Werktagen verarbeitet (Montag bis Freitag, außer an Feiertagen).

• Wenn eine BACS-Zahlung an einem Freitag früh am Tag initiiert wird, wird sie am Montag bearbeitet und am Dienstag auf das Konto des Empfängers/der Empfängerin überwiesen.

• Wenn eine BACS-Zahlung nach Annahmeschluss an einem Freitag eingeleitet wird, wird sie am Montag eingereicht, am Dienstag bearbeitet und am Mittwoch auf das Empfängerkonto überwiesen.

Da das BACS-System nicht an Wochenendtagen funktioniert, kann es bei BACS-Zahlungen, die an einem Freitag initiiert werden, zu Verzögerungen kommen, die den üblichen dreitägigen Prozess auf vier oder fünf Kalendertage verlängern.

Wie wirken sich BACS-Zahlungen an einem Freitag auf Unternehmen und Beschäftigte aus?

Die Verzögerung von BACS-Zahlungen an einem Freitag kann für Absender/innen und Empfänger/innen folgende Konsequenzen haben:

• Unterbrechungen des Cashflows: BACS-Zahlungen an einem Freitag können den normalen Cashflow eines Unternehmens stören. Dies kann die Verwaltung der Betriebskosten erschweren, insbesondere für kleine Unternehmen mit strengeren Anforderungen an das Cash-Management. Diese Unternehmen müssen möglicherweise ihre Finanzstrategien anpassen oder kurzfristige Finanzierungslösungen vereinbaren, um die Ausgaben zu decken, bis Mittel verfügbar sind.

• Verzögerungen bei der Gehaltsabrechnung: Wenn eine BACS-Zahlung an einem Freitag erfolgt, kann dies bedeuten, dass die Mitarbeiter/innen ihr Gehalt erst am darauffolgenden Mittwoch erhalten. Dies kann zu zusätzlichen Problemen führen, wenn Mitarbeiter/innen bereits automatische Abbuchungen oder finanzielle Verpflichtungen um ihren erwarteten Zahltag herum geplant haben. Verspätete Zahlungen können zu finanziellem Stress, Überziehungskrediten, vermindertem Vertrauen und geringerer Arbeitsmoral führen.

• Verspätete Lieferantenzahlungen: BACS-Zahlungen an einem Freitag können zu verspäteten Zahlungen an Lieferanten führen. Diese können die Beziehungen belasten und zu verspäteten Gebühren oder Serviceunterbrechungen führen, insbesondere wenn Lieferanten für ihren Cashflow auf pünktliche Zahlungen angewiesen sind.

• Buchhalterische Herausforderungen: BACS-Zahlungen an einem Freitag können die Finanzberichterstattung und Buchhaltungspraktiken erschweren. Die genaue Prognose des Cashflows wird schwieriger, wenn sich die Zahlungen verzögern, was sich auf die Budgetierung und die finanzielle Entscheidungsfindung auswirkt. Buchhaltungsteams müssen diese Verzögerungen verstehen und berücksichtigen, um einen falschen Kontenabgleich zu vermeiden.

• Rechtliche Sanktionen: Im Vereinigten Königreich müssen Arbeitgeber gemäß dem Employment Rights Act 1996 die Löhne zum vereinbarten Datum zahlen. Wenn BACS-Zahlungen an einem Freitag die Gehaltsabrechnung verzögern, können Unternehmen wegen Nichteinhaltung finanzieller Sanktionen und Reputationsschäden ausgesetzt sein.

Umgang mit fehlgeschlagenen BACS-Zahlungen, die an einem Freitag initiiert wurden

Schlägt eine an einem Freitag initiierte BACS-Zahlung fehl, kommt es zu weiteren Verzögerungen für das Unternehmen. So handhaben Sie fehlgeschlagene BACS-Zahlungen:

• Auf Fehler prüfen: Die meisten BACS-Systeme benachrichtigen Sie, wenn eine Transaktion nicht erfolgreich war. Suchen Sie nach Benachrichtigungen oder Berichten, die erklären, warum die Zahlung fehlgeschlagen ist. Das Problem kann durch falsche Bank- oder Zahlungsdaten, unzureichende Deckung oder eine technische Panne verursacht werden.

  • Wenn das Problem ein Mangel an Deckung war, stellen Sie sicher, dass das Konto gedeckt ist, bevor Sie die Zahlung wiederholen.
    
  • Falls bei den Zahlungsinformationen (z. B. Kontonummern, Bankleitzahlen) Fehler aufgetreten sind, korrigieren Sie dies in Ihrem System.
    
  • Wenn das Problem bei der Bank liegt, wenden Sie sich an diese, um zu erfahren, was passiert ist und wann das Problem behoben sein wird.
    

• Finanzteam informieren: Kontaktieren Sie so schnell wie möglich Ihr Finanzteam, damit es herausfinden kann, wie sich dies auf den Cashflow und andere geplante Zahlungen auswirkt.

• Mit den Betroffenen kommunizieren: Wenn sich der Fehler auf Gehälter oder Zahlungen an Lieferanten auswirkt, benachrichtigen Sie die betroffenen Personen.

• Zahlung erneut senden: Wenn es sich um eine wichtige Zahlung handelt, sollten Sie eine alternative Zahlungsmethode in Betracht ziehen, die schneller verarbeitet wird. Wenn Sie die Zahlung über BACS weiterhin vornehmen möchten, planen Sie sie erneut und vermeiden Sie dabei Wochenenden und Feiertage, um weitere Verzögerungen zu vermeiden.

Während diese Methoden dazu beitragen, Schäden unmittelbar nach einer fehlgeschlagenen Zahlung zu begrenzen, sollten Sie die folgenden Best Practices berücksichtigen:

• Überprüfen Sie Ihren Zahlungsvorgang regelmäßig, um auftretende Probleme zu erkennen. Dies kann die Automatisierung bestimmter Teile des Prozesses oder das Hinzufügen weiterer Prüfungen vor der Übermittlung umfassen.

• Stellen Sie sicher, dass alle an der Zahlungsabwicklung beteiligten Personen wissen, worauf es achten muss und wie häufige Fehler vermieden werden können.

• Halten Sie alternative Zahlungsmethoden wie Faster Payment System bereit, falls Sie nach einer fehlgeschlagenen Zahlung schnell Geld senden müssen.

• Planen Sie fehlgeschlagene Zahlungen ein, damit jeder in Ihrem Team weiß, was zu tun ist.

Vorgehensweise bei der Planung von BACS-Zahlungen zur Vermeidung von Freitag-Verzögerungen

Um Verzögerungen bei BACS-Zahlungen am Freitag zu vermeiden, sollten Sie im Voraus alternative Zahlungsfristen einplanen. Verwenden Sie die folgenden Best Practices:

• Senden Sie keine BACS-Zahlungen an Freitagen. Da die Bearbeitung von BACS-Zahlungen drei Werktage in Anspruch nimmt, werden Zahlungen am Freitag möglicherweise erst am darauffolgenden Mittwoch abgewickelt.

• Planen Sie Zahlungen so, dass sie montags, dienstags oder mittwochs ausgeführt werden, um Verzögerungen am Wochenende zu vermeiden.

• Überprüfen Sie den Kalender auf bevorstehende Feiertage, die die Bearbeitungszeit noch weiter verlängern können, und vermeiden Sie es, Zahlungen an diesen Tagen zu planen.

• Erwägen Sie, Ihren Zahlungsplan zu automatisieren, um wiederkehrende Zahlungen im Voraus zu implementieren.

Welche Alternativen zu BACS-Zahlungen am Freitag gibt es?

Wenn Sie potenzielle Verzögerungen bei BACS-Zahlungen am Freitag vermeiden möchten, gibt es mehrere alternative Zahlungsmethoden, die jeweils ihre eigenen Vorteile und Kosten haben. Die richtige Wahl für Sie hängt von bestimmten Faktoren ab, wie z. B. der Dringlichkeit der Zahlung und dem Betrag, um den es geht. Nachfolgend eine genauere Betrachtung:

• Faster Payments System (FPS): FPS ist ein in Großbritannien ansässiger Dienst, der fast sofortige Überweisungen zwischen Bankkonten ermöglicht, in der Regel innerhalb von Stunden oder sogar Minuten. Im Gegensatz zu BACS kann FPS rund um die Uhr verwendet werden, auch an Wochenenden und Feiertagen. Das macht es ideal für dringende oder Last-Minute-Zahlungen. Im Vergleich zu BACS-Zahlungen können für Unternehmen etwas höhere Transaktionsgebühren anfallen.

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS): CHAPS ist eine weitere Zahlungsmethode im Vereinigten Königreich, die Überweisungen am selben Tag garantiert, solange die Anweisungen vor der Annahmeschlusszeit (normalerweise gegen 16 Uhr an einem Werktag) gesendet werden. Dies ist besonders nützlich für große, zeitkritische Transaktionen, obwohl es im Vergleich zu BACS-Lastschriften mit höheren Transaktionsgebühren verbunden ist.

• Automated Clearing House (ACH): ACH-Zahlungen sind in den USA weit verbreitet. Einige britische Banken können internationale ACH-Transfers von US-Bankkonten akzeptieren. Dies kann für internationale Unternehmen praktisch sein, kann aber Gebühren für die Währungsumrechnung nach sich ziehen.